El sistema bancario en China
Si se ha instalado en China con la intención de quedarse mucho tiempo, es inevitable abrir una cuenta bancaria. Y es mejor que lo haga cuanto antes, ya que abrir una cuenta bancaria como expatriado en China puede ser bastante complicado. Tener una cuenta bancaria en China le hará la vida en el país mucho más cómoda.
La mayoría de los pagos en China son móviles: puedes pagar la compra, pedir comida, llamar a un taxi, subirte a un autobús y mucho más con solo usar tu teléfono y una de las aplicaciones de pago más populares del país, como Wechat o Alipay. No tener una tarjeta local ni una cuenta bancaria le complicará mucho la vida en el país; incluso el dinero en efectivo se usa muy poco en este momento.
¿Cómo abrir una cuenta bancaria en China?
Abrir una cuenta bancaria en China puede llevar tiempo y algo de paciencia. Pero no es especialmente difícil, siempre que disponga de los documentos necesarios.
Importante:
La mayoría de los bancos chinos sólo le permitirán abrir una cuenta si tiene permiso de residencia en el país. Además, muchos bancos también exigen un permiso de residencia por motivos de trabajo. Sólo puede abrir una cuenta bancaria en China en persona: es prácticamente imposible hacerlo a distancia.
Lo primero que debe saber es que abrir una cuenta bancaria puede llevar algún tiempo. Dependiendo del banco que elija, puede obtener su tarjeta bancaria en unos días o en varias semanas. Por eso es mejor que dedique un poco de tiempo cuando decida abrir una cuenta bancaria.
¿Qué banco elegir en China?
Si abre una cuenta como particular (no como empresa), el banco que elija no tendrá mucha importancia. Lo que debe tener en cuenta es la comodidad. ¿La sucursal bancaria está cerca de su domicilio? ¿Tienen personal que hable inglés? ¿Existe una aplicación fácil de usar? Si va a abrir una cuenta con fines comerciales, entonces tendrá más aspectos que considerar.
Algunos de los bancos más populares entre los expatriados en China son:
- China Merchant's Bank
- ICBC (Banco Industrial y Comercial de China)
- Banco de China
- ABC (Banco Agrícola de China)
- Banco de Construcción de China
Tenga en cuenta que los distintos bancos de China pueden tener políticas diferentes sobre la apertura de cuentas a extranjeros. Algunos bancos no permiten en absoluto que los extranjeros abran cuentas, mientras que otros pueden tener una lista específica de requisitos para los expatriados que quieran abrir una cuenta.
¿Cuáles son los trámites para abrir una cuenta bancaria en China?
Para abrir una cuenta bancaria en China, necesitará los siguientes documentos:
- Pasaporte
- Visado chino válido
- Un número de teléfono local
- Permiso de trabajo o carné de estudiante.
Tenga en cuenta que la lista de documentos que necesitará puede variar de un banco a otro. Algunos bancos también pueden exigirle un justificante de domicilio.
Una vez que haya elegido su banco y tenga listos los documentos, puede ir a la sucursal bancaria más cercana para abrir una cuenta.
Siempre es mejor ir acompañado de un amigo o colega chino. Pueden ayudarte a desenvolverte en el entorno y a comunicarte con el personal del banco si no hablan suficiente inglés. Pero aunque vayas solo al banco, deberías poder abrir la cuenta sin problemas. Utiliza una aplicación de traducción si es necesario.
En el banco, primero tendrá que coger un número. Si no está seguro de cómo hacerlo o el cajero está en chino, puede dirigirse al mostrador de información y decir que necesita abrir una cuenta bancaria. O, si no habla chino, muéstreles una nota de su aplicación traductora o "想开一个银行账户" (me gustaría abrir una cuenta bancaria).
Entonces recibirá un formulario de solicitud de cuenta bancaria que tendrá que rellenar. A veces, estos formularios están tanto en chino como en inglés, pero otras veces, sólo están en chino. En ese caso, uno de los empleados del banco le ayudará a rellenarlo. A continuación, tendrá que crear su número PIN, que en China tiene seis dígitos.
Una vez solicitada la tarjeta bancaria, tendrá que esperar unos días o semanas. Cuando la tarjeta esté lista, recibirá un mensaje. Entonces podrá recogerla en la misma sucursal donde solicitó su cuenta bancaria.
Importante:
Al registrar su cuenta bancaria, asegúrese de que su nombre está escrito correctamente. Los errores ortográficos en el nombre son bastante comunes y pueden acarrear problemas en el futuro. Tenga en cuenta que su nombre completo puede ser demasiado largo para introducirlo en el sistema bancario chino. En este caso, se acortará en varias letras.
La mayoría de los bancos de las grandes ciudades tienen personal que habla inglés para ayudarle durante todo el proceso. Sin embargo, si va a abrir una cuenta en una ciudad o sucursal más pequeña, es recomendable que pida ayuda a un conocido que hable chino.
Pagos en China
La mayoría de los servicios de tarjetas bancarias en China están gestionados por UnionPay. Y si adquiere una tarjeta bancaria en China, verá que en ella figura Union Pay.
Puede utilizar su tarjeta UnionPay de varias formas.
Puede utilizar su tarjeta para pagar compras directamente, o puede retirar dinero en efectivo en el cajero automático. Sin embargo, la forma más popular de pagar bienes y servicios en China es utilizando aplicaciones como WeChat y Alipay. Hoy en día, muy pocos chinos utilizan efectivo o tarjetas de débito para las compras cotidianas. En su lugar, conectan sus tarjetas bancarias a cuentas de WeChat y Alipay. Así, podrá utilizar su teléfono para pagar prácticamente cualquier cosa en cuestión de segundos. Para ello, sólo tendrá que escanear un código QR en su teléfono o un código QR del comerciante al que vaya a comprar.
Tener aplicaciones como WeChat y Alipay en el teléfono y saber utilizarlas le facilitará mucho la vida en China. WeChat es la aplicación más popular en China, con más de 900 millones de usuarios. También es la herramienta número uno que necesitará para su vida diaria en China. WeChat empezó siendo una aplicación de mensajería. Hoy en día, se utiliza para publicar actualizaciones de redes sociales, intercambios de trabajo, compras en línea y, lo que es más importante, pagos cotidianos. En China, puede usar su teléfono para pagar cualquier cosa, desde el transporte hasta la comida callejera y mucho más.
Por eso es una buena idea descargar la aplicación y aprender a utilizarla en cuanto tengas abierta tu cuenta bancaria en China.
Abrir una cuenta bancaria en Hong Kong
Otra opción para obtener una tarjeta UnionPay es abrir una cuenta en Hong Kong. Muchos expatriados prefieren esta opción o abren una cuenta bancaria en Hong Kong además de la china.
Hong Kong es el centro de las actividades financieras en Asia, y muchas empresas chinas también tienen cuentas en Hong Kong y la opción de ingresar el sueldo en su cuenta de Hong Kong. Además, debido a las favorables políticas fiscales, abrir una cuenta en Hong Kong puede ser una decisión más financiera. Si hace negocios en China y necesita transferir dinero al extranjero o recibir pagos de cuentas en el extranjero, abrir una cuenta en Hong Kong también le será muy útil.
Impuestos en China
Abrir una cuenta en Hong Kong y recibir pagos significa que también se planteará la cuestión de la fiscalidad. Si trabaja legalmente en China, lo más probable es que tenga que pagar el impuesto sobre la renta por sus ingresos. Los dos factores principales que determinan su situación fiscal en el país son la duración de su estancia en el país y la forma en que gana dinero. Generalmente, si permanece en China menos de 90 días en un año fiscal, sólo tributará por los ingresos que obtenga en el país. Si procede de un país que tiene un convenio fiscal con China, se convertirá en residente fiscal en China si ha permanecido en el país más de 183 días.
Si ha permanecido en China más de un año (pero menos de cinco años), pagará impuestos por los ingresos que haya obtenido de empleadores chinos y extranjeros, así como por los pagos que haya recibido de su empleador en China mientras estaba temporalmente en el extranjero.
Ahora bien, si ha permanecido en China más de cinco años consecutivos, entrará en la regla de los cinco años. Esto hace que su renta mundial sea imponible en China. Para "salir" de la regla de los cinco años, tendrá que salir de China durante 30 días consecutivos en un año natural o 90 días en total en un año natural.
China utiliza un sistema progresivo de siete niveles del impuesto sobre la renta de las personas físicas:
|
Ingresos |
Impuesto |
|---|---|
|
<36,000 |
3% |
|
36,000-144,000 |
10% |
|
144,000-300,000 |
20% |
|
300,000-420,000 |
25% |
|
420,000-660,000 |
30% |
|
660,000-960,000 |
35% |
|
>960,000 |
45% |
Si trabaja legalmente en China, tributará por el mismo tipo impositivo y los mismos umbrales que los ciudadanos chinos.
El umbral nacional del impuesto sobre la renta en China es actualmente de 5.000 yuanes (740 dólares) al mes.
Actualmente, los expatriados que viven y trabajan en China pueden beneficiarse de exenciones fiscales dentro de las ocho categorías siguientes:
- Gastos de alquiler
- Gastos de educación de los hijos
- Gastos de enseñanza de idiomas
- Gastos de comida
- Gastos de lavandería
- Gastos de traslado
- Gastos de viaje de negocios
- Y gastos de viaje de vuelta a casa
Es bueno saberlo:
Por lo que respecta a los gastos de viaje de vuelta a casa, sólo podrá deducir los gastos relacionados con el viaje de vuelta a casa: un máximo de dos viajes al año.
Si quiere reclamar alguno de los gastos anteriores como deducibles, tendrá que presentar un justificante. En China, las pruebas suelen recogerse en forma de facturas o "fapiao". Puede pedir fapiao cada vez que adquiera bienes o servicios específicos en China. Asegúrese de hacerlo y guarde los fapiao para poder utilizarlos cuando reclame sus deducibles.
Importante:
Es posible que veas a gente que vende fapiao/facturas en la calle o por internet. Tenga en cuenta que comprar fapiao y utilizarlos para reclamar deducciones de su renta imponible se considera fraude fiscal. El fraude fiscal en China tiene consecuencias muy graves, desde fuertes multas y penas de cárcel hasta la deportación.
Enlaces útiles:
ICBB (Industrial and Commercial Bank of China)
