Cotisations retraite

Bonjour
Pour une site courte durée, c'est en effet pas trop utile de cotiser au 401K. De mémoire pour toucher la retraite (très faible) de la securité sociale américaine, il faut 10 ans.
Pour ton nouveau travail aux US, es tu transféré d'une boite francaise vers une filiale américaine (visa L)? Si oui tu peux négocier avec ta boite francaise pour qu'elle ne paie la retraite de base et la complémentaire en France (c'était mon cas), surtout pour une si courte durée.
Dans le cas contraire, tu peux toujours cotiser via la CFE mais je ne connais pas trop les détails mais ca sera à toi de tout faire et de payer.
Bon courage!
David

Merci David pour ta réponse.
En effet j'ai oublié de préciser que je ne suis pas travailleur détaché et que je ne dépend pas d'une entreprise française. Je suis sous un visa J1 (research scholar). Pour la suite de ma carrière je me vois plutôt en France mais rien n'est fixé. Néanmoins je ne pense pas travailler plus de 10 ans aux états-unis. L'agent du CLEISS m'avait en effet mentionné ce plafond de 10 ans pour espérer toucher une retraite mais de mémoire il avait aussi dit que si on ne travaille pas 10 ans on peut tout de même prétendre à une micro retraite si l'on a cotisé. Ce que je me demande c'est si cela en vaut la peine.
Pour la CFE je me suis renseigné, c'est déjà extrêmement cher (600 euros par mois pour la retraite) et enfin toujours le même agent du CLEISS m'a dit que mes trimestres travaillés aux états-unis peuvent être récupérés si je le souhaite mais par contre n'ayant pas cotisé en france, mon salaire américain ne pourra rentrer en compte dans le calcul de ma pension de retraite (les 25 meilleures années de carrière actuellement en France).
Au vu de mon âge cela me parait bien loin et complexe mais je voudrais être sûr que je ne passe pas à côté de quelque chose d'important si je décide de ne pas cotiser au système américain. Est-il possible de payer rétroactivement si un jour je me rend compte que j'ai fait le mauvais choix?
Merci

Bonjour Thibault,

De mémoire et sauf si les règles régissant la retraite ont évoluées, tu as toujours le droit d'acheter des points de retraite pour la compléter. Mais comme tu le mentionnes les règles peuvent changer d'ici a ce que tu arrives à l'âge "canonique" de la retraite. Sinon le 401K et une épargne retraite (donc un produit bancaire avec des règles fiscales différentes des autres placements) que tu te crées avec l'aide de ton employeur, dans l'absolu tu peux te renseigner auprès d'un banquier pour avoir de plus amples informations sur comment créer un placement qui pourrait se comporter comme un 401K et non assujetti à cette règle décennale, ou bien négocier avec ton employeur pour que la CFE devienne ton 401K tu paie une partie et lui le restant. Ainsi même lors de ton retour en France tu n'auras pas de trou dans ta retraite.

La base qu'il faut bien comprendre c'est qu'aux USA il y a deux retraites.
- Celle du gouvernement qui est une retraite par repartition comme en France et qui est obligatoire.
Cette retraite est connue sous le nom de Social Security et tous les salariés y cotisent via leur fiche de paie.
- Celle des organismes financiers qui est une retraite par capitalisation directement corrélée aux marchés financiers (bourse).
Cette retraite correspond aux plans du type 401k, IRA, etc... et sont complètement facultatifs, aussi il faut bien savoir que ces plans de retraite donnent droit à des avantages fiscaux seulement s'ils sont conservés jusqu'à l'age de la retraite (65 ans). On peut bien évidement les débloquer avant mais dans ce cas, on perd l'avantage fiscal que l'on doit rembourser et on paie une pénalité.

Si tu ne restes que 3 ans, oublie les plans de retraite par capitalisation et concernant la Social Security, il doit être possible ou pas de se faire verser une mini retraite une fois passé tes 65 ans... 😉 mais ne rêve pas trop avec ça. 🥴

Bonjour,

Si la cotisation retraite de la CFE n'est pas prise en charge, cela ne vaut pas de coût de payer de votre poche.
Sur J1, je suppose que votre salaire ne sera pas très élevé. En plus, les 600 euros mensuels seront payés après tax.

Si vous êtes sûrs ne vouloir travailler aux US 10ans au minimum, vous pouvez demander à votre employer de ne pas payer la Social Security et Medicare taxes. Cela rajouter environ 10+% à votre salaire net.

Si vous décidez de cotiser aux US, par la Social Security, il vous faudra au moins 10 ans de cotisation.

Par contre, vous pouvez cotisez a un 401k si dispo à travers l employeur, ou à un IRA par une banque. Les fonds sont généralement dispo après 62,5 ans, il faudra payer l impôt sur l argent retiré.
Si vous décidez de retirer l argent plus tôt, il faudra payer une pénalité de 10%, en plus d être taxé dessus (totalisant à peu près 40%).

J espère que ça aide

Pescaraplace a écrit:

La base qu'il faut bien comprendre c'est qu'aux USA il y a deux retraites.
- Celle du gouvernement qui est une retraite par repartition comme en France et qui est obligatoire.
Cette retraite est connue sous le nom de Social Security et tous les salariés y cotisent via leur fiche de paie.
- Celle des organismes financiers qui est une retraite par capitalisation directement corrélée aux marchés financiers (bourse).
Cette retraite correspond aux plans du type 401k, IRA, etc... et sont complètement facultatifs, aussi il faut bien savoir que ces plans de retraite donnent droit à des avantages fiscaux seulement s'ils sont conservés jusqu'à l'age de la retraite (65 ans). On peut bien évidement les débloquer avant mais dans ce cas, on perd l'avantage fiscal que l'on doit rembourser et on paie une pénalité.

Si tu ne restes que 3 ans, oublie les plans de retraite par capitalisation et concernant la Social Security, il doit être possible ou pas de se faire verser une mini retraite une fois passé tes 65 ans... 😉 mais ne rêve pas trop avec ça. 🥴

Tout a fait d'accord avec tout ca. A mon avis, reflechis peut etre a economiser de ton cote avec une assurance vie ou qq chose de similaire.

Merci pour vos commentaires,
Oui en effet je n'avais pas bien compris qu'il y avait deux retraites.
Ma demande a été guidé par un message que j'ai reçu récemment qui me demandait de faire un choix sur le "programme de retraite souhaité". Je pense qu'il s'agissait de la retraite obligatoire et je devais choisir un pourcentage de ma paie qui irait en cotisations retraites. Pour l'instant je vais essayer de mieux comprendre avec mon employeur et voir dans quelle mesure je dois ou non cotiser. L'idée d'une assurance vie me parait être une bonne idée. Merci pour votre aide.

Hello,
Même si tu ne restes que quelques années, le 401K n'est pas une mauvaise idée.
Tu as le droit de laisser l'argent dessus lorsque tu rentres vivre en France et tu pourras y toucher lorsque tu auras 59 ans et demi (ou avant si besoin mais pénalité de 10%)
Les 401K ont un retour sur investissement entre 5 et 8% donc si tu as par exemple 10,000$ dessus lors de ton retour en France, que tu laisses l'argent 30 ans a un taux de 5%, ça te fera plus de 43,000$ In fine. 100,000$ avec 8%.
Certes il faudra payer des impots dessus et avec l'inflation ça vaudra moins qu'aujourd'hui, mais c'est toujours ça de côté pour tes vieux jours, et ça diversifie tes placements.

Ignition a écrit:

Hello,
Même si tu ne restes que quelques années, le 401K n'est pas une mauvaise idée.
Tu as le droit de laisser l'argent dessus lorsque tu rentres vivre en France et tu pourras y toucher lorsque tu auras 59 ans et demi (ou avant si besoin mais pénalité de 10%)
Les 401K ont un retour sur investissement entre 5 et 8% donc si tu as par exemple 10,000$ dessus lors de ton retour en France, que tu laisses l'argent 30 ans a un taux de 5%, ça te fera plus de 43,000$ In fine. 100,000$ avec 8%.
Certes il faudra payer des impots dessus et avec l'inflation ça vaudra moins qu'aujourd'hui, mais c'est toujours ça de côté pour tes vieux jours, et ça diversifie tes placements.

Pour ton information et aussi pour tous les autres, personnellement je déteste les 401k car comme je le disais précédemment, ce sont des plans corrélés à la bourse donc tant que la bourse monte, tu gagnes mais quand elle baisse, tu perds et là on ne parle pas de boursicoter pour le fun mais bien des sous pour les vieux jours... et quand tu perds, c'est tout de suite moins drôle. ☹️

Comme tout le monde (ou presque), j'ai eu pendant de nombreuses années un 401k et je n'ai jamais été vraiment confortable avec ça jusqu'à un jour de 2008 où la crise financière frappa la monde et comme mon 401k faisait parti de ce monde, ma retraite s'est vue diminuer de 40% d'un coup... 😤

Après avoir retrouvé mes esprits, j'ai appris qu'il était possible de transférer un 401k en IRA construit avec des métaux précieux et fiscalement, cet IRA a exactement les mêmes avantages qu'un 401k à condition de ne pas y toucher avant la retraite. 😊

Alors j'ai investi les $300,000 qui me restait du 401k, en or en en argent physique qui conformément aux règles de l'IRS, doit être conservé dans un depot habilité par l'IRS.
À l'époque l'or était à $1,500 et l'argent à $15, aujourd'hui l'or est à $1,850 et l'argent à $23 et compte tenu de l'inflation actuelle et de l'état des reserves mondiales d'or et d'argent qui dit que pour extraire des métaux il faut creuser encore plus, les prix des métaux ne peuvent que continuer à monter, tout du moins une baisse est fortement improbable. 🤩

En attendant, je dors beaucoup mieux maintenant sachant que ma retraite est assurée avec des biens tangibles, plutôt qu'avec des actifs soumis aux caprices du marché, donc à une volatilité insupportable surtout concernant le confort de fin de vie. 😬

Pescaraplace a écrit:

Ignition a écrit:

Hello,
Même si tu ne restes que quelques années, le 401K n'est pas une mauvaise idée.
Tu as le droit de laisser l'argent dessus lorsque tu rentres vivre en France et tu pourras y toucher lorsque tu auras 59 ans et demi (ou avant si besoin mais pénalité de 10%)
Les 401K ont un retour sur investissement entre 5 et 8% donc si tu as par exemple 10,000$ dessus lors de ton retour en France, que tu laisses l'argent 30 ans a un taux de 5%, ça te fera plus de 43,000$ In fine. 100,000$ avec 8%.
Certes il faudra payer des impots dessus et avec l'inflation ça vaudra moins qu'aujourd'hui, mais c'est toujours ça de côté pour tes vieux jours, et ça diversifie tes placements.

Pour ton information et aussi pour tous les autres, personnellement je déteste les 401k car comme je le disais précédemment, ce sont des plans corrélés à la bourse donc tant que la bourse monte, tu gagnes mais quand elle baisse, tu perds et là on ne parle pas de boursicoter pour le fun mais bien des sous pour les vieux jours... et quand tu perds, c'est tout de suite moins drôle. ☹️

Comme tout le monde (ou presque), j'ai eu pendant de nombreuses années un 401k et je n'ai jamais été vraiment confortable avec ça jusqu'à un jour de 2008 où la crise financière frappa la monde et comme mon 401k faisait parti de ce monde, ma retraite s'est vue diminuer de 40% d'un coup... 😤

Après avoir retrouvé mes esprits, j'ai appris qu'il était possible de transférer un 401k en IRA construit avec des métaux précieux et fiscalement, cet IRA a exactement les mêmes avantages qu'un 401k à condition de ne pas y toucher avant la retraite. 😊

Alors j'ai investi les $300,000 qui me restait du 401k, en or en en argent physique qui conformément aux règles de l'IRS, doit être conservé dans un depot habilité par l'IRS.
À l'époque l'or était à $1,500 et l'argent à $15, aujourd'hui l'or est à $1,850 et l'argent à $23 et compte tenu de l'inflation actuelle et de l'état des reserves mondiales d'or et d'argent qui dit que pour extraire des métaux il faut creuser encore plus, les prix des métaux ne peuvent que continuer à monter, tout du moins une baisse est fortement improbable. 🤩

En attendant, je dors beaucoup mieux maintenant sachant que ma retraite est assurée avec des biens tangibles, plutôt qu'avec des actifs soumis aux caprices du marché, donc à une volatilité insupportable surtout concernant le confort de fin de vie. 😬

Bonjour Pescaraplace,

Cet IRA a t'il un nom particulier ?

Nelson DOMINGUES a écrit:

Pescaraplace a écrit:

Ignition a écrit:

Hello,
Même si tu ne restes que quelques années, le 401K n'est pas une mauvaise idée.
Tu as le droit de laisser l'argent dessus lorsque tu rentres vivre en France et tu pourras y toucher lorsque tu auras 59 ans et demi (ou avant si besoin mais pénalité de 10%)
Les 401K ont un retour sur investissement entre 5 et 8% donc si tu as par exemple 10,000$ dessus lors de ton retour en France, que tu laisses l'argent 30 ans a un taux de 5%, ça te fera plus de 43,000$ In fine. 100,000$ avec 8%.
Certes il faudra payer des impots dessus et avec l'inflation ça vaudra moins qu'aujourd'hui, mais c'est toujours ça de côté pour tes vieux jours, et ça diversifie tes placements.

Pour ton information et aussi pour tous les autres, personnellement je déteste les 401k car comme je le disais précédemment, ce sont des plans corrélés à la bourse donc tant que la bourse monte, tu gagnes mais quand elle baisse, tu perds et là on ne parle pas de boursicoter pour le fun mais bien des sous pour les vieux jours... et quand tu perds, c'est tout de suite moins drôle. ☹️

Comme tout le monde (ou presque), j'ai eu pendant de nombreuses années un 401k et je n'ai jamais été vraiment confortable avec ça jusqu'à un jour de 2008 où la crise financière frappa la monde et comme mon 401k faisait parti de ce monde, ma retraite s'est vue diminuer de 40% d'un coup... 😤

Après avoir retrouvé mes esprits, j'ai appris qu'il était possible de transférer un 401k en IRA construit avec des métaux précieux et fiscalement, cet IRA a exactement les mêmes avantages qu'un 401k à condition de ne pas y toucher avant la retraite. 😊

Alors j'ai investi les $300,000 qui me restait du 401k, en or en en argent physique qui conformément aux règles de l'IRS, doit être conservé dans un depot habilité par l'IRS.
À l'époque l'or était à $1,500 et l'argent à $15, aujourd'hui l'or est à $1,850 et l'argent à $23 et compte tenu de l'inflation actuelle et de l'état des reserves mondiales d'or et d'argent qui dit que pour extraire des métaux il faut creuser encore plus, les prix des métaux ne peuvent que continuer à monter, tout du moins une baisse est fortement improbable. 🤩

En attendant, je dors beaucoup mieux maintenant sachant que ma retraite est assurée avec des biens tangibles, plutôt qu'avec des actifs soumis aux caprices du marché, donc à une volatilité insupportable surtout concernant le confort de fin de vie. 😬

Bonjour Pescaraplace,

Cet IRA a t'il un nom particulier ?

En fait c'est un self directed IRA (precious metals IRA).
Tu vas trouver ça chez tous les revendeurs de métaux précieux comme celui çi: https://www.jmbullion.com/ira/

Pescaraplace a écrit:

Ignition a écrit:

Hello,
Même si tu ne restes que quelques années, le 401K n'est pas une mauvaise idée.
Tu as le droit de laisser l'argent dessus lorsque tu rentres vivre en France et tu pourras y toucher lorsque tu auras 59 ans et demi (ou avant si besoin mais pénalité de 10%)
Les 401K ont un retour sur investissement entre 5 et 8% donc si tu as par exemple 10,000$ dessus lors de ton retour en France, que tu laisses l'argent 30 ans a un taux de 5%, ça te fera plus de 43,000$ In fine. 100,000$ avec 8%.
Certes il faudra payer des impots dessus et avec l'inflation ça vaudra moins qu'aujourd'hui, mais c'est toujours ça de côté pour tes vieux jours, et ça diversifie tes placements.

Pour ton information et aussi pour tous les autres, personnellement je déteste les 401k car comme je le disais précédemment, ce sont des plans corrélés à la bourse donc tant que la bourse monte, tu gagnes mais quand elle baisse, tu perds et là on ne parle pas de boursicoter pour le fun mais bien des sous pour les vieux jours... et quand tu perds, c'est tout de suite moins drôle. ☹️

Comme tout le monde (ou presque), j'ai eu pendant de nombreuses années un 401k et je n'ai jamais été vraiment confortable avec ça jusqu'à un jour de 2008 où la crise financière frappa la monde et comme mon 401k faisait parti de ce monde, ma retraite s'est vue diminuer de 40% d'un coup... 😤

Après avoir retrouvé mes esprits, j'ai appris qu'il était possible de transférer un 401k en IRA construit avec des métaux précieux et fiscalement, cet IRA a exactement les mêmes avantages qu'un 401k à condition de ne pas y toucher avant la retraite. 😊

Alors j'ai investi les $300,000 qui me restait du 401k, en or en en argent physique qui conformément aux règles de l'IRS, doit être conservé dans un depot habilité par l'IRS.
À l'époque l'or était à $1,500 et l'argent à $15, aujourd'hui l'or est à $1,850 et l'argent à $23 et compte tenu de l'inflation actuelle et de l'état des reserves mondiales d'or et d'argent qui dit que pour extraire des métaux il faut creuser encore plus, les prix des métaux ne peuvent que continuer à monter, tout du moins une baisse est fortement improbable. 🤩

En attendant, je dors beaucoup mieux maintenant sachant que ma retraite est assurée avec des biens tangibles, plutôt qu'avec des actifs soumis aux caprices du marché, donc à une volatilité insupportable surtout concernant le confort de fin de vie. 😬

En effet c'est un investissement qui me semble tres interessant ! Merci pour l'info je vais regarder ca ! 

Parenga a écrit:

Pescaraplace a écrit:

Ignition a écrit:

Hello,
Même si tu ne restes que quelques années, le 401K n'est pas une mauvaise idée.
Tu as le droit de laisser l'argent dessus lorsque tu rentres vivre en France et tu pourras y toucher lorsque tu auras 59 ans et demi (ou avant si besoin mais pénalité de 10%)
Les 401K ont un retour sur investissement entre 5 et 8% donc si tu as par exemple 10,000$ dessus lors de ton retour en France, que tu laisses l'argent 30 ans a un taux de 5%, ça te fera plus de 43,000$ In fine. 100,000$ avec 8%.
Certes il faudra payer des impots dessus et avec l'inflation ça vaudra moins qu'aujourd'hui, mais c'est toujours ça de côté pour tes vieux jours, et ça diversifie tes placements.

Pour ton information et aussi pour tous les autres, personnellement je déteste les 401k car comme je le disais précédemment, ce sont des plans corrélés à la bourse donc tant que la bourse monte, tu gagnes mais quand elle baisse, tu perds et là on ne parle pas de boursicoter pour le fun mais bien des sous pour les vieux jours... et quand tu perds, c'est tout de suite moins drôle. ☹️

Comme tout le monde (ou presque), j'ai eu pendant de nombreuses années un 401k et je n'ai jamais été vraiment confortable avec ça jusqu'à un jour de 2008 où la crise financière frappa la monde et comme mon 401k faisait parti de ce monde, ma retraite s'est vue diminuer de 40% d'un coup... 😤

Après avoir retrouvé mes esprits, j'ai appris qu'il était possible de transférer un 401k en IRA construit avec des métaux précieux et fiscalement, cet IRA a exactement les mêmes avantages qu'un 401k à condition de ne pas y toucher avant la retraite. 😊

Alors j'ai investi les $300,000 qui me restait du 401k, en or en en argent physique qui conformément aux règles de l'IRS, doit être conservé dans un depot habilité par l'IRS.
À l'époque l'or était à $1,500 et l'argent à $15, aujourd'hui l'or est à $1,850 et l'argent à $23 et compte tenu de l'inflation actuelle et de l'état des reserves mondiales d'or et d'argent qui dit que pour extraire des métaux il faut creuser encore plus, les prix des métaux ne peuvent que continuer à monter, tout du moins une baisse est fortement improbable. 🤩

En attendant, je dors beaucoup mieux maintenant sachant que ma retraite est assurée avec des biens tangibles, plutôt qu'avec des actifs soumis aux caprices du marché, donc à une volatilité insupportable surtout concernant le confort de fin de vie. 😬

En effet c'est un investissement qui me semble tres interessant ! Merci pour l'info je vais regarder ca ! 

En tout cas je peux te garantir l'avoir fait et je n'ai absolument aucun regret. 👍

Bonjour,
Est ce que le 403(b) correspond à la retraite de "base"?