Obtenir un Iphone sans credit history?!

BenNY04 a écrit:

en utilisant ta carte de Debit,

Non,
Ça joue pas, aucunement sur ton crédit score ou ta possibilité d'avoir un crédit history.

BenNY04 a écrit:

en payant toutes tes factures en temps et en heure,

Pas vraiment, disons que si tu pars en déliquescence et que on va te saisir tes affaires oui, sinon avoir un bon credit score permet de payer moins de deposit pour accéder a un service (eau, électricité, telephone) 

BenNY04 a écrit:

en demandant une Secured Card ...

Oui c'est un bon exemple

Ou tu peux par exemple essayer de demander une carte a "Capital One"

Vu que tu n'as pas de credit history, au pire tu te fais refuser au mieux tu obtiens une carte avec un maximum de 300$ de crédit, paye tes 300$ a temps chaque mois et au bout d'un certain temps et ton crédit score et ton montant de crédit vont augmenter.

Les credits sont des credits dit revolver.
Si tu payes a temps pas de soucis ton credit "revolve" (en francais tourne (retourne)) et tu as de nouveau ton montant de credit.

Une carte débit va elle directement prendre l'argent sur ton compte, la carte de crédit non a la fin du mois, si tu payes pas a la fin du mois pour faire "revolve" ton credit, tu te retrouves avec des intérêts (de malades) a payer

BenNY04 a écrit:

si avec une carte de debit, tu montes un credit history...

Non, mais ca repose quand même sur quelque chose de vrai.
Bon je detail:
quand on fait référence a Credit score ou crdit history, dans 99,9% des cas on fait référence a 3 sociétés qui gère de manière globale des historique de crédit:

Experian, TransUnion et Equifax

Ces entreprises ne suivent que les crédits.

Payer avec ta carte Débit (même si tu dis Crédit a la caisse) ne va pas les impacter, car pour eux tu n'as pas de montant de crédit.

L'explication maintenant, de ce que tu dis:

Il existe une alternative aux 3 grosses entreprises, qui traditionnellement donne le credit score.

Il s'agit des entreprises qui fournissent les Prepaid Debit Card qui sont gérées par d'autre consortium et la si tu utilise une PDC tu augmentes ton score au sein de ces entreprises.
Mais pas ton score des 3 bureaux traditionnels.

Quand tu veux acheter un iPhone c'est le score des 3 bureaux qui est mis en avant jamais celui de l'alternative.

BenNY04 a écrit:

... il y aura une trace et ca jouera en ta faveur si tu payes reglo! (ca compte dans ton credit history!)

Uniquement si tu pars pas en déliquescence, pourquoi ? Parce que si un debt collector part a ta poursuite il va notifier ton non paiement aux credit scores qui eux vont baisser immédiatement ton score.

Donc si tu payes bien ils ne le sauront pas, mais si tu payes pas ils le savent des que tu pars en "collection"
(c'est injuste ? Oui clairement, mais bon les credit scores c'est une arnaque avec laquelle tu dois faire, y a pas d'autres choix).

BenNY04 a écrit:

c'est ce que m'avait explique un banquier...mais bon peut etre qu'il ne connaissait pas tout ;-)

Si tu rencontre un employé de banque qui te dit que payer a temps impact ton credit score, sans te dire pourquoi (ce que j'ai fait plus haut) change de banque ... ;-)

BenNY04 a écrit:

attention un refus d'une carte de credit (capital one ou autres cartes de magasins) te fait perdre des points a ton credit score!

Tres juste,
Mon conseil:
La première demande va impacter dans les tous cas de figure ton credit score, demande une "Capital One" ou consort, (une carte que tu obtiendras forcement) et ensuite après que ton credit score soit plus élevé tu pourras demander la carte de ta banque, amazon etc etc ...

BenNY04 a écrit:

...je parle de mon experience aussi: j'ai ete 2 ans uniquement sous Debit Card, et j'ai pu obtenir un debut de Credit History.

On parle tous de notre expérience...

va acheter une voiture ou une maison, alors même que tu n'as utilisé que ta debit card et que tu as un Credit history dit de 760 sur experian,

Et on te dira que tu n'as pas de Credit History.

Je le sais ... et pour cause j'ai fait cette erreur pendant 5 ans ...

Si tu n'as pas de credit revolving chaque mois tu n'as pas de credit history.

Et si tu cherches a obtenir un crédit via une carte ou un achat de voiture tu tombes a 650 (c'est du vécu).

La Secure Card, c'est un bon exemple pour construire un credit history pas une debit card.

J'ai vecu 5 ans sur NY, pas de voiture pas d'achat immobilier, et j'ai toujours tout super bien payé.
Le jour ou j'ai déménagé dans un autre état et j'ai du faire des achats a crédit de manière conséquente (voitureS), j'ai payé cher cette fausse idee que l'on peut construire un credit history avec une ou plusieurs debit card.

Et je reste sur mon idée on ne construit pas de credit history avec une debit card.

http://www.creditcards.com/credit-card- … s-1267.php
"The Reality: "Having a bank account with a debit card and maintaining it properly shows that you're a responsible consumer," says Sherry. "But it is not taken into account" in credit scores, she says."