Ces dernières années, le Portugal est devenu une destination très prisée pour la retraite, en grande partie grâce à ses faibles taux d'imposition, son coût de la vie abordable et son style de vie moderne et attrayant, ainsi qu'à un climat doux. C'est aussi un pays de l'UE, une destination attrayante pour d'autres résidents de l'UE cherchant à déménager. Si vous envisagez de prendre votre retraite au Portugal, il y a quelques éléments à prendre en considération.
Ce que vous devez savoir avant de prendre votre retraite au Portugal
Si vous ne connaissez pas encore très bien le Portugal, il est conseillé de faire un court séjour exploratoire pour découvrir le pays et vérifier s'il répond à vos attentes pour votre retraite. Voici quelques éléments à prendre en compte :
- Acheter ou louer un logement dans votre budget et décider des zones où s'installer ;
- Les différences linguistiques et culturelles entre le Portugal et votre pays d'origine ;
- Obtenir un visa approprié, si nécessaire ;
- La Sécurité Sociale pour accéder à votre pension depuis votre pays d'origine ;
- Déménager au Portugal avec votre animal de compagnie ;
- Déménager avec votre voiture ;
- Obtenir un permis de conduire local.
Une excellente façon de commencer à planifier est de consulter notre Guide des expatriés au Portugal, ainsi que les journaux locaux. Cela vous donnera une meilleure idée de la vie quotidienne dans le pays, des prix de l'immobilier, des actualités importantes pour les expatriés et d'autres aspects à considérer.
Les meilleures régions pour prendre sa retraite au Portugal
Vous aurez de nombreuses possibilités pour vous installer au Portugal, selon vos envies. Que vous cherchiez un quartier en bord de mer, une maison isolée à la montagne ou une ville animée et moderne comme Lisbonne ou Porto, le pays offre un large choix. Certaines régions sont particulièrement prisées par les retraités et les expatriés, et si vous préférez évoluer dans une communauté d'expatriés, voici quelques options à considérer :
L'Algarve
Cette région attire surtout les retraités et expatriés anglophones, mais ces dernières années, de plus en plus de Français y viennent aussi s'installer. L'Algarve est renommée pour ses plages, ses spots de surf et son cadre de vie agréable. Autrefois considérée comme l'une des destinations les plus abordables pour les retraités en Europe, le coût de la vie a considérablement augmenté ces dernières années. Aujourd'hui, l'Algarve est l'une des zones les plus chères du Portugal, notamment pour l'achat et la location de biens immobiliers.
Madère
Autrefois une option méconnue, Madère est une île dans l'océan Atlantique située à environ 1000 km du continent portugais. C'est un excellent choix pour ceux qui souhaitent s'éloigner du bruit de la ville et être en harmonie avec la nature. C'est également une destination idéale pour explorer ce qu'est le mode de vie insulaire. Le gouvernement local a entrepris des efforts pour promouvoir Madère comme la destination ultime pour les nomades numériques, collaborant ouvertement avec des organisations et des institutions pour établir des communautés et installations pour expatriés à Ponta do Sol. De plus, les taux d'imposition à Madère sont inférieurs à ceux du continent, tant pour l'IRS (impôt sur le revenu) que pour la TVA.
Lisbonne
Lisbonne est le cœur du Portugal, avec une communauté d'expatriés florissante. Si vous recherchez toutes les commodités de la vie urbaine, Lisbonne ne vous décevra pas. Ici, vous ne manquerez jamais de choses à faire et à explorer à Lisbonne, des divers événements et festivals aux musées, restaurants, clubs d'expatriés, et plus encore. Cependant, Lisbonne est également de loin la ville la plus chère du Portugal, et les prix des loyers sont exorbitants, au point que les locaux sont progressivement chassés de la ville et déménagent en banlieue et dans les villes voisines.
Bien que la capitale offre beaucoup à voir et à faire, elle perd également son âme, car Lisbonne se transforme lentement (mais sûrement) en un Disneyland pour touristes et expatriés.
Le Nord du Portugal et Porto
Le Nord du Portugal est une région souvent méconnue des nouveaux arrivants, à l'exception de Porto, qui compte une importante communauté d'expatriés. Pourtant, même en dehors de cette seconde ville du pays, la région offre de nombreux atouts pour les retraités : campagnes verdoyantes, montagnes pittoresques et vastes vignobles. On y trouve également de nombreux retraités français qui ont acheté une propriété et vivent désormais dans la luxuriante vallée du Douro.
Quant à Porto, la ville fait face aux mêmes difficultés que Lisbonne : les prix de l'immobilier ont atteint des niveaux très élevés, obligeant beaucoup de gens à s'installer en périphérie. Les tarifs des restaurants et des supermarchés ont également augmenté de 50 à 75 % au cours des dernières années. Si vous restez dans le centre-ville, il est probable que vous ne croiserez presque aucun habitant “portuense” authentique. En revanche, si vous choisissez de vous installer en dehors de Porto, dans d'autres parties du Nord, vous trouverez des prix de l'immobilier parmi les plus bas du pays, tout en profitant du charme et de la tranquillité de la région.
Les visas de retraite pour le Portugal
Si vous êtes citoyen d'un pays de l'Union Européenne, prendre sa retraite au Portugal est très facile. Tout ce que vous aurez à faire est de demander un permis de séjour dans les 3 mois suivant votre arrivée dans le pays. Pour ce faire, vous devrez prendre rendez-vous à votre bureau AIMA le plus proche. L'Agência para a Integração, Migrações e Asilo (AIMA) a été créée fin 2023 en tant qu'entité responsable de la gestion des processus migratoires au Portugal.
Les résidents non-UE devront demander un permis de séjour basé sur la retraite (appelé visa D7) dans leur pays d'origine via un consulat ou une ambassade portugaise. Selon les instructions fournies par leur consulat/ambassade, les demandes peuvent également être soumises sur le portail e-visa ou via VFS Global tiers.
Au début du processus de demande, qui peut prendre jusqu'à trois mois, vous devrez fournir les documents suivants :
- Preuve de logement au Portugal ;
- Preuve que vous possédez un compte bancaire portugais ;
- Certificat de votre pays d'origine indiquant que vous recevez une pension mensuelle.
Il y a actuellement des frais de dossier de 90,00 €. Une fois que vous soumettez votre demande, vous recevrez un retour des autorités officielles dans les 60 jours. Si votre demande est approuvée, vous pourrez alors voyager au Portugal pour obtenir un permis de séjour. En général, le consulat fixera un horaire pour votre rendez-vous avec l'AIMA au Portugal, mais parfois vous devrez le réserver vous-même. Lors du rendez-vous, vous devrez fournir ces documents pour soumettre votre demande de permis de séjour :
- Numéro d'Identification Fiscale Portugais (NIF) ;
- Preuve de logement ;
- Preuve que vous disposez de fonds suffisants pour couvrir vos dépenses dans le pays.
La demande coûte 170,00 €, et l'AIMA devra examiner votre demande et émettre votre carte de séjour dans les 90 jours. Le permis est valable 2 ans et peut être renouvelé pour 3 ans supplémentaires. Après avoir passé 5 ans dans le pays, vous pouvez demander la résidence permanente. Après 10 ans, il est possible de demander la citoyenneté portugaise.
Après avoir obtenu votre permis de séjour, vous pouvez demander à vos membres de la famille immédiate de vous rejoindre et vous êtes éligible pour utiliser le système national de santé (SNS). De plus, vous êtes libre de voyager dans la zone Schengen.
Qui est éligible pour le Golden Visa du Portugal ?
Pour les investisseurs souhaitant profiter de la résidence légale et de la perspective d'obtenir la citoyenneté grâce au programme Golden Visa, ils doivent remplir l'une des conditions suivantes :
- Créer au moins 10 offres d'emploi ;
- Investir 500 000 € dans des activités de recherche scientifique ;
- Investir 250 000 € dans les arts ou dans la préservation des sites patrimoniaux locaux ;
- Investir 500 000 € dans des unités de souscription de fonds d'investissement mobiles (non liés au secteur du logement) ;
- Investir 500 000 € dans la création d'une entreprise locale ou soutenir une entreprise existante, à condition que l'investissement mène à la création ou au maintien d'au moins 5 postes de travail pendant un minimum de 3 ans.
Acheter une propriété au Portugal, en revanche, était autrefois une meilleure option pour les personnes prévoyant de rester dans le pays longtemps. Alors que de nombreux investisseurs étrangers achetaient pour 500 000 € de biens immobiliers afin d'accéder au programme Golden Visa, le gouvernement a suspendu cette partie du programme.
Si vous remplissez les conditions pour le Golden Visa, l'obtenir vous donnera le droit de faire ce qui suit :
- Entrer au Portugal sans demander de visas supplémentaires ;
- Vivre et travailler au Portugal — à condition de rester dans le pays au moins sept jours par an ;
- Voyager sans visa dans l'espace Schengen ;
- Utiliser le système national de santé (SNS) ;
- Demander la résidence permanente et la citoyenneté dans le pays après 10 ans.
L'âge de la retraite et la pension au Portugal
À partir de 2026, l'âge légal de la retraite au Portugal sera porté à 66 ans et 9 mois. Le système de pension portugais est basé sur les cotisations sociales et devient accessible aux résidents ayant cotisé pendant au moins 15 ans au cours de leur vie professionnelle. Pour les travailleurs ayant cotisé 40 ans ou plus, il est possible de prendre sa retraite dès 60 ans.
Si vous êtes citoyen de l'UE, il est généralement facile de transférer vos cotisations de retraite vers le Portugal.
Si vous venez d'un pays hors UE, il est conseillé de vous renseigner auprès des services de retraite de votre pays pour connaître les options de perception de votre pension à l'étranger. Le Portugal a conclu des accords fiscaux et de sécurité sociale avec certains pays non membres de l'UE, ce qui peut faciliter votre installation et le transfert de vos droits à la retraite.
Impôts pour les retraités au Portugal
Il est recommandé de se renseigner s'il existe des accords de non-double imposition entre le Portugal et votre pays d'origine avant de déménager. Sinon, vous pourriez finir par payer plus d'impôts que nécessaire. Heureusement, le Portugal a plusieurs de ces accords en place avec la plupart des pays développés, comme les États-Unis, le Royaume-Uni ou tout pays de l'UE (comme l'Allemagne, la France, la Belgique, etc.). Pour les pensions, l'impôt est généralement payé dans le pays d'origine. Par exemple, si un retraité reçoit une pension de France, alors les impôts sont payés à l'État français. Pour que le Portugal reconnaisse ces paiements, les retraités devront remplir le formulaire 21-RFI.
Dans le cas des retraités américains, il faudra continuer à déclarer vos impôts aux États-Unis, même si vous vivez à l'étranger. Cependant, l'accord de non-double imposition conclu entre le Portugal et certains pays devrait, en théorie, éviter que les expatriés aient à payer des impôts dans les deux pays. De plus, les retraités américains peuvent bénéficier du Foreign Tax Credit Program, qui permet de déduire les impôts payés à l'étranger de ce qu'ils doivent au gouvernement américain.
Au Portugal, comme les résidents sont imposés sur leurs revenus mondiaux, votre pension privée reçue de l'étranger peut également être soumise à l'imposition locale. Dans certains cas, il est même possible de percevoir votre pension étrangère sans être taxé au Portugal, notamment en utilisant un régime de pension offshore, comme le Qualifying Recognized Overseas Pension Scheme (QROPS) pour les citoyens britanniques.
Le montant d'impôts que vous paierez dépendra de votre statut de résidence fiscale. Vous serez considéré comme résident fiscal portugais si vous passez plus de 183 jours dans l'année (consécutifs ou non) sur le territoire portugais. Même si vous y séjournez moins de 183 jours mais possédez un bien immobilier au Portugal, vous pourriez également être considéré comme résident fiscal.
Pourquoi prendre sa retraite au Portugal ?
Ces dernières années, le Portugal est devenu l'une des destinations les plus prisées par les retraités en Europe, grâce à son climat doux et ensoleillé, ses paysages pittoresques, sa fiscalité attractive et un coût de la vie relativement abordable (du moins comparé à l'Europe de l'Ouest ou à l'Amérique du Nord).
Cependant, bien que le pays reste très attractif pour les retraités étrangers, la situation évolue lentement. Souvent perçu comme une option économique par les Nord-Américains, Scandinaves et autres Européens de l'Ouest, le coût de la vie a fortement augmenté dans les grandes villes (Lisbonne, Porto et l'Algarve), notamment pour les loyers et l'immobilier. Pour la plupart des personnes venant de ces régions, le Portugal restera encore relativement abordable, mais il n'est plus l'option « bon marché » qu'il était autrefois.
De plus, les retraités percevant leur pension depuis leur pays d'origine bénéficiaient auparavant du régime spécial de Résident Non Habituel (RNH), qui permettait de taxer tous leurs revenus à un taux forfaitaire de 10 %. Ce dispositif, très impopulaire auprès des locaux, était souvent perçu comme injuste et accusé de favoriser l'arrivée massive de retraités et de nomades numériques, contribuant à la crise du logement de ces dernières années. En réponse, le gouvernement a supprimé ce régime en 2024. La nouvelle administration de droite l'a ensuite réintroduit la même année sous le nom de IFICI, mais uniquement pour les professionnels hautement qualifiés, comme les enseignants universitaires ou les travailleurs du secteur technologique.
Malgré ces changements, il reste encore de nombreuses raisons de se réjouir de prendre sa retraite au Portugal :
Le climat
Ceux qui vivent dans des climats froids et pluvieux voient le Portugal comme l'évasion parfaite vers le pays du soleil constant. Si vous recherchez la chaleur, jetez un œil aux régions les plus au sud du Portugal. Des villes comme Faro, Lagos, Tavira et d'autres sont particulièrement populaires auprès des expatriés britanniques. Lisbonne, Cascais et la Côte d'Argent ont un climat plus modéré et sont connues pour leurs communautés de plage accueillantes. D'autre part, si vous préférez vivre les quatre saisons, envisagez de vous installer à Serra de Estrela et dans d'autres villes du nord de l'intérieur, où vous pouvez trouver une atmosphère plus détendue et de merveilleuses routes de randonnée.
Le coût de la vie
Selon le portail sur le coût de la vie Numbeo, le Portugal est plus abordable par rapport à de nombreux autres pays européens. On estime généralement que le Portugal est 41 % moins cher par rapport au Royaume-Uni et plus de 30 % moins cher que de vivre aux États-Unis. Naturellement, cela dépend de l'endroit où vous choisissez de vous installer au Portugal. Les choses ont tendance à coûter plus cher dans les grandes villes comme Lisbonne et Porto, ainsi que dans les stations balnéaires populaires et les quartiers côtiers de luxe, tels que l'Algarve, Cascais ou Estoril.
La sécurité
Selon l'Indice mondial de la paix 2024, le Portugal est le 7e pays le plus sûr au monde. Les statistiques officielles divulguées par le Rapport annuel sur la sécurité intérieure (Relatório Anual de Segurança Interna – RASI) ont enregistré une baisse de 4,6 % des signalements de crimes en 2024, par rapport à 2023. Néanmoins, la criminalité violente a augmenté de 2,6 %. Pourtant, le Portugal reste l'un des pays les plus sûrs d'Europe (et du monde), bien que la perception de la criminalité parmi la population augmente de plus en plus. Cela peut être attribué à la sur-sensationalisation des nouvelles dans les journaux, les reportages télévisés, les réseaux sociaux et la politique.
Pour l'instant, aucune donnée officielle ne semble indiquer que la situation de la sécurité au Portugal empire. Le Portugal a toujours un taux de criminalité assez bas, et la criminalité violente est très rare.
Les différentes options de logements
Le Portugal a quelque chose pour tout le monde. Que vous souhaitiez prendre votre retraite dans une grande ville, un vignoble dans les montagnes, ou une station balnéaire de luxe, vous êtes sûr de trouver ce que vous cherchez. De plus, comme c'est un pays plutôt petit, vous pourrez changer de décor sans effort : un trajet de Porto à Lisbonne, par exemple, ne prend que 3 heures.
La langue
Dans les grandes villes comme Porto et Lisbonne, vous devriez pouvoir vous débrouiller avec juste l'anglais. Cependant, tenter d'apprendre et parler le portugais sera grandement apprécié par les locaux — et ils vous aideront volontiers si vous avez des problèmes. De plus, le portugais est la 9e langue la plus parlée au monde (6e si l'on ne compte que les natifs), donc l'apprendre pendant votre temps libre peut être très utile.
Si vous préférez déménager à la campagne, apprendre quelques notions de base en portugais facilitera grandement votre vie. Néanmoins, et selon l'endroit où vous déménagez, certaines zones rurales (notamment en Alentejo et en Algarve) abritent désormais d'importantes communautés d'immigrants – en particulier d'Asie du Sud – donc communiquer en anglais est parfaitement possible.
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