La banque au Royaume-Uni
En arrivant au Royaume-Uni, que ce soit pour le travail ou les études, vous devrez ouvrir un compte bancaire pour payer vos factures locales, recevoir votre salaire et faire des économies. Les procédures relatives à l'ouverture d'un compte bancaire au Royaume-Uni sont assez simples tant que vous disposez des documents requis.
Comptes d'épargne et comptes courants
Le compte courant et le compte d'épargne sont les types de comptes bancaires les plus courants au Royaume-Uni. Ces deux options permettent d'effectuer des paiements vers d'autres comptes, de déposer et de retirer de l'argent.
Elles donnent également accès à des applications bancaires sécurisées et à des services bancaires en ligne.
Le compte courant a moins de limitations concernant les transactions quotidiennes, étant ainsi plus adapté aux entrepreneurs et aux travailleurs indépendants ayant besoin d'accéder fréquemment à leurs comptes.
En revanche, le compte épargne est idéal pour les salariés dont les revenus sont mensuels.
En outre, une autre différence significative entre les deux comptes concerne le découvert, option réservée aux comptes courants. Par exemple, vous pouvez retirer jusqu'à un certain montant de votre compte courant sans que vous possédiez encore cet argent.
Enfin, le solde minimum requis pour maintenir un compte d'épargne est inférieur à celui requis pour un compte courant.
Bon à savoir :
Les comptes de type épargne et courant sont divisés en sous-catégories en fonction des banques (par exemple, Compte Étudiant Courant, Compte Épargne Enfants, Compte en devises, etc.).
Attention :
Lors de l'utilisation de votre carte de débit, tenez compte des frais supplémentaires tels que les frais de transaction à l'étranger et les frais de retrait en espèces (au guichet).
Comment ouvrir un compte bancaire au Royaume-Uni
En général, quatre types de documents sont requis pour ouvrir un compte bancaire au Royaume-Uni :
- Une preuve d'identité (par exemple, passeport, permis de conduire, carte d'identité) ;
- Un justificatif de domicile (par exemple, facture de services publics, facture fiscale, contrat de location, facture de téléphone) ;
- Lettre d'université ou lettre d'employeur, en particulier pour les citoyens non britanniques ;
- Preuve de revenu (bulletins de paie, relevés bancaires, formulaire fiscal P60)
Astuce :
De nombreuses banques vérifient l'historique de crédit des nouveaux clients en se tournant vers les Credit Reference Agencies (CRA) avant de procéder à l'ouverture d'un compte courant. Vous pouvez également vérifier vos antécédents de crédit à l'avance en contactant les agences de notation : Experian, Equifax, TransUnion.
Si vous êtes nouveau au Royaume-Uni, il peut être difficile d'obtenir un justificatif de domicile au cours des premiers mois, mais les banques sont disposées à accepter :
- Une lettre du bureau d'admission des universités britanniques ;
- Une lettre de Jobcentreplus confirmant votre numéro d'assurance nationale ;
- Une lettre de votre employeur datant de moins de trois mois.
Une fois vos documents prêts, prenez rendez-vous pour l'ouverture de votre compte bancaire en ligne, par téléphone ou directement à la banque. Une fois le compte ouvert, celui-ci devient opérationnel sous quelques jours ouvrés (généralement 3 à 5 jours). Selon la banque, vous pouvez attendre jusqu'à 15 jours ouvrés pour recevoir votre carte de débit par la poste.
Bon à savoir :
Si votre banque possède une succursale au Royaume-Uni, vous pouvez également y ouvrir un compte avant d'arriver au Royaume-Uni.
Banques au Royaume-Uni
Le Royaume-Uni est un marché concurrentiel, aussi, le secteur bancaire propose des offres attractives et des tarifs compétitifs. Renseignez-vous avant de choisir les meilleurs taux d'intérêt et offres en fonction de vos besoins. Voici quelques-unes des banques les plus populaires au Royaume-Uni :
Si vous ne souhaitez pas vous tourner vers les banques traditionnelles, pensez aux « Building Societies » de droit privé et offrant une gamme de services financiers y compris les comptes courants, comptes d'épargne et les crédits.
Les sociétés immobilières offrent à leurs sociétaires (titulaires de comptes) des tarifs plus compétitifs que les banques. En effet, elles n'ont pas d'actionnaires, ne sont pas cotées en bourse, et investissent leurs bénéfices dans l'entreprise.
Bon à savoir :
En tant que sociétaire, vous pouvez voter aux élections des administrateurs, assister aux réunions opérationnelles annuelles, et devenir administrateur.
Les principales sociétés (spécialisées dans les assurances, les prêts hypothécaires et les comptes d'épargne) comprennent :
Lien utile :
Banque d'Angleterre - Liste complète des banques et Building Societies au Royaume-Uni
Cartes de crédit au Royaume-Uni
L'obtention d'une carte de débit ou de crédit au Royaume-Uni dépend de vos besoins et de vos activités financières et de nombreux consommateurs optent pour les deux. En raison de leur nature (la banque prête de l'argent), les cartes de crédit sont plus difficiles à obtenir et les exigences beaucoup plus strictes. Avant d'accepter de donner une carte de crédit, la banque effectue une vérification de la solvabilité du demandeur afin de jauger sa fiabilité et déterminer la limite octroyée, ainsi que le montant des intérêts mensuels.
S'il s'agit de votre première carte de crédit, vous n'aurez probablement pas de dossier de crédit, ce qui signifie que vous êtes un emprunteur à haut risque pour la banque. Les emprunteurs à haut risque ne sont pas exemptés de cartes de crédit par défaut. Néanmoins, la banque n'émettra qu'une carte avec une très petite limite.
En tant que non-ressortissant britannique, constituez un dossier de crédit en recevant un revenu régulier pendant plusieurs mois de la part d'une entreprise reconnue et agissant également en tant que sponsor de votre visa de travail.
Astuce :
Utilisez toujours votre carte de crédit en tenant compte de votre plafond de crédit. Un dossier de crédit sans incident permet d'obtenir plus facilement un emprunt.
La « Credit builder card »
La Credit builder card permet à un débiteur d'effacer son historique de crédit et de redorer sa cote de crédit. Ce type de carte possède une limite de crédit basse (environ 250 £) et fait l'objet de taux d'intérêt élevés. Cette carte de crédit permet à l'emprunteur de prouver son sens de la responsabilité.
Comment choisir une carte de crédit ?
Chaque crédit possède un taux d'intérêt spécifique, qui correspond au montant payable par l'emprunteur dans le cadre d'un crédit. Chaque client, en fonction de cote de crédit, se voit proposer un intérêt différent. Il est possible de vérifier le taux d'intérêt moyen (offert à au moins 51 % des clients) d'une carte de crédit.
Certaines cartes sont assorties d'un taux d'intérêt de lancement de 0 % les premiers mois et pour en profiter, l'utilisateur s'engage à solder son crédit avant l'expiration de l'offre.
Bon à savoir :
Le titulaire d'une carte de crédit peut demander une augmentation de plafond au bout de quelques mois sans incident de paiement. Toutefois, l'accord ou le refus de la demande reste à la discrétion de la banque.
