Ouvrir un compte bancaire aux Émirats arabes unis

Important :

L'ouverture d'un compte bancaire requiert la détention d'un visa de résidence attestant de votre présence légale dans le pays.

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Comment ouvrir un compte bancaire aux Émirats arabes unis ?

Les démarches pour ouvrir un compte bancaire varient selon les établissements bancaires. Il est donc recommandé de rassembler toutes les informations nécessaires pour choisir celui qui correspond le mieux à vos besoins.

En tant qu'expatrié résidant aux Émirats arabes unis, vous devriez pouvoir ouvrir un compte bancaire en quelques jours en fournissant les documents suivants :

• Votre passeport avec le tampon d'entrée aux Émirats arabes unis (original et copie) ;
• Une photo d'identité ;
• Un formulaire de demande dûment rempli ;
• Une preuve que votre visa de résidence ou votre carte d'identité émiratie est en cours de traitement ;
• Un document indiquant le nom de votre employeur ainsi que les détails de votre salaire ;
• Une lettre de recommandation de votre ancienne banque ;
• Une lettre de non-objection de votre parrain ou de votre employeur.

Ces documents sont généralement requis pour entamer le processus d'ouverture de compte.

Si vous ne résidez pas aux Émirats arabes unis, vous serez restreint à l'ouverture d'un compte d'épargne. Toutefois, vous pourrez également demander une carte de débit pour effectuer des retraits d'argent depuis ce compte. Gardez en tête que les comptes bancaires des non-résidents sont assujettis à des limites de solde minimum et maximum.

Pour ouvrir un compte d'épargne en tant que non-résident aux Émirats arabes unis, vous devrez fournir les documents supplémentaires suivants :

• Votre dernière facture de services publics ;
• Votre dernier relevé bancaire provenant de votre pays d'origine ou d'un autre pays ;
• Des documents justifiant l'origine de vos fonds.

Si vous travaillez aux Émirats arabes unis, il est recommandé d'ouvrir un compte dans la même banque que celle de votre employeur. Cela simplifiera le processus de transfert de votre salaire ainsi que d'autres transactions bancaires.

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Ouvrir un compte aux Émirats arabes unis à distance

Dans certains cas, il est possible d'ouvrir un compte bancaire aux Émirats arabes unis à distance, en utilisant une application pour smartphone. De plus en plus de banques dans le pays offrent cette option :

• Liv Accounts par Emirates NBD - Liv propose plusieurs types de comptes avec des taux d'intérêt attrayants.
• Neo by Mashreq Bank - Neo offre une prime d'adhésion basée sur le salaire transféré, pouvant aller jusqu'à 2 500 AED. Un salaire minimum de 5 000 AED est requis pour ouvrir le compte.
• YAP by RAK Bank - YAP ne requiert pas de solde minimum et propose des cartes virtuelles en remplacement des cartes physiques.
• Compte courant numérique de CBD - Ce compte offre deux virements internationaux gratuits par mois, une carte de débit gratuite et un chéquier (sous réserve d'approbation).
• Compte numérique de la Sharjah Islamic Bank - Ce compte n'exige pas de solde minimum et inclut une carte de débit ainsi qu'un chéquier gratuits.

Pour ouvrir un compte bancaire de cette manière, vous devrez télécharger l'application de votre choix, scanner votre carte d'identité émiratie, suivre la procédure d'enregistrement et approvisionner votre compte. Votre carte sera ensuite livrée à l'adresse de votre choix, le cas échéant.

Comptes bancaires personnels aux Émirats arabes unis

Tout comme dans les banques du monde entier, il existe trois principaux types de comptes bancaires personnels que vous pouvez ouvrir aux Émirats arabes unis, en fonction de vos besoins spécifiques.

Compte courant

Le compte courant est le choix le plus courant et standard pour la plupart des besoins financiers quotidiens. Il permet de gérer les transactions courantes, les transferts d'argent et de recevoir votre salaire. Si vous choisissez un compte courant pour les salariés, assurez-vous que votre salaire soit versé sur ce compte chaque mois. Pour un compte courant personnel, la banque peut exiger un montant minimum à déposer chaque mois. Selon la banque choisie, des avantages supplémentaires peuvent être proposés pour ce type de compte.

Compte d'épargne

Le compte d'épargne est spécialement conçu pour mettre de côté l'argent que vous souhaitez économiser. Il offre généralement des taux d'intérêt plus attractifs, mais peut avoir des restrictions quant à l'accès à votre argent, selon la banque et le type de compte d'épargne choisi.

Compte d'investissement

Les comptes d'investissement offrent généralement les meilleurs taux d'intérêt parmi les trois options disponibles. Néanmoins, ils sont souvent les plus restrictifs en termes d'accès à vos fonds. Cela peut impliquer une période pendant laquelle vous ne pourrez pas utiliser ou retirer des fonds de ce compte. Si vous cherchez à faire fructifier votre argent dans une banque, c'est une option à considérer.

Choisir un compte bancaire aux Émirats arabes unis

Lorsque vous choisissez la banque avec laquelle vous souhaitez travailler et le type de compte que vous souhaitez ouvrir aux Émirats arabes unis, plusieurs éléments doivent être pris en considération.

Compte tenu du nombre élevé d'expatriés aux Émirats arabes unis, les banques présentes dans le pays sont généralement bien adaptées à vos besoins. Il faut toutefois tenir compte de certains facteurs lors de la recherche d'un compte bancaire aux Émirats arabes unis. Avant de prendre une décision, posez-vous et demandez à un représentant de la banque les questions suivantes :

• Quel est le solde minimum requis ?
• Quels sont les frais supplémentaires et quand doivent-ils être payés ?
• Quelles sont les exigences en matière de virements locaux et internationaux ?
• Y a-t-il une succursale de la même banque à proximité de votre lieu de résidence ?
• Quelle banque est recommandée par vos amis et collègues dans la région ?
• Et d'autres questions pertinentes selon vos besoins.

Obtenir un chéquier aux Émirats arabes unis

Les carnets de chèques restent essentiels aux Émirats arabes unis, notamment pour la location de biens immobiliers. La plupart des propriétaires exigent des paiements par chèque, parfois même des chèques postdatés pour les paiements récurrents.

De nombreuses banques émiraties offrent un chéquier gratuit lors de l'ouverture d'un compte. Si ce n'est pas le cas, vous pouvez facilement en faire la demande via l'application mobile de la banque, son site Web, voire même via un distributeur automatique de billets dans certains cas. Le coût des chéquiers varie selon les banques et les types de comptes, mais il est généralement d'environ 10 AED.

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Comptes bancaires pour les enfants aux EAU

De plus en plus de parents choisissent d'ouvrir des comptes bancaires pour leurs enfants aux Émirats arabes unis. Ces comptes peuvent servir d'épargne ou permettre à l'enfant d'effectuer des paiements, notamment avec l'essor des transactions sans contact.

L'ouverture d'un compte bancaire pour un enfant est généralement simple, avec la plupart des banques émiraties proposant des comptes pour les mineurs. Les conditions varient d'une banque à l'autre, mais les documents principaux requis comprennent :

• Les cartes d'identité émiraties, les passeports et les visas de résidence en cours de validité du tuteur légal ;
• Les cartes d'identité émiraties, les passeports et les visas de résidence en cours de validité de l'enfant ;
• Si le tuteur légal n'est pas le père de l'enfant, une lettre de tutelle notariée peut être nécessaire.

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Comment ouvrir un compte bancaire d'entreprise aux Émirats arabes unis ?

Si vous souhaitez créer une entreprise aux Émirats arabes unis, vous devrez ouvrir un compte bancaire commercial.

Attention :

Il est illégal de mener des opérations commerciales à partir d'un compte bancaire personnel aux Émirats arabes unis.

En général, pour ouvrir un compte bancaire commercial aux Émirats arabes unis, vous devrez fournir les documents suivants :

• La licence commerciale et le certificat d'enregistrement de votre entreprise ;
• Les certificats d'actions et le mémorandum de la société ;
• Une résolution du conseil d'administration autorisant la société à ouvrir un compte bancaire ;
• Des copies des pièces d'identité de tous les actionnaires et signataires autorisés ;
• Votre contrat de bail.

Veuillez noter que des documents supplémentaires peuvent être nécessaires en fonction des particularités de votre situation.

Services bancaires aux Émirats arabes unis

Les services bancaires aux Émirats arabes unis sont hautement pratiques, surtout pour les expatriés. Les banques offrent des services de transfert directs vers des banques à l'étranger, facilitant ainsi l'envoi d'argent à l'étranger pour les expatriés. Avec plusieurs banques présentes dans le pays, vous pouvez accéder à vos fonds où que vous soyez.

Vous avez le choix entre diverses banques, chacune ayant ses propres procédures et conditions. Les frais et les services bancaires peuvent également varier. Il est recommandé de contacter directement les banques pour obtenir des informations détaillées.

Comme les Émirats arabes unis font partie du monde arabe, vous pouvez également bénéficier des services bancaires islamiques conformes à la charia. Parmi les avantages clés de la banque islamique, on compte l'absence de taux d'intérêt et les restrictions limitées sur les retraits d'argent des comptes d'investissement.

Les opérations de change et les envois d'argent sont courants aux Émirats arabes unis, avec des bureaux de change disponibles dans la plupart des villes. Pour envoyer de l'argent dans votre pays d'origine, vous pouvez utiliser ces bureaux de change ou votre banque locale. Si vous optez pour les bureaux de change, il vous faudra présenter une copie de votre carte d'identité émiratie ainsi qu'une preuve de vos revenus.

Hypothèques et prêts pour les expatriés aux Émirats arabes unis

La plupart des banques aux Émirats arabes unis proposent aux expatriés des prêts automobiles, des prêts personnels et des prêts immobiliers (hypothèques). Il est à noter que les taux d'intérêt sont généralement élevés aux Émirats arabes unis, il faudra donc prendre cela en considération lors du choix de votre banque. Les critères d'éligibilité et les exigences varient d'une banque à l'autre, mais voici un aperçu des principaux éléments nécessaires pour chaque type de prêt :

Crédit auto

Certains établissements bancaires proposent différents types de prêts automobiles, comprenant des taux d'intérêt fixes ou des offres spéciales pour l'achat de véhicules électriques et respectueux de l'environnement. Les conditions générales pour l'obtention d'un prêt automobile sont les suivantes :

• Versement d'un acompte minimum de 20 % sur le véhicule ;
• Formulaire de demande de prêt dûment rempli ;
• Copie valide de votre passeport et de votre carte d'identité émirienne ;
• Copie valide de votre permis de conduire ;
• Devis émanant du concessionnaire.

Des conditions supplémentaires peuvent être requises si votre salaire n'est pas domicilié dans la banque auprès de laquelle vous envisagez de contracter le prêt ou si vous êtes travailleur indépendant. Il est recommandé de vérifier directement avec la banque pour obtenir plus de détails.

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Les prêts personnels

Les prêts personnels, tout comme les prêts automobiles, peuvent varier d'une banque à l'autre en termes de types et de conditions. Voici les critères principaux pour obtenir un prêt personnel :

• Remplir le formulaire de demande de prêt ;
• Avoir un salaire minimum de 5 000 AED ;
• Votre salaire doit être domicilié dans la banque auprès de laquelle vous demandez le prêt ;
• Fournir une copie valide de votre passeport et de votre carte d'identité émirienne ;
• Présenter les relevés bancaires des trois derniers mois.

Prêts immobiliers

Les banques aux Émirats arabes unis proposent généralement aux expatriés des prêts immobiliers couvrant jusqu'à 80 % de la valeur de la propriété. Certaines banques autorisent les demandes de prêt avec un co-emprunteur et les prêts sont accessibles tant aux salariés qu'aux travailleurs indépendants. Bien que les conditions puissent varier en fonction de chaque situation spécifique, les principales exigences pour obtenir un prêt immobilier sont les suivantes :

• Formulaire de demande de prêt dûment rempli ;
• Copie valide de votre passeport et de votre carte d'identité émirienne ;
• Votre dernière fiche de paie ;
• Relevés bancaires des six derniers mois ;
• Preuve de réservation d'un bien immobilier.

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Comment fermer un compte bancaire aux Émirats arabes unis ?

Lorsque vous quittez les Émirats arabes unis et que votre visa de résidence est annulé, un délai de grâce de six mois est accordé pour accomplir toutes les formalités. La clôture d'un compte bancaire aux Émirats arabes unis ne devrait pas prendre plus que quelques jours.

À noter que le simple fait de retirer vos fonds du compte ne signifie pas sa clôture. Même si votre compte est vide, mais reste actif, des frais de maintenance réguliers peuvent vous être facturés, même si vous n'utilisez pas le compte.

Avant de procéder à la clôture de votre compte, assurez-vous de ne pas avoir d'obligations en cours, telles que des paiements ou des prêts. Il est recommandé de contacter la banque pour savoir s'il y a des paiements en attente liés à votre compte et de demander des lettres de « non responsabilité ». Vous devrez également rédiger une lettre de clôture à la banque, expliquant ce que vous souhaitez faire des fonds restants. Veuillez noter que des frais minimes peuvent être exigés pour la clôture de votre compte.

La clôture d'un compte bancaire doit généralement être effectuée en personne par le titulaire du compte et ne peut être effectuée par une tierce personne. Si vous clôturez un compte joint, tous les titulaires du compte doivent être présents ensemble.

Il se peut que vous deviez également restituer toutes les cartes bancaires liées à votre compte, ainsi que tous les chèques ou carnets de chèques inutilisés.

Gardez impérativement en mémoire que cette procédure doit être effectuée avant l'expiration de votre carte d'identité émiratie, car cela pourrait entraîner des restrictions quant à l'accès à votre compte.

Fraude bancaire aux Émirats arabes unis

Bien que la plupart des banques aux Émirats arabes unis mettent en place des mesures de sécurité pour protéger leurs systèmes contre le piratage, les cyberattaques restent fréquentes. Il est donc essentiel de faire preuve de vigilance lors de l'utilisation de votre carte bancaire et des opérations effectuées via les services bancaires en ligne.

Voici quelques-unes des fraudes bancaires les plus courantes auxquelles il faut faire attention :

• La fraude à la carte de crédit : lorsqu'un tiers accède aux données de votre carte de crédit et effectue des achats ou d'autres opérations en ligne.
• L'hameçonnage : lorsque vous recevez des courriels non sollicités d'une prétendue banque vous demandant de fournir des informations personnelles.
• Le vishing : lorsque vous recevez un appel téléphonique ou un message de « votre banque » vous demandant de fournir des informations personnelles ou de payer des frais supplémentaires.
• La fraude SIM : lorsque votre carte SIM est dupliquée par un voleur pour effectuer des opérations sur votre compte bancaire.
• La fraude au prix : lorsque votre banque prétend que vous avez gagné un prix en espèces et vous demande d'envoyer des informations personnelles pour le réclamer.
• L'usurpation d'identité : lorsqu'un tiers accède à vos informations personnelles et se fait passer pour vous à des fins financières ou autres.
• Les faux courriels : lorsque « votre banque » vous envoie un courriel et vous demande de fournir des informations personnelles.

Pour éviter d'être victime de ces escroqueries, veillez à ne jamais divulguer vos informations personnelles en ligne et vérifiez toujours auprès de votre banque toute demande qui vous semble suspecte.

Liens utiles :

Banque centrale des Émirats arabes unis

Emirates NBD Bank

Application bancaire Liv Digital Lifestyle

Mashreq Neo

YAP

Compte courant numérique CBD

Compte numérique de la Sharjah Islamic Bank