Assurance santé, pourquoi faire ?
Les pays qui participent au Programme Vacances Travail (PVT) exigent souvent la souscription à l'assurance voyage qui couvre tous les frais médicaux, d'hospitalisation de rapatriement et de maternité; et ce avant le départ. Toutefois, ce n'est pas parce qu'une assurance n'est pas obligatoire qu'elle doit être négligée. Sachez que sans assurance santé vous devrez débourser de votre poche l'ensemble des frais liés à un souci de santé ou à un accident survenu hors de votre pays d'origine. En effet, lors d'un séjour prolongé à l'étranger le système de soins de votre pays, ni même votre complémentaire santé ne pourra vous couvrir. Même si vous êtes en bonne santé avant le départ, personne n'est à l'abri d'une grippe, d'une intoxication alimentaire, d'une rage de dents soudaine ou d'une jambe cassée. D'autant plus que, lors d'un long voyage comme un PVT ou un tour du monde, vous êtes plus enclins à des accidents tels que : se faire piquer par une giga araignée au fin fond du désert Gibson en Australie, glisser sur une plaque de verglas au Canada en promenant le chien de votre hôte ou même encore un accident de scooter sur les routes incroyables entre Chiang Maï et Paï en Thaïlande. Toutes ces situations arrivent bien plus que vous ne pouvez le penser et même si votre pronostic vital n'est pas engagé, les frais médicaux sont la plupart du temps très coûteux et ça, c'est hors de question.
Alors qu'une consultation peut vous coûter 40 euros, un séjour à l'hôpital se compte en millier d'euros dans certains pays. Une assurance santé propose une prise en charge des soins à hauteur de vos besoins. Elle vous évitera d'importantes difficultés financières qui pourraient venir gâcher votre séjour à l'étranger. Par exemple, en Nouvelle-Zélande un transport en ambulance (en cas d'urgence) vous coûtera environ 800 NZD (dollar néo-zélandais). Un coût qui peut changer le cours de votre voyage. Les assurances voyages et PVT répondent à ces exigences et vont même plus loin en incluant des garanties complémentaires comme l'assurance de vos bagages et effets personnels, la présence de vos proches en cas d'hospitalisation ou une aide juridique en cas de problème. L'assurance est une véritable sécurité lorsque l'on est dans un pays et que rien ne nous attache à celui-ci.
Quelles sont les garanties proposées par un assureur ?
Frais médicaux d'urgence à l'étranger et à domicile
C'est la garantie utilisée par tous les voyageurs. Le remboursement des frais médicaux d'urgence à l'étranger est inclus dans toutes les assurances voyages. Elles couvrent uniquement les frais médicaux pour une maladie ou un accident survenu au cours de votre voyage. Ainsi si vous partez avec des soucis de santé et que des complications engendrent une hospitalisation ou autres, vous ne serez pas pris en charge. Cette garantie vous couvre en cas d'honoraires médicaux, de frais médicamenteux, de frais de transport en ambulance et de soins dentaires d'urgence (carie, rage de dents, abcès, ...). Si votre cas nécessite un rapatriement, certaines assurances prennent en compte les frais médicaux dans votre pays de domicile. En effet, lorsque vous partez longtemps il est possible que vous ne soyez plus couvert par la sécurité sociale.
Assistance à l'étranger
Le rapatriement est une garantie proposée par les assurances dont il vaut mieux se préoccuper car le prix est exorbitant : entre 15 000 et 50 000 euros. Seul le médecin de votre assurance peut décider de vous rapatrier, après avoir contacté l'équipe médicale locale. Il ne le fera que s'il estime que vous ne pouvez pas être soigné correctement sur place et que vous êtes en état de supporter le voyage. Dans le cadre d'une bonne assistance à l'étranger votre assureur peut couvrir le transport vers un autre hôpital si le médecin le juge indispensable à votre rétablissement; la prolongation de votre séjour si le rapatriement est impossible; la présence d'un proche en cas d'hospitalisation; une assistance psychologique en cas de traumatisme suite à un événement; les frais de recherches si vous avez un accident dans des lieux difficiles (lors d'un trek en montagne, par exemple) et elle couvre aussi les reconstructions de passeport et carte d'identité en cas de vol en vous assurant les fonds.
Assistance pour les retours anticipés
Si un membre de votre famille décède ou est hospitalisé pendant votre voyage, presque toutes les assurances prennent en charge votre billet retour. Certaines assurances prennent même en charge un billet aller-retour pour que vous puissiez ensuite reprendre votre voyage là où vous en étiez.
Assistance juridique
Presque toutes les assurances peuvent vous couvrir en cas de pépin juridique. Par exemple, ils peuvent vous avancer le prix de votre caution en cas d'emprisonnement et vous remboursent les frais d'avocat si vous êtes poursuivi pour une infraction.
Responsabilité civile
La responsabilité civile est l'obligation de réparer les dommages causés à autrui. Quasiment toutes les assurances vous couvrent les frais résultant d'un accord amiable ou judiciaire.
Décès / Invalidité
Votre assurance prend en charge et organise le rapatriement du corps en cas de décès lors de votre voyage. Certaines d'entre elles prennent en charge les frais de cercueil ou d'urne nécessaires pour le rapatriement, elle versera une somme d'argent à votre conjoint, vos enfants ou vos ayants droit. De même en cas d'invalidité causée par un accident lors de votre périple, l'assurance vous verse une somme proportionnelle à la gravité de celle-ci.
Assurance et COVID-19
En ces temps particuliers, il est indispensable de souscrire à une assurance qui vous couvre en cas d'infection à la COVID-19 avant le départ ou une fois à l'étranger. La plupart d'entre elles se sont vite adaptées à la pandémie et ont mis en place des garanties spécifiques pour cette maladie. Sachez que certains pays exigent une attestation d'assurance voyage prouvant que vos frais de santé et votre éventuel rapatriement seront pris en compte en cas de contamination. Lorsque vous souscrivez à une assurance Covid, plusieurs garanties sont alors à vérifier :
Mention Covid
La première étant la mention Covid sur l'attestation d'assurance. Même si certaines assurances inscrivent la mention Covid par défaut sur l'attestation, il faudra la demander pour d'autres.
Frais médicaux
C'est sûrement la plus importante de toutes. Si vous attrapez la Covid, votre assurance prendra en charge les honoraires médicaux, les frais de médicaments prescrits, les frais d'ambulance et les frais d'hospitalisation. Attention la prise en charge des frais médicaux est souvent plafonnée. Si vous dépassez celui-ci, les frais seront alors à votre charge.
Rapatriement
Le médecin de votre assurance peut décider de vous rapatrier en France. Même si les rapatriements médicaux sont rares, dû au prix élevé de celui-ci (entre 15 000 et 50 000 euros), il est préférable de vérifier cette garantie auprès de votre assurance.
Annulation
Refus à l'embarquement suite à une prise de température, test PCR positif ou mise en quarantaine. Voilà les situations tant redoutées avant un départ à l'étranger. Une assurance voyage vous permettra d'être couvert si l'un de ces cas de figure se présente à vous. Attention, la garantie annulation ne fonctionne que si vous souscrivez votre contrat juste après avoir acheté votre billet de voyage (24 ou 48 heures selon les assurances).
Quels sont les prix ?
En général, plus les garanties sont nombreuses, plus le prix de l'assurance est élevé. Mais il existe aussi d'autres variables qui impactent le prix final de votre assurance. Par exemple, de nombreuses assurances voyage appliquent un tarif plus élevé pour toute la durée du voyage si vous passez par les États-Unis ou le Canada. Ce qui se justifie, car les soins médicaux coûtent extrêmement cher dans ces deux pays. Votre âge peut aussi être un facteur. Plus vous êtes vieux, plus les risques concernant les frais médicaux sont élevés pour votre assureur. C'est pourquoi beaucoup de contrats coûtent cher pour les personnes plus âgées. La différence de prix peut aller du simple au quadruple ! Les assurances ont même souvent un âge plafond au-dessus duquel elles ne vous assurent plus. Pour finir, les compagnies d'assurance à grosse réputation, sont relativement chères. Beaucoup de personnes tapent à leur porte car elles inspirent confiance, ainsi elles en profitent pour pratiquer des prix plus élevés.
Quand souscrire et pour combien de temps ?
Votre assurance prendra effet à la date à laquelle vous souhaitez. Vous avez donc jusqu'à la veille de votre départ pour souscrire à une assurance voyage. Pour les têtes en l'air, il est également possible de souscrire à une assurance une fois arrivé dans votre pays d'accueil, mais il y aura alors des frais de carence. Il s'agit d'une période pendant laquelle vous n'êtes pas garanti afin d'éviter toute souscription uniquement au moment où vous avez un problème. La plupart des assurances vous permettent de souscrire pour une durée maximale d'un an renouvelable. Pour renouveler en cours de route, il suffit de souscrire en ligne, comme votre premier contrat. Il est préférable pour un renouvellement de s'y prendre une à deux semaines à l'avance pour ne pas avoir d'interruption de couverture entre les deux contrats. S'il advient un problème pendant cette période, l'assurance ne vous prendra pas en charge.
