Come aprire un conto corrente quando studi all'estero

Perché utilizzare un conto bancario locale

Non è un obbligo di legge aprire un conto corrente nel Paese dove si studia. Con l'attuale interconnessione dei sistemi bancari, potresti affidarti esclusivamente a una carta di credito internazionale emessa da una banca nella nazione d'origine, usandola per tutta la durata degli studi all'estero. Ad ogni modo, l'apertura di un conto corrente locale presenta diversi vantaggi:

• Non dovrai pagare commissioni per prelevare denaro e per convertire la valuta ogni volta che fai un'operazione. Nel caso di prelievi occasionali, puoi ammortizzare il costo delle commissioni, ma se prelevi di frequente, allora non conviene. Meglio utilizzare quei soldi per fare la spesa o per divertirti!
• Se tutti i tuoi fondi sono all'estero, devi considerare le fluttuazioni della valuta. Immagina questa situazione: sei uno studente indiano nel Regno Unito e la rupia indiana fluttua costantemente rispetto alla sterlina. Il tuo piano telefonico a Londra costa 10£ al mese. Se ha un conto in sterline in una banca inglese, puoi preventivare un budget di spesa. Nel caso avessi un conto in rupie presso una banca indiana ogni mese spenderai una cifra diversa, vedi 700, 1.000, 1.500 rupie ogni mese, a seconda di fattori macroeconomici che sfuggono al tuo controllo. 
• Le commissioni per i prelievi fuori dal circuito possono essere molto alte, a seconda del Paese, della regione e della banca dove prelevi. La società di servizi finanziari Bankrate ha stilato un elenco delle città statunitensi che applicano le tariffe più alte per questo tipo di prelievo. In città come New York, Pittsburgh e Washington DC, dove vivono molti studenti stranieri, le commissioni ammontano, e a volte superano, i 5 dollari. Puoi immaginare quanto finirai per pagare se utilizzi il bancomat tutto l'anno.
• Alcuni servizi, siti web e applicazioni potrebbero funzionare solo se associate a un conto bancario locale. In Cina, ad esempio, circola pochissimo contante perché le persone sono abituate a pagare con applicazioni come WeChat Pay e Alipay. In molti distributori automatici non puoi pagare in contanti, ma solo con codice QR, e alcuni bar potrebbero non avere resto da darti perché non sono abituati a ricevere contanti. Inoltre, per utilizzare queste app, è necessario avere un conto corrente in una banca cinese. L'app di pagamento statunitense Venmo è supportata solo negli Stati Uniti. Non puoi quindi associarla a un conto bancario non statunitense e non puoi accedere al tuo conto Venmo con quando viaggi all'estero. Anche per altri servizi, che possano essere la palestra o l'addebito dell'affitto, è preferibile, se non obbligatorio, avere un conto locale.
• Potrai costruire una storia creditizia nel Paese prima ancora di iniziare a lavorarci. Se progetti di cercare impiego sul territorio dopo la laurea, avere una storia di credito sarà estremamente utile per affittare un appartamento, chiedere un prestito senza un cofirmatario e ottenere carte di credito locali. L'utilizzo di una carta emessa nella tua nazione d'origine non servirà a costruire una "credit history" in quella di espatrio. Semplici operazioni come il pagamento puntuale dell'affitto e del canone telefonico da un conto bancario locale contribuiranno a incrementare questo punteggio.

Come scegliere una banca locale per il tuo conto studente

Ora che conosci l'importanza di aprire un conto corrente locale, come devi procedere? Tra tutte le banche in loco, quale dovresti scegliere? Ecco alcuni consigli utili:

• Scegli una banca che abbia una filiale anche nel tuo Paese di origine così sarà più facile trasferire i fondi, se necessario. Inoltre, potrai gestire il conto più facilmente quando torni a casa, soprattutto durante le pause tra semestri. Se, ad esempio, sei uno studente sudamericano in Europa, potrebbe essere utile aprire un conto presso il Banco de Santander, perché questa banca spagnola è presente sia in Europa che in Sud America. Se sei uno studente internazionale in Cina, HSBC potrebbe essere una buona scelta perché è presente in tutto il mondo, anche nelle nazioni più piccole.
• Scegli una banca che abbia un internet banking affidabile e una valida applicazione mobile. In questo modo sarà più facile gestire il conto ovunque ti trovi. 
• Se non conosci bene la lingua locale, scegli una banca con un servizio multilingue, che abbia un sito web, un'app e sportelli bancomat in più lingue. In caso contrario, potresti non riuscire a capire le e-mail/messaggi importanti che ti arrivano e sarai costretto a portare con te un amico, che faccia da interprete, ogni volta che vai in filiale.
• Scegli una banca che abbia una filiale vicina all'università o al tuo appartamento. Inoltre, informati se ha filiali e sportelli bancomat su tutto il territorio nazionale e nei Paesi limitrofi, il che faciliterà le cose quando viaggi.
• Scegli una banca che non richieda troppi documenti per l'apertura del conto, o un deposito elevato. Alcuni istituti non prevedono un deposito minimo per i conti per studenti, o ne prevedono uno molto basso di 10-20 dollari. Alcune banche chiedono un documento certificato dalla banca nello Stato di origine... una seccatura, quindi scegli una struttura che chieda solo documenti di base, come passaporto e carta dello studente.
• Scegli una banca che offra delle agevolazioni agli studenti. Molte banche non addebitano costi di manutenzione agli studenti, spese in caso di scoperto o per i bonifici internazionali. Altri vantaggi che possono offrire sono sconti per luoghi di intrattenimento, hotel, ristoranti e negozi (librerie, negozi di ottica, ecc.). Le app di alcuni conti bancari per studenti possono anche aiutarti a pianificare il budget mostrandoti i grafici delle spese settimanali e mensili.

Come aprire un conto corrente in una banca locale

Ora che hai scelto la banca, come devi procedere per aprire il conto? Per tutte le banche, ovunque nel mondo, questi sono i documenti di base da presentare in filiale:

• Il passaporto, con il timbro del visto per studenti. Potresti anche dover presentare un documento che ti sarà rilasciato durante la prima settimana di permanenza nel Paese, come ad esempio il permesso di soggiorno biometrico (BRP) nel Regno Unito.
• Prova di iscrizione all'università, che di solito è una Student Card rilasciata dall'università nella prima settimana, una lettera che conferma lo status di studente (scaricabile dal tuo account universitario subito dopo l'iscrizione).
• Prova di indirizzo (detta anche "prova di residenza") dell'appartamento che stai affittando o della casa di un parente che ti ospita. Può trattarsi di un contratto d'affitto firmato, di una lettera del padrone di casa, di un documento dell'università se vivi nel campus, di un estratto conto bancario o di una bolletta recente. Dovresti verificare con la banca quali prove di indirizzo/residenza e d'iscrizione all'università accettano.
• Un numero di cellulare locale. Dovresti procurarti una carta SIM locale entro i primi giorni dall'arrivo. .
• Alcune banche ti permetteranno di iniziare la procedura online, ma dovrai presentarti di persona in filiale a un certo punto del percorso. Se non sai bene come procedere, o non conosci bene la lingua locale, chiedi aiuto all'ufficio studenti internazionali della tua università. Potrebbero anche affiancarti un loro incaricato - un membro dell'amministrazione o un altro studente - per accompagnarti in banca.

Dovresti aprire un conto corrente o un conto risparmio? Dipende. Se hai intenzione di usare una carta di debito, di collegare il tuo conto alle app di pagamento e di pagare con addebiti diretti, ti serve un conto corrente (possibilmente uno che non preveda spese di gestione). Nulla ti impedisce di avere anche un secondo conto, ovvero un conto di risparmio.

A seconda dell'istituto finanziario, potrebbero essere necessari da pochi minuti a una settimana perché il tuo nuovo conto bancario sia completamente operativo. Nel frattempo, è importante avere sottomano dei contanti o una carta di credito internazionale da utilizzare per le spese di base