Lorsque vous arrivez en Angleterre, que ce soit pour le travail ou les études, ouvrir un compte bancaire est essentiel pour gérer vos finances. Un compte bancaire vous aidera à recevoir votre salaire, payer vos factures locales et économiser de l'argent. Les procédures pour ouvrir un compte bancaire en Angleterre sont simples lorsque vous disposez des documents requis.
Comptes d'épargne et comptes courants en Angleterre
Les types de comptes bancaires les plus courants dans le pays sont les comptes courants (Current accounts) et les comptes d'épargne (Savings accounts). Ces deux comptes vous permettent d'effectuer des paiements vers d'autres comptes, de déposer de l'argent et de retirer de l'argent. Ils offrent également un accès à des applications bancaires sécurisées et à des services bancaires en ligne. Cependant, un compte courant présente moins de limitations concernant les transactions quotidiennes, ce qui le rend plus adapté aux entrepreneurs et aux travailleurs indépendants qui ont besoin d'un accès fréquent à leur compte. Les comptes d'épargne sont idéaux pour les salariés disposant de revenus mensuels réguliers.
Une différence importante entre les deux comptes réside dans la possibilité de découvert bancaire, qui est disponible pour les comptes courants. Vous pouvez retirer jusqu'à un certain montant de votre compte courant qui dépasse votre solde réel (découvert). Le solde minimum requis pour maintenir un compte d'épargne est généralement inférieur à celui nécessaire pour un compte courant.
Bon à savoir :
Au sein des deux principaux types de comptes (épargne et courant), il existe des sous-catégories selon les banques (par exemple, compte courant étudiant, compte d'épargne pour enfants, compte devises, etc.).
Important
Lorsque vous utilisez votre carte de débit, soyez conscient des frais potentiels tels que les frais de transaction à l'étranger et les frais de retrait d'espèces à certains distributeurs automatiques.
Comment ouvrir un compte bancaire en Angleterre
Vous avez généralement besoin de quatre types de documents pour ouvrir un compte bancaire en Angleterre :
- Preuve d'identité (passeport, permis de conduire, carte d'identité, titre de séjour biométrique britannique pour les étudiants).
- Justificatif de domicile (facture de services publics, avis de taxe d'habitation, contrat de location, facture de téléphone mobile - généralement datant de moins de trois mois).
- Lettre de l'université ou de l'employeur, particulièrement importante pour les ressortissants non britanniques.
- Justificatif de revenus (bulletins de salaire, relevés bancaires, formulaire fiscal britannique P60).
Bon à savoir :
De nombreuses banques vérifient l'historique de crédit des nouveaux clients auprès des agences de référence de crédit (Credit Reference Agencies - CRA) avant d'ouvrir un compte courant. Vous pouvez vérifier votre historique de crédit à l'avance en contactant une ou l'ensemble des trois CRA : Experian, Equifax et TransUnion.
Pour les nouveaux arrivants en Angleterre
Si vous venez d'arriver dans le pays, obtenir un justificatif de domicile peut être difficile durant les premiers mois. Les banques peuvent accepter des documents alternatifs tels que :
- Une lettre du service des admissions d'une université britannique.
- Une lettre de Jobcentre Plus confirmant votre numéro d'assurance nationale (National Insurance number).
- Une lettre de votre employeur datant de moins de trois mois.
- Certaines banques peuvent accepter une lettre d'un hébergeur ou d'un fournisseur d'hébergement temporaire.
Une fois vos documents prêts, vous pouvez prendre rendez-vous pour ouvrir un compte bancaire en ligne, par téléphone ou directement en agence. Après l'ouverture de votre compte par la banque, celui-ci devrait être opérationnel sous trois à cinq jours ouvrables. Selon votre banque, vous devrez peut-être attendre jusqu'à 10 à 15 jours ouvrables pour recevoir votre carte de débit par courrier.
Bon à savoir :
Si la banque que vous avez choisie a une relation de correspondance avec une agence dans votre pays d'origine, vous pourrez peut-être entamer le processus d'ouverture de compte avant votre arrivée en Angleterre.
Banques en Angleterre
Le secteur bancaire en Angleterre et au Royaume-Uni en général est très concurrentiel, offrant des offres attractives et des taux différents. Renseignez-vous soigneusement avant de choisir en fonction des taux d'intérêt et des fonctionnalités qui correspondent à vos besoins.
Les banques de détail les plus populaires en Angleterre incluent :
- HSBC - l'une des plus grandes banques mondiales avec des services internationaux étendus.
- NatWest - une plateforme numérique solide avec une couverture complète au Royaume-Uni.
- Barclays Bank - une grande banque internationale avec des fonctionnalités innovantes de banque mobile.
- Lloyds Bank - bien établie avec une bonne réputation en matière de service client.
- Halifax - faisant partie du groupe Lloyds Banking Group, connue pour les prêts hypothécaires et l'épargne.
- Royal Bank of Scotland - forte présence en Écosse avec des services dans tout le Royaume-Uni.
- Yorkshire Bank - banque détenue par des intérêts espagnols avec des taux d'épargne compétitifs.
Sociétés de crédit immobilier (Building Societies)
Une alternative aux banques traditionnelles est constituée par les sociétés de crédit immobilier (Building Societies), qui sont des institutions appartenant à leurs membres et offrant divers services financiers, notamment des comptes courants, des comptes d'épargne et des prêts hypothécaires. Les building societies offrent souvent des taux plus compétitifs que les banques car elles n'ont pas d'actionnaires et réinvestissent leurs bénéfices au profit de leurs membres.
Bon à savoir :
En tant que membre d'une building society, vous pouvez voter lors des élections des administrateurs, assister aux assemblées annuelles et même vous porter candidat pour devenir administrateur.
Les principales building societies en Angleterre incluent :
- Yorkshire Building Society - forte présence régionale avec des taux compétitifs.
- Nationwide Building Society - la plus grande building society du Royaume-Uni.
- Coventry Building Society - connue pour ses produits d'épargne innovants.
Lien utile :
Banque d'Angleterre - Liste complète des banques et Building Societies au Royaume-Uni
Banques 100 % numériques
Les services bancaires en ligne sont devenus de plus en plus populaires en Angleterre et au Royaume-Uni en général. Les banques 100 % numériques fonctionnent sans agences physiques mais offrent des expériences bancaires mobiles plus modernes.
Des statistiques récentes montrent qu'environ 15 % des adultes britanniques utilisent désormais des banques 100 % numériques comme compte principal.
Les banques numériques populaires en Angleterre incluent :
- Revolut - comptes multidevises avec fonctionnalités de cryptomonnaie.
- Monzo - application conviviale avec d'excellentes analyses des dépenses.
- Starling Bank - service client primé et options de banque d'affaires.
Bon à savoir :
La plupart des distributeurs automatiques en Angleterre acceptent les cartes Visa, Mastercard, American Express et Maestro pour les retraits d'espèces et les relevés bancaires.
Cartes de crédit en Angleterre
Obtenir une carte de débit ou de crédit en Angleterre dépend de votre historique financier et de vos besoins. Beaucoup de gens choisissent d'avoir à la fois une carte de débit et une carte de crédit. Cependant, les cartes de crédit sont plus difficiles à obtenir en raison d'exigences plus strictes et de vérifications de crédit.
Pour être admissible à une carte de crédit, les banques effectueront une vérification de crédit pour déterminer votre limite de crédit et votre taux d'intérêt. En tant que demandeur pour la première fois avec un historique de crédit britannique, vous êtes considéré comme à haut risque en tant qu'expatrié, ce qui se traduit généralement par des limites de crédit initiales plus faibles.
Construire un historique de crédit britannique
Voici quelques conseils pour les expatriés sur la manière de construire un historique de crédit tout en vivant en Angleterre :
- Maintenez un revenu régulier pendant plusieurs mois.
- Assurez-vous que votre employeur est reconnu et légitime.
- Envisagez de vous inscrire sur les listes électorales.
- Maintenez vos comptes existants en règle.
Important :
Utilisez toujours les cartes de crédit de manière responsable pour construire votre cote de crédit. Un dossier de crédit solide facilite l'obtention de prêts hypothécaires, de prêts et de meilleures conditions de carte de crédit.
Cartes de construction de crédit
Si vous empruntez pour la première fois ou vous cherchez à améliorer votrecote de crédit vous pouvez commencer avec des cartes de construction de crédit. Celles-ci offrent généralement :
- De faibles limites de crédit (généralement entre £ 200 et £ 500 ) ;
- Des taux d'intérêt plus élevés ;
- Des opportunités de démontrer un comportement d'emprunt responsable ;
- Un potentiel d'augmentation de la limite de crédit au fil du temps.
Choisir une carte de crédit
Chaque carte de crédit a un taux d'intérêt (TEG - Taux Effectif Global/APR - Annual Percentage Rate). Chaque client reçoit des taux différents en fonction de sa cote de crédit. Recherchez le TEG représentatif, qui indique le taux offert à au moins 51 % des clients.
Certaines cartes offrent des taux d'introduction de 0 % pour les achats ou les transferts de solde, mais assurez-vous de comprendre quand les taux standard s'appliquent.
Bon à savoir :
Après plusieurs mois d'utilisation responsable, vous pouvez demander une augmentation de votre limite de crédit auprès de votre prêteur.
Paiements mobiles en Angleterre
Les paiements mobiles font désormais partie intégrante du commerce britannique, les transactions sans contact représentant environ 40 % de tous les paiements en 2025. Les principaux services de paiement mobile sont :
- Apple Pay - pour les utilisateurs d'iPhone via l'application Wallet.
- Google Pay - pour les appareils Android.
- Samsung Pay - pour les appareils Samsung Galaxy.
Ces services sont largement pris en charge par toutes les grandes banques et détaillants britanniques.
Actuellement, les limites sans contact sont de 100 £ par transaction avec les cartes sans contact physiques et pour les paiements mobiles (en utilisant l'une des trois méthodes ci-dessus), il n'y a pas de limite supérieure en raison de l'authentification biométrique.
De plus, les taux de fraude sans contact restent faibles, à environ 1,3 penny pour £100 dépensées, ce qui fait de ce mode de paiement à la fois pratique et sûr.
Cela dit, la Financial Conduct Authority (FCA) procède à un examen des limites de paiement sans contact, avec des propositions visant à supprimer ou à augmenter considérablement la limite actuelle de £ 100 pour les paiements par carte sans contact.
Services bancaires internationaux en Angleterre
De nombreuses banques britanniques offrent des services spécialisés pour les expatriés et les clients internationaux - notamment des comptes multidevises, des transferts d'argent internationaux, des options bancaires offshore et des services de prêt hypothécaire pour expatriés.
Ces services peuvent être particulièrement précieux si vous maintenez des liens financiers avec votre pays d'origine ou si vous transférez fréquemment de l'argent à l'international.
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