Il y a de nombreuses tâches importantes qui vous occuperont lorsque vous immigrerez dans un nouveau pays, et l'ouverture d'un compte bancaire devrait figurer en tête de votre liste. Avoir une solution bancaire fiable vous aidera à gérer les essentiels de la vie et vous offrira un moyen de payer votre loyer et vos factures, d'acheter des courses et de recevoir un salaire. Ouvrir un nouveau compte bancaire en Australie est simple et peut se faire soit avant, soit après votre arrivée dans le pays.
Ouvrir un compte bancaire en Australie depuis l'étranger
La plupart des grandes banques australiennes vous permettent de ouvrir un compte en ligne, ce qui peut être fait avant votre arrivée en Australie. Cependant, avant de vous lancer dans la recherche de banques adaptées, assurez-vous que votre banque internationale actuelle n'a pas déjà des succursales là-bas. De cette façon, vous n'aurez peut-être pas besoin de changer de compte, vous évitant ainsi la peine de devoir vous inscrire à une toute nouvelle banque.
Mais si vous devez ouvrir un compte dans une nouvelle banque, vous pouvez le faire en ligne. Le processus est simple et vous n'aurez besoin que de quelques informations personnelles, y compris plusieurs pièces d'identité. Les exigences varient d'une banque à l'autre, alors assurez-vous de bien comprendre ce qui est requis en consultant le site web de l'établissement bancaire de votre choix. Par exemple, certaines banques exigent une adresse australienne et un numéro de téléphone. En revanche, d'autres vous permettent d'utiliser vos coordonnées internationales si vous n'avez pas encore d'adresse résidentielle en Australie.
Une fois que vous avez une adresse australienne, vous pouvez l'ajouter à votre compte bancaire. Ensuite, une fois arrivé dans le pays, vous devrez vous rendre dans votre agence locale avec vos documents d'identité pour vérifier votre compte avec eux.
Important :
Les comptes peuvent être ouverts en ligne jusqu'à 12 mois avant l'arrivée en Australie.
Ouvrir un compte en Australie
Si vous souhaitez attendre d'être en Australie pour ouvrir votre compte bancaire, c'est un processus simple qui peut être effectué dans la plupart des agences. Informez-vous avant de partir afin de tout régler en une seule visite. Vous devrez fournir une preuve d'identité, telle que votre passeport, votre permis de conduire ou une carte bancaire ou de crédit d'une autre banque. Une fois votre nouveau compte ouvert, vous pouvez transférer des fonds depuis votre banque existante pendant que vous êtes à l'agence, ou vous pouvez le faire en ligne ou par téléphone. La banque vous enverra ensuite une carte bancaire ou de débit à votre domicile. Une fois que vous avez reçu votre numéro de dossier fiscal de l'Australian Taxation Office, vous pouvez également l'ajouter à votre compte pour vous assurer que toutes les économies et intérêts gagnés sont imposés au taux correct.
Les banques principales en Australie
Les principales banques d'Australie, connues sous le nom de « Big Four », sont listées ci-dessous, avec des liens vers leurs informations sur la banque pour les migrants :
Toutes les grandes banques d'Australie offrent des services de banque en ligne, des agences à l'échelle nationale et des distributeurs automatiques de billets (DAB) où vous pouvez déposer ou retirer des fonds.
D'autres banques et coopératives de crédit notables en Australie incluent :
- Macquarie Bank;
- Bank of Queensland;
- Suncorp;
- Bendigo and Adelaide Bank;
- Bank Australia;
- HSBC Bank;
- ING Bank.
Les types de comptes bancaires en Australie
Il existe une gamme de différents comptes que vous pouvez ouvrir avec votre nouvelle banque. Cependant, le type de compte le plus populaire est un compte « quotidien » ou de « transaction ». Ce type de compte est utilisé pour les dépenses quotidiennes sur des éléments essentiels tels que le loyer, les factures et les courses. Ce type de compte bancaire de base est généralement accompagné d'une carte de débit que vous utilisez pour effectuer des achats, et vous pouvez également utiliser votre carte pour retirer de l'argent d'un distributeur automatique de billets. Certains comptes quotidiens n'ont pas de frais mensuels, mais n'offrent pas non plus d'intérêts. Ces comptes flexibles sont un moyen pratique d'accéder à votre argent avec une intégration aux portefeuilles numériques.
Un autre type de compte bancaire populaire est un compte « épargne ». Un compte épargne est un compte à intérêt élevé, et certaines banques offrent un intérêt supplémentaire si vous déposez régulièrement de l'argent sur votre compte et ne faites pas beaucoup de retraits. L'objectif de ce compte est de faire croître vos économies ; par conséquent, une carte de débit n'est généralement pas fournie pour vous encourager à économiser votre argent. C'est un moyen sûr de voir votre argent croître.
Pour des options d'épargne à plus long terme, il existe des comptes de « dépôt à terme ». Ce type de compte offre des intérêts plus élevés mais est un compte à terme fixe, ce qui signifie que vous ne pouvez pas retirer votre argent pendant la durée convenue. Les termes peuvent aller d'un mois à cinq ans ou plus et sont un excellent moyen d'économiser de l'argent — vous investissez vos fonds à un taux d'intérêt fixe pour la période que vous décidez.
Il existe également des comptes professionnels, qui permettent aux propriétaires d'entreprise de séparer leurs finances personnelles de leurs revenus professionnels. Les comptes d'entreprise peuvent être synchronisés avec votre logiciel de comptabilité et sont disponibles dans une gamme de types différents pour répondre aux besoins de votre entreprise. Certains comptes d'entreprise ressemblent à des comptes de transaction avec une carte de débit pour vous aider à payer les dépenses professionnelles, tandis que d'autres ressemblent à des comptes d'épargne à plus long terme.
Les comptes en « devises étrangères » ou « multi-devises » peuvent être utiles si vous gérez encore des dépenses dans la devise de votre pays d'origine. Certaines banques permettent aux titulaires de compte de détenir plus de 10 devises différentes, et ce type de compte peut vous aider à éviter des frais de conversion de devises défavorables. Cependant, vous devrez faire le tour car toutes les banques australiennes n'offrent pas ce type de compte.
Comment choisir un compte bancaire
Lorsqu'il s'agit de choisir le bon compte bancaire en Australie, il est important de comprendre quels seront vos besoins bancaires. Ensuite, recherchez des comptes avec des frais mensuels bas ou nuls. Prenez également en compte des éléments tels que les taux d'intérêt si vous envisagez de constituer vos économies. Un autre aspect à considérer est de savoir si votre banque a un accès pratique aux DAB. La plupart des banques disposent désormais de plateformes de banque en ligne faciles à utiliser, ce qui vous permet d'effectuer la majorité de vos opérations bancaires et de paiement de factures depuis le confort de votre domicile. Si vous n'êtes pas sûr de la banque ou du compte bancaire à choisir, il est tout à fait acceptable de demander conseil à votre responsable ou au service de la paie de votre entreprise.
La plupart des gens en Australie ont à la fois un compte quotidien et un compte épargne, et les sites de comparaison comme Finder sont un excellent moyen d'analyser ce que chaque banque offre. Par exemple, voici leur comparaison des différents comptes offerts par les banques australiennes qui conviennent aux étudiants.
Les distributeurs automatiques de billets en Australie
Vous aurez besoin de la carte bancaire associée à votre compte, ainsi que de votre code PIN, pour retirer ou déposer des fonds aux DAB de votre banque. Les DAB de votre propre banque sont généralement gratuits à utiliser, et ceux qui possèdent une carte de débit australienne peuvent généralement utiliser les DAB des autres grandes banques (ANZ, Commonwealth, NAB, Westpac) gratuitement. Les DAB se trouvent à votre agence bancaire locale, dans les pubs, les centres commerciaux et les magasins de proximité, mais il est important de noter que les DAB indépendants factureront des frais pour retirer de l'argent, et cela sera affiché sur l'écran de la machine. Bien qu'il y ait eu des fermetures importantes de succursales bancaires et de DAB en Australie ces dernières années, la Reserve Bank of Australia rapporte qu'en juin 2024, 95 % de la population australienne vit à moins de 5,2 km d'un DAB.
Si vous utilisez une carte étrangère à un DAB d'une banque australienne, vous serez généralement facturé 2 AUD (1,32 USD) par transaction. De plus, certains DAB n'acceptent que les cartes de débit, pas les cartes de crédit. Gardez à l'esprit que les frais aux DAB privés peuvent être plus élevés. La plupart des DAB en Australie acceptent Maestro et Cirrus de Mastercard, ainsi que Plus de Visa, et chaque DAB affichera les logos des réseaux avec lesquels il est compatible.
Pour éviter les frais, envisagez d'utiliser votre carte de débit au lieu d'une carte de crédit. De plus, vérifiez si votre banque a une banque partenaire en Australie et utilisez leurs DAB. Consultez également le réseau Allpoint, un réseau mondial de plus de 55 000 DAB dans le monde offrant un accès en espèces sans frais. Vous pouvez trouver les DAB australiens participants via ce lien, ici.
Cartes de débit, cartes de crédit et comptes en Australie
Vous aurez probablement une carte de débit associée à votre nouveau compte bancaire, qui vous permet de payer vos achats directement depuis votre compte de transaction ou d'épargne. La plupart des cartes offrent la fonction « Tap and Go », qui vous permet de payer des biens ou services d'une valeur de 100 AUD (66 USD) ou moins en tapant votre carte, sans avoir besoin de code PIN. Si vous dépensez plus que ce montant, vous devrez entrer votre code PIN à quatre ou six chiffres pour approuver l'achat. Ce code PIN est le même que vous utilisez pour retirer de l'argent aux DAB. Les cartes de débit sont acceptées presque partout, même dans les régions éloignées, bien que les petites entreprises facturent parfois de petits frais de transaction pour les paiements par carte de débit.
Les cartes de crédit peuvent également être demandées via votre banque. Cependant, l'éligibilité est déterminée par des facteurs tels que la résidence, l'emploi et le revenu, de sorte que les détenteurs de visas temporaires peuvent avoir des difficultés à obtenir une carte de crédit australienne. Cette comparaison de Finder examine quelles banques offrent des cartes de crédit aux détenteurs de visas temporaires en Australie, la plupart des sociétés de cartes de crédit refusant les détenteurs de visas étudiants mais approuvant les demandes pour ceux qui ont des visas de travail ou d'affaires. Vous devez également avoir une adresse australienne et avoir ouvert ou demandé un compte bancaire australien. Ces types de demandes de carte de crédit nécessitent également généralement une demande en personne à une banque.
Important :
Il est très important que vous ayez un numéro de dossier fiscal enregistré, sinon vous pouvez encourir des frais fiscaux. Vous pouvez mettre à jour les informations de votre compte à tout moment, soit par téléphone, en ligne ou dans une agence locale.
Les frais bancaires en Australie
En plus de parfois facturer des frais d'utilisation des DAB, il existe d'autres frais bancaires dont vous devez être conscient. Ceux-ci incluent les frais mensuels de compte, les frais de découvert et les frais pour effectuer certains types de transactions, comme les transactions bancaires internationales. Avant de vous engager envers une banque et un type de compte, comparez les institutions financières et leurs offres pour déterminer celle qui correspond le mieux à vos besoins. Examinez les détails de chaque type de compte et regardez les types de transactions qu'ils vous permettent d'effectuer, ainsi que les frais qui s'appliquent.
Les applications bancaires en Australie
Chacune des grandes banques dispose d'une application pour la banque en ligne, où vous pouvez payer des factures, transférer des fonds et gérer vos finances via des appareils mobiles.
La Commonwealth Bank propose l'application Commbank.
La National Australia Bank propose l'application NAB.
La ANZ Bank propose l'application ANZ.
La Westpac Bank propose l'application Westpac.
Les Australiens ont fortement adopté la banque en ligne ces derniers temps, ce qui a malheureusement entraîné la fermeture de nombreuses agences bancaires à travers le pays. Pouvoir parler au personnel bancaire en personne est important pour les personnes âgées, pour ceux qui sont nouveaux dans le pays et pour les questions financières complexes. Ainsi, bien que la banque numérique soit rapide et pratique, heureusement, vous pouvez toujours accéder à un support en personne pour les questions déroutantes et compliquées qui ne peuvent pas être résolues en ligne ou par téléphone. Préparez-vous simplement à devoir attendre un moment pour parler à quelqu'un.
Les options de transfert d'argent international en Australie
Si vous devez transférer de l'argent à l'étranger pendant que vous vivez en Australie, vous avez plusieurs options à votre disposition. Toutes les grandes banques proposent des transferts internationaux depuis votre compte bancaire ; cependant, il y a généralement des frais impliqués. Par exemple, la Commonwealth Bank et la NAB facturent toutes deux 30 AUD (19,75 USD) pour un transfert depuis une agence, tandis que les frais peuvent être annulés si vous effectuez vous-même le transfert en ligne.
Wise propose des services de transfert d'argent international, qui peuvent être plus rapides que les banques traditionnelles et offrir des taux de change favorables. Un compte Wise est gratuit et rapide à configurer. Et la personne à qui vous transférez des fonds n'a même pas besoin d'avoir un compte Wise — vous entrez simplement leurs coordonnées bancaires pour transférer.
Parallèlement, l'application Revolut compte plus de 750 000 utilisateurs en Australie et vous permet d'envoyer de l'argent à l'échelle mondiale vers d'autres comptes Revolut. Avec des frais de transfert bas et d'excellents taux de change, vous pouvez envoyer de l'argent dans plus de 40 devises vers plus de 150 pays.
Western Union est une autre façon de transférer de l'argent à l'étranger depuis l'Australie, avec des options en ligne et en personne disponibles. Élue la marque de transfert d'argent la plus fiable en 2024, vous pouvez même transférer de l'argent via Western Union à Australia Post. Lors du transfert de fonds à l'étranger, vous pouvez choisir que les fonds soient reçus chez un agent Western Union en espèces, directement sur un compte bancaire, ou dans un portefeuille mobile en utilisant le numéro de téléphone mobile du destinataire. Il est essentiel de comparer les taux de change et les frais de transfert, car ceux-ci peuvent varier en fonction du mode que vous utilisez pour transférer les fonds.
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