Ouvrir un compte en banque au Canada

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Actualisé 2019-02-20 12:13

Lors de votre expatriation au Canada, vous allez certainement avoir besoin d'un compte bancaire. Dans cet article, vous apprendrez comment cela se passe pour faire une demande d'ouverture de compte et quels sont les critères à respecter.

La plupart des principales banques canadiennes offrent différents types de comptes et de services. Pour faire votre choix, n'hésitez pas à comparer les offres au préalable. Renseignez-vous auprès du personnel d'une institution bancaire ainsi qu'auprès de vos proches et amis.

L'ouverture d'un compte bancaire vous permettra d'obtenir une carte de débit avec laquelle vous pourrez effectuer vos achats et payer vos factures. Ces cartes de débit ne permettent pas de faire des achats en ligne, bien que certaines exceptions soient disponibles selon les institutions financières. En cas de besoin, vous pouvez toujours acheter une carte Visa ou MasterCard prépayée en banque et dans certains supermarchés.

Ouvrir un compte en banque au Canada : comment procéder'?

Téléphonez à la banque pour prendre rendez-vous ou effectuez une demande depuis son site Internet. Vous pouvez également vous rendre sur place directement, dans l'espoir qu'un conseiller soit disponible. Lors du rendez-vous, prenez le temps de discuter avec le représentant pour déterminer le type de compte qui convient le mieux à vos besoins.

L'ouverture d'un compte est gratuite. Vous devez présenter au moins deux pièces d'identité telles que votre passeport, votre numéro d'assurance sociale ou la preuve de votre statut légal au Canada, ainsi que des documents attestant de votre adresse, tels qu'un permis de conduire ou une facture de téléphone.

Si vous ne possédez pas ces documents, vous devrez vous faire accompagner par une personne qui peut confirmer votre identité à la banque. Vous devrez également indiquer où se déroulaient vos activités bancaires dans le passé et répondre aux questions par rapport à votre historique de crédit dans votre ancien pays de résidence.

Les transactions bancaires au Canada

Selon la formule que vous choisirez, vous aurez le droit d'effectuer un certain nombre d'opérations et de transactions bancaires par mois. Les transactions supplémentaires seront payantes. Vous pourrez payer vos factures depuis le site Internet de la banque ou au guichet, effectuer des virements, retirer de l'argent et faire des achats chez les commerçants. Les paiements chez les commerçants, mais aussi les retraits au guichet et les virements bancaires comptent pour des transactions.

Certaines banques proposent des services et des transactions bancaires gratuits et illimités aux nouveaux arrivants, sur une période donnée. Des offres spéciales sont également disponibles pour les étudiants.

Si vous souhaitez déposer sur votre compte canadien de l'argent provenant d'un compte bancaire dans votre pays d'origine, ou l'inverse, vous aurez des frais et une commission à payer dont les montants varient selon les banques. Le plus simple de nos jours est de passer par un service de transfert de fonds comme Transferwise, TransferMate ou WorldRemit.

Vos droits en tant que détenteur d'un compte en banque

L'Agence de la consommation en matière financière du Canada offre des renseignements sur les produits et services financiers, et informe les consommateurs sur leurs droits et leurs responsabilités en matière de transactions bancaires. Notez qu'une banque ne peut vous refuser l'ouverture d'un compte, même si vous êtes sans emploi, si vous êtes en situation de faillite ou si vous ne déposez pas d'argent sur le compte.

Toutefois, il se peut qu'elle vous demande de faire un dépôt si vous commandez des chèques. Vous pouvez aussi choisir d'ouvrir un compte dans une caisse populaire ou dans une caisse d'épargne et de crédit. Pour cela, vous pouvez être appelé à payer des frais d'adhésion pour en devenir membre.

Bon à savoir :

Si vous travaillez ou si vous étudiez au Canada, renseignez-vous sur l'existence d'un partenariat spécial entre votre employeur ou votre université et la banque, ce qui pourrait vous permettre de réduire au minimum vos honoraires d'opérations bancaires. Sachez aussi que les dépôts jusqu'à 100'000 $ CA sur les comptes d'épargne sont garantis par le système d'assurance du Canadian Deposit Insurance Corporation (CDIC).

Les cartes de crédit au Canada

Il peut être difficile pour un nouvel immigrant d'obtenir une carte de crédit au Canada, car il ne dispose pas encore d'un historique de crédit dans le pays. Cette situation peut même mener au refus de la demande auprès de la plupart des institutions financières. Les cartes de crédits au Canada sont assorties d'un certain montant que la banque vous prête et que vous devez rembourser chaque mois afin d'éviter de payer des intérêts.

Après le paiement régulier de vos premières factures et de vos premiers loyers, vous obtiendrez un historique de crédit satisfaisant et vous serez en mesure de demander une carte de crédit. Certaines banques acceptent néanmoins d'accorder une carte de crédit aux nouveaux immigrants, avec une limite de crédit. Certains commerces offrent également des cartes de crédit qui permettent d'accumuler des points et des rabais.

Bon à savoir :

Vous pouvez obtenir une copie de votre dossier de crédit gratuitement auprès d'Equifax Canada et de TransUnion Canada. Vous pouvez également consulter votre dossier de crédit en ligne moyennant des frais.

En cas de difficultés, vous pouvez demander à votre employeur de se porter garant pour faciliter votre accès au crédit. Le taux d'intérêt, les plafonds d'autorisation, aussi bien que les modalités de paiement et les frais annuels varient selon les différentes institutions. Le nombre d'opérations effectuées avec une carte de crédit est illimité, ainsi, vous pourrez effectuer tous vos achats avec votre carte de crédit et rembourser une fois par mois votre solde, plutôt que d'utiliser votre carte de débit et de payer des frais pour des transactions supplémentaires.

Liens utiles :

Banque de développement du Canada
Banque Royale du Canada
Banque Toronto-Dominion
Banque Canadienne Impériale de Commerce
Banque de Montréal
Banque Scotia
Banque Nationale du Canada
Banque Laurentienne du Canada
Tangerine (banque en ligne)

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