Les risques que vous pouvez rencontrer dans un pays n'ayant pas un système bancaire sûr
Si vous utilisez votre carte de crédit étrangère dans un pays dont le système bancaire n'est pas des plus sûrs, vous serez exposé aux risques suivants :
Absence de mesures de sécurité
Le système bancaire du pays peut ne pas disposer de bons moyens pour protéger vos informations personnelles et financières. Il peut donc être très facile pour les personnes malintentionnées d'usurper votre identité ou d'utiliser votre carte de crédit sans autorisation.
Le Nigeria en est un exemple. Au Nigeria, le système bancaire a été confronté à des difficultés dans la mise en œuvre de mesures de sécurité solides. Des cas d'escroquerie par hameçonnage, où des personnes reçoivent des courriels ou des messages frauduleux leur demandant des informations personnelles ou des détails sur leur compte, sont particulièrement répandus au Nigeria. En outre, le Nigeria a connu des cas de clonage de cartes de crédit et d'écrémage de guichets automatiques, où des criminels obtiennent des informations sur les cartes et les utilisent à des fins frauduleuses.
Faiblesse du dispositif de cybersécurité
Le système bancaire du pays ne dispose peut-être pas d'une protection solide contre les cyberattaques. Cela signifie que vos comptes financiers pourraient être piratés et que quelqu'un pourrait accéder de manière non autorisée à votre argent ou à vos données personnelles.
En 2016, la Banque centrale du Bangladesh a été victime d'une cyberattaque sophistiquée. Des cybercriminels ont accédé aux systèmes de la banque et ont tenté de détourner près d'un milliard de dollars en effectuant des demandes de transfert frauduleuses. Bien que certaines des tentatives de transfert aient été bloquées, environ 81 millions de dollars ont été transférés avec succès vers une multitude de comptes bancaires à travers le monde.
Ces dernières années, le Mexique a aussi connu une hausse des incidents de cybersécurité visant le secteur bancaire. L'une des menaces les plus importantes est l'écrémage des guichets automatiques bancaires. Les criminels installent des dispositifs dessus afin de voler les informations des cartes des clients. Ajoutés à cela, des logiciels malveillants bancaires tels que les familles « Ploutus » et « Padpin » ont été utilisés pour compromettre les guichets automatiques bancaires et permettre aux cybercriminels de distribuer de l'argent à distance.
Une protection limitée contre la fraude
Dans les pays dont les systèmes bancaires ne sont pas sécurisés, il peut y avoir peu de mesures, voire des mesures inefficaces, pour vous aider si vous êtes victime d'une fraude. Il peut être difficile de contester des frais non autorisés ou de récupérer son argent.
Au Népal, par exemple, certains individus ont été confrontés à des problèmes liés à la protection limitée contre la fraude dans le secteur bancaire. En cas de transactions non autorisées ou d'activités frauduleuses sur leurs comptes bancaires, les clients peuvent rencontrer des difficultés pour contester les frais ou récupérer leurs fonds. Par exemple, si un Népalais est victime d'un hameçonnage ou si sa carte de débit ou de crédit est compromise, le processus de signalement de la fraude et de lancement d'une rétro facturation peut être complexe et prendre du temps. Dans de telles circonstances, les clients peuvent être confrontés à une situation difficile pour prouver leur innocence, et la charge de la preuve peut peser lourdement sur eux.
Restrictions sur les devises
Certains pays peuvent avoir des règles strictes quant à l'utilisation de devises étrangères ou les transactions internationales. Cela peut limiter votre capacité à accéder à votre argent ou à utiliser votre carte de crédit à l'étranger.
Au Venezuela, par exemple, en raison de la crise économique et de l'instabilité du système bancaire, le gouvernement a imposé des restrictions strictes sur les devises. Un expatrié vivant au Venezuela peut ainsi avoir des difficultés à effectuer un retrait d'argent aux guichets automatiques avec à sa carte de débit ou de crédit étrangère en raison de l'accès limité aux devises étrangères. Il peut également rencontrer des difficultés pour réaliser des achats en ligne sur des sites Web internationaux en raison des restrictions gouvernementales sur la conversion de la monnaie locale (bolivar) en devises étrangères.
Fluctuations du taux de change
La valeur de la monnaie locale peut fluctuer considérablement dans les pays dont le système bancaire n'est pas sûr. Il peut donc être difficile de prévoir le montant de vos dépenses en utilisant votre carte de crédit.
La Turquie représente un bon exemple récent. Le 7 juin 2023, la lire turque a connu une chute considérable de 7 % pour atteindre un niveau historiquement bas. Cette baisse a marqué la plus forte chute quotidienne depuis l'effondrement notable de 2021. La dévaluation de la monnaie affecte les expatriés de diverses manières, surtout en termes de stabilité financière, de pouvoir d'achat et de transactions internationales.
L'un des impacts majeurs a trait au coût de la vie pour les expatriés. A mesure que la lire turque se déprécie, les prix des biens et services libellés en devises étrangères, tels que les loyers, les produits importés ou même les produits de première nécessité, peuvent augmenter de manière considérable en monnaie locale.
De plus, les expatriés en Turquie peuvent rencontrer des difficultés dans le cadre des transactions internationales. Avec la dépréciation de la monnaie, le coût de la conversion des lires turques en devises étrangères pour envoyer de l'argent à l'étranger ou faire des achats internationaux augmente. Les expatriés peuvent ainsi recevoir moins d'argent lorsqu'ils transfèrent des fonds vers leur pays d'origine ou faire face à des frais plus élevés pour les opérations de change.
