Assurance Maladie - Premium / HMO ou PPO

Hello à Tous!

Je suis en train de faire mon marché pour trouver une assurance maladie pour la famille (2 adultes - 2 enfants). On est très bonne santé/peu malade (on a été une fois chez un docteur depuis notre arrivée Et on se souvient encore de la facture...

Bref ... j’ai deux points d’interrogation.

1. HMO ou PPO?

Nous avons un centre Kaiser à moins de 5 miles ... l'idée d être soigné dans une structure All In nous rappelle un peu l’Europe. Mais l’offre de soins ne m’a pas l’air hyper étendue ... comme on pourrait s y attendre dans un hôpital. Ça ressemble plus à une polyclinique et donc en cas de besoin plus spécifique... il faut aller ailleurs et parfois loin.

Le PPO semble une approche plus flexible car on peut choisir mais la ... je me demande comment est géré (centralisé) la santé des patients? Dossiers patient, communication entre médecins, etc. uniquement via un médecin référent?

2. High or Low Deductible

Comme dit plus haut ... on est assez peu malade.
Du coup mon sentiment est qu’il n est pas nécessaire d avoir le deductible le plus faible possible (et payer le prix fort)... mais les imprévus (accident a l école, etc) me font penser l’inverse.

Vos avis et expériences me seront certainement utiles.

Je regarde actuellement chez Kaiser, Cigna et Blue Cross.

Autre info, je compte déduire notre premium via mon activité de Freelancer.

Merci

Les plans santé sont très difficile à comparer.

Kaiser n'est pas mal, mais tout doit être fait dans Kaiser, et tu as un docteur par qui tu dois passer pour tout faire. Donc pas de possibilité de voir un autre docteur pour avoir une deuxième opinion, pas possible d'aller directement voir une spécialiste.

Un PPO est pas mal parce que tu peux aller voir d'autres docteurs, plus de flexibilité, mais plus cher.
Comment est centralisé la santé des patients... gros problème aux US. Les docs peuvent demander à d'autres hopitaux ton dossier de santé, mais ca prend plusieurs jours, donc difficile, et en général ils préfèrent tout refaire...

Déductibles... bien sur, tu es rarement malade, donc tu peux prendre un high deductible, mais les coûts de santé aux US sont éle'vés, donc tu risques de payer facilement ce deductible. Genre un bobo, quelques points de suture, et ca grimpe très vite.
Le gros problème c'est que avec un gros deductible, tu vas hésiter à aller voir un docteur, tu vas attendre quelques jours. Au final tu vas moins facilement voir un docteur, et quelque chose qui aurait pu être traité immédiatement prendra plus longtemps à guérir...

Merci beaucoup pour cette réponse.

En effet, il s'agit là d'un véritable casse tête ... j'ai le sentiment que dans tous les cas ... les assureurs sont gagnants.

Je penche vraiment vers le PPO car je crois que choisir son médecin fait partie de la thérapie lorsqu'on est dans le creux de la vague... encore plus pour les enfants.

J'ai reçu une offre via un courtier qui me propose de partir sur une offre Cigna PPO + Dental + Vision ... à 1200 USD/mois (assurance vie et accident compris !!!) ...

Cela m'a semblé bizarrement trop faible. Je me suis rendu compte qu'il avait mis un déductible sickness à 5000 et un autre déductible accident à 5000 (10 000 au total en fait ... est ce usuel?) + dental de base (le plan le moins cher) ... Difficile de faire confiance aux courtiers.

Personnellement nous avons un PPO chez Cigna, le plan c'est Open access plus.
On paye $25 de co pay pour un généraliste et $50 pour un spécialiste, $150 pour les urgences. 

Le gros avantage du PPO c'est que l'on peut aller voir n'importe quel médecin ou groupe medical/hospitalier.

Je me souviens avoir été hospitalisé il y a 2 ans pour une operation des glandes parathyroïdes, cout de l'operation environ $50 000.
Tout a été couvert à 100%, j'ai pas du à payer $1.

Pescaraplace :

Personnellement nous avons un PPO chez Cigna, le plan c'est Open access plus.
On paye $25 de co pay pour un généraliste et $50 pour un spécialiste, $150 pour les urgences. 

Le gros avantage du PPO c'est que l'on peut aller voir n'importe quel médecin ou groupe medical/hospitalier.

Je me souviens avoir été hospitalisé il y a 2 ans pour une operation des glandes parathyroïdes, cout de l'operation environ $50 000.
Tout a été couvert à 100%, j'ai pas du à payer $1.

Cigna propose des plans qui me semblent bien. Mais je ne suis pas certain d'avoir un qualify event ... de plus il faut passer par un courtier. Je ne suis pas super à l'aise avec cette démarche ... Je pars du principe que le courtier veut se faire de l'argent sur mon dos ... en plus de l’assurance  :o

Negmatic :
Pescaraplace :

Personnellement nous avons un PPO chez Cigna, le plan c'est Open access plus.
On paye $25 de co pay pour un généraliste et $50 pour un spécialiste, $150 pour les urgences. 

Le gros avantage du PPO c'est que l'on peut aller voir n'importe quel médecin ou groupe medical/hospitalier.

Je me souviens avoir été hospitalisé il y a 2 ans pour une operation des glandes parathyroïdes, cout de l'operation environ $50 000.
Tout a été couvert à 100%, j'ai pas du à payer $1.

Cigna propose des plans qui me semblent bien. Mais je ne suis pas certain d'avoir un qualify event ... de plus il faut passer par un courtier. Je ne suis pas super à l'aise avec cette démarche ... Je pars du principe que le courtier veut se faire de l'argent sur mon dos ... en plus de l’assurance  :o

Je ne peux pas te dire sur cette histoire de courtier car Cigna, c'est l'assurance qui nous est proposée par la boite de ma femme.

Je viens d'appeler Cigna.
C'est ok pour la qualify event ... par contre en Virginie, pas de PPO mais EPO ...

Negmatic :

Je viens d'appeler Cigna.
C'est ok pour la qualify event ... par contre en Virginie, pas de PPO mais EPO ...

Un EPO est peut être pas plus mal.  :)

Bonjour
Dans notre cas on a un PPO avec Blue Cross. On peut aller voir qui on veut et du moment qu'ils sont dans le réseau on a pas à payer plus que les co-pay.
Pas de co pay à verser pour les visites annuelles (routine check up chez le généraliste, le pédiatre, le gynécologue...). Mais en revanche co pay pour ma visite annuelle chez le dermatologue :( qui est pourtant dans le réseau.
Même co pay que Pescaraplace.
On a aussi un vision plan VSP avec un co pay de 10 dollars par visite / an et les verres et montures couvertes à 100% si on va dans les opticiens affiliés.... On ne peut pas être remboursé pour les lentilles et les lunettes... c'est l'un ou l'autre.
Et enfin on a un Dental Plan avec VSP.
Pour le Dental on 2 visites par an et par personne  qui sont pris en charge mais dés qu'on doit faire des soins on est assez mal couverts...

Et tout cela pour la modique somme de environ 1000 dollars par mois pour une famille de 4.
Et on a un low deductible mais on est jamais malade...

Bonne recherche et bon courage

Sophie

sophie1972 :

Bonjour
Dans notre cas on a un PPO avec Blue Cross. On peut aller voir qui on veut et du moment qu'ils sont dans le réseau on a pas à payer plus que les co-pay.
Pas de co pay à verser pour les visites annuelles (routine check up chez le généraliste, le pédiatre, le gynécologue...). Mais en revanche co pay pour ma visite annuelle chez le dermatologue :( qui est pourtant dans le réseau.
Même co pay que Pescaraplace.
On a aussi un vision plan VSP avec un co pay de 10 dollars par visite / an et les verres et montures couvertes à 100% si on va dans les opticiens affiliés.... On ne peut pas être remboursé pour les lentilles et les lunettes... c'est l'un ou l'autre.
Et enfin on a un Dental Plan avec VSP.
Pour le Dental on 2 visites par an et par personne  qui sont pris en charge mais dés qu'on doit faire des soins on est assez mal couverts...

Et tout cela pour la modique somme de environ 1000 dollars par mois pour une famille de 4.
Et on a un low deductible mais on est jamais malade...

Bonne recherche et bon courage

Sophie

En plus de mon plan Cigna qui est très bien, je suis le seul de la famille à ne pas payer de co pay car j'ai Medicare en secondary.  :one et Medicare me rembourse tout ce que Cigna ne rembourse pas.

Merci Sophie!

J’ai eu un call avec le courtier ... bon je reste prudent mais si j’ai bien compris, il me propose un plan qui est custom made (via leur groupe) mais qui est basé sur le réseau Cigna PPO.

Courtier:
Cigna PPO (deductible sickness/accident à 5000/2500), Co Pay 80/20, dental, vision, wellness et MD Live: 1200$

Non ACA (selon le courtier étant donné qu on est en bonne santé/pas de maladie chronique  ... cela ne pose pas de soucis ... on couvre les imprévus avant tout).

Cigna :
Cigna EPO Connect 1500 (deductible 1500 single /3000 family), Co Pay 85/15, dental and vision : 1850$

C est vraiment pas simple de comprendre comment ça fonctionne par rapport à l’Europe 😅

Nouvelle discussion