La retraite au Portugal

retraite au Portugal
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Actualisé par Veedushi le 28 janvier, 2024

Ces dernières années, le Portugal a gagné en popularité en tant que destination prisée pour la retraite. Cette attractivité découle de ses faibles taux d'imposition, de son coût de la vie abordable, de son mode de vie moderne et séduisant, ainsi que de son climat doux. En tant que pays de l'Union européenne, il attire également d'autres résidents de l'UE cherchant à s'installer ailleurs. Si l'idée de prendre votre retraite au Portugal vous intéresse, quelques aspects méritent votre attention.

Pourquoi prendre sa retraite au Portugal ?

Ces dernières années, le Portugal est devenu l'une des destinations les plus populaires pour les retraités en Europe, en raison de son climat doux et ensoleillé, de ses paysages pittoresques, de sa fiscalité avantageuse et de son coût de la vie abordable.

Toutefois, bien que le pays reste une option très recherchée par les retraités étrangers, les choses changent lentement. Souvent considéré comme une option à petit budget par les Nord-Américains, les Scandinaves et d'autres Européens de l'Ouest, le coût de la vie a explosé dans les grandes villes (Lisbonne, Porto et l'Algarve), notamment en ce qui concerne les loyers et les prix de l'immobilier. Il y a fort à parier que la plupart des personnes venant de ces régions trouveront encore le Portugal relativement abordable, mais il est loin d'être l'aubaine bon marché qu'il était autrefois.

De plus, les retraités qui reçoivent des fonds de leur pays d'origine bénéficiaient du statut spécial de résident non habituel (RNH), en vertu duquel tous leurs revenus étaient imposés à un taux forfaitaire de 20 %. Attention, cette politique était très impopulaire parmi les habitants, souvent considérée comme injuste et comme l'une des principales causes de l'arrivée d'un grand nombre de retraités et de nomades numériques au cours des deux dernières années, ce qui a entraîné une énorme crise du logement. En réponse, le gouvernement a annoncé que le régime spécial serait supprimé en 2024.

Néanmoins, il existe encore de nombreuses raisons de se réjouir de la retraite au Portugal :

Le climat

Le Portugal offre une évasion bienvenue pour ceux qui endurent des climats froids et pluvieux. Baignées de soleil, les régions les plus méridionales telles que Faro, Lagos, Tavira, et d'autres, sont particulièrement prisées des expatriés britanniques en quête de chaleur. Pour un climat plus tempéré, Lisbonne, Cascais, et la Côte d'Argent sont renommées pour leurs plages accueillantes. Si vous préférez vivre au rythme des quatre saisons, envisagez de vous établir à Serra de Estrela et dans d'autres villes de l'intérieur du pays, offrant une atmosphère détendue et d'incroyables sentiers de randonnée.

Coût de la vie

Selon le portail Numbeo dédié au coût de la vie, le Portugal est plus abordable que de nombreux autres pays européens. On estime généralement que le Portugal est 37 % moins cher que le Royaume-Uni et plus de 40 % moins cher que les États-Unis. Naturellement, tout dépend de l'endroit où vous choisissez de vous installer au Portugal. Les grandes villes telles que Lisbonne et Porto, ainsi que les stations balnéaires prisées et les quartiers côtiers luxueux, ont tendance à afficher des coûts plus élevés.

Sécurité

Selon le 2023 Global Peace Index, le Portugal est le 7e pays le plus sûr au monde. Le taux de criminalité est plutôt faible et les crimes violents sont très rares.

Différents modes de vie

Le Portugal accueille tout le monde : Que vous souhaitiez prendre votre retraite dans une grande ville, dans un vignoble en montagne ou dans une station balnéaire de luxe au bord de la mer, vous trouverez certainement ce que vous cherchez. De plus, comme il s'agit d'un pays relativement petit, vous pourrez changer de décor sans effort : un trajet de Porto à Lisbonne, par exemple, ne prend que 3 heures.

La langue

Dans des grandes villes telles que Porto et Lisbonne, vous devriez pouvoir vous débrouiller en anglais. Mais tout effort apprendre et de parler le portugais sera grandement apprécié par les habitants, qui seront ravis de vous aider en cas de besoin. De plus, le portugais est la 9e langue la plus parlée au monde (la 6e si l'on considère uniquement les locuteurs natifs), ce qui fait de son apprentissage pendant votre temps libre une démarche potentiellement très

Ce qu'il faut savoir avant de prendre sa retraite au Portugal

À moins que vous ne connaissiez déjà très bien le Portugal, vous devriez envisager de faire un petit voyage dans le pays pour en savoir plus et voir s'il répond à vos besoins en matière de retraite. Voici quelques facteurs à prendre en considération :

Une manière judicieuse de commencer à planifier consiste à parcourir notre Guide de l'expatrié au Portugal, en plus de consulter les journaux locaux. Cela vous permettra d'obtenir une vision plus claire de la vie dans le pays. Vous pourrez également vous informer sur les tarifs immobiliers locaux, les sujets d'actualité essentiels pour les expatriés et d'autres aspects à prendre en compte.

Les meilleures régions pour prendre sa retraite au Portugal

Si vous envisagez de vivre votre retraite au Portugal, vous avez un large éventail d'options à explorer en fonction de vos préférences. Que vous recherchiez des quartiers côtiers pittoresques, des propriétés isolées en montagne, ou des villes animées et sophistiquées telles que Porto et Lisbonne, le Portugal offre une diversité de choix. Néanmoins, certaines régions du pays sont particulièrement appréciées des retraités et des expatriés en général. Si vous souhaitez vous intégrer au sein d'une communauté d'expatriés, voici quelques régions à prendre en considération.

L'Algarve

La région de l'Algarve est particulièrement prisée des retraités et des expatriés anglophones en raison de ses plages, de ses opportunités de surf et de son marché immobilier abordable. Autrefois désignée par le magazine Forbes comme l'endroit le plus abordable d'Europe pour les retraités, cette réputation a évolué au fil du temps.

Madère

Madère, située à environ 1 000 km de la côte portugaise, offre une échappée hors des sentiers battus. Cette île de l'océan Atlantique est un choix idéal pour ceux qui recherchent la tranquillité loin du tumulte urbain et aspirent à une expérience de vie en harmonie avec la nature. Elle constitue également une destination privilégiée pour apprécier le mode de vie insulaire.

Lisbonne

Lisbonne, le cœur du Portugal, abrite une communauté d'expatriés dynamique. Si vous recherchez toutes les commodités d'une grande ville, Lisbonne répondra à vos attentes. Vous ne serez jamais à court d'activités et d'explorations dans cette ville, qu'il s'agisse d'événements, de festivals, de musées, de restaurants, de clubs d'expatriés ou d'autres divertissements. Néanmoins, Lisbonne est également la ville la plus chère du Portugal, avec des coûts de loyer tout simplement exorbitants.

Le nord du Portugal et Porto

Le nord du Portugal est souvent sous-estimé par les nouveaux arrivants, à l'exception de Porto, qui attire une importante population d'expatriés. Néanmoins, au-delà de Porto, cette région offre de nombreuses attractions aux retraités, notamment une belle campagne, des montagnes pittoresques et des vignobles. De plus, en évitant Porto, la région propose des prix immobiliers parmi les plus abordables du pays.

Visas de retraite pour le Portugal

Si vous êtes citoyen d'un pays de l'UE, prendre sa retraite au Portugal est très facile. Il vous suffit de demander un permis de séjour auprès de n'importe quel bureau du Service portugais de l'immigration (Serviço de Estrangeiros e Fronteiras) ou du SEF.

Pour les résidents non européens, la démarche implique la demande d'un permis de séjour pour retraités dans leur pays d'origine, auprès d'un consulat ou d'une ambassade du Portugal. La procédure peut prendre jusqu'à trois mois, et vous devrez fournir les documents suivants :

  • Un passeport ou une autre pièce d'identité en cours de validité ;
  • Une preuve de revenus pour subvenir à vos besoins pendant votre séjour au Portugal (il est interdit de chercher un emploi au Portugal pendant cette période, et vous ne devez pas dépendre du système d'aide sociale du pays) ;
  • Une preuve d'assurance santé ;
  • Un extrait de votre casier judiciaire.

Il peut également être nécessaire de fournir des informations et des documents supplémentaires. Les permis de séjour pour les ressortissants de pays tiers sont généralement accordés pour une période de cinq ans. À l'issue de cette période, vous pourrez demander la résidence permanente au Portugal.

Qui peut bénéficier du Golden Visa portugais ?

Le Golden Visa portugais est accessible aux investisseurs souhaitant obtenir une résidence légale et la perspective d'obtenir la nationalité portugaise. Pour bénéficier de ce régime, les investisseurs doivent remplir l'une des conditions suivantes :

  • Créer au moins 10 offres d'emploi ;
  • Investir 500 000 euros dans des activités de recherche scientifique ;
  • Investir 250 000 euros dans les arts ou dans la préservation des sites du patrimoine local ;
  • Investir 500 000 euros dans des unités de souscription de fonds d'investissement mobiles ;
  • Investir 500 000 euros dans la création d'une entreprise locale ou dans le soutien d'une entreprise existante, à condition que l'investissement conduise à la création ou au maintien d'au moins 5 postes de travail pendant un minimum de 3 ans.

L'achat d'un bien immobilier au Portugal était précédemment une option préférentielle pour les personnes prévoyant de rester dans le pays sur le long terme. Toutefois, le gouvernement a suspendu cette option du programme, modifiant ainsi les conditions d'admissibilité.

Si vous remplissez les conditions nécessaires pour obtenir le Golden Visa, vous aurez les privilèges suivants :

  1. Entrer au Portugal sans avoir à solliciter d'autres visas ;
  2. Vivre et travailler au Portugal, à condition de passer au moins sept jours dans le pays la première année et deux semaines ou plus les années suivantes ;
  3. Voyager sans visa dans l'espace Schengen ;
  4. Demander la résidence permanente et la citoyenneté au bout de cinq ans.

Pour de plus amples informations sur le Golden Visa, veuillez consulter le site web du SEF (Serviço de Estrangeiros e Fronteiras) du Portugal.

L'âge de la retraite et la pension au Portugal

L'âge de la retraite au Portugal est désormais fixé à 66 ans et 4 mois. La pension du pays est basée sur les cotisations, et les résidents peuvent en bénéficier s'ils ont cotisé à la sécurité sociale pendant au moins 15 ans au cours de leur vie professionnelle. En revanche, les travailleurs qui ont cotisé à la sécurité sociale pendant au moins 40 ans peuvent prendre leur retraite dès qu'ils atteignent l'âge de 60 ans.

Si vous êtes citoyen de l'Union européenne, vous devriez pouvoir transférer facilement vos cotisations de retraite au Portugal.

Si vous venez d'un pays qui n'est pas membre de l'UE, vous devez vous renseigner auprès des services de pension de votre pays sur les possibilités de retirer votre pension à l'étranger. Il existe des accords en matière de fiscalité et de sécurité sociale entre le Portugal et certains pays non membres de l'UE, ce qui facilite grandement l'installation à l'étranger.

Impôts pour les retraités au Portugal

Il est recommandé de vérifier l'existence d'accords de non-double imposition entre le Portugal et votre pays d'origine avant de vous établir à l'étranger, car sinon, vous pourriez payer plus d'impôts que nécessaire.

Le montant de l'impôt à payer au Portugal dépend du type de résidence. Vous serez considéré comme un résident portugais habituel à des fins fiscales si vous passez plus de 183 jours dans le pays au cours de l'année fiscale, qui s'étend du 1er janvier au 31 décembre. Si vous passez moins de 183 jours dans le pays mais que vous possédez une propriété au Portugal, vous pouvez toujours être considéré comme un résident à des fins fiscales.

À noter que les résidents du Portugal sont imposés sur leurs revenus mondiaux, ce qui signifie que la pension privée que vous recevez de l'étranger peut également être soumise à l'impôt. Toutefois, dans certains cas, vous pouvez percevoir votre pension de l'étranger sans être imposé. Pour ce faire, vous devrez très probablement utiliser un régime de retraite offshore.

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