Quali sono i rischi di usare la carta di credito all'estero?

Rischi che potresti correre in un Paese con un sistema bancario non sicuro

Se utilizzi una carta di credito estera, in un Paese dove il sistema bancario non è dei più sicuri, potresti essere esposto ai seguenti rischi:

Mancanza di misure di sicurezza

Il sistema bancario del Paese in questione potrebbe non essere in grado di proteggere i tuoi dati personali e finanziari. Questo potrebbe consentire ai malintenzionati di rubare la tua identità o di utilizzare la tua carta di credito senza autorizzazione.

Un esempio è la Nigeria, il cui sistema bancario ha difficoltà a implementare solide misure di sicurezza. E' comune, infatti, che si verifichino truffe di phishing, ovvero di ricezione di e-mail o messaggi che chiedono informazioni personali o dettagli del conto. Lo stesso dicasi per i bancomat, che vengono manomessi per ottenere i dati delle carte e usarli per scopi fraudolenti. 

Sicurezza informatica debole

Il sistema bancario del Paese potrebbe non avere una forte protezione contro gli attacchi informatici. Ciò significa che i tuoi conti bancari potrebbero essere hackerati e qualcuno potrebbe ottenere un accesso non autorizzato al tuo conto o ai tuoi dati personali.

Nel 2016, la Banca Centrale del Bangladesh è stata vittima di un sofisticato furto informatico. Dei criminali informatici hanno avuto accesso ai sistemi della banca e hanno tentato di rubare quasi 1 miliardo di dollari, effettuando richieste di trasferimento fraudolente. Anche se alcuni dei tentativi di trasferimento sono stati bloccati, circa 81 milioni di dollari sono stati trasferiti con successo su diversi conti bancari in tutto il mondo. 

Negli ultimi anni, anche in Messico si è registrato un aumento degli attacchi di cybersicurezza a discapito del settore bancario. Tra le minacce più diffuse c'è la manomissione dei distributori automatici di banconote, per rubare informazioni dalle carte, o l'uso di malware bancari come "Ploutus" e "Padpin" che gli hacker utilizzano per ritirare contante da remoto. 

Scarsa protezione anti-frode 

Nelle destinazioni con un sistema bancario poco sicuro, potresti non ottenere assistenza adeguata se sei vittima di frode. 

In Nepal, ad esempio, se un individuo è vittima di una frode informatica, o se la sua carta di debito/credito viene clonata, il procedimento per fare denuncia è lungo e complesso. Con molta probabilità dovrà affrontare una strada tutta in salita, cercando di provare la veridicità del suo caso. 

Restrizioni valutarie

Alcuni Paesi potrebbero avere regole severe sull'utilizzo di valute straniere o sull'effettuazione di transazioni internazionali. Questo potrebbe limitare la possibilità di accedere ai tuoi soldi o di utilizzare la tua carta di credito all'estero.

In Venezuela, ad esempio, a causa della crisi economica e dell'instabilità del sistema bancario, il governo ha imposto severe restrizioni valutarie. Un espatriato che vive in Venezuela potrebbe avere difficoltà a prelevare denaro dagli sportelli bancomat utilizzando la sua carta di debito straniera, perchè la disponibilità di valute estere è limitata. Potrebbe anche incontrare difficoltà nell'effettuare acquisti online da siti web internazionali, poiché il governo impone restrizioni sulla conversione della valuta locale (bolivar) in valuta estera.

Fluttuazioni del tasso di cambio

Il valore della moneta locale può cambiare molto nei Paesi con sistemi bancari poco sicuri. Questo può rendere difficile prevedere l'importo che spenderai utilizzando una carta di credito emessa all'estero.

Un esempio recente è la Turchia. Il 7 giugno 2023, la lira turca ha subito un calo sostanziale, crollando del 7% e raggiungendo un minimo storico. La svalutazione della moneta influisce sugli espatriati in vari modi, soprattutto in termini di stabilità finanziaria, potere d'acquisto e transazioni internazionali.

Con il deprezzamento della lira turca, i prezzi di beni e servizi denominati in valuta estera (come affitti, beni importati o persino generi di prima necessità), possono aumentare considerevolmente nella moneta locale.  

Inoltre, gli espatriati in Turchia hanno difficoltà a effettuare transazioni internazionali. Con il deprezzamento della valuta, convertire lire turche in moneta straniera, o fare acquisti su circuiti internazionali, costa di più.

Le tipologie più comuni di frode con carta di credito - e come evitarle

Manomissione degli sportelli bancomat: installazione di un dispositivo su uno sportello bancomat che cattura i dati della carta e i PIN quando gli utenti effettuano le transazioni. Fai attenzione ai bancomat che si trovano in luoghi isolati e controlla che non ci siano segni di manomissione prima di utilizzarli.

Un espatriato a Bali (Indonesia) consiglia di controllare sempre le fessure dei bancomat prima di utilizzarli. Negli sportelli dei luoghi turistici più frequentati, a volte vengono apposti dei dispositivi per leggere le carte e rubare i dati. 

Clonazione delle carte: i truffatori usano dispositivi capaci di leggere i dati della banda magnetica delle tessere bancomat o dei sistemi POS (Point of Sale). Hackerano i sistemi per ottenere informazioni sulle carte e clonarle. Gli espatriati devono quindi fare attenzione quando fanno bancomat e devono controllare gli estratti conto per verificare che non ci siano addebiti sospetti.

Truffe di phishing: i truffatori possono inviare e-mail o messaggi fingendo di essere una banca o una società di carte di credito, chiedendo informazioni personali o dettagli del conto. Gli espatriati non devono condividere informazioni sensibili online e devono verificare la veridicità di qualsiasi comunicazione ricevuta prima di rispondere.

Scambio di schede SIM: i truffatori prendono di mira gli espatriati, ingannando il provider di servizi mobili e trasferendo il numero di telefono della vittima su una nuova scheda SIM, sotto il loro controllo. In questo modo possono intercettare i messaggi di verifica e accedere ai conti bancari online o alle carte di credito. Contatta immediatamente il tuo operatore di telefonia mobile se riscontri un'improvvisa perdita di connessione alla rete.

Hackeraggio Wi-Fi: i truffatori possono creare falsi hotspot Wi-Fi in luoghi pubblici per rubare le credenziali di accesso o le informazioni bancarie degli utenti. Evita di utilizzare le reti Wi-Fi pubbliche per le transazioni bancarie e usa solo reti sicure o dati mobili.

Un'espatriata ha raccontato di aver subito il furto dell'account Skype mentre viaggiava su un treno in Germania e cercava di connettersi alla rete Wi-Fi. I truffatori hanno inviato messaggi ai suoi contatti chiedendo denaro, inventando la scusa che aveva perso la carta di credito ed era rimansta senza soldi. 

Frode senza carta: Questo tipo di frode si verifica quando i dati di una carta rubata vengono utilizzati per effettuare acquisti online o al telefono, senza la presenza fisica della carta. Controlla attentamente gli estratti conto della tua carta per individuare eventuali transazioni non autorizzate e segnalale immediatamente alla banca.

Conversione dinamica della valuta: anche se non si tratta necessariamente di una truffa, la DDC (acronimo di Dynamic Currency Conversion) è una modalità usata da alcune banche per addebitare alti tassi di conversione di valuta per le transazioni con carte di credito estere. Può capitare di visualizzare la sigla DCC quando si vuole prelevare del denaro da uno sportello bancomat, o quando si usa la carta di credito per fare acquisti all'estero. Se ti compare questa opzione, scegli NO DCC o seleziona il pagamento in valuta locale: in questo modo eviterai di pagare commissioni aggiuntive.

Conclusioni

L'utilizzo della carta di credito in un Paese che non ha un sistema bancario sicuro può essere rischioso. Fai una ricerca adeguata sulla destinazione di trasferimento e consulta i forum per gli espatriati per essere al corrente dei potenziali pericoli. È importante fare attenzione e pensare a modi alternativi di pagare, come le carte prepagate o altre soluzioni offerte dalle banche locali, per ridurre i rischi.

Inoltre, tieniti in contatto con la società che gestisce la tua carta di credito, controlla attentamente le transazioni che effettui e informati sulla situazione economica della nazione d'espatrio. In questo modo potrai fare scelte oculate e proteggere il tuo capitale.