Bonjour,
Etant un sujet récurrent, j'ai eu l'idée de faire un petit tour d'horizon des différents type de cartes disponibles sur le territoire américain, afin d'éclaircir un peu les idées des uns et des autres.
Les USA. c'est véritablement le temple de la carte de crédit ! Tout le monde en propose : les banques bien sur, mais aussi les organismes de crédit ou même les magasins (Amazon, Sears, Best Buy ...) Pour autant, en obtenir une est bien moins facile que ce qu'on pourrait penser.
La première chose a avoir en tête, ce sont les types de cartes :
- Carte de debit : C'est la plus simple a avoir, elle est gratuite, fournie par votre banque, vous permet de retirer du cash (ATM) et, dans la plupart des cas, de payer vos achats. C'est l'équivalent d'une "carte a débit immédiat" en France, en ce sens que l'argent dépensé est immédiatement débité de votre compte. Par contre, GROS INCONVÉNIENT, !!! cette carte ne contribue pas a votre credit score !!!
- Secured Credit Card : C'est, sauf exception, le seul type de carte auquel vous pouvez postuler en arrivant sur le territoire. Une "ligne de crédit (CL)", en général basse, vous est attribuée en contrepartie d'une caution pour "sécuriser" la carte. Vous pouvez dépenser autant que cette CL. A la fin de chaque période (un mois), vous avez le choix, soit de payer l'intégralité de vos dépenses (balance), soit d'en transférer (carry) une partie sur le mois suivant moyennant des intérêts (APR), en général prohibitifs pour les nouveaux venus (25%). Au bout de quelques mois, si vous êtes un bon payeur, la CL peut augmenter, soit a votre demande, soit automatiquement. Pour exemple, une Capital One MasterCard platinum vous donne une CL initiale de 200$ contre une caution de 99$. Quand au prix annuel, il est en général gratuit, ou très bas. Cette carte contribue a votre credit score.
- Credit Card :Le principe est le même, sauf que cette fois vous n'aurez pas de caution a avancer. Bien sur, ces cartes ne sont disponibles que pour des personnes ayant déjà de l'ancienneté et un credit score correct. Les prix varient de 0$/an a plus de 500$/an en fonction des avantages offerts (miles, hôtels, discounts, concierge ...) Cette carte contribue a votre credit score.
- Closing Credit Card : L'équivalent de la "carte a débit différé". A la fin de chaque période, vous devez régler votre balance en intégralité, et vous ne pouvez pas la transférer. American Express en propose un certain nombre (green, gold, platinum), mais la encore, impossible d'y postuler sans crédit score correct. Cette carte contribue a votre credit score.
Autre question récurrente : Pourquoi est-il si difficile d'obtenir une carte de crédit ?
Alors qu'en France, n'importe quelle banque vous donnera une VISA premier des que vous gagnez 2000E par mois, vous ne pouvez avoir qu'une misérable CL de 200$ avec un salaire de plus de 100k$/an. C'est a cause de la capacité a transférer votre balance, et donc a faire un crédit, ce qui augmente naturellement votre risque de défaut de paiement. Par ailleurs, une carte n'étant qu'un bout de plastique sans valeur, il n'est pas possible/très difficile pour l'organisme de récupérer son bien (la ou une voiture/maison serait saisie), alors même qu'il a l'obligation légale de payer le commerçant du moment ou la carte a été acceptée
Qu'est que le crédit score ?
Cela fera l'objet d'un article a part
Y a t-il un moyen d'avoir une carte de credit non secured en arrivant aux USA ?
Le seul moyen, a ma connaissance, est de posséder, depuis plus d'un an, une carte American Express en France. Dans ce cas, il est possible de transférer la carte et (je crois) une partie de l'historique aux USA. C'est extrêmement pratique, et j'encourage tous les candidats a l'immigration a envisager cette possibilité.
https://www.americanexpress.com/global-card-transfers/
Pour information, étant arrive fin Avril, je possède une Amex sans plafond de dépenses, ce qui permet de régler 95% de mes achats.