Quando arrivi in Inghilterra, sia per lavoro che per studio, aprire un conto bancario è fondamentale per gestire le tue finanze. Un conto bancario ti serve per l'accredito dello stipendio, per pagare le bollette locali e per mettere da parte dei risparmi. Le procedure per aprire un conto bancario in Inghilterra sono semplici, ma devi disporre dei documenti richiesti.
Conti correnti e di risparmio in Inghilterra
I tipi di conto bancario più comuni nel paese sono i conti correnti e di risparmio. Entrambi i conti permettono di effettuare pagamenti, depositare denaro e prelevare denaro. Offrono inoltre accesso ad app bancarie sicure e servizi di online banking. Un conto corrente ha meno limitazioni per quanto riguarda le transazioni giornaliere, rendendolo più adatto per imprenditori e lavoratori autonomi che necessitano di un accesso frequente al conto. I conti risparmio sono ideali per i lavoratori dipendenti con un reddito mensile regolare.
Una differenza importante tra i due tipi di conto riguarda lo scoperto, che è disponibile solo per i conti correnti. In pratica, puoi prelevare o spendere una somma che supera il saldo disponibile, entro un limite concordato con la banca. I conti di risparmio, invece, di solito richiedono un saldo minimo inferiore rispetto ai conti correnti.
Buono a sapersi:
All'interno dei due principali tipi di conto (risparmio e corrente), esistono sottocategorie a seconda della banca (es. conto corrente studenti, conto risparmio bambini, conto valuta, ecc.).
Importante
Quando usi la tua carta di debito, fai attenzione a potenziali spese come le commissioni per transazioni estere e le commissioni per prelievi di contante presso alcuni sportelli automatici.
Come aprire un conto bancario in Inghilterra
Generalmente sono necessari quattro tipi di documenti per aprire un conto bancario in Inghilterra:
- Prova d'identità (passaporto, patente di guida, carta d'identità, permesso di soggiorno biometrico del Regno Unito per studenti).
- Prova di indirizzo (bolletta, bolletta della tassa comunale, contratto di affitto, bolletta del cellulare - solitamente richiesta emessa da meno di tre mesi).
- Lettera dall'università o dal datore di lavoro, particolarmente importante per i cittadini non britannici.
- Prova di reddito (buste paga, estratti conto bancari, modulo fiscale P60 del Regno Unito).
Buono a sapersi:
Molte banche controllano la storia creditizia dei nuovi clienti attraverso le agenzie di riferimento del credito (CRAs) prima di aprire un conto corrente. Puoi controllare in anticipo la tua storia creditizia contattando una o tutte le tre CRAs: Experian, Equifax e TransUnion.
Per i nuovi arrivati in Inghilterra
Se sei nuovo nel paese, ottenere una prova di indirizzo può essere difficile. Le banche possono accettare documenti alternativi come:
- Una lettera dall'ufficio ammissioni di un'università del Regno Unito.
- Una lettera da Jobcentre Plus che conferma il tuo numero di assicurazione nazionale.
- Una lettera del tuo datore di lavoro emessa da meno di tre mesi.
- Alcune banche possono accettare una lettera da un fornitore di alloggio temporaneo o da una famiglia ospitante.
Una volta che i tuoi documenti sono pronti, puoi prenotare un appuntamento per aprire un conto bancario online, per telefono o direttamente in filiale. Dopo che la banca apre il conto, dovrebbe essere operativo entro tre-cinque giorni lavorativi. A seconda della tua banca, potresti dover attendere fino a 10-15 giorni lavorativi per ricevere la carta di debito per posta.
Buono a sapersi:
Se la banca scelta ha una relazione di corrispondenza con una filiale nel tuo paese d'origine, potresti essere in grado di avviare il processo di apertura del conto prima di arrivare in Inghilterra.
Banche in Inghilterra
Il settore bancario in Inghilterra, e più in generale nel Regno Unito, è molto competitivo, con offerte e costi che possono variare parecchio da un istituto all'altro. Vale la pena informarsi bene e confrontare tassi di interesse e servizi inclusi, così da scegliere la soluzione che risponde meglio alle tue esigenze.
Le banche più popolari in Inghilterra sono:
- HSBC - una delle banche più grandi, con servizi internazionali.
- NatWest - una solida piattaforma digitale con copertura completa nel Regno Unito.
- Barclays Bank - una grande banca internazionale con funzionalità di mobile banking innovative.
- Lloyds Bank - ben consolidata con una buona reputazione per il servizio clienti.
- Halifax - parte del Lloyds Banking Group, nota per mutui e risparmi.
- Royal Bank of Scotland - forte presenza in Scozia con servizi in tutto il Regno Unito.
- Yorkshire Bank - banca di proprietà spagnola con tassi di risparmio competitivi.
Istituti finanziari
Un'alternativa alle banche tradizionali sono le building societies, istituti finanziari di proprietà dei propri membri che offrono servizi come conti correnti, conti di risparmio e mutui. Non avendo azionisti da remunerare, spesso possono proporre tassi più competitivi, reinvestendo i profitti a beneficio dei clienti stessi.
Buono a sapersi:
Come membro di una società di costruzione, puoi votare nelle elezioni dei direttori, partecipare alle riunioni annuali e persino candidarti per diventare direttore.
I principali istituti finanziari in Inghilterra includono:
- Yorkshire Building Society - forte presenza regionale con tassi competitivi.
- Nationwide Building Society - la più grande società di costruzione nel Regno Unito.
- Coventry Building Society - nota per prodotti di risparmio innovativi.
Link utile:
Bank of England - Elenco completo di banche e istituti finanziari nel Regno Unito
Banche digitali
Il banking online è diventato sempre più popolare in Inghilterra e nel Regno Unito in generale. Le banche solo digitali operano senza filiali fisiche ed offrono esperienze di mobile banking più moderne.
Statistiche recenti mostrano che circa il 15% degli adulti nel Regno Unito ora utilizza solo banche digitali come conto principale.
Le banche digitali popolari in Inghilterra includono:
- Revolut - conti multi-valuta con funzionalità di criptovaluta.
- Monzo - app facile da usare con eccellenti analisi delle spese.
- Starling Bank - servizio clienti d'eccellenza e opzioni di banking aziendale.
Buono a sapersi:
La maggior parte degli ATM in Inghilterra accetta carte Visa, Mastercard, American Express e Maestro per prelievi di contante ed estratti conto bancari.
Carte di credito in Inghilterra
Ottenere una carta di debito o di credito in Inghilterra dipende dalla tua storia finanziaria e dalle tue esigenze. Molte persone scelgono di avere sia carte di debito che di credito. Tuttavia, le carte di credito sono più difficili da ottenere a causa di requisiti più severi e dei controlli sul credito.
Per ottenere una carta di credito, la banca effettuerà un controllo sul tuo profilo creditizio per stabilire il limite di spesa e il tasso di interesse. Se richiedi una carta per la prima volta nel Regno Unito, non avendo ancora una storia creditizia nel paese, verrai considerato un cliente a rischio più elevato. Di conseguenza, è probabile che il limite iniziale della carta sia piuttosto basso.
Costruire una storia creditizia nel Regno Unito
Ecco alcuni consigli per gli espatriati su come costruire una storia creditizia mentre vivono in Inghilterra:
- mantieni un reddito regolare per alcuni mesi.
- assicurati che il tuo datore di lavoro sia riconosciuto e verificabile
- valuta la registrazione nelle liste elettorali (se sei idoneo)
- gestisci con cura i conti e le carte che hai già attivi
Importante:
Usa sempre le carte di credito in modo responsabile per costruire il tuo punteggio di credito. Una forte storia creditizia rende più facile ottenere mutui, prestiti e permette condizioni miglior per le carte di credito.
Carte di credito per costruire il credito
Chi richiede una carta per la prima volta o vuole migliorare il proprio punteggio può iniziare con carte di credito pensate per costruire la storia creditizia. In genere offrono:
- limiti di credito bassi (solitamente tra £200 e £500);
- tassi di interesse più alti;
- la possibilità di dimostrare un uso responsabile del credito
- eventuali aumenti del limite nel tempo, se la gestione è positiva
Scegliere una carta di credito
Ogni carta di credito ha un tasso di interesse (APR - Tasso Annuo Effettivo Globale) che varia in base al tuo punteggio di credito. Quando confronti le offerte, fai attenzione all'APR rappresentativo: indica il tasso applicato ad almeno il 51% dei clienti.
Alcune carte prevedono anche un periodo introduttivo con tasso 0% su acquisti o trasferimenti di saldo, ma è importante sapere quando finirà la promozione e quali tassi verranno applicati in seguito.
Buono a sapersi:
Dopo diversi mesi di utilizzo responsabile, puoi richiedere un aumento del limite di credito alla banca.
Pagamenti mobili in Inghilterra
I pagamenti mobili sono ormai una parte fondamentale del commercio nel Regno Unito. Le transazioni contactless rappresentano una quota significativa dei pagamenti quotidiani. I servizi più utilizzati sono:
- Apple Pay - per utenti iPhone tramite l'app Wallet.
- Google Pay - per dispositivi Android.
- Samsung Pay - per dispositivi Samsung Galaxy.
Questi sistemi sono ampiamente accettati dalle principali banche e dai rivenditori del paese.
Il limite per i pagamenti contactless con carta fisica è attualmente di 100 sterline per transazione. Per i pagamenti effettuati tramite smartphone non si applica un limite rigido, grazie all'autenticazione biometrica.
I tassi di frode legati ai pagamenti contactless restano molto bassi, all'incirca 1,3 pence ogni 100 sterline spese, rendendo questo metodo comodo e generalmente sicuro.
Allo stesso tempo, la Financial Conduct Authority (FCA) sta valutando la possibilità di rimuovere o aumentare in modo significativo l'attuale limite di 100 sterline per le transazioni contactless con carta fisica.
Servizi bancari internazionali in Inghilterra
Molte banche del Regno Unito offrono servizi specializzati per espatriati e clienti internazionali - inclusi conti multi-valuta, trasferimenti di denaro internazionali, opzioni di banking offshore e servizi di mutui per espatriati.
Questi servizi possono essere particolarmente utili se mantieni legami finanziari con il tuo paese d'origine o trasferisci frequentemente denaro a livello internazionale.
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