Que veut dire : MLR, MRR, MOR ?

Deja votre banquier pourrait vous apporter une premiere reponse, ou vous etes deja familier avec ces termes si vous avez eu recours a des prets ( ou votre femme ) ou simplement si vous vous interessez au systeme financier.

MLR ( Minimum Loan Rate ) est le taux d'interet que les banques facturent aux clients qui ont un bon historique financier.

MOR ( Minimum Overdraft Rate ) est le taux d'interet que les banques facturent aux "bons" clients pour les decouverts ( oui il y a toujours une notion de bons clients, de solvabilite, ou ce sera un MOR +x% pour les moins bons )

MRR ( Minimum Retail Rate ) est le taux d'interet que les banques facturent aux commercants mais aussi pour les prets personnels comme les prets immobiliers.

Apres chaque banque ou institution financiere determinera le taux d'interet qu'elle souhaite appliquer pour chaque type de pret et ils seront souvent sous la forme d'une augmentation ou d'une diminutin par rapport aux taux de reference, comme par exemple MLR +/- x%

Des fois par abus de langage on peut vous annoncez que le x% et ce sera marque peut etre en bas MLR ou MRR, etc..

A noter que ces taux varient aussi en fonction de la classification des banques ci dessous ( historique de Mars a Aout 2015 ICI ( Bank of Thailand )

Commercial banks : ligne 70 a 79 ( ligne du fichier de la Bank of Thailand )
Government Saving Bank (GSB) : ligne 110 a 115
Bank for Agriculture and Agricultural Cooperatives (BAAC) : ligne 127 a 130
Government Housing Bank (GHB) : ligne 142 a 147
Export-Import Bank of Thailand (EXIM) : ligne 159 a 164
Small and Medium Enterprise Development Bank of Thailand (SME Bank) : ligne 174 a 176

Ces taux varient donc sont flottants, et leurs valeurs sera disponble sur le site de votre banque.

Juste a titre indicatif les taux d'interet en vigueur extrait du site d'une banque ( sans faire de pub ), juste pour donner un ordre de grandeur :

MLR : 6.5%
MOR : 7.375%
MRR : 7.875 %

Certaines banques pensent MLR et d'autres MRR, pour les memes types de pret, donc faut faire attention a ce qu'on compare.

Vous verrez souvent pour des prets immobiliers des formules du genre MRL-x% ( x peut etre 4 ) pour la premiere annee puis par exemple MLR- y% ( y peut etre 0.5 ) pour les annees suivantes.