Vous déménagez en Suisse ? C'est l'une des démarches importantes à réaliser lorsqu'on s'expatrie dans un pays : se renseigner sur le système de santé local et acquérir une bonne assurance maladie pour garantir une couverture de vos soins et de celle de votre famille. Comment fonctionne le système de santé en Suisse et quelles sont vos options en tant qu'expatrié ou travailleur sur un contrat local ? Le point sur la question dans cet article.
Vue d'ensemble du système de santé suisse
Le système de santé suisse est réputé pour être d'une excellente qualité. Les établissements médicaux profitent en effet de la haute qualification du personnel et d'infrastructures de pointe.
L'excellence suisse en termes de recherche médicale vient alimenter la qualité du système de santé. L'éventail des prestations est donc large et de très bonne qualité.
De même, l'accès aux soins est très satisfaisant étant donné la bonne densité de médecins et d'hôpitaux, et ce, malgré une certaine pénurie en matière de personnel médical.
Selon l'Association médicale suisse (FMH), la densité est de 4,6 médecins pour 1000 habitants, ce qui reste un peu au-dessus de la moyenne des pays de l'Organisation de coopération et de développement économique (OCDE).
Selon les derniers chiffres de l'Office fédéral de la statistique (OFS), le nombre de médecins exerçant sur les sites des cabinets médicaux et des centres ambulatoires est de 19 004.
Le pays compte par ailleurs 278 établissements hospitaliers, dont 36,3 % d'hôpitaux de soins généraux et 63,7 % de cliniques spécialisées.
Voici quelques outils clés pour vous aider à trouver un médecin ou un hôpital pendant votre séjour en Suisse :
L'assurance santé obligatoire et l'assurance complémentaire en Suisse
Il est obligatoire de souscrire une assurance maladie (assurance de base) en Suisse.
L'assurance maladie obligatoire
En Suisse, vous pouvez choisir votre assureur parmi ceux qui sont actifs dans le canton où vous résidez.
Il y a environ 50 assureurs-maladie agréés. L'Office fédéral de la santé publique (OFSP) publie chaque année la liste de ces assureurs autorisés à vous couvrir. Consultez la liste ici.
Les assureurs se doivent d'accepter toute personne tenue de s'assurer et de ne pas effectuer de discrimination liée à l'âge ou à l'état de santé préalable de la personne se tournant vers l'organisme.
Attention :
Vous devez vous assurer dans un délai de trois mois à compter de la date de votre installation en Suisse. Faute de quoi, vous risquez de payer un coût supplémentaire. Vos frais antérieurs éventuels ne seraient pas remboursés non plus.
L'assurance complémentaire en Suisse
Elle couvre des besoins particuliers (prise en charge dans le secteur semi-privé ou privé à l'hôpital) ou des prestations supplémentaires (soins pratiqués par les naturopathes, ostéopathes, traitements dentaires, etc.).
Le montant des cotisations correspond au risque que représente la personne assurée pour l'assureur. Ce dernier peut refuser d'assurer une personne ou imposer des réserves.
Pour plus d'informations sur l'assurance complémentaire en Suisse, référez-vous à cette page de l'OFSP.
Que couvre l'assurance obligatoire en Suisse ?
Les soins médicaux
L'assurance obligatoire prend en charge tous les traitements effectués par un médecin, mais pour certains actes, le médecin traitant doit indiquer au patient si la prestation fournie est prise en charge et dans quelle mesure.
Les soins dispensés par d'autres spécialistes de la santé sur ordonnance médicale sont aussi remboursés par l'assurance obligatoire. Cela comprend, par exemple, des soins de physiothérapie, des consultations diététiques, des séances de logopédie, d'ergothérapie, de neuropsychologie, de podologie, etc. La liste précise est à obtenir auprès de votre assureur ou de l'Office cantonal de la santé.
Les analyses et examens demandés par votre médecin sont aussi remboursés (analyses de sang, examens radiologiques, par exemple).
Les médecines complémentaires sont prises en charge si elles sont pratiquées par un médecin ayant obtenu un titre de spécialiste et disposant d'une formation postgrade dans l'une de ces disciplines complémentaires. Il s'agit par exemple de l'acupuncture, de la pharmacothérapie, de la médecine traditionnelle chinoise, de l'homéopathie, de la phytothérapie.
Les frais d'hospitalisation
Les frais d'hospitalisation sont couverts par votre assurance obligatoire, mais vous devez choisir parmi les hôpitaux figurant sur la liste de votre canton de résidence. Si vous êtes traité dans un autre canton, l'hôpital doit être répertorié.
Votre assureur ou la direction cantonale de la santé vous fournira la liste des hôpitaux où vous pouvez vous faire soigner.
Si vous vous faites hospitaliser dans un établissement qui ne figure pas sur la liste des hôpitaux de votre canton de résidence ou qui n'est pas répertorié, les coûts de traitement et de séjour seront pris en charge au maximum jusqu'à concurrence du tarif pratiqué dans un hôpital figurant sur la liste de votre canton de résidence.
S'il s'agit d'une urgence médicale, les coûts de n'importe quel hôpital seront pris en charge par l‘assurance obligatoire, mais les frais supplémentaires engendrés par une hospitalisation en secteur privé sont à votre charge (sauf si vous avez conclu une assurance complémentaire pour cette prestation).
La prévention
Les mesures préventives suivantes sont remboursées par l'assurance obligatoire :
- Les vaccinations obligatoires ;
- Les examens de l'état de santé des enfants d‘âge préscolaire ;
- L'examen gynécologique (les deux premières années, un examen annuel est pris en charge, puis un examen tous les trois ans si les résultats des deux premiers examens annuels étaient normaux) ;
- La mammographie de dépistage du cancer du sein pour les femmes présentant un risque modéré ou élevé du cancer du sein (en raison d'antécédents familiaux); une mammographie de dépistage tous les deux ans pour les femmes de plus de 50 ans si l'examen est effectué dans le cadre d‘une campagne cantonale ou régionale de dépistage du cancer du sein ;
- Le dépistage du cancer du côlon chez les personnes âgées de 50 à 69 ans (analyses des selles tous les deux ans et coloscopie en cas de résultats positifs ou une coloscopie tous les 10 ans).
Il s'agit là de mesures servant à la prévention. Si votre médecin soupçonne une maladie, il peut dispenser les soins correspondants sans être tenu aux conditions mentionnées ci-dessus pour la prévention. Ces prestations seront alors prises en charge par l'assurance maladie.
La maternité
Pendant la grossesse en Suisse, les contrôles de routine et deux échographies sont pris en charge.
Les frais liés à l'accouchement sont remboursés s'il a lieu dans un établissement figurant sur la liste hospitalière du canton de résidence.
Après l'accouchement, l'examen de contrôle entre la 6e et la 10e semaine est pris en charge ainsi que des séances de conseils en allaitement données par une sage-femme ou une infirmière si elle dispose d'une formation spécifique.
Autres soins
Les lunettes et les lentilles de contact
Une contribution de 180 francs par an est allouée aux jeunes jusqu'à l'âge de 18 ans pour les verres de lunettes et les lentilles de contact prescrits sur ordonnance par un ophtalmologue.
Prestations pour les soins dentaires
Les soins dentaires généraux ne sont pas pris en charge.
L‘assurance obligatoire ne couvre les frais de soins dentaires que s'ils ont été occasionnés par une maladie grave du système de mastication ou s'ils sont liés à une affection générale.
Pour les soins liés aux caries ou au détartrage, il faudra vous tourner vers une assurance complémentaire.
La physiothérapie
Les séances de physiothérapie sont prises en charge si elles ont été prescrites par un médecin et prodiguées par un physiothérapeute agréé.
Le médecin peut prescrire au maximum 9 séances. Une prolongation du traitement peut être prescrite lorsque cela s‘avère nécessaire.
Les médicaments
Les médicaments prescrits par votre médecin et qui figurent sur la « liste des spécialités » sont remboursés. Retrouvez les listes sur le site de l'OFSP.
Il y a des préparations originales et des préparations génériques qui coûtent moins cher.
Les coûts de l'assurance santé obligatoire en Suisse
C'est l'assureur qui fixe le montant des cotisations à payer par ses assurés. Sauf disposition légale contraire, des cotisations égales sont prélevées auprès de ses assurés. C'est votre lieu de résidence qui est déterminant, car les cotisations se calculent en fonction des différences de coûts cantonaux.
Vous aurez aussi à participer aux coûts des prestations dont vous bénéficiez sur la base suivante :
- Une franchise (300 francs par an environ) ;
- Une quote-part (de 10 % sur les coûts qui dépassent la franchise jusqu'à concurrence de 700 francs) ;
- Une contribution aux frais de séjour hospitalier (15 francs par jour).
Prenons un exemple : si vous avez 2000 francs de frais médicaux pour l‘année (médecin, hôpital, etc.), vous paierez 300 francs de franchise et 10 % du montant restant au titre de la quote part, soit 470 francs en tout (300 francs + 10 % de 1700 francs = 470 francs). Votre assureur vous remboursera donc 1530 francs sur les 2000 francs.
Vous pouvez effectuer une simulation du coût de l'assurance santé obligatoire, en fonction de votre canton, sur le site officiel de l'OFSP qui a mis en place un outil de calcul des cotisations. À titre d'exemple, pour le canton de Zurich, votre coût mensuel pour l'assurance obligatoire varie entre 400 et 600 francs par mois, en fonction des assureurs.
Quelle assurance santé pour un travailleur étranger en Suisse ?
L'obligation d'avoir une assurance maladie en Suisse est aussi valable pour tous les ressortissants étrangers sur le territoire.
Vous avez un contrat d'expatrié en Suisse
Les contrats classiques d'expatriés proposent en général des assurances privées internationales. Vous en avez un certain nombre sur le marché et votre employeur prendra soin de vous en proposer une particulière.
Ces assurances santé internationales ont en général un bon taux de couverture et de remboursement des frais. Vous devez cependant examiner attentivement les conditions pour savoir ce qui est pris exactement en charge et à quelle hauteur.
Ce type d'assurance couvre en général vos soins dans le pays d'expatriation et partout dans le monde.
Pour avoir une idée des coûts et des prestations, vous pouvez réaliser une simulation sur des comparateurs en ligne.
Parmi les leaders mondiaux en matière d'assurance santé, on retrouve :
- Allianz Care ;
- April MTC (My Travel Cover) - pour les séjours de moins de 12 mois ;
- April MHI (My Health International) - pour les séjours de plus de 12 mois ;
- Cigna.
Bon à savoir :
Vous êtes Français et souhaitez rester rattaché au système français. Vous pouvez choisir d'être couvert par la Caisse des Français de l'étranger (la CFE). Elle propose différentes formules pour les étudiants, les retraités, les travailleurs à l'étranger qui souhaitent continuer sur le modèle de la Sécurité sociale française. Vos soins en Suisse seront alors pris en charge à hauteur des remboursements pratiqués en France. Pour le détail des prestations et des tarifs, consultez leur site et leurs différentes formules.
Vous avez un contrat local en Suisse
Si vous travaillez en Suisse sur un contrat local, vous dépendez de l'assurance maladie locale. Vous êtes donc concerné par les différentes mesures décrites précédemment au sujet de l'assurance obligatoire.
Faites-vous aider par votre employeur si vous avez des difficultés dans les procédures administratives pour vous assurer.
Vous êtes travailleur transfrontalier en Suisse
Si vous êtes domicilié à l'étranger, mais que vous travaillez en Suisse, vous devez en principe avoir une assurance maladie en Suisse.
Il existe cependant une possibilité de choisir son assurance santé dans certains cas. La Suisse a ainsi conclu avec les pays limitrophes (Allemagne, Autriche, France, Italie) des accords permettant aux ressortissants de l'Union européenne qui y sont domiciliés de s'assurer dans leur pays de domicile.
Si vous ne souhaitez pas être assuré en Suisse, il convient de présenter une demande d'exemption de l'obligation de s'assurer dans les trois mois qui suivent le début de votre contrat de travail. Cette demande d'exemption est à réaliser auprès de l'autorité compétente du canton où vous travaillez. Vous pouvez obtenir la liste des documents à fournir sur le site de l'OFSP.
Si vous êtes travailleur frontalier d'un pays hors Union européenne, Association européenne de libre-échange, ou du Royaume-Uni, vous êtes soumis, ainsi que votre famille, à l'assurance suisse sur requête de votre part. La demande doit être déposée dans les trois mois qui suivent le début de la validité de votre permis de travail.
Les numéros d'urgence en Suisse
Le 112 pour obtenir le service international d'urgence.
Le 144 pour être mis en liaison avec le service ambulancier.
Le 118 pour appeler les pompiers.
Le 117 pour la police.
Le 147 pour la ligne téléphonique d'urgence pour les enfants et les adolescents.
Liens utiles :
Office fédéral de la santé publique
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