Le secteur bancaire omanais se caractérise par une forte présence de banques locales bien implantées, de filiales de banques internationales, et par le développement rapide de la banque islamique. Placé sous la supervision stricte de la Banque centrale d'Oman, il s'adapte en permanence aux besoins d'une population diversifiée et de plus en plus connectée au numérique.
Les banques omanaises intensifient leurs investissements dans les plateformes numériques, les applications mobiles et les services en ligne pour optimiser l'expérience client et améliorer l'efficacité de leurs opérations. Parallèlement, le secteur de la banque islamique connaît une forte croissance, générant une demande accrue pour des produits et services conformes à la charia. De son côté, la Banque centrale d'Oman adapte régulièrement la réglementation afin de renforcer la stabilité financière, en mettant l'accent sur l'adéquation des fonds propres, la gestion des risques et la lutte contre le blanchiment d'argent.
Ouvrire un compte bancaire en Oman : comment procéder ?
Ouvrir un compte bancaire en Oman est très simple une fois que vous disposez de votre carte de résident et de votre passeport, surtout si vous optez pour une succursale peu fréquentée. Une fois le compte ouvert, vous pourrez effectuer vos transactions en ligne ou dans n'importe quelle agence de la même banque. Au départ, il est possible qu'on vous demande un contrat de location comme justificatif d'adresse. Il est également fréquent de devoir fournir un certificat de salaire émis par votre employeur, notamment si vous souhaitez accéder à des services comme une carte de crédit ou si votre salaire doit être versé sur ce compte. Il est conseillé d'ouvrir votre compte dans la même banque que celle utilisée par votre employeur.
Lors de l'ouverture de votre compte, vous pouvez en profiter pour ouvrir également un compte pour les personnes que vous parrainez, comme votre conjoint(e) ou vos parents.
Une fois installé en Oman, vous aurez la possibilité d'ouvrir des comptes dans différentes banques en fonction de vos besoins. Il est donc important de comparer les offres proposées par plusieurs établissements et de négocier les taux.
Important :
Pensez à clôturer tous vos comptes bancaires avant de quitter définitivement Oman, car les non-résidents ne sont pas autorisés à en posséder dans le pays.
Types de comptes bancaires en Oman
En Oman, les banques proposent plusieurs types de comptes conçus pour répondre aux besoins des particuliers, des entreprises et des expatriés.
Comptes d'épargne
Les comptes d'épargne en Oman offrent généralement des intérêts sur les dépôts, avec des taux qui varient d'une banque à l'autre. Certaines banques imposent un solde minimum pour éviter des frais. Ces comptes permettent un accès pratique aux fonds grâce aux distributeurs automatiques, aux services bancaires en ligne et aux applications mobiles.
Comptes courants
Les comptes courants en Oman ne rapportent généralement pas d'intérêts sur les soldes, mais ils sont conçus pour les transactions quotidiennes, avec des retraits et des dépôts illimités. Les titulaires reçoivent souvent un carnet de chèques et une carte de débit pour simplifier leurs paiements. Ces comptes conviennent aussi bien aux entreprises qu'aux particuliers qui ont besoin d'un accès régulier à leurs fonds.
Comptes à terme
Les comptes à terme proposent des taux d'intérêt plus élevés que les comptes d'épargne, mais les fonds y sont bloqués pour une durée déterminée, allant de quelques mois à plusieurs années. Ces comptes nécessitent un engagement sur une période fixe, pendant laquelle les retraits sont soit interdits, soit soumis à des pénalités. Ils sont idéaux pour ceux qui souhaitent épargner sur une période définie tout en profitant de rendements plus avantageux.
Comptes joints
Les comptes joints peuvent être ouverts par deux personnes ou plus, souvent des membres de la famille ou des partenaires commerciaux. Tous les titulaires ont accès aux fonds et peuvent effectuer des transactions. Certains comptes offrent la possibilité de personnaliser les niveaux d'accès, par exemple, en autorisant une personne à effectuer des retraits tandis qu'une autre ne le peut pas.
Comptes étudiants
En Oman, les banques proposent des comptes spécialement conçus pour les étudiants, souvent sans solde minimum ou avec des seuils très faibles. Ces comptes, accompagnés de frais réduits, simplifient la gestion financière des étudiants pendant leurs études. Ils incluent généralement une carte de débit ainsi qu'un accès aux services bancaires en ligne et via mobile.
Comptes de salaire
Les comptes de salaire sont conçus pour les personnes recevant un revenu régulier. Les salaires peuvent également être versés sur un compte d'épargne ou un compte courant classique. Certains comptes de salaire ne nécessitent pas de solde minimum, ce qui les rend particulièrement pratiques pour les employés. De plus, de nombreuses banques incluent des services gratuits, tels que des cartes de débit, des carnets de chèques et l'accès aux services bancaires en ligne.
Comptes offshore
Certaines banques en Oman proposent des comptes offshore destinés aux expatriés et aux entreprises réalisant des transactions internationales. Ces comptes peuvent être libellés en devises étrangères comme le dollar américain, l'euro ou la livre sterling. Selon le statut fiscal du titulaire, ils peuvent également offrir des avantages fiscaux.
Moyens de paiement en Oman
En Oman, l'argent liquide reste largement utilisé, notamment dans les petits commerces, les souks et certains taxis. Vous pouvez retirer de l'argent aux guichets automatiques, qui sont nombreux dans tout le pays, surtout dans les villes et villages. La plupart des distributeurs acceptent les cartes de débit et de crédit internationales les plus courantes.
De plus, les cartes de débit et de crédit sont largement acceptées, notamment dans les grands magasins, hôtels, restaurants et supermarchés. Les cartes internationales telles que Visa, Mastercard et American Express sont généralement acceptées dans la plupart des établissements.
Applications de paiement mobile
Les applications de paiement mobile gagnent en popularité dans le pays, avec des options locales et internationales disponibles. Thawani, un portefeuille mobile local, permet d'effectuer des paiements via des codes QR et propose divers services, comme le paiement de factures et les transferts entre particuliers. OmanPay, la passerelle de paiement nationale, est largement utilisée pour les transactions, notamment avec les services gouvernementaux et les paiements aux commerçants. Les plateformes internationales comme Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay sont également accessibles pour les paiements sans contact sur les terminaux NFC. Ce mode de paiement se développe rapidement, surtout dans les zones urbaines.
Virements bancaires
Les virements interbancaires sont un moyen de paiement courant en Oman, particulièrement pour des transactions importantes comme le loyer, les frais de scolarité ou les paiements professionnels. La plupart des banques proposent des applications mobiles qui permettent de transférer facilement des fonds entre comptes ou de régler des factures. Les expatriés utilisent souvent les virements bancaires ou des services de transfert d'argent, tels que Western Union ou Xpress Money, pour envoyer de l'argent dans leur pays d'origine.
Bon à savoir :
Les chèques sont principalement utilisés pour des transactions commerciales importantes, le paiement du loyer ou le remboursement de prêts, mais ils sont rarement employés pour les achats du quotidien. Les chèques postdatés sont couramment utilisés dans le cadre de contrats de location ou pour des paiements échelonnés.
Paiements en ligne
Le gouvernement omanais met à disposition un portail en ligne permettant aux citoyens et résidents de régler divers services, comme le renouvellement des visas, le paiement des amendes de circulation ou des factures de services publics. La plateforme Sahab, dédiée aux services publics, facilite ces paiements en ligne grâce à l'utilisation de cartes bancaires ou de services bancaires en ligne.
Les achats en ligne gagnent en popularité en Oman, avec des plateformes comme Amazon ou Talabat (pour la livraison de repas) qui acceptent les paiements par carte de crédit ou de débit, via des portefeuilles mobiles, et parfois en espèces à la livraison (COD). Les paiements en ligne sont sécurisés grâce à des passerelles conformes aux normes internationales, telles que 3D Secure.
Paiement des factures de services publics
Les services publics tels que l'électricité, l'eau et les télécommunications peuvent être payés via des applications bancaires mobiles, des bornes de paiement ou les portails en ligne des fournisseurs. Les bornes de paiement, disponibles dans les centres commerciaux et les grands supermarchés, permettent non seulement de régler les factures mais aussi de recharger le crédit téléphonique.
Bon à savoir :
Bien que les cartes soient acceptées dans de nombreux établissements, il est conseillé de toujours avoir un peu d'argent liquide, notamment lorsque vous vous rendez dans des zones reculées ou chez de petits commerçants. Les cartes internationales peuvent entraîner des frais de transaction en Oman, il est donc préférable de vérifier auprès de votre banque les frais applicables pour les paiements à l'étranger.
Choisir une banque en Oman
Il est conseillé à tous les nouveaux arrivants en Oman de se renseigner sur les différentes banques avant de faire leur choix, car les frais de service, les taux et les options d'épargne peuvent varier d'une institution à l'autre. Le secteur bancaire omanais est bien développé et comprend une diversité d'institutions financières : banques commerciales, banques islamiques, banques spécialisées, ainsi que des succursales de banques étrangères.
Dans toutes les banques, le personnel en contact avec la clientèle parle généralement très bien anglais, et tous les formulaires et documents sont également disponibles dans cette langue.
Bon à savoir :
Les banques en Oman sont généralement ouvertes de 8 h à 14 h, du dimanche au jeudi. Il est donc conseillé de s'y rendre tôt pour éviter les longues files d'attente.
La majorité des entreprises et des particuliers détiennent un compte à la Bank Muscat. Même si ce n'est pas votre premier choix ou que vous ne prévoyez pas d'y faire verser votre salaire, il est fortement recommandé d'en ouvrir un pour simplifier les transferts d'argent locaux et réduire les frais associés.
Bon à savoir :
Dans la plupart des banques, il est possible d'ouvrir un compte en OMR, en euros ou en dollar américain.
Banques commerciales
Bank Muscat
Bank Muscat, la plus grande banque d'Oman en termes d'actifs et de parts de marché, propose une vaste gamme de services, incluant la banque de détail, la banque d'affaires, la banque d'investissement et la gestion de patrimoine. Elle dispose d'un réseau étendu d'agences, de guichets automatiques et de distributeurs à travers tout le pays. Son application mobile, régulièrement mise à jour, facilite grandement les transactions pour ses clients.
À Mascate, les agences sont souvent très fréquentées, et le stationnement peut être compliqué. Il est donc conseillé de privilégier les services bancaires en ligne ou de contacter le centre d'appels avant de se déplacer, afin de s'assurer que la visite en agence est réellement nécessaire.
Bank Dhofar
Bank Dhofar, l'une des principales banques d'Oman, offre des services de banque de détail, de financement et d'investissement. Réputée pour la qualité de son service client, elle dispose d'agences réparties dans tout le pays. La banque s'efforce d'améliorer en permanence ses services en ligne afin de garantir une expérience optimale à ses clients. Avec plus de 100 agences, elle est considérée comme la deuxième plus grande banque en termes de réseau.
National Bank of Oman
La National Bank of Oman (NBO), l'une des plus anciennes banques du pays, offre une large gamme de services bancaires. Elle intervient dans cinq principaux secteurs : la banque de détail, la banque d'entreprise, la banque d'investissement, le Trésor, les services internationaux et la banque islamique. Ses agences sont stratégiquement réparties à travers tout le pays.
Oman Arab Bank
Oman Arab Bank (OAB) a été fondée en 1984 après l'acquisition des agences de la Banque Arabe présentes dans le Sultanat. En 1992, elle a élargi ses activités en reprenant les agences de détail de la Banque Européenne d'Oman, avec laquelle elle a fusionné en 1994. Depuis, la banque s'est engagée à offrir des services bancaires de détail innovants, ainsi que des solutions de financement pour les entreprises et les projets, couvrant une large gamme de services financiers commerciaux.
En 2020, OAB a finalisé l'acquisition de la Banque Islamique Ali (AIB) et intégré ses activités de banque islamique à celles d'AIB. Le 6 juillet 2020, Oman Arab Bank est devenue une société publique, avec ses actions cotées à la Bourse de Mascate (MSX). Aujourd'hui, le groupe dispose d'un réseau national comprenant 49 agences et 147 guichets automatiques.
Ahli Bank
Fondée en 2007 en tant qu'entité indépendante, Ahli Bank a rapidement gagné en taille et en renommée, devenant une institution majeure dans le secteur bancaire de la région.
Sohar International
Sohar International Bank SAOG, anciennement connue sous le nom de SOHAR SAOG Bank, est l'une des principales banques d'Oman. En 2023, elle a fusionné avec HSBC Oman, renforçant ainsi sa position sur le marché. La banque offre des services de conseil financier aux particuliers et aux entreprises et opère dans six domaines clés : banque de gros, banque de détail, financement public et de projets, investissements, trésorerie et banque islamique.
Banques étrangères opérant en Oman
Plusieurs banques étrangères sont également présentes en Oman, principalement spécialisées dans les services bancaires aux entreprises et le financement du commerce.
First Abu Dhabi Bank
FAB, l'une des principales banques du Moyen-Orient et classée parmi les plus sûres au monde, est originaire d'Abu Dhabi. Forte d'une expertise approfondie de la région arabe et de ses connexions avec les marchés mondiaux, elle joue un rôle clé dans le développement des échanges entre Oman et le reste du monde. Sa succursale offre des produits bancaires personnalisés pour répondre aux besoins spécifiques de ses clients. Aujourd'hui, FAB Oman dispose d'un réseau de distribution et d'agences couvrant aussi bien les zones résidentielles que commerciales.
Standard Chartered
Standard Chartered est un groupe bancaire international de premier plan, actif sur les marchés les plus dynamiques du monde. Avec plus de 86 000 employés et une présence dans 60 pays et régions en Europe, Amérique, Asie, Moyen-Orient et Afrique, la banque dessert des clients dans près de 150 marchés à travers le globe. Elle propose une large gamme de produits et services dans les domaines de la banque d'affaires et institutionnelle, avec un service de qualité mondiale.
Banque de Beyrouth
La Banque de Beyrouth a récemment inauguré un nouveau siège au Sultanat d'Oman, comprenant un bureau corporatif et une agence complète à Ghubrah, Mascate. Ses opérations dans le pays sont principalement pilotées depuis ce siège.
Bank of Baroda
La Bank of Baroda, une institution bancaire indienne fondée il y a plus d'un siècle, possède une riche histoire. Présente à l'international, elle compte 94 succursales réparties dans 17 pays. Elle est particulièrement prisée par la communauté des expatriés indiens, qui l'utilise souvent pour ouvrir un second compte destiné aux transactions avec l'Inde.
Banques islamiques
Le nombre de banques islamiques en Oman est en forte augmentation, et de nombreuses institutions offrent désormais des produits et services conformes à la charia.
Bon à savoir :
La plupart des banques locales traditionnelles proposent également des services bancaires islamiques.
Bank Nizwa
Bank Nizwa, première banque islamique dédiée en Oman, propose une large gamme de produits conformes à la charia, tels que des comptes d'épargne, des solutions de financement et des services d'investissement. Elle offre un ensemble complet de services bancaires commerciaux, en conformité avec les licences de la Banque centrale d'Oman (CBO) et la loi bancaire établie par le décret royal n° 114/2000. Actuellement, la banque compte 23 agences et prévoit d'étendre significativement son réseau au cours des cinq prochaines années, dans le cadre de son plan stratégique de croissance.
Alizz bank
Fondée en septembre 2013, Alizz Islamic Bank est l'une des premières banques islamiques dédiées en Oman. Elle se distingue par ses solutions financières innovantes et ses produits bancaires conformes à la charia.
Autres institutions financières
En Oman, certaines banques et institutions financières sont spécialisées dans des secteurs ou services spécifiques. La Banque de Développement d'Oman (ODB), une institution publique, finance des projets de développement dans des domaines tels que l'agriculture, la pêche, l'industrie et le tourisme. La Banque du Logement d'Oman est dédiée au financement immobilier. Al Omaniya Financial Services, une institution non bancaire, propose des services comme la location avec option d'achat, le crédit-bail et d'autres solutions financières. Enfin, la Banque Centrale d'Oman (CBO) joue un rôle clé en tant qu'autorité de régulation, supervisant le secteur bancaire, régulant la politique monétaire, surveillant les institutions financières et veillant à la stabilité et à la solidité du système financier.
Demander une carte de crédit en Oman
Obtenir une carte de crédit en Oman est relativement simple, à condition de remplir les critères d'éligibilité et de fournir les documents requis. Chaque banque propose différents types de cartes de crédit avec des avantages variés, tels que des remises en argent, des récompenses de voyage, des réductions sur les achats ou des taux d'intérêt spécifiques. Il est essentiel de comparer les caractéristiques des cartes, les frais annuels et les plafonds de crédit avant de faire son choix. En général, les demandeurs doivent avoir au moins 21 ans, bien que certaines banques offrent des cartes supplémentaires dès l'âge de 18 ans.
Pour obtenir une carte de crédit en Oman, il est nécessaire d'avoir un emploi stable, certaines banques demandant une preuve d'emploi d'au moins six mois. La plupart exigent également un revenu mensuel minimum, généralement compris entre 250 et 500 OMR, en fonction du type de carte de crédit.
Pour demander une carte de crédit en Oman, les expatriés doivent fournir plusieurs documents, notamment un passeport, une carte de résident omanaise valide, un certificat de salaire et, dans certains cas, un certificat de non-objection (NOC) de leur employeur. Une preuve de résidence, comme un contrat de location ou une facture de services publics à leur nom, est également requise. L'approbation prend généralement entre 3 et 7 jours ouvrables, selon la banque. Une fois la carte reçue, son activation peut être effectuée facilement via les services bancaires en ligne ou l'application mobile de la banque.
Transferts d'argent internationaux en Oman
Comme indiqué plus haut, la plupart des banques en Oman permettent d'effectuer des virements internationaux via le réseau SWIFT. Ces opérations peuvent être réalisées en agence ou, si disponible, via les services de banque en ligne ou mobile. La banque vous informera des frais éventuels et du taux de change appliqué. Les virements internationaux prennent généralement entre 1 et 5 jours ouvrables, selon le pays de destination et la banque réceptrice.
Plusieurs sociétés internationales de transfert d'argent, telles que Western Union, MoneyGram ou Xpress Money, proposent également des services rapides et sécurisés. Le destinataire peut recevoir l'argent en espèces auprès d'un agent ou le faire déposer directement sur son compte bancaire.
En Oman, de nombreuses maisons de change spécialisées dans les transferts d'argent, notamment à l'international, sont disponibles. Elles sont particulièrement populaires auprès des expatriés souhaitant envoyer de l'argent dans leur pays d'origine. Parmi les plus connues figurent Al Jadeed Exchange, Musandam Exchange, Lulu Exchange et Global Money Exchange.
Important :
Faites attention aux limites de transfert, surtout lorsque vous utilisez des plateformes en ligne et mobiles.
Liens utiles :
First Abu Dhabi Bank (FAB) - Oman | Personal, Corporate & Investment Banking
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