Les expatriés installés au Portugal peuvent souhaiter ouvrir un compte bancaire dans leur nouveau pays de résidence. Avoir un compte local est très utile pour effectuer et recevoir des paiements, ainsi que pour recevoir votre salaire de votre employeur, et vous permettra d'éviter les frais de transaction internationaux de votre banque d'origine. Dans l'ensemble, ouvrir un compte bancaire au Portugal est rapide et facile. Une preuve d'emploi n'est généralement pas requise, donc cela peut être utile d'ouvrir un compte même si vous n'avez pas encore trouvé d'emploi.
Comment ouvrir un compte bancaire au Portugal
Ouvrir un compte bancaire au Portugal est une démarche simple et rapide. Vous pouvez commencer par comparer les différentes options en ligne afin de déterminer quelle banque correspond le mieux à vos besoins. Une fois votre choix fait, l'ouverture du compte peut généralement se faire en agence et, dans certains cas, en ligne.
Certaines banques appliquent des frais mensuels, exigent un dépôt minimum, ou imposent d'autres conditions. Il est donc important de bien vous renseigner avant de prendre une décision.
Parmi les principales banques portugaises, on retrouve Millennium BCP, Caixa Geral de Depósitos, Novo Banco, Banco Santander Totta et Banco BPI. Les grandes institutions comme celles-ci disposent généralement de personnel anglophone et sont habituées à accompagner les expatriés dans leurs démarches. Une fois le compte ouvert et les documents fournis, la procédure est rapide : vos cartes bancaires (débit ou crédit) vous seront envoyées par courrier peu après l'ouverture. Vous pourrez ensuite les utiliser pour retirer de l'argent ou effectuer des achats.
Les distributeurs automatiques sont largement répandus dans tout le pays, y compris dans les petites villes. En revanche, sachez que certains petits commerces privilégient encore les paiements en espèces.
En général, pour ouvrir un compte, vous devrez fournir :
- Une pièce d'identité, comme un passeport (alternativement, vous pouvez également prouver votre permis de séjour) ;
- Vos coordonnées (adresse, numéro de téléphone) ;
- Une preuve d'adresse (comme un contrat de location ou un acte de propriété, une facture d'électricité, etc.)
- Numéro d'identification fiscale portugais ;
- Dans certains cas, une preuve d'emploi peut également être requise. Si vous n'avez pas d'emploi, vous devez fournir une preuve de votre statut d'emploi actuel (étudiant, chômeur, etc.).
- Dépôts minimums d'ouverture, si requis.
Liste des banques au Portugal
Le secteur bancaire portugais a connu une profonde transformation ces dernières années, marquée par une modernisation accrue, une amélioration de l'efficacité et un alignement renforcé sur les normes internationales. Le pays compte aujourd'hui aussi bien des banques nationales que des établissements étrangers, offrant un large éventail de services financiers destinés aux particuliers, aux entreprises et aux investisseurs.
Voici les institutions bancaires les plus importantes au Portugal :
La banque en ligne au Portugal
La plupart des banques proposent aujourd'hui un service de banque en ligne, ce qui facilite grandement le paiement de factures, les transferts d'argent ou la gestion quotidienne de votre compte. Si vous ne maîtrisez pas encore le portugais, vérifiez que la banque dispose d'un site ou d'une application en anglais.
Si vous souhaitez ouvrir un compte en ligne, sachez que toutes les banques ne le permettent pas, mais cette option peut s'avérer très pratique pour préparer votre installation avant même d'arriver au Portugal. Parmi les banques qui offrent cette possibilité, on retrouve notamment Millennium BCP, Novo Banco et Banco Santander Totta. Gardez toutefois à l'esprit que l'ouverture ne sera finalisée qu'une fois vos documents reçus et vérifiés. Dans la plupart des cas, vous pourrez les télécharger sur la plateforme dédiée, les envoyer par e-mail ou les présenter directement dans une agence.
Il est généralement conseillé de conserver un compte bancaire dans votre pays d'origine, au cas où vous décideriez de rentrer un jour ou pour régler facilement certaines dépenses locales. N'hésitez pas non plus à demander à votre banque actuelle si elle possède des succursales ou des partenariats au Portugal.
Enfin, informez-vous auprès de votre nouvelle banque sur les transferts internationaux : vérifiez s'ils sont proposés, les délais, ainsi que les éventuels frais appliqués pour les mouvements entre pays.
Les applications de paiement au Portugal
Les applications de paiement sont maintenant très courantes, offrant toute la commodité de gérer son compte, de faire des paiements et d'effectuer des transferts d'argent avec rien d'autre que son téléphone. Au Portugal, MB Way est la référence en matière d'applications de paiement, se distinguant comme la deuxième appli la plus populaire en Europe avec plus de 6 millions d'utilisateurs.
S'inscrire est rapide et très facile. Tout ce que vous avez à faire c'est de télécharger l'application officielle (Android/iOS), d'insérer les détails de votre carte physique, de taper le code de confirmation, et voilà – votre carte de paiement sera liée à votre compte MB WAY, et vous pouvez maintenant utiliser votre téléphone pour la banque. Alternativement, vous pouvez aller à un DAB et sélectionner l'option « MB WAY ». Vous devrez insérer votre numéro de téléphone et définir un code PIN à 6 chiffres. Ensuite, téléchargez leur application mobile et entrez le même numéro de téléphone que vous avez utilisé au DAB. Vous recevrez un code de validation par SMS. Il suffit de le taper, d'utiliser le code PIN, et vous êtes prêt à partir !
Vous pouvez effectuer des paiements en utilisant le code QR de l'application ou via NFC. Comme d'habitude, cela est également très pratique lorsque vous devez partager une facture et envoyer rapidement un transfert d'argent à votre compagnon, ou, si c'est l'inverse, peut-être envoyer à votre ami un rappel qu'il vous doit encore quelque chose. Pour améliorer la sécurité lors des achats en ligne, l'application vous permettra également de créer des cartes de paiement virtuelles pour des achats uniques.
En alternative à MB WAY, vous pouvez plutôt compter sur des fintechs populaires comme Revolut ou N26. Cependant, ces solutions ne sont pas aussi bien adaptées au système bancaire portugais.
Effectuer des transferts internationaux au Portugal
Si vous travaillez au Portugal et avez besoin de transférer de l'argent à l'étranger fréquemment, il est primordial de connaître vos options afin de ne pas vous retrouver accablé par les frais bancaires. Tout d'abord, vous ne pouvez pas utiliser le réseau Multibanco (le système standard pour les DAB portugais) pour effectuer des transferts internationaux. Ainsi, vous avez soit l'option d'utiliser votre application bancaire en ligne portugaise (ou d'aller en agence en personne) soit de vous fier à un service spécialisé.
Si vous optez pour la première option, combien vous payez dépendra de si vous effectuez un transfert vers un autre pays qui utilise également l'euro ou non. Dans le cas où vous le faites, cela s'appelle un transfert SEPA et cela vous coûtera entre 0,85€ et 1,25€ (si vous utilisez la banque en ligne), selon l'institution. En revanche, si vous essayez de faire un transfert vers un pays qui utilise une devise étrangère, vous paierez un pourcentage (généralement 0,25%) de votre transfert d'argent ou un seuil minimum d'environ 15,00 €. Inutile de dire que ce sera beaucoup plus cher si vous vous fiez à un agent pour vous aider avec le transfert (entre 5,00 € et 7,50 € par ordre pour SEPA / 0,30% avec un minimum de 20,00 €-25,00 € pour non-SEPA). Si vous ne pouvez pas fournir un code SWIFT pour la banque de destination, vous devrez peut-être couvrir une dépense supplémentaire de 10,00 €. De plus, ces frais ne couvrent pas les éventuels paiements que le destinataire doit effectuer pour retirer l'argent. Enfin, vérifiez toujours le taux de change offert par la banque lors des transferts non-SEPA, car des taux défavorables fournis par les banques traditionnelles (comme des frais cachés) ne sont pas rares.
Comme vous pouvez le voir, compter sur les banques peut coûter cher, surtout si vous effectuez régulièrement des transferts non-SEPA. Dans ce cas, vous serez mieux loti en utilisant des services en ligne spécifiques pour les transferts d'argent. Comme d'habitude, Western Union et Wise se démarquent comme les options les plus populaires. Selon le montant et le pays de destination, différents frais peuvent s'appliquer, mais tout le processus est transparent, et au moins, vous pourrez savoir immédiatement combien le transfert vous coûtera. En utilisant un exemple pratique, si vous souhaitez envoyer 1000€ en Inde en utilisant Wise, vous paierez 7,17 €. En revanche, si vous effectuez ce même transfert en ligne via une banque portugaise, ce montant sera d'au moins 15,00 € (sans compter les éventuels frais de change cachés).
Comme d'habitude, assurez-vous toujours de vérifier et de faire vos devoirs avant de choisir une banque ou un service. Paypal et Revolut peuvent également être de bons prétendants.
Les DAB au Portugal
Les distributeurs automatiques de billets sont devenus une partie indispensable de la banque moderne, offrant commodité, accessibilité et accès 24h/24 et 7j/7 aux services financiers – et le Portugal ne fait pas exception !
Les DAB sont une vue courante au Portugal, avec un réseau dense de machines réparties dans les villes, les villages et même les zones rurales. Que vous soyez à Lisbonne, Porto, l'Algarve ou dans un petit village à la campagne, vous êtes susceptible de trouver un DAB à proximité. Cette accessibilité généralisée garantit que les résidents et les touristes peuvent facilement accéder à l'argent liquide et aux services bancaires lorsque cela est nécessaire.
Il existe deux principaux réseaux de DAB au Portugal, chacun avec sa propre couverture étendue :
Multibanco
Le réseau Multibanco est le plus grand et le plus largement reconnu réseau de DAB au Portugal. Il est géré par SIBS (Sociedade Interbancária de Serviços), qui est responsable des transactions interbancaires et des services de paiement électronique. Les DAB Multibanco sont facilement reconnaissables par leur signalétique verte et jaune et peuvent être trouvés dans tout le pays.
EuroNet
EuroNet est un autre réseau de DAB important au Portugal, offrant des options supplémentaires pour les retraits d'espèces et les services bancaires. Ces DAB ont souvent un logo bleu et jaune et se trouvent principalement dans les destinations touristiques populaires. Contrairement au réseau Multibanco, retirer de l'argent avec une carte étrangère dans un DAB EuroNet entraîne souvent des frais élevés.
De plus, les DAB portugais offrent une large gamme de services pour répondre aux divers besoins des clients, notamment :
- Retraits d'espèces : La plupart des DAB au Portugal acceptent les principales cartes de débit et de crédit internationales, ce qui permet aux voyageurs nationaux et internationaux d'accéder facilement à la monnaie locale ;
- Consultation de solde : Vous pouvez vérifier le solde de votre compte et consulter les transactions récentes en temps réel.
- Paiement de factures : Le réseau Multibanco permet aux clients de payer des factures, y compris les services publics, les impôts et même les recharges de téléphone mobile.
- Transferts : La plupart des DAB permettent des transferts interbancaires, permettant aux clients de déplacer de l'argent entre comptes ou d'envoyer des fonds à une autre personne ou entité.
- Change de devises : Bien que plus rare, certains DAB offrent des services de change dans les zones touristiques, permettant aux voyageurs de retirer des fonds dans différentes devises.
- Impression de relevés : Vous pouvez demander un relevé de compte imprimé ou un reçu pour vos transactions directement depuis le DAB.
La plupart des DAB sont accessibles aux personnes en fauteuil roulant, et beaucoup ont des instructions disponibles en plusieurs langues, y compris en anglais. Des fonctions de sécurité telles que l'entrée de code PIN et la technologie de puce de carte aident à protéger les informations financières des clients.
Les services bancaires au Portugal
La plupart des banques au Portugal offrent des services similaires, qui peuvent être répartis dans l'une des catégories suivantes :
Banque de détail
Comptes d'épargne, comptes courants, cartes de débit et de crédit, prêts personnels et hypothèques. La banque en ligne et mobile a gagné en popularité, permettant aux clients de gérer leurs finances de manière pratique.
Banque d'entreprise
Un secteur répondant aux besoins des entreprises, offrant des prêts d'entreprise, financement du commerce, services de gestion de trésorerie et d'autres solutions financières pour soutenir la croissance et le développement des entreprises.
Banque d'investissement
Certaines banques portugaises offrent des services de banque d'investissement, y compris la gestion d'actifs, des services de courtage et de conseil pour les particuliers et les institutions cherchant à investir sur les marchés financiers.
Banque internationale
Plusieurs banques portugaises ont une présence mondiale, servant à la fois les expatriés et les clients internationaux. Elles offrent des services tels que les transferts d'argent internationaux, les comptes en devises multiples et la gestion de patrimoine.
Comment effectuer des paiements au Portugal
Le paysage des paiements au Portugal a considérablement évolué au fil des ans, transformant la façon dont les gens effectuent des transactions financières. Des méthodes traditionnelles comme les espèces et les chèques aux options contemporaines telles que les cartes de crédit et de débit, les prélèvements automatiques et les portefeuilles numériques, diverses méthodes de paiement sont disponibles au Portugal.
Paiements en espèces
Les espèces restent un moyen de paiement populaire au Portugal, surtout pour les petites transactions et dans les zones rurales. Les billets et pièces portugais sont émis en euros, ce qui facilite l'utilisation des espèces pour les résidents et les touristes pour les dépenses quotidiennes. Cependant, gardez à l'esprit qu'il existe techniquement un plafond de 3 000€ pour les transactions en espèces individuelles au Portugal, ce qui signifie que tout montant supérieur à cette somme doit être payé par carte.
Chèques
Bien que beaucoup moins courants qu'auparavant, les chèques sont encore utilisés pour certaines transactions. De nombreuses entreprises et particuliers au Portugal acceptent encore les chèques, mais les méthodes de paiement électronique les ont largement remplacés pour les dépenses quotidiennes.
Cartes de crédit et de débit
Les cartes de crédit et de débit sont largement acceptées au Portugal, et la plupart des entreprises, des supermarchés aux restaurants, permettent aux clients de payer avec leurs cartes. Les principaux réseaux de cartes internationaux comme Visa, Mastercard et American Express sont répandus, offrant commodité aux locaux et aux touristes. La technologie de paiement sans contact a gagné en popularité, rendant les transactions encore plus pratiques et sécurisées.
Prélèvement automatique
Une méthode couramment utilisée pour les paiements récurrents tels que les factures de services publics, les hypothèques et les primes d'assurance. Les clients peuvent autoriser les entreprises ou les prestataires de services à retirer directement des fonds de leurs comptes bancaires à des dates spécifiées, garantissant des paiements ponctuels et sans tracas. De nombreuses entreprises offrent en fait des réductions spéciales aux clients prêts à configurer le paiement automatique/prélèvement automatique pour leurs factures.
Banque en ligne et virements
Ceux-ci sont devenus de plus en plus populaires au Portugal. Les résidents peuvent utiliser les plateformes en ligne de leur banque pour transférer de l'argent, payer des factures et gérer leurs comptes depuis le confort de leur domicile ou de leurs appareils mobiles. De plus, les portefeuilles numériques comme Apple Pay, Google Pay et MB Way (une solution de paiement mobile portugaise) ont gagné du terrain.
Paiements par DAB
La plupart des DAB au Portugal offrent la possibilité d'effectuer des paiements, y compris le paiement de factures et les recharges de téléphone mobile, tant pour les entreprises privées que pour l'État (par exemple, pour que les travailleurs indépendants paient leurs cotisations sociales mensuelles). Cette fonctionnalité offre un niveau supplémentaire de commodité pour les clients.
Frais bancaires au Portugal
Malheureusement, les frais bancaires ont augmenté au Portugal ces dernières années. Comme dans la plupart des autres pays, les banques facturent divers frais pour leurs services, nous allons donc discuter des types de frais auxquels vous pouvez être confronté en banque dans le pays :
Frais de tenue de compte
De nombreuses banques au Portugal facturent des frais mensuels ou annuels pour la tenue d'un compte courant ou d'épargne. Ces frais varient en fonction de la banque et du type de compte que vous détenez, mais en général, vous pouvez vous attendre à payer entre 3,50 € et 8 €/mois, principalement selon que vous faites déposer votre salaire mensuel sur ledit compte ou non. Si c'est un compte étudiant ou un compte spécifique pour les jeunes travailleurs de moins de 30 ans, parfois il n'y a pas de frais ou ils se limitent à un minimum (1,00 €/mois).
Frais de transaction
Ces frais sont encourus lorsque vous effectuez certaines transactions, telles que transférer de l'argent vers une autre banque, effectuer des paiements ou utiliser votre carte de débit pour des achats. Les frais de transaction peuvent s'accumuler, il est donc essentiel d'en être conscient.
Frais de retrait au DAB
Bien que le Portugal dispose d'un vaste réseau de DAB, certaines banques facturent des frais pour l'utilisation de DAB en dehors de leur réseau ou pour des retraits internationaux au DAB. Il est crucial de vérifier la politique de votre banque sur les frais de DAB pour éviter les surprises.
Frais de découvert
Si vous dépensez plus d'argent que vous n'en avez sur votre compte, votre banque peut facturer des frais de découvert.
Frais de transaction à l'étranger
Lorsque vous utilisez votre carte de débit ou de crédit pour des transactions dans des devises étrangères ou à l'étranger, vous pouvez encourir des frais de transaction à l'étranger. De plus, ces frais peuvent inclure des frais de conversion de devises.
Frais de clôture de compte
Si vous décidez de fermer votre compte bancaire, certaines banques au Portugal peuvent facturer des frais de clôture de compte.
Frais de carte de crédit
Il est difficile de prévoir et cela dépendra considérablement de vos dépenses et du type de produit auquel vous souscrivez. Tout d'abord, vous pouvez payer des frais annuels, que vous utilisiez réellement la carte ou non. De plus, vous devez tenir compte des taux d'intérêt, des frais d'avance de fonds ou de tout intérêt/frais de retard de paiement.
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