Seguro médico estatal para expatriados
Probablemente la asistencia sanitaria nunca ha sido tan cara como ahora. Los cierres de 2020 en todo el mundo han provocado un aumento constante de los precios. Según la OMS, cada país y cada gobierno tienen un papel que desempeñar. El Dr. Hans Henri P. Kluge, Director Regional de la OMS para Europa, y la Dra. Natasha Azzopardi-Muscat, Directora de la División de Políticas y Sistemas Sanitarios de los Países, creen que la intervención del Estado es esencial "para evitar los errores del pasado". Estos médicos, que también son autores de un informe sobre el gasto sanitario en Europa, afirman que "las autoridades públicas tendrán que invertir más fondos públicos en sanidad [...] aunque se enfrenten a crecientes restricciones presupuestarias, para hacer frente al retraso creado por la interrupción de los servicios sanitarios, mitigar los efectos negativos para la salud de la falta de atención, el desempleo y la pobreza, y prepararse mejor para el futuro".
Parece que este mensaje ha sido escuchado por Egipto. El año pasado, Nabila Makram, Secretaria de Estado de Inmigración y Expatriados egipcios, introdujo un seguro opcional a raíz de una petición de los egipcios que viven en el extranjero y que afirman ser especialmente vulnerables debido a la crisis sanitaria. Este seguro les permitirá beneficiarse de una cobertura social ampliada. Esto incluye la cobertura en caso de accidente o muerte en el trabajo. La cuota de suscripción se ha fijado en 300 libras egipcias (16,5€) y 100 libras egipcias (5,5€) para la renovación anual del seguro específico contra accidentes de trabajo.
El seguro egipcio para expatriados es bastante singular. En otros países se sigue un procedimiento estándar: los expatriados ya no dependen del sistema sanitario de su país de origen, puesto que dejan de ser residentes una vez que se instalan en el extranjero. Así que o bien contratan un seguro en su país de acogida (generalmente es un requisito para los empleados) o bien lo suscriben con compañías de seguros médicos privadas que pueden tener asociaciones con el sistema sanitario de su país o no. Sin embargo, los gobiernos de todo el mundo no han dado muestras de querer desarrollar un seguro médico específico para expatriados. En consecuencia, Covid-19 ha aumentado las tensiones en el sector sanitario mundial.
¿Cuáles son los sistemas sanitarios más caros del mundo para los expatriados?
En 2021, Estados Unidos seguía siendo uno de los países más caros del mundo en cuanto a atención sanitaria. Una visita al médico de cabecera cuesta de media 90 dólares (unos 78 euros) con seguro médico y 230 dólares (unos 200 euros) sin seguro. En 2020, el seguro individual básico cuesta unos 7.500 dólares al año (unos 6.500 euros). La cobertura familiar básica cuesta más de 21.000 dólares (unos 18.100 euros). Y la pandemia no ha hecho más que aumentar los costes y ampliar la brecha entre poblaciones.
Es posible que haya oído que los estadounidenses han recurrido tradicionalmente a los seguros médicos privados, lo cual no es un mito. El país solo da cobertura a dos tipos de personas: los mayores de 65 años con discapacidades graves (sistema Medicare) y las personas en situación precaria (Medicaid). En 2013, el Obamacare (Affordable Care Act - ACA) dotó a Estados Unidos de una cobertura médica universal. La ACA se aplicaba originalmente a los expatriados, pero ya no es así. Tras la reforma de finales de 2018 a nivel federal, ya no existe la obligación de contratar un seguro supervisado por la ACA ni las sanciones en las que se incurre. Sin embargo, algunos estados han restablecido este requisito (California, Vermont, Massachusetts y Nueva Jersey). De ahí la importancia de comprobar qué cobertura sanitaria está disponible en el Estado al que se va a trasladar.
Suiza parece ser el segundo país más caro en cuanto a asistencia sanitaria. Una estancia hospitalaria (ambulatoria) sin afiliación a LAMal, el seguro de enfermedad suizo, cuesta entre 500 y 1000 francos suizos (unos 472-944 euros). Una consulta con un médico de cabecera cuesta entre 100 y 200 francos suizos (unos 94-198 euros). Sin embargo, al suscribirse a la LAMal, los expatriados tienen derecho a una cobertura, sobre todo en consultas médicas y medicamentos recetados, y en gastos de hospitalización y maternidad. El coste de LAMal depende del lugar de residencia y del número de hijos a cargo. Se basa en una serie de franquicias que van desde 500 (472 euros) hasta más de 2.500 francos suizos (2.360 euros). Cabe destacar que los trabajadores transfronterizos también pueden beneficiarse de tarifas atractivas.
La pandemia ha puesto de manifiesto unos costes sanitarios muy elevados también en Quebec. Por ejemplo, cuente 322 dólares canadienses (unos 224 euros) por una simple consulta al médico de cabecera o una visita al servicio de urgencias, y 1.078 dólares (unos 752 euros) por una intervención quirúrgica de bajo riesgo. Para una estancia de 14 días en cuidados intensivos (Covid-19) cuente unos 53.000 dólares, o más de 37.000 euros. Las tarifas son igual de elevadas en el resto de Canadá, donde una simple consulta médica puede costar hasta 100 dólares (unos 70 euros).
La situación no es mejor en Asia, especialmente en Japón, donde los costes sanitarios no dejan de aumentar. El envejecimiento de la población y la históricamente baja tasa de fecundidad - 1,36 hijos por mujer en 2021, sin duda lo explican. En la actualidad, el seguro médico japonés (Kokumin Kenko Hoken para el público en general, Shakai Kenko Hoken para los empleados) cubre el 70% de los costes; el 30% restante corre a cargo del paciente. La cobertura sanitaria en Japón se basa en los ingresos anuales. Una visita a un médico general cuesta aproximadamente 5.000 yenes (37,84 euros), 30.000 yenes para un especialista (aproximadamente 227 euros). Hay que tener en cuenta los costes adicionales en caso de que se necesiten más exámenes médicos. Además, una visita de urgencia por la noche puede ser bastante cara, teniendo en cuenta que las tarifas varían de un hospital a otro. Este coste adicional no suele estar cubierto por el seguro médico.
¿El importante aumento del gasto sanitario animará a los países a adoptar el mismo enfoque que Egipto? Cada vez son más los expatriados que recurren a su país de origen para recibir asistencia sanitaria, especialmente desde Covid-19. Otros optan por la afiliación al seguro de enfermedad de su país de acogida y/o la cotización a una organización privada. En cualquier caso, la sanidad y, sobre todo, el acceso a los cuidados siguen siendo uno de los principales retos de nuestras sociedades, ya sea en la era de la pandemia o en la post-pandemia.
