Lamal, assurance maladie

@sandra.mko

Les points clés concernant l'Assurance Maladie en Suisse

>>Selon la LAMal (Loi sur l'Assurance Maladie), l'Assurance Maladie de base est obligatoire pour tout résident de la Suisse.

>>Les caisses maladie disponibles varient d'un canton à l'autre, et surtout d'une région linguistique à l'autre.

>>Pour une même caisse et un même contrat, la prime varie aussi selon l'âge (donc selon le risque: plus on est jeune moins on paie); et selon la commune de résidence (les urbains auraient tendance à consommer plus de soins, donc ils paient plus.

Votre commune de résidence étant maintenant connue, avec son code postal, vous pouvez vous rendre sur le site

https://fr.comparis.ch/krankenkassen/input1

et y remplir le formulaire pour obtenir un comparatif pour l'assurance de base.   (N'oubliez pas de sélectionner la franchise)

>>La franchise annuelle minimale est de 300 CHF (il y en a de plus élevées, jusqu'à 2500 CHF avec réduction de prime), et les soins ambulatoires doivent être payés à hauteur de 10% par le bénéficiaire jusqu'à ce qu'il ait déboursé 700 CHF; donc chaque année, les premiers 1000 CHF, ou plus selon la franchise choisie, sont de toute façon à votre charge. Ensuite, vous êtes totalement remboursée - sauf dépassement d'honoraires comme en France. Il n'y a pas franchise pour les enfants, qui payent autour de 100 CHF/mois de prime; concernant la grossesse, il y a un plan de consultations standard qui est remboursé hors franchise.

>>Les personnes qui sont employées à 60 % et plus sont couvertes pour les accidents PROFESSIONNELS ET NON PROFESSIONNELS par leur employeur; il ne faut donc pas, dans ce cas, souscrire à l'option assurance accident comprise. La couverture "accident ... et conséquences" est sans franchise, et meilleure que la couverture maladie, mais il faut penser à faire une déclaration: Par exemple, déclarer au secrétariat de l'entreprise (même si on rit de vous), une piqûre de tique au cas où une maladie de Lyme se déclarerait par la suite; en effet, dans ce cas, c'est l'assurance accident qui vous prendra en charge.

>>Pour les adultes, les assurances complémentaires ne sont intéressantes que si vous consultez beaucoup en médecines complémentaires ( ostéopathe, homéopathe, acupuncteur etc. ) ou si vous voulez exiger une chambre privée, seule ou à deux lits, lors de vos hospitalisations.

Personnellement, j'ai vécu 32 ans en Suisse, avec une franchise minimale et sans jamais souscrire d'assurances complémentaires; en effet, si l'assureur est tenu par la loi de vous assurer dans l'assurance de base, le Droit général des assurances prévaut pour les assurances complémentaires. Ainsi, même si vous l'avez souscrite pendant 10 ans à la suite, et que par exemple pendant les 2 dernières années, vous avez sollicité beaucoup de remboursements ( ex. longues maladies, maladies chroniques), l'assureur est libre de dénoncer le contrat, ce qu'il ne peut pas faire dans l'assurance de base. Evidemment, les assureurs tentent toujours de vous faire souscrire ces assurances complémentaires car elles leur rapportent plus, et sans grands risques pour eux.

Pour les enfants, il peut être prudent de prendre une assurance pour les futurs soins dentaires, dès la naissance ou presque, car en cas d'orthodontie par la suite, les sommes en jeu peuvent être considérables, sachant que l'assurance maladie ne couvre pas les soins dentaires, même pas une radio ou un antibiotique, dès lors que la prescription émane d'un dentiste.

>>Si les revenus de la famille sont trop faibles pour arriver à payer les assurances maladie de base, les personnes peuvent obtenir un subside cantonal sur base de leur déclaration d'impôts.

La caisse Assura propose souvent des primes intéressantes, surtout si l'on souhaite pouvoir accéder aux spécialistes sans devoir passer au préalable par un médecin traitant - ce qui est souvent le cas des professionnels de santé (comme moi !), qui s'estiment capables d'évaluer seul leurs besoins médicaux, et la compétence des spécialistes. Mais hors établissements médicaux importants, chez Assura, il faut avancer les frais, puis se faire rembourser, alors que pour la majorité des autres caisses maladie, c'est par exemple, le pharmacien qui déduit votre remboursement de sa facture, puis il se fait rembourser directement par votre caisse, sans vous faire débourser le montant du remboursement.

Donc dans l'assurance de base, les primes les plus élevées sont celles où le client peut librement consulter le spécialiste de son choix.

Les primes sont moins élevées si vous acceptez

• de consulter en priorité un cabinet de groupe ou un centre de santé (HMO) associé à votre Caisse Maladie
• de consulter en priorité un médecin traitant fixe et reconnu par votre Caisse Maladie
• de ne consulter un médecin qu'après un entretien téléphonique d'orientation-évaluation, en général avec une infirmière: c'est le modèle Telmed.

Une dernière remarque: pendant vos 3 premiers mois en Suisse, vous pouvez utiliser votre CEAM (Carte européenne d'Assurance Maladie), à obtenir en France auprès de votre CPAM, pour faire face en Suisse aux soins non programmés... Or c'est en octobre que les caisses maladie suisses annoncent leurs primes pour l'année civile suivante; s'ils ne sont pas d'accord, les clients peuvent alors résilier et changer de caisse jusqu'à fin novembre 2023. Je vous conseille donc d'attendre octobre et les montants des cotisations 2024 pour faire votre choix définitif d'une caisse maladie.

Voilà, je crois avoir été aussi complète que possible.   

Je mettrais un bémol sur l'une des informations que vous donne Mme Pirlet, le site de comparaison, Comparis. Celui-ci se rémunère avec des rétrocommissions sur les contrats qui sont conclus par son intermédiaire, son objectivité peut donc à juste titre faire l'objet de soupçons.

Lui préférer le site de comparaison de prime officiel, celui de l'administration fédérale, dont l'objectivité ne peut être mise en doute : https://www.priminfo.admin.ch/fr/praemien

Une remarque générale maintenant. Les prestations de l'assurance de base sont totalement satisfaisantes pour des prestations médicales de qualité, il est totalement inutile, à mon avis, de souscrire une complémentaire (demeure réservé , comme vous le dit Mme Pirlet), l'assurance dentaire pour les enfants.

Si vous voulez diminuer vos primes et que vous êtes en bonne santé, optez pour une franchise plus élevée, tout en gardant à l'esprit qu'il faut avoir les économies nécessaires pour assumer la franchise en cas de "pépin" de santé.

Pour prendre mon cas personnel, je suis assuré LAMAL de base, franchise de 300 CHF, modèle médecin de famille. C'est-à-dire que je dois consulter en priorité un généraliste agréé par la caisse maladie (dans mon cas, c'était de toute façon déjà mon médecin habituel), c'est lui qui m'envoie, le cas échéant, chez un spécialiste. C'est une solution qui me convient parfaitement.  Âgé de 81 ans. J'ai fait un infarctus il y a une dizaine d'années (sans séquelles et problème maîtrisé maintenant), j'ai été tout à fait bien soigné. Les médicaments que je dois désormais prendre à vie représentent, sur une année, plus que la franchise de 300 chf, ce qui fait que cette franchise est adaptée à mon cas.

Bref, en résumé, consultez le comparateur officiel de prime, choisissez une caisse et un modèle d'assurance qui vous offrent des primes correctes. Évitez de conclure des assurances complémentaires, sauf si, en cas d'hospitalisation, vous souhaitez être en division privée, que vous pensez que l'eau a de la mémoire ou que la médecine traditionnelle indoue est indépassable.

Bravo à vous deux pour ces informations précises et fiables. J'y ajoute un détail: si vous fréquentez une salle de sport, certaines caisses remboursent une partie de votre abonnement. Une excellente initiative au titre de la prévention.

Merci beaucoup pour toutes ses explications qui me beaucoup éclairé! Je vais alors regarder ce qui me correspond le mieux.

Bonjour,

Je suis dans la même situation que vous et on m'a conseillé ce site indépendant pour faire une simulation

https://www.priminfo.admin.ch/fr/praemien

Bon courage

@sandra.mko

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@PIRLET Anne Françoise

Bonjour Anne Francoise

une petite remarque sur le fait d utiliser la carte europeenne d assurance maladie lors de l arrivee en suisse je ne suis pas sure que ce soit possible. En effet j’ai lu sur le site de l assurance maladie en france que des lors que vous quittez la france et que vous commencez un travail a l etranger vous devez vous radier de la securite sociale francaise et si vous ne le faites pas vous pouvez avoir une amende (en theorie). Je me suis donc radiee de la securite sociale francaise a date du premier jour de mon contrat de travail en suisse et j’ai rendu ma carte vitale et ma carte europeenne d assurance maladie a ma caisse d assurance maladie avant mon depart de france. Si j’ai bien compris il est interdit de garder sa carte vitale et sa carte europeenne d assurance maladie.

A tres bientot

louise

@Lwismouth

Pour être tout à fait précise, et ce qui va suivre ne concerne que les travailleurs, salariés ou indépendants, PAS LES RETRAITES:

La LAMal-Loi sur l'Assurance Maladie suisse prescrit que tout résident de la Suisse doit s'assurer en Suisse dans l'Assurance Maladie de base.

On devient résident de la Suisse quand on s'inscrit comme résident dans une commune suisse.

Les ressortissants de l'UE-AELE peuvent séjourner en Suisse 3 mois "en touristes" sans s'inscrire dans une commune suisse... pour certains afin de débuter leur recherche d'emploi en Suisse. Pendant toute cette période ils peuvent être couverts en Suisse pour les accidents, urgences et autres soins non programmables par leur CEAM-Carte européenne d'Assurance Maladie  issue de leur pays d'origine, par exemple la France.

Au bout de ces premiers 3 mois, selon la Loi sur le Séjour des Etrangers, ils doivent s'inscrire dans leur commune de résidence suisse, et théoriquement, prendre immédiatement une assurance maladie suisse, même s'ils n'ont pas encore trouvé de travail... Toujours en tant que ressortissants de l'UE-AELE, ils disposent alors d'un nouveau délai de 3 mois pour trouver un travail leur permettant d'obtenir un permis de séjour. Si le travail et le permis ne sont finalement pas obtenus, ils doivent finalement rentrer chez eux.

Bien évidemment, on ne peut dépendre en même temps de deux systèmes de santé différents. Donc, dès lors que l'on est inscrit à la LAMal, il faut se désinscrire de son précédent système de couverture maladie. A partir de ce moment, c'est la Caisse Maladie suisse qui peut fournir une CEAM pour les séjours touristiques en UE/AELE.

@PIRLET Anne Françoise

merci Anne Francoise pour les infos. je ne savais pas que inversement on pouvait demain une carte europeenne d assurance maladie a son assurance en suisse pour voyager en europe.

je vais la demander alors

Louise

Bonjour,

dans le cas où nous avons un travail qui commence dans les semaines a venir mais que nous n’avons qu’ un logement type roomlala, airbnb. Est ce que l’on peut attendre les 3 mois avant de souscrire a LaMAL et garder la carte CEAM? Est ce qu’on doit quand même s’enregistrer auprès de la commune ?

Si vous ne vous enregistrez pas dans une commune Suisse, vous ne recevrez pas votre permis de séjour !

Une fois inscrite dans la commune, vous êtes censée prendre une couverture maladie ... dans un délai "raisonnable" compte tenu des démarches à faire.

@manonlvn

bonjour vous pouvez travailler 3 mois en suisse sans demander de permis de sejour/travail.

pour souscrire une assurance lamal vous aurez besoin d une votre attestation d inscription a la commune et pour avoir votre attestation d inscription a la commune vous avez besoin d un justificatif de domicile ou d une attestation d hebergement

si vous restez moins de 3 mois rien ne sert de faire ces demarches

l inscription a la commune entraine automatiquement la demande de permis de sejour/travail puisque vous devez fournir une copie de votre contrat de travail et une copie de votre bail locatif en plus des papiers justifiant votre identite

j’espere que je ne me trompe pas dans ce que je vous dis

mais c est ce que j’ai compris

bon courage