Est-ce que vous pouvez m’éclairer / aiguiller et me donner quelques conseils sur : L’assurance maladie ? -@expat740
Les points clés concernant l'Assurance Maladie en Suisse
>>Selon la LAMal (Loi sur l'Assurance Maladie), l'Assurance Maladie de base est obligatoire pour tout résident de la Suisse.
>>Les caisses maladie disponibles varient d'un canton à l'autre, et surtout d'une région linguistique à l'autre.
>>Pour une même caisse et un même contrat, la prime varie aussi selon l'âge (donc selon le risque: plus on est jeune moins on paie); et selon la commune de résidence (les urbains auraient tendance à consommer plus de soins, donc ils paient plus... De ce fait les primes à Zurich ou Genève sont certainement les plus chères de Suisse.
Votre commune de résidence étant connue, avec son code postal, vous pourrez vous rendre sur le site officiel de comparaison de primes et y remplir le formulaire pour obtenir un comparatif pour l'assurance de base. (N'oubliez pas de sélectionner la franchise):
https://www.priminfo.admin.ch/fr/praemien
Il existe aussi un autre site qui, lui, est financé par les caisses maladie, et n'est donc pas dénué d'un aspect publicitaire; il permet néanmoins de recouper les informations du premier, ou de trouver un courtier:
https://fr.comparis.ch/krankenkassen/input1
>>La franchise annuelle minimale est de 300 CHF (il y en a de plus élevées, jusqu'à 2500 CHF avec réduction de prime), et les soins ambulatoires doivent être payés à hauteur de 10% par le bénéficiaire jusqu'à ce qu'il ait déboursé 700 CHF; donc chaque année, les premiers 1000 CHF, ou plus selon la franchise choisie, sont de toute façon à votre charge. Ensuite, vous êtes totalement remboursé.e - sauf dépassement d'honoraires comme en France. Il n'y a pas franchise pour les enfants, qui payent autour de 100 CHF/mois de prime; concernant la grossesse, il y a un plan de consultations standard qui est remboursé hors franchise.
>>Les personnes qui sont employées à au moins 8 heures par semaines sont couvertes pour les accidents PROFESSIONNELS ET NON PROFESSIONNELS par leur employeur; il ne faut donc pas, dans ce cas, souscrire à l'option assurance accident comprise. La couverture "accident ... et conséquences" est sans franchise, et meilleure que la couverture maladie, mais il faut penser à faire une déclaration: Par exemple, déclarer au secrétariat de l'entreprise (même si on rit de vous), une piqûre de tique au cas où une maladie de Lyme se déclarerait par la suite; en effet, dans ce cas, c'est l'assurance accident qui vous prendra en charge, avec une couverture plus complète que l'assurance maladie.
>>Pour les adultes, les assurances complémentaires ne sont intéressantes que si vous consultez beaucoup en médecines complémentaires ( ostéopathe, homéopathe, acupuncteur etc. ) ou si vous voulez exiger une chambre privée, seule ou à deux lits, lors de vos hospitalisations.
Personnellement, j'ai vécu 32 ans en Suisse, avec une franchise minimale et sans jamais souscrire d'assurances complémentaires; en effet, si l'assureur est tenu par la loi de vous assurer dans l'assurance de base, le Droit général des assurances prévaut pour les assurances complémentaires. Ainsi, même si vous l'avez souscrite pendant 10 ans à la suite, et que par exemple pendant les 2 dernières années, vous avez sollicité beaucoup de remboursements (ex. longues maladies, maladies chroniques), l'assureur est libre de dénoncer le contrat, ce qu'il ne peut pas faire dans l'assurance de base. Evidemment, les assureurs tentent toujours de vous faire souscrire ces assurances complémentaires car elles leur rapportent plus, et sans grands risques pour eux.
Pour les enfants, il peut être prudent de prendre une assurance pour les futurs soins dentaires, dès la naissance ou presque, car en cas d'orthodontie par la suite, les sommes en jeu peuvent être considérables, sachant que l'assurance maladie ne couvre pas les soins dentaires, même pas une radio ou un antibiotique, dès lors que la prescription émane d'un dentiste.
>>Dans de nombreux cantons, si les revenus de la famille sont trop faibles pour arriver à payer les assurances maladie de base, les personnes peuvent obtenir un subside cantonal sur base du revenu du foyer.
La caisse Assura propose souvent des primes intéressantes, surtout si l'on souhaite pouvoir accéder aux spécialistes sans devoir passer au préalable par un médecin traitant - ce qui est souvent le cas des professionnels de santé (comme moi !), qui s'estiment capables d'évaluer seuls leurs besoins médicaux, et la compétence des spécialistes. Mais hors établissements médicaux importants, chez Assura, il faut avancer les frais, puis se faire rembourser, alors que pour la majorité des autres caisses maladie, c'est par exemple, le pharmacien qui déduit votre remboursement de sa facture, puis il se fait rembourser directement par votre caisse, sans vous faire débourser au préalable le montant du remboursement.
>> Donc dans l'assurance de base, les primes les plus élevées sont celles où le client peut librement consulter le spécialiste de son choix.
Les primes sont moins élevées si vous acceptez
- de consulter en priorité un cabinet de groupe ou un centre de santé associé à votre Caisse Maladie (= modèle HMO)
- de consulter en priorité un médecin traitant fixe et reconnu par votre Caisse Maladie (= modèle du Médecin de famille)
- de ne consulter un médecin qu'après un entretien téléphonique d'orientation-évaluation, en général avec une infirmière (= modèle Telmed) .
>> C'est en octobre que les caisses maladie suisses annoncent leurs primes pour l'année civile suivante; s'ils ne sont pas d'accord, les clients peuvent alors résilier et changer de caisse jusqu'à fin novembre. On trouve en ligne des modèles de lettres de résiliation de contrat, par ex.
https://www.priminfo.admin.ch/downloads … C_send.pdf
Voilà, je crois avoir été aussi complète que possible.
Vous pouvez aussi prendre connaissance du fil de discussion suivant:
https://www.expat.com/forum/viewtopic.php?id=1017594
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