Protezione del patrimonio per un espatriato in Portogallo

Letteratura vorrebbe che a 70/75 anni una persona più che investire dovrebbe incominciare a disinvestire i soldi precedentemente investiti.

@Umberto675 Se questo è il tuo caso hai certamente ragione

Non è il mio caso.

cmq gli strumenti principe dovrebbero essere ragionevolmente etf ovvero fondi a gestione passiva e titoli obbligazionari che tra l’altro hanno il vantaggio che in portogallo sono soggetti a tassazione=0.

ma ragionare di investimenti richiede di definire un orizzonte temporale. Se non fissi quello è come ragionare sul nulla.

per questo ho postato il caso di un 70-enne…pensavo di rivolgermi a loro.

Le strategie di investimento sono principalmente due:

a) ogni anno (leggi ogni sei mesi o mensilmente) investo un tot di soldi su uno strumento cosi da mediare le variazioni di prezzo: se il portafoglio si apprezza ne comprerò meno ma viceversa se si deprezza ne posso comprare una quota maggiore. È il classico PAC.

b) una strategia alternativa è quella di fissare la percentuale di guadagno che ci attendiamo dall’investimento.

Ipotizziamo di fissare al 10% il ritorno aspettato e ipotizziamo di fissare in 100k l’investimento iniziale. Dopo un anno (leggi ogni sei mesi) faccio il check dell’investimento: se i 100k investiti valgono 110k (100k+10%) allora non investo oltre ( e metto da parte i soldi), diversamente se ipotizziamo che valgono 105K allora integro solo con 5k ovvero il 5%.

la strategia b) è leggermente più complessa ma niente che non si possa realizzare con un foglio excel e un paio di formule. Ma ha dei vantaggi quali: perfetta se si investe su titoli ad alta volatilità e/o cripto (ad esempio).

attenzione: entrambe le strategie garantiscono di avere rendimenti simili ovvero non è che una garantisca ritorni maggiori dell’altra.

Per chi fosse interessato posso linkare maggiori info sulla strategia b) che a me piace molto ma deve essere ben capita.

have a nice gain

Umberto

Io vorrei  iniziare un po'  a monte ovvero:

    Se parliamo di investimenti finanziari  ( borsa) la prima domanda e': Quale banca o broker utilizzare . Questo e' gia' un primo problema non proprio facile, qualcuno di noi exp, per altro,  avra' gia' degli investimenti in Italia , con banca o con broker Italiani : che fare?

Io ad esempio non avevo granche investito,  tfr e liquidi tutto in conto corrente . Ho disinvestito quello che avevo , ho trasferito tutta la liquidita' in  una banca Portoghese, ho aperto un conto con un broker olandese che accetta sottoscrizione dal Portogallo ( non so se si puo' fare il nome) e che  NON fa da sostituto d'imposta. a questo punto bonifico gli importi che voglio al broker e opero in autonomia completa .

le difficolta' che posso vedere  sono : il disinvestire gli investimenti in essere in Italia e poi operare in autonomia  .

i vantaggi : Ci sono dei  vantaggi fiscali ( da approfondire  ) , un notevole risparmio rispetto ad operare con le banche o robo advisor (questi ultimi piu' economici , ma pur sempre molto costosi) .Per quanto riguarda i  tassi di cambio sono regolati automaticamente dal broker che converte tutto in euro e viceversa . Non serve avere conti multivaluta ( si puo' anche fare , ma mi sono accorto che incasina tutto e non serve a nulla se non risparmiare qualcosa sulle commissioni di cambio, che comunque non sono elevate ).

Questa e' la mia esperienza personale, ma credo che le situazioni siano le piu' varie e variegate

Non conosco programmi specifici , ma leggero' con attenzione questo filone per vedere se salta fuori qualcosa.

Interessante la domanda relativa al futuro finanziario per i miei eredi , ho provato a pensarci , anche ad informarmi ma non sono arrivato ad una conclusione definitiva. Che cosa ho fatto per ora : semplicemente inserito in una chiavetta usb criptata tutti i dati, le password e i dati del broker e degli  investimenti eseguiti. Essendo tutto  on-line, alla mia dipartita da questo mondo, diventerebbe estremamente difficoltoso risalire, quindi ho dato chiavetta e password a mio figlio.

Credo che quando sara' ,la legge vuole che debba disinvestire  tutto, pagare le tasse e , se vorra' ,reinvestire nuovamente tutto a suo nome.

Sul mercato immobiliare in Portogallo non credo sia piu' il momento di investire , il boom c'e' stato e c'e' ancora , ma credo che reggera' ancora pochi anni poi potrebbe diminuire molto . Quindi acquistare oggi per investimento lo ritengo  sconveniente perche' i prezzi sono alle stelle ( per abitarci invece , e' un altro discorso da valutare), costruire qualcosa in proprio ci vogliono da 1,5 a 2 anni e si rischia di arrivare troppo tardi ,senza considerare che gia' ora le imprese di costruzioni Portoghesi, piccole o grandi che siano, sono gia' molto molto impegnate e questo rischia di allungare ancora di piu' i tempi.