Assurance santé aux États-Unis

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Actualisé 2021-12-21 05:53

Que vous voyagiez aux États-Unis pour une visite, que vous vous y installiez pour le travail ou que vous viviez déjà dans le pays en tant qu'expatrié, vous devez être bien informé sur vos options d'assurance maladie. Cet article examine l'assurance maladie aux États-Unis et peut vous aider à prendre une décision plus éclairée.

Les soins de santé aux États-Unis peuvent être une arme à double tranchant. D'une part, les installations médicales et la qualité des soins de santé aux États-Unis sont parmi les meilleures au monde. D'autre part, les traitements et les médicaments peuvent être d'un coût prohibitif car les États-Unis ne disposent pas d'un système de santé public. Il est fortement recommandé aux voyageurs ou aux expatriés aux États-Unis de souscrire une assurance maladie privée en fonction de leurs besoins lors de leur installation aux États-Unis.

Important :

En cas d'urgence, les soins médicaux ne vous seront jamais refusés. Toutefois, après le traitement, on vous demandera des informations personnelles et vous serez tenu responsable de tous les frais liés à vos soins d'urgence, qui peuvent être assez coûteux.

Choisir une assurance maladie en tant qu'expatrié

Alors, quelle est la meilleure assurance maladie pour un expatrié aux États-Unis ?

La réponse à cette question dépend essentiellement de vos besoins et de votre situation spécifiques. Bien qu'il existe des critères généraux à prendre en compte, dans la plupart des cas, le choix d'une assurance maladie est une décision très personnelle. Ce qui convient parfaitement à un expatrié peut ne pas convenir à quelqu'un d'autre.

Pour trouver ce qui vous convient le mieux, vous devrez prendre en compte un ensemble de facteurs, notamment vos antécédents médicaux, vos besoins en matière de couverture, le nombre de personnes que vous devez assurer, votre statut aux États-Unis, etc.

Cela étant, voici quelques critères standards à prendre en compte pour choisir une formule d'assurance maladie :

  • Les hôpitaux, les pharmacies et les prestataires de soins de santé que vous préférez sont-ils inclus dans le réseau de la compagnie d'assurance ?
  • Quel sera le montant de vos paiements mensuels (prime) ?
  • Combien devrez-vous payer avant que votre couverture ne soit activée (franchise) ?
  • Le régime d'assurance couvre-t-il vos prescriptions habituelles ?
  • Y a-t-il des frais supplémentaires associés à ce régime ?

Ce ne sont là que quelques-uns des éléments à prendre en compte lors de la souscription d'une assurance. Nous allons les examiner plus en détail ci-dessous.

Le système de santé aux États-Unis

Contrairement à la plupart des pays européens, les États-Unis n'ont pas de système de santé national. Cela signifie que la plupart des résidents américains doivent s'occuper de leurs besoins en assurance maladie de manière privée.

Plusieurs groupes de population voient leurs besoins de santé couverts par le gouvernement via Medicare et Medicaid. Medicare offre une couverture santé aux personnes âgées de 65 ans ou plus. Medicaid offre une couverture santé aux personnes à faibles revenus.

Bon à savoir :

Le système de santé américain a été considérablement réformé avec la loi sur la protection des patients et les soins abordables (PPACA) ou Affordable Care Act (ACA). Cette loi est souvent surnommée "Obamacare" car elle a été adoptée sous la présidence de Barack Obama.

Les principaux points de la réforme sont les suivants :

  • une couverture médicale universelle (impliquant l'obligation de souscrire une assurance médicale à titre individuel ou par l'intermédiaire d'un employeur)
  • des marchés d'assurance santé en ligne offrant exclusivement des plans d'assurance conformes à l'ACA
  • l'extension de Medicaid aux personnes dont le revenu est égal à 138 % du seuil fédéral de pauvreté (FPL) aux États-Unis
  • couverture médicale minimale essentielle garantie

La loi sur les soins abordables pour les expatriés aux États-Unis

Si vous travaillez pour une entreprise aux États-Unis plus de 30 heures par semaine et si cette entreprise compte plus de 50 employés, votre employeur est tenu de vous fournir une assurance maladie privée conforme à l'ACA. S'il ne le fait pas, l'employeur sera pénalisé.

Les employés sont également tenus de payer une partie de la prime d'assurance offerte par l'employeur en fonction des revenus de leur ménage.

Si vous décidez de souscrire une assurance individuelle, les règles sont un peu différentes.

Auparavant, toutes les personnes résidant aux États-Unis (y compris les expatriés) devaient souscrire une police d'assurance maladie conforme à l'ACA. Sinon, elles risquaient de payer une amende.

Aujourd'hui, cependant, le gouvernement fédéral a révoqué ce mandat. Cela signifie que si vous ne souscrivez pas une assurance maladie conforme à l'ACA, vous ne devrez plus payer de pénalité.

C'est maintenant à chaque État de décider si ses résidents doivent être couverts par un plan médical conforme à l'ACA.

Après l'adoption de la nouvelle législation, plusieurs États ont déjà réintroduit le mandat pour une assurance maladie conforme à l'ACA (Massachusetts, District de Columbia, New Jersey et Vermont). D'autres États pourraient également envisager cette option.

C'est pourquoi, en tant qu'expatrié aux États-Unis, il est important pour vous de vérifier si le mandat pour une assurance conforme à l'ACA est en place dans l'État de votre résidence. Si ce n'est pas le cas, vous pourrez souscrire l'assurance locale ou internationale de votre choix sans craindre de payer la pénalité. Si c'est le cas, vous devrez décider quelle option est la meilleure pour vous : souscrire un plan médical conforme à l'ACA ou souscrire un plan d'assurance maladie local ou international de votre choix et payer la pénalité. Dans certains cas, opter pour un plan non conforme à l'ACA et payer la pénalité peut s'avérer plus économique.

Si vous vous installez aux États-Unis en tant qu'employé d'une entreprise étrangère exerçant ses activités aux États-Unis, vous ne serez pas inscrit au système de santé américain. En fonction des accords de sécurité sociale que votre pays de résidence peut avoir avec les États-Unis, vous pourrez peut-être utiliser votre assurance maladie actuelle. Pour en savoir plus à ce sujet, vous devrez prendre contact avec votre prestataire de soins de santé dans votre pays.

Si vous vous rendez aux États-Unis pour faire du tourisme ou pour un court séjour, vous n'aurez pas besoin de souscrire une assurance conforme à l'ACA. Toutefois, il est absolument essentiel que vous souscriviez une assurance valide qui vous couvrira tout au long de votre séjour aux États-Unis, car les frais médicaux dans le pays sont très élevés.

L'assurance maladie aux États-Unis

Les traitements médicaux aux États-Unis sont parmi les plus chers du monde. C'est pourquoi il est absolument indispensable d'avoir une solide assurance maladie pour vivre ou visiter le pays.

Afin de gérer les frais médicaux, les compagnies d'assurance maladie ont tendance à travailler avec leur propre réseau d'hôpitaux et de professionnels de la santé. Si vous êtes assuré par une compagnie spécifique, vous devrez très probablement vous adresser à son réseau pour obtenir une aide médicale si vous souhaitez que les frais soient couverts par votre plan.

Cela étant, certaines compagnies d'assurance peuvent offrir des conditions plus souples permettant à leurs assurés d'être traités en dehors de leur réseau médical. Toutefois, cette possibilité est susceptible d'entraîner un coût supplémentaire.

Toutes les polices d'assurance maladie privées aux États-Unis fonctionnent sur la base d'un système de primes (frais) et de franchises (le montant jusqu'auquel l'individu doit payer). En fonction de votre formule d'assurance, vous paierez une prime chaque mois. Lorsque vous subissez une opération ou un traitement de longue durée, votre compagnie d'assurance ne commence à couvrir vos soins qu'une fois la franchise atteinte. Plus la franchise est basse, plus la prime mensuelle est élevée. Les visites et examens de routine chez le médecin sont couverts par un montant forfaitaire (appelé ticket modérateur). Les médicaments sur ordonnance sont également couverts par les formules d'assurance maladie, soit par une quote-part, soit une fois la franchise atteinte.

Votre employeur peut vous fournir une assurance maladie privée ou vous pouvez souscrire une couverture à titre individuel. L'assurance maladie proposée par l'employeur peut prendre la forme d'une prime réduite ou d'un compte d'épargne santé, qui vous permet de déposer votre salaire non imposé sur un compte spécial utilisé uniquement pour les services médicaux. Il n'est pas obligatoire que les employeurs américains subventionnent la couverture maladie de leurs employés. Toutefois, l'assurance maladie étant coûteuse, c'est un avantage que de nombreux employés recherchent lorsqu'ils postulent à un emploi.

Coûts médicaux aux États-Unis

Les coûts des traitements médicaux dans le pays varient en fonction de l'hôpital que vous choisissez, du type de traitement dont vous avez besoin, de la ville où vous êtes soigné, etc. Cela étant, les coûts des soins de santé aux États-Unis sont notoirement élevés. Par exemple, une consultation chez un médecin généraliste peut coûter entre 200 et 300 dollars. Et si vous avez besoin d'un traitement et de médicaments, ces dépenses peuvent s'avérer très importantes.

Par exemple, une journée d'hospitalisation coûte en moyenne 2 607 dollars aux États-Unis ? et dans l'État de Californie, le coût moyen d'une journée d'hospitalisation est estimé à 3 726 dollars.

Assurance maladie internationale

Comme nous l'avons mentionné précédemment, si vous êtes résident fiscal aux États-Unis, vous n'êtes plus obligé de souscrire une assurance maladie conforme à l'ACA.

Si l'État de votre résidence ne vous oblige pas à souscrire une assurance conforme à l'ACA, vous pouvez opter pour l'une des deux options ci-dessous :

Vous pouvez souscrire une assurance locale ? Celle-ci vous permettra d'être couvert uniquement aux États-Unis.

Ou bien vous pouvez souscrire une assurance internationale, qui vous couvrira dans d'autres pays en plus des États-Unis.

L'assurance santé internationale peut s'avérer être une meilleure option pour les expatriés et le mode de vie des expatriés en général. Si vous avez une assurance santé internationale, vous pourrez décider où vous voulez être soigné : ce peut être chez vous, aux États-Unis ou même dans un autre pays. En outre, si vous décidez de déménager après votre séjour aux États-Unis, votre couverture d'assurance suivra.

Si vous vivez dans un État qui exige que vous souscriviez une assurance santé conforme à l'ACA, vos options peuvent être un peu plus limitées, mais vous pouvez également trouver une formule d'assurance internationale conforme à l'ACA. Vous pouvez également choisir de payer simplement la pénalité attribuée par l'État et de souscrire le type d'assurance santé dont vous avez besoin si elle n'est pas conforme à l'ACA.

Vous pouvez souscrire une assurance santé internationale avant de vous installer aux États-Unis. Vous pouvez choisir parmi de nombreuses compagnies d'assurance aux États-Unis, en fonction de vos besoins et de votre budget.

Allianz Care et Cigna Global sont les principaux fournisseurs d'assurance maladie. Pensez à jeter un coup d'œil à leurs offres en fonction de vos besoins. Vous pouvez d'autre part, obtenir un devis gratuit sur la page Assurance santé pour les expatriés aux USA d'Expat.com.

Important :

Il est très important que vous vous familiarisiez avec votre police d'assurance avant de souscrire à une couverture. Assurez-vous de comprendre quels traitements votre assurance couvrira, combien elle couvrira et ce que vous devrez payer de votre poche.

Bon à savoir :

Un numéro de sécurité sociale (SSN) ou un numéro d'identification fiscale individuel (ITIN) est utilisé pour suivre les personnes à des fins fiscales et constitue une pièce d'identité courante aux États-Unis. Les résidents permanents et temporaires doivent demander un SSN ou un ITIN dès qu'ils obtiennent un visa de non-visiteur. Pour souscrire à une police d'assurance maladie privée, vous devrez fournir l'une de ces pièces d'identité.

Assurance maladie pour les étudiants

Si vous êtes aux États-Unis pour étudier et que vous êtes inscrit dans une université à temps plein, votre université vous fournira généralement une assurance subventionnée spécialement conçue pour les étudiants. Ces plans offrent parfois une couverture internationale, ce qui en fait une offre globale bien plus avantageuse pour les étudiants que l'achat d'une assurance standard. Renseignez-vous auprès de votre université sur les formules d'assurance disponibles pour les étudiants.

Numéros d'urgence : 911 : urgence médicale, police, pompiers

Liens utiles :

Page Web de Medicare

Page Web de Medicaid 

Informations officielles du gouvernement sur la recherche d'une assurance maladie 

SSN/ITIN pour les non-citoyens 

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