Ouvrir un compte en banque aux Emirats Arabes Unis
En tant qu'expatrié vivant et travaillant aux Émirats Arabes Unis, vous aurez besoin d'un compte bancaire local pour recevoir votre salaire ou vos revenus en tant que professionnel indépendant. Il est relativement facile d'ouvrir un compte bancaire n'importe où aux Émirats Arabes Unis, à condition de bien respecter les conditions, par exemple, être un résident légal dans le pays.
Important :
Le visa de résident fait office de preuve quant à votre présence légale dans le pays. Vous devrez le présenter pour être autorisé à ouvrir un compte bancaire.
Comment ouvrir un compte bancaire aux Émirats Arabes Unis ?
Les procédures et les exigences varient d'une banque à l'autre, il est donc conseillé de rechercher toutes les informations pertinentes en amont, afin de déterminer la banque qui vous convient le mieux.
Si vous êtes expatrié et résidant aux EAU, l'ouverture d'un compte bancaire se fait généralement en quelques jours et en fournissant les documents suivants :
- Passeport avec le cachet d'entrée aux EAU (original et copie)
- Photo au format passeport
- Le formulaire de demande rempli
- Une preuve que votre visa de résidence ou votre carte d'identité émiratie est en cours de traitement (récipissé)
- Un document indiquant le nom de votre employeur ainsi que votre salaire en détail
- Une lettre de recommandation de votre banque précédente
- Une lettre de non-objection de votre sponsor ou de votre employeur
Si vous n'êtes pas résident des EAU, vous avez la possibilité d'ouvrir uniquement un compte d'épargne (Savings account), demander une carte de débit à utiliser pour retirer de l'argent du compte.
Notez que les comptes bancaires des non-résidents possèdent des limites de solde minimum et maximum. Pour ouvrir un compte d'épargne en tant que non-résident, vous devrez fournir les documents supplémentaires suivants :
- Votre dernière facture de services publics
- Votre dernier relevé bancaire provenant de votre pays d'origine ou dans un autre pays où vous avez résidé avant de venir aux EAU
- Une documentation expliquant la source de vos fonds
Si vous travaillez aux Emirats Arabes Unis, vous pouvez ouvrir un compte dans la même banque que votre employeur. Cela facilitera le virement de votre salaire et autres transactions bancaires.
Dans certains cas, il est possible d'ouvrir un compte bancaire à distance, via une application mobile Actuellement, deux banques aux Émirats arabes unis proposent cette option :
Pour ouvrir un compte bancaire à distance :
- Téléchargez l'une des deux applications ci-dessus
- Scannez votre carte d'identité émiratie
- Suivez la procédure d'enregistrement pour compléter la démarche
Votre carte bancaire sera ensuite déposée à l'adresse désignée par vos soins.
Choisir un type de compte bancaire aux Émirats Arabes Unis
Avec le pourcentage élevé d'expatriés vivant aux Émirats Arabes Unis, les banques sont particulièrement adaptées aux besoins de cette population en particulier. Néanmoins, certains facteurs restent à vérifier et à analyser si vous le souhaitez, avec l'aide d'un conseiller de banque :
- Solde minimum requis
- Frais supplémentaires et leurs dates de paiement
- Conditions en matière de virements locaux et internationaux
- La banque possède-t-elle une succursale à proximité de votre lieu de résidence ?
- Quelle banque de la région est recommandée par vos amis et collègues ?
Comment ouvrir un compte bancaire professionnel aux Émirats Arabes Unis ?
Si vous souhaitez démarrer une entreprise aux Émirats arabes unis, vous devrez également et impérativement ouvrir un compte bancaire professionnel. En effet, il est illégal d'effectuer des opérations commerciales via un compte bancaire personnel aux Émirats arabes unis.
En règle générale, pour ouvrir un compte bancaire professionnel aux Émirats arabes unis, vous devrez présenter les documents suivants :
- Votre licence commerciale et votre certificat d'enregistrement
- Certificats d'actions et mémorandum d'entreprise
- Résolution du conseil d'administration autorisant l'entreprise à ouvrir un compte bancaire
- Copie des documents d'identité de tous les actionnaires et signataires autorisés
Notez qu'en fonction des spécificités de votre entreprise, des documents supplémentaires peuvent être demandés.
Services bancaires aux Émirats arabes unis
Les opérations bancaires aux Émirats arabes unis sont efficaces, en particulier pour les expatriés. Les banques proposent, par exemple, des fonctionnalités permettant de virer de l'argent directement vers les banques à l'étranger.
Choisissez votre banque en fonction de ses procédures et exigences, ses frais et services. Il est conseillé de contacter directement les banques pour obtenir plus d'informations.
Les Émirats arabes unis appartenant au monde arabe, on trouve également des services bancaires islamiques régis par la charia.
L'échange de devises et les transferts d'argent sont des pratiques courantes aux Émirats arabes unis. En conséquence, on trouve des bureaux de change dans la grande majorité des villes, qui permettent notamment d'envoyer de l'argent vers l'étranger, sur présentation d'une copie de votre carte d'identité émiratie et une preuve de revenu.
Comment fermer un compte bancaire aux Émirats Arabes Unis
Si vous quittez les Émirats Arabes Unis et que votre visa de résidence est annulé, vous disposerez d'un délai d'environ un mois pour vous acquitter de toutes les formalités avant de devoir quitter le territoire. La fermeture d'un compte bancaire aux EAU prend quelques jours.
Attention, le simple fait de retirer vos fonds du compte n'équivaut pas à le fermer. Un compte vide est considéré comme étant encore en activité, donc régulièrement soumis à des frais de gestion.
Avant de fermer votre compte, assurez-vous d'avoir payé toutes vos factures, prêts, etc. Il est toujours préférable de déposer une demande formelle auprès de la banque pour connaître l'état du compte avant sa fermeture.
Vous devez également rédiger une lettre de clôture à destination de la banque afin d'expliquer la destination des fonds restants. Notez que la fermeture d'un compte bancaire aux Émirats Arabes Unis peut être payante (une somme minime).
Fraude bancaire aux Émirats arabes unis
Les banques des Émirats arabes unis font de leur mieux pour protéger leurs systèmes contre le piratage, mais les tentatives et les cyberattaques sont courantes. Ainsi, pendant la pandémie de COVID-19, le nombre de cyberattaques aux Émirats arabes unis a augmenté de plus de 190 %. C'est pourquoi il est absolument indispensable d'être très prudent lors de l'utilisation de sa carte bancaire, des achats en ligne, etc.
Voici quelques-uns des types de fraude bancaire les plus courants et à surveiller :
- Fraude par carte de crédit (lorsqu'un tiers accède aux détails de votre carte de crédit et effectue des achats et d'autres opérations en ligne)
- Phishing (lorsque vous recevez des e-mails non sollicités d'une banque vous demandant de fournir des informations personnelles)
- Vishing (lorsque vous recevez un appel téléphonique de « votre banque » vous demandant de fournir des informations personnelles ou de payer des frais supplémentaires)
- Fraude SIM (lorsque votre carte SIM est dupliquée par un tiers qui effectue ensuite des opérations sur votre compte bancaire)
- Fraude au prix (lorsque vous êtes contacté par votre banque qui vous informe que vous avez gagné un prix en espèces et que vous devez envoyer des informations personnelles pour le réclamer)
- Vol d'identité (quand un tiers accède à vos informations personnelles et usurpe votre identité à des fins financiers ou autres gains)
Afin d'éviter d'être victime des escroqueries décrites ci-dessus, assurez-vous de ne jamais divulguer vos informations personnelles en ligne et vérifiez sans hésiter toute demande qui vous semble suspecte, auprès de votre banque.
Liens utiles:
Central Bank of the UAE
Emirates NBD Bank
Liv Digital Lifestyle banking app
Mashreq Neo
