Services bancaires en Chine
Si vous déménagez en Chine dans le cadre d'un très long séjour, vous aurez besoin d'ouvrir un compte bancaire. Et il est préférable que vous le fassiez le plus tôt possible, car ce procédé peut être assez compliqué pour les étrangers en Chine. Un compte bancaire local chinois rendra votre vie dans le pays nettement plus pratique.
En Chine, l'utilisation de l'argent liquide tend à se raréfier. En effet, la plupart des achats, courses, commandes de plats à emporter, courses en taxi, ticket de bus, etc., se font par téléphone portable via l'une des applications de paiement les plus populaires du pays, à savoir Wechat ou Alipay. Facilitez-vous la vie en achetant une carte SIM locale, reliée à un compte bancaire local !
Comment ouvrir un compte bancaire en Chine ?
L'ouverture d'un compte bancaire en Chine peut demander du temps et un peu de patience. Néanmoins, la démarche n'est pas particulièrement difficile, à condition que vous disposiez des documents nécessaires.
Important :
La plupart des banques chinoises demandent aux étrangers de présenter leur permis de séjour pour ouvrir un compte. En outre, de nombreuses banques exigent également que ce permis de séjour soit à vocation professionnelle. Il faut se rendre dans la banque en personne, aussi, il est pratiquement impossible de le faire à distance.
Comme expliqué brièvement plus haut, l'ouverture d'un compte bancaire en Chine peut prendre un certain temps. Selon la banque, vous pouvez obtenir votre carte bancaire en quelques jours ou en plusieurs semaines. C'est pourquoi il est nécessaire d'être bien préparé et de faire preuve de patience.
Quelle banque choisir en Chine ?
Si vous ouvrez un compte en tant que particulier (et non en tant qu'entreprise), la banque que vous choisissez ne fera pas vraiment de différence. Dans un tel cas, la commodité doit être un critère décisif. L'agence bancaire est-elle proche de votre lieu de résidence ? Le personnel parle-t-il anglais ? Possède-t-elle une application facile à utiliser ? Si vous ouvrez un compte à des fins commerciales, vous devrez prendre en compte d'autres aspects.
Voici quelques-unes des banques les plus populaires auprès des expatriés en Chine :
- China Merchant's Bank
- ICBC (Banque industrielle et commerciale de Chine)
- Banque de Chine
- ABC (Agricultural Bank of China)
- China Construction Bank
Notez que les banques chinoises peuvent avoir des politiques différentes en matière d'ouverture de comptes aux étrangers. Certaines n'autorisent pas du tout les ressortissants non chinois à ouvrir des comptes, tandis que d'autres peuvent avoir une liste spécifique d'exigences envers cette population.
Quelles sont les procédures pour ouvrir un compte bancaire en Chine ?
Pour ouvrir un compte bancaire en Chine, vous aurez besoin des documents suivants :
- Passeport ;
- Un visa chinois en cours de validité ;
- Un numéro de téléphone local ;
- Un permis de travail ou une carte d'étudiant.
Notez que la liste des documents à présenter peut varier d'une banque à l'autre. Certaines banques peuvent également demander un justificatif de domicile.
Une fois que vous avez choisi votre banque et que les documents sont prêts, vous pouvez vous rendre dans l'agence bancaire la plus proche pour ouvrir un compte.
Il est toujours préférable de s'y rendre accompagné d'un ami ou d'un collègue chinois. Il pourra vous aider à vous orienter dans l'environnement et à communiquer avec le personnel de la banque si ce dernier ne parle pas suffisamment l'anglais. Mais même si vous vous rendez seul à la banque, vous devriez être en mesure d'ouvrir le compte sans problème. Utilisez une application de traduction si nécessaire.
À la banque, vous devrez d'abord prendre un numéro. Rendez-vous au bureau d'information et expliquez que vous souhaitez ouvrir un compte bancaire. Si vous ne parlez pas chinois, montrez-leur votre application de traduction, qui devra indiquer « 想开一个银行账户 » (je voudrais ouvrir un compte bancaire).
Vous recevrez alors un formulaire de demande d'ouverture de compte bancaire, à remplir. Il peut arriver que ce formulaire soit rédigé en chinois et en anglais, ou alors uniquement en chinois. Dans ce dernier cas, l'un des employés de la banque vous aidera à le remplir. Vous devrez ensuite créer votre numéro PIN, composé de 10 chiffres en Chine.
Une fois que vous avez demandé votre carte bancaire, vous devrez attendre quelques jours ou semaines avant de recevoir un message vous indiquant qu'elle est prête à être retirée à l'agence qui a traité votre demande d'ouverture de compte bancaire.
Important :
Lorsque vous enregistrez votre compte bancaire, assurez-vous de vérifier que votre nom est correctement orthographié. Les erreurs d'orthographe sont assez courantes et peuvent entraîner des problèmes à l'avenir. Notez que votre nom complet peut également être trop long pour être saisi dans le système bancaire chinois. Dans ce cas, il sera raccourci de plusieurs lettres.
Dans les grandes villes, la plupart des banques disposent d'un personnel anglophone pour vous aider tout au long du processus. Toutefois, si vous ouvrez un compte dans une petite ville ou une succursale, il est recommandé de demander de l'aide d'une personne parlant chinois.
Effectuer des paiements en Chine
La plupart des services de cartes bancaires en Chine sont gérés par UnionPay et vous pouvez l'utiliser de diverses manière :
Pour régler directement vos achats, ou retirer de l'argent au distributeur automatique. Toutefois, en Chine, on utilise plus généralement les applications telles que WeChat et Alipay. Vous remarquerez que très peu de Chinois utilisent des espèces ou des cartes de débit pour leurs achats quotidiens. Pour simplifier les choses, ils connectent leurs cartes bancaires à des comptes WeChat et Alipay. Vous pourrez alors utiliser votre téléphone pour payer pratiquement tous vos achats en quelques secondes. Pour ce faire, il vous suffira de scanner un code QR sur votre téléphone ou un code QR du commerçant.
Téléchargez et familiarisez-vous avec les applications telles que WeChat et Alipay pour vous faciliter la vie en Chine. WeChat est l'application la plus populaire, avec plus de 900 millions d'utilisateurs. C'est aussi l'outil numéro un dont vous aurez besoin pour la vie quotidienne en Chine. Application de messagerie au départ, WeChat est aujourd'hui utilisée pour publier des mises à jour sur les médias sociaux, des échanges professionnels, des achats en ligne et, surtout, des paiements quotidiens. En Chine, vous pouvez utiliser votre téléphone pour payer tout ce que vous voulez, depuis les transports à la nourriture de rue, en passant par les trajets en bus.
En ce sens, il est judicieux de télécharger l'application et d'apprendre à l'utiliser dès l'ouverture de votre compte bancaire en Chine.
Ouverture d'un compte bancaire à Hong Kong
L'autre option pour obtenir une carte UnionPay consiste à ouvrir un compte bancaire à Hong Kong. De nombreux expatriés préfèrent cette option ou ouvrent un compte dans une banque à Hong Kong en plus d'un compte en Chine.
Hong Kong étant le centre des activités financières en Asie, beaucoup d'entreprises chinoises y possèdent également leur compte bancaire. Si vous aussi, possédez un compte bancaire à Hong Kong, cela peut faciliter le versement de votre salaire. De plus, en raison de politiques fiscales favorables, l'ouverture d'un compte à Hong Kong peut être financièrement intéressante. Si vous faites des affaires en Chine et que vous avez besoin de transférer de l'argent à l'étranger ou de recevoir des paiements de comptes étrangers, l'ouverture d'un compte bancaire à Hong Kong peut se révéler intéressante.
Les impôts en Chine
L'ouverture d'un compte à Hong Kong et la réception de paiements soulèvent naturellement la question de la fiscalité en Chine. En occupant légalement un emploi en Chine, vous serez très probablement éligible au paiement de l'impôt sur le revenu. Deux principaux facteurs déterminent votre statut fiscal dans le pays : la durée de votre séjour et la source de vos revenus. En général, si vous séjournez en Chine pendant moins de 90 jours au cours d'une année fiscale, vous ne serez imposé que sur les revenus gagnés dans le pays. Si vous venez d'un pays ayant conclu une convention fiscale avec la Chine, vous deviendrez résident fiscal en Chine si vous avez séjourné dans le pays pendant plus de 183 jours.
Si vous avez séjourné en Chine pendant plus d'un an, mais moins de cinq ans, vous serez imposable sur les revenus perçus de la part d'employeurs chinois et étrangers ainsi que sur les paiements reçus de la part de votre employeur en Chine pendant votre séjour temporaire à l'étranger.
Si vous restez en Chine pendant plus de cinq années consécutives, vous serez soumis à la règle des cinq ans selon laquelle vos revenus mondiaux seront imposables en Chine. Pour « sortir » de l'influence de la règle des cinq ans, vous devrez quitter la Chine pendant 30 jours consécutifs au cours d'une année civile ou 90 jours au total au cours d'une année civile.
La Chine utilise un système d'impôt sur le revenu des personnes physiques progressif et à sept niveaux :
|
Revenu |
Taux d'imposition |
|
<36,000 |
3 % |
|
36,000-144,000 |
10 % |
|
144,000-300,000 |
20 % |
|
300,000-420,000 |
25 % |
|
420,000-660,000 |
30 % |
|
660,000-960,000 |
35 % |
|
>960,000 |
45 % |
Si vous êtes légalement employé en Chine, vous serez imposé selon les mêmes taux et seuils d'imposition sur le revenu que les ressortissants chinois.
Le seuil national de l'impôt sur le revenu en Chine est actuellement de 5 000 yuans (740 USD) par mois.
Actuellement, les expatriés qui travaillent en Chine et qui y vivent peuvent bénéficier d'exonérations dans les huit catégories suivantes :
- Frais de location ;
- Frais d'éducation des enfants ;
- Frais de formation linguistique ;
- Frais de repas ;
- Frais de blanchisserie ;
- Frais de déménagement ;
- Frais de voyage d'affaires ;
- Et frais de voyage pour le retour au pays.
Bon à savoir :
En ce qui concerne les frais de voyage pour le retour au pays, vous ne pourrez déduire que les dépenses liées au retour au pays avec un maximum de deux voyages par an.
Si vous souhaitez demander la déduction de l'une des dépenses ci-dessus, vous devrez fournir des justificatifs. En Chine, ceux-ci sont généralement recueillis sous la forme de factures ou « fapiao ». Vous pouvez demander des fapiao à chaque achat de biens ou de services spécifiques, que vous conserverez afin de les présenter dans le cadre des déductions fiscales.
Important :
Vous verrez peut-être des personnes qui vendent des fapiao/papiers de facture dans la rue ou en ligne. Notez que le fait d'acheter des fapiao et de les utiliser pour demander des déductions de votre revenu imposable est considéré comme une fraude fiscale. La fraude fiscale en Chine a des conséquences très graves, allant de lourdes amendes à l'expulsion en passant par des peines de prison.
Liens utiles :
ICBB (Banque industrielle et commerciale de Chine)
