Vous souhaitez ouvrir un compte bancaire en Irlande ? Naviguer dans le paysage bancaire pour trouver la meilleure banque pour vous peut être un défi, surtout si vous êtes nouveau dans le pays. Le secteur bancaire en Irlande évolue, et les banques entièrement digitales sont de plus en plus utilisées aux côtés des banques traditionnelles. Ainsi, que vous recherchiez des services bancaires personnels, un compte d'épargne ou une banque entièrement digitale, l'Irlande offre une variété de banques parmi lesquelles choisir. Et avec les bons documents et un peu de préparation, le processus d'ouverture d'un compte bancaire en Irlande peut être rapide et sans tracas.
Les différentes banques en Irlande
L'Irlande compte plusieurs grandes banques parmi lesquelles choisir, notamment AIB, Bank of Ireland, An Post et Permanent TSB (PTSB). Les leaders en termes de parts de marché sont Allied Irish Bank (AIB) et Bank of Ireland (BOI).
AIB est l'une des plus grandes banques d'Irlande, avec des agences locales dans tout le pays. Elle est réputée pour sa vaste gamme de services, incluant la banque aux particuliers, les prêts immobiliers et le financement d'entreprises.
Bank of Ireland est l'une des banques les plus anciennes et les plus fiables, avec des agences locales dans toute l'Irlande. Réputée pour ses fonctionnalités innovantes en matière de banque en ligne, BOI constitue un excellent choix si vous préférez un mélange de services bancaires traditionnels et numériques. La banque permet d'ouvrir un compte en Irlande jusqu'à 45 jours avant l'arrivée dans le pays. Leur service « Coming to Ireland » vous attribue un gestionnaire de dossier personnel qui vous contactera dans les 48 heures suivant la soumission de votre demande pour vous guider tout au long du processus.
An Post est le service postal irlandais, qui compte plus de 900 bureaux de poste à travers le pays, proposant une gamme de services bancaires pour les clients d'AIB et de Bank of Ireland. Il gagne en popularité grâce à ses services bancaires sans fioritures. An Post Money propose des comptes courants avec des outils de gestion budgétaire, des fonctionnalités de banque en ligne et un accès facile via les bureaux de poste dans toute l'Irlande. C'est une excellente option si vous recherchez une alternative simple aux banques traditionnelles.
Permanent TSB est un fournisseur leader de services bancaires aux particuliers sur le marché irlandais. Elle est surtout connue pour ses comptes courants, ses prêts immobiliers, ses assurances habitation et vie, et ses prêts à faible taux d'intérêt pour divers besoins, notamment l'achat de voiture et l'amélioration de l'habitat. PTSB est un choix populaire parmi les primo-accédants. Elle propose également des comptes courants avantageux, comme le compte Explore, qui offre des récompenses en cashback.
Banques en ligne
Vous pouvez également envisager des banques exclusivement numériques comme Revolut, Bunq, Money Jar et N26. Les banques exclusivement numériques n'ont pas de présence physique et fonctionnent entièrement en ligne, et vous accédez à votre compte via une application sur votre téléphone.
Revolut a gagné une importance considérable en Irlande en tant que banque exclusivement numérique, notamment auprès des utilisateurs férus de technologie et des nomades numériques. Offrant des frais réduits, des taux de change compétitifs et une application mobile riche en fonctionnalités, Revolut propose des services tels que le trading de cryptomonnaies, les investissements en actions et les coffres d'épargne.
Bunq est une banque en ligne néerlandaise lancée en Irlande en 2019. Il existe quatre options de compte différentes chez Bunq, dont Free, Core, Pro et Elite. Un compte Bunq peut être ouvert en quelques minutes sur votre smartphone (vérification d'identité requise), et aucun montant minimum n'est exigé.
Money Jar est un compte courant numérique avec inscription instantanée et paiement à l'utilisation pour les besoins bancaires quotidiens. Il s'agit d'une société FinTech 100 % irlandaise qui offre une alternative simple aux comptes bancaires traditionnels, en fournissant un IBAN irlandais. Avec un IBAN irlandais, vous pouvez postuler à des emplois, effectuer des virements bancaires, mettre en place des prélèvements automatiques, et bien plus encore.
N26 est la première banque 100 % mobile d'Europe, dont le siège est à Berlin. Toute personne peut ouvrir un compte bancaire N26, à condition d'être résidente dans l'UE et l'EEE. Pour ouvrir un compte, vous avez besoin d'une adresse postale dans l'un des pays où N26 opère, afin qu'ils puissent vous envoyer votre Mastercard. C'est un excellent choix pour une expérience bancaire numérique abordable et pratique.
Le choix de la banque qui vous convient dépendra de vos objectifs financiers, de vos préférences en matière de services numériques ou en agence, et des offres de produits spécifiques.
Les différents types de comptes bancaires en Irlande
Les deux principaux types de comptes bancaires que vous pouvez ouvrir en Irlande sont les comptes courants et les comptes de dépôt. Les différences entre les deux incluent les services disponibles, le montant des intérêts versés et l'accès dont vous disposez au compte.
Compte courant
L'option la plus courante en Irlande est un compte courant. Les comptes courants sont proposés par les banques, les coopératives de crédit et An Post. Vous pouvez utiliser un compte courant pour gérer votre argent au quotidien.
Un compte courant vous permet de :
- Payer vos factures par prélèvement automatique ou virement permanent.
- Recevoir des paiements automatisés tels que votre salaire, vos rémunérations ou vos prestations sociales.
- Transférer de l'argent en agence, par téléphone ou via un service bancaire mobile ou en ligne.
- Payer avec une carte de débit ou un portefeuille numérique.
- Retirer de l'argent aux distributeurs automatiques.
- Suivre vos dépenses.
- Accéder à un découvert (emprunt à court terme via votre compte courant).
Compte de dépôt
Un compte de dépôt, également appelé compte d'épargne, vous permet de constituer une épargne et de percevoir des intérêts sur cet argent. Les comptes de dépôt sont proposés par les banques et les coopératives de crédit.
Avant d'ouvrir un compte de dépôt, vous devez vous renseigner sur le taux d'intérêt que vous pouvez obtenir sur votre épargne. Vous devez également savoir comment vous pouvez accéder à votre argent si vous en avez besoin, car certains comptes de dépôt comportent des restrictions quant à la rapidité ou à la fréquence à laquelle vous pouvez retirer de l'argent.
Quels documents sont nécessaires pour ouvrir un compte bancaire en Irlande ?
L'ouverture d'un compte bancaire personnel en Irlande ne prend pas plus de quelques jours, selon la banque. Pour ouvrir un compte bancaire, vous faites généralement une demande en agence ou en ligne. Bien que certaines banques vous permettent d'ouvrir un compte en ligne, notamment les banques numériques comme Revolut ou N26, les banques traditionnelles exigent souvent que vous vous rendiez en agence en personne.
Si vous souhaitez ouvrir un compte en agence, il est conseillé de les contacter directement et à l'avance pour savoir si vous devez prendre rendez-vous. Demandez-leur également la liste complète des documents de preuve d'identité et de justificatif de domicile qu'ils acceptent afin de pouvoir les préparer.
Les deux principaux documents dont vous aurez besoin pour ouvrir un compte bancaire en Irlande sont une preuve d'identité et un justificatif de domicile. Si vous ouvrez un compte joint, vous devez tous les deux remplir la demande et présenter deux ensembles de documents pour la preuve d'identité et le justificatif de domicile.
Vous pouvez utiliser un passeport, un permis de conduire ou une carte d'identité nationale de l'UE pour prouver votre identité. Si vous ouvrez un compte en ligne, on peut vous demander une photo selfie. Le justificatif de domicile doit être une facture récente de services publics (gaz, électricité, téléphone et internet) ou un relevé bancaire datant de moins de six mois. Parmi les autres documents alternatifs que votre banque acceptera comme justificatif de domicile figurent un document émis par un service gouvernemental indiquant votre adresse, un contrat de location ou une police d'assurance automobile ou habitation en cours de validité.
Vous pouvez ouvrir un compte en tant que non-résident si vous n'avez pas actuellement d'adresse en Irlande. Il peut y avoir quelques étapes supplémentaires si c'est le cas. Chaque banque a des exigences et des politiques spécifiques concernant les non-résidents. En général, tout non-résident doit fournir les mêmes documents lors de sa demande d'ouverture de compte bancaire en Irlande. En dehors de cela, vous pourriez avoir besoin de présenter des informations supplémentaires, telles qu'une raison d'ouvrir le compte, une preuve d'emploi ou un visa.
Si vous demandez à ouvrir un compte bancaire en Irlande en tant que non-résident, votre adresse en dehors de l'Irlande peut être acceptée, selon la banque et le type de compte. Si vous prévoyez de vous installer en Irlande, notez que vous avez besoin d'un compte bancaire pour louer un appartement. Il est donc conseillé de chercher une banque qui vous permet d'ouvrir un compte bancaire avec une adresse en dehors de l'Irlande.
Si vous venez d'arriver en Irlande et que vous n'avez pas de document pour prouver votre adresse, la plupart des banques accepteront une facture de services publics, un relevé bancaire ou une correspondance gouvernementale avec votre adresse précédente dans un autre pays. Cependant, certaines banques peuvent vous demander de fournir deux de ces documents comme preuve supplémentaire.
Frais et commissions bancaires en Irlande
L'ouverture d'un compte bancaire en Irlande est généralement gratuite. Cependant, la plupart des banques facturent des frais pour certaines transactions, services ou la gestion du compte, entre autres, il vaut donc vraiment la peine de comparer avant d'ouvrir un compte.
En général, les frais et commissions bancaires comprennent :
- Frais de tenue de compte : La plupart des banques vous facturent des frais de gestion mensuels, qui varient de 4 à 6 € pour un compte courant.
- Frais de retrait aux distributeurs automatiques : Vous pouvez parfois être facturé pour les retraits aux distributeurs, en particulier si vous utilisez des distributeurs non partenaires ou si vous effectuez des retraits en dehors de la zone euro.
- Frais de transaction à l'étranger : Si vous souhaitez utiliser votre carte à l'étranger ou effectuer des virements internationaux, vous serez généralement facturé de petits frais de 2 à 3 %.
Il est important de vous rappeler de régler vos factures de carte de crédit à la fin de chaque mois. Votre crédit sera essentiel à l'avenir, vous voudrez donc avoir un bon historique. Au début, vous n'aurez peut-être que de petites limites de crédit, mais celles-ci augmenteront avec le temps à mesure que vous démontrerez systématiquement votre capacité à rembourser l'argent.
Comptes bancaires de base (résidents de l'UE uniquement) en Irlande
Tous les résidents de l'UE ont droit à un « compte bancaire de base », quelle que soit leur situation financière ou leur lieu de résidence dans l'UE. Un « compte bancaire de base » est un compte courant qui vous permet d'accéder aux services bancaires quotidiens essentiels si vous ne possédez pas actuellement de compte bancaire en Irlande.
Si vous êtes résident d'un pays de l'UE et que vous n'avez pas déjà de compte bancaire en Irlande, vous pouvez ouvrir un compte bancaire de base. Un compte bancaire de base ressemble à un compte courant, mais il n'y a pas de frais pour les opérations bancaires courantes pendant au moins la première année. Cela signifie que vous pouvez retirer de l'argent à un distributeur automatique et utiliser une carte de débit pour les paiements sans frais supplémentaires. Cependant, votre carte de débit peut ne pas être dotée de la fonction de paiement sans contact.
Ouvrir un compte dans une coopérative de crédit en Irlande
Une coopérative de crédit est une institution financière à but non lucratif détenue par ses membres. Une coopérative de crédit peut assurer bon nombre des mêmes services qu'une banque, en proposant des comptes courants, des comptes d'épargne, des prêts et des assurances. Elles offrent également à leurs membres des comptes spéciaux pour les aider à respecter un budget.
Comme pour l'ouverture d'un compte bancaire, vous aurez besoin d'une pièce d'identité avec photo et d'un justificatif de domicile pour adhérer à votre coopérative de crédit locale. Parfois, vous pourriez être invité à fournir une preuve de votre numéro PPS également. Un numéro PPS signifie Personal Public Service number. Il s'agit d'un numéro de référence unique utilisé en Irlande pour accéder aux services publics, aux prestations de sécurité sociale et aux informations, et il est également parfois appelé PPSN (Personal Public Service Number).
Parce que les coopératives de crédit sont des organisations locales et communautaires, vous ne pouvez pas simplement adhérer à celle que vous voulez. Vous devrez adhérer à une coopérative associée à votre région ou à votre lieu de travail. Vous pouvez trouver votre coopérative de crédit la plus proche ici.
Horaires d'ouverture des banques en Irlande
Les banques en Irlande ouvrent généralement vers 10 h 00 et ferment vers 16 h 00 du lundi au vendredi et à 17 h 00 le jeudi. Certaines banques peuvent ouvrir le samedi matin.
Ressources utiles
Vous pouvez utiliser les ressources suivantes pour obtenir de plus amples informations sur le secteur bancaire en Irlande :
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