Choisir une assurance santé à Singapour

Santé publique ou privée à Singapour

Pour les expatriés à Singapour, le choix entre les systèmes de santé privé et public est assez difficile. De manière générale, les employeurs fournissent une assurance santé privée à leurs employés. Ce qu'on ne réalise pas, cependant, c'est qu'il reste difficile d'avoir un accès complet à toutes les installations de santé dont dispose le pays même avec une assurance médicale.

Examinons plus en détail les différences entre les soins de santé publics et privés à Singapour.

Les établissements de santé publics sont conçus pour fournir principalement des services de santé subventionnés aux habitants. Les hôpitaux publics offrent des services aux patients hospitalisés tandis qu'une myriade de polycliniques offrent leurs services aux patients externes. Ces hôpitaux publics sont exploités comme des sociétés à responsabilité limitée et peuvent facilement rivaliser avec les hôpitaux privés en termes de qualité et de service.

En plus de fournir d'excellents services de santé à la population, les hôpitaux publics traitent également les cas les plus compliqués référés par d'autres institutions de santé, ainsi que les pays voisins. La plupart des tendances à long terme du système de santé sont largement influencées par les hôpitaux publics. Ces derniers introduisent également des médicaments de pointe et coûteux et sont une référence dans divers autres domaines. Qui plus est, la plupart des hôpitaux publics de Singapour sont accrédités JCI.

D'un autre côté, les établissements de santé privés à Singapour sont aussi performants que n'importe quel hôpital privé des pays les plus développés. De plus, le temps d'attente est généralement plus court, et vous bénéficierez de meilleurs services et une pléthore d'équipements modernes qui garantissent un séjour plus confortable. La plupart des expatriés vivant dans le pays, ainsi que les touristes médicaux en provenance de l'étranger, préfèrent se rendre dans des établissements de santé privés.

Les types d'assurance santé à Singapour

Assurance maladie gouvernementale

Les Singapouriens et les résidents permanents sont éligibles pour des services de santé subventionnés par le biais des établissements de santé publics. Le montant de la subvention peut varier de 50% à 80%, en fonction de plusieurs facteurs. Le Central Provident Fund (CPF) est un plan d'épargne obligatoire qui peut également être utilisé pour régler le solde des factures médicales. Les contributions au CPF varient en fonction de facteurs tels que le seuil de revenu et l'âge.

Cependant, le CPF n'est pas redistributif et le montant spécifique versé ne s'applique qu'à votre propre usage ou celui de votre personne à charge. Il ne peut pas être utilisé pour subventionner les soins d'une autre personne dont le seuil de revenu est inférieur au vôtre. Une fraction des contributions du CPF va aux différents régimes d'assurance médicale, notamment Medifund, Medishield, Medisave et Eldershield.

L'assurance santé privée à Singapour

Les ressortissants étrangers qui travaillent à Singapour ont exemptés des contributions au CPF. L'inconvénient, cependant, c'est qu'ils n'ont pas accès aux nombreux régimes d'assurance maladie subventionnés par le gouvernement. En tant qu'expatrié, vous devriez donc considérer les différentes options d'assurance maladie offertes pour vous protéger, ainsi que les membres de votre famille, contre les maladies graves.

Le système d'assurance maladie de Singapour

Pour les dépenses importantes, vous pouvez avoir recours au Medishield Life. Il s'agit d'un plan d'assurance maladie de base, accessible aux Singapouriens ainsi qu'aux résidents permanents. Vous pouvez utiliser ce service pour payer des traitements ambulatoires coûteux et de régler les grosses factures d'hôpitaux. Les personnes qui souhaitent recharger leur plan Medishield Life existant peuvent le faire grâce aux plans Private Integrated Shield. Ces plans sont gérés et conçus par des compagnies d'assurance maladie privées telles que NTUC, Aviva, AXA, Raffles Health, Prudential et Great Eastern.

Medisave, pour sa part, est un plan d'épargne obligatoire qui représente environ 7% à 9,5% du salaire d'un empoyé à Singapour. Les locaux peuvent utiliser leur compte Medisave pour différents types de soins de routine. Cependant, les ressortissants étrangers qui ne sont pas des résidents permanents ne sont pas éligibles pour l'aide du gouvernement en matière de soins de santé, ce qui augmente considérablement les coûts relatifs aux soins de santé. Une visite à un médecin généraliste peut ainsi vous coûter jusqu'à 200 $ au lieu de 40 $.

Il est impératif pour les expatriés d'avoir une assurance maladie privée complémentaire afin de compenser les frais médicaux au cas où des soins plus complexes et plus coûteux seraient nécessaires. Il existe aujourd'hui des centaines d'options dans la cité-État. Pensez donc à souscrire une assurance santé comprenant les examens dentaires, la couverture ambulatoire, l'hospitalisation et la couverture maternité.

Le paiement des frais d'hospitalisation exorbitants représente un véritable sujet d'inquiétude pour les expatriés. Avec une bonne assurance médicale, vous aurez l'esprit tranquille en sachant que vous êtes couvert en toutes circonstances. La plupart des compagnies d'assurance maladie privées à Singapour offrent deux types de couverture : locale et internationale. La couverture locale signifie que vous êtes couvert uniquement pendant votre séjour à Singapour. En revanche, avec une couverture internationale, comme celle que propose Cigna Global, vous êtes couvert dans la plupart des pays, même si quelques-uns peuvent être exclus.

Parmi les leaders en assurance santé expatriés offrant une couverture à la fois locale et mondiale, on retrouve Aviva, MSIG, AXA et Liberty.