En effet, il est évident que le coût de la vie varie d'un pays à l'autre, d'une ville à l'autre, voire même d'un quartier à l'autre. Ces variations sont influencées par des facteurs tels que la situation politique et les fluctuations monétaires. Il va donc de soi que votre futur pays de résidence ne fera pas exception, ce qui aura un impact significatif sur votre situation générale.
Avec une bonne compréhension de la situation économique locale, vous pourrez anticiper ses répercussions sur votre stabilité financière et votre niveau de vie. Deux piliers d'une installation à long terme réussie.
Il peut arriver qu'un budget qui semble suffisant pour vivre confortablement, voire pour faire des dépenses extravagantes dans un endroit, ne couvre même pas les besoins de base dans un autre pays. Cela souligne à quel point il est essentiel de bien étudier et de planifier ses finances avant de s'engager dans une démarche internationale.
L'objectif de cet article est d'examiner comment un budget prédéterminé, par exemple 3 000 USD par mois, peut se traduire par des modes de vie radicalement différents selon les pays.
Comprendre le coût de la vie
De manière simplifiée, le coût de la vie correspond à la somme d'argent requise pour subvenir aux dépenses essentielles et obligatoires telles que le logement, la nourriture, les soins de santé, les transports et les impôts. Toutefois, en tant qu'outil économique, il constitue un indicateur qui permet d'évaluer la capacité financière à maintenir un certain standard de vie dans différentes régions en fonction de plusieurs facteurs :
- Le logement, la dépense la plus importante. Le montant peut varier selon la localisation du bien, en centre-ville ou en banlieue.
- L'alimentation, dont les coûts fluctuent également en fonction des pratiques agricoles locales, des prix des importations et des habitudes culinaires.
- La santé, dont le coût dépend de l'accessibilité aux services, de l'état du système de santé local et du besoin éventuel d'une assurance maladie privée.
- Les transports, pour lesquels les dépenses varient en fonction du prix du carburant, de la nécessité de posséder un véhicule et de la disponibilité ainsi que de l'efficacité des transports en commun.
- Les frais associés aux services publics, aux dépenses éducatives et aux taxes contribuent à l'ensemble du coût de la vie, ce qui en fait un indicateur complet des besoins économiques.
Il est donc conseillé de se renseigner sur les coûts habituels des biens et services dans la destination qui vous intéresse afin de savoir comment votre argent pourrait être dépensé de manière efficace par rapport à votre lieu de résidence actuel.
La théorie de la parité de pouvoir d'achat (PPA) compare les niveaux de vie entre pays en prenant en compte les taux d'inflation et le coût de la vie, plutôt que de se baser uniquement sur les taux de change.
La PPA offre une estimation plus précise de la valeur de l'argent en calculant combien il faut dépenser pour acheter les mêmes biens et services dans deux pays différents. Cela permet aux expatriés de mieux planifier leur budget et d'avoir des attentes réalistes sur la façon dont leur argent peut être utilisé dans leur pays d'accueil.
Dans cet article, nous examinerons comment un budget mensuel standard de 3 000 dollars peut financer divers modes de vie à travers le monde. Nous avons choisi cette somme car elle représente un budget moyen dans de nombreux pays occidentaux, ce qui nous permettra d'analyser pleinement son pouvoir d'achat dans différentes régions du globe.
En scrutant comment ce budget se décline en termes de logement, d'alimentation, de soins de santé et d'autres coûts essentiels dans divers endroits, nous pourrons comprendre les dynamiques économiques en jeu et leur impact sur l'expatriation.
Ces pays où le coût de la vie est élevé
La Suisse
La Suisse est renommée pour sa qualité de vie élevée, mais elle est aussi classée parmi les pays les plus onéreux au monde.
Logement : en Suisse, le coût moyen d'un loyer pour un appartement d'une chambre à coucher dans le centre-ville peut varier considérablement, mais il n'est pas rare de voir des prix dépassant largement les 2 000 CHF (environ 2 200 USD) par mois. D'autre part, un appartement de taille similaire en périphérie peut être moins onéreux, coûtant environ 1 500 CHF (environ 1 650 USD) par mois.
Dépenses quotidiennes : les dépenses quotidiennes en Suisse peuvent être assez élevées. Les courses de base pour un mois peuvent atteindre environ 600 CHF (environ 660 USD), tandis qu'un repas dans un restaurant de milieu de gamme coûte souvent entre 25 et 30 CHF (environ 27 à 33 USD) par personne. Les charges pour un appartement standard peuvent ajouter environ 200 CHF (environ 220 USD) par mois.
Qualité de vie : la Suisse offre une excellente qualité de vie, avec des soins de santé, une éducation et des services publics de premier ordre. Son système de santé est réputé pour être l'un des meilleurs au monde, bien que l'assurance maladie obligatoire puisse représenter un coût élevé. L'éducation dans les établissements publics est généralement de grande qualité et accessible. Attention, l'école privée internationale peut être particulièrement onéreuse.
Vivienne, qui a quitté la Chine pour s'installer en Suisse en 2019, est restée dans le pays pendant toute la durée de la pandémie de COVID-19. Avec les dépenses imprévues que la situation a entraînées, elle s'est retrouvée en difficulté pour faire face à ses dépenses quotidiennes :
« La Suisse est un pays très cher, surtout si vous ne bénéficiez pas des mêmes avantages que les résidents du pays en matière de soins de santé et d'éducation. Je travaille en free-lance et avec les interruptions de travail causées par la pandémie, je dois admettre que même les achats quotidiens sont devenus un défi pour moi à un moment donné. Je ne recommanderais la Suisse qu'à ceux qui disposent d'économies substantielles ou d'un revenu élevé et régulier».
New York, États-Unis
New York est réputée pour son coût de la vie exorbitant, ce qui contraste fortement avec le niveau de vie qu'un budget de 3 000 USD par mois pourrait offrir ailleurs.
Logement : la location d'un petit appartement d'une chambre dans le centre de New York peut facilement dépasser les 3 000 USD par mois, absorbant ainsi la totalité du budget de notre exemple. On peut trouver des options un peu plus abordables dans les quartiers périphériques, mais même celles-ci dépassent souvent les 2 000 USD par mois pour un logement d'une chambre.
Dépenses quotidiennes : les courses alimentaires de base et les repas au restaurant à New York peuvent rapidement grever le budget, avec des dépenses mensuelles d'au moins 400 USD pour des produits standards. Les repas dans des restaurants de milieu de gamme coûtent entre 20 et 30 USD par personne. Les charges mensuelles, incluant l'électricité, le chauffage, la climatisation et internet, s'élèvent en moyenne à 150-200 USD.
Qualité de vie : la ville de New York offre un accès incomparable aux opportunités professionnelles, éducatives, culturelles et récréatives. Son système de santé est robuste, avec de nombreux hôpitaux et cliniques de renom. Toutefois, il est confronté aux mêmes défis que le système de santé américain dans son ensemble, notamment le coût élevé de l'assurance et des soins médicaux. La qualité de l'enseignement public varie considérablement d'un quartier à l'autre, avec des écarts marqués entre les meilleures et les pires écoles du pays.
Ce budget de 3 000 USD ne permettra pas de s'établir confortablement dans des pays comme la Suisse ou des villes comme New York. Il est à peine suffisant pour couvrir les dépenses de base, en particulier pour les expatriés préférant vivre en centre-ville.
Les frais de logement représentent une part importante du budget, laissant peu de marge pour l'épargne, les loisirs ou même un fonds d'urgence. Les dépenses quotidiennes, bien que gérables, doivent être soigneusement budgétisées, en particulier pour les repas au restaurant et les divertissements.
Les pays où le coût de la vie est modéré
L'Asie du Sud-Est et l'Europe de l'Est offrent un contraste intéressant avec les pays à coût élevé étudiés précédemment. Des destinations telles que la Thaïlande et la Malaisie en Asie du Sud-Est, ainsi que la Pologne et la République tchèque en Europe de l'Est, offrent un équilibre intéressant entre accessibilité financière et qualité de vie.
La Thaïlande
La Thaïlande attire de nombreux expatriés à la recherche d'un mode de vie abordable, mais confortable. Autrefois destination pour les routards et les économes, la Thaïlande offre toujours un mode de vie décent à des prix raisonnables. Examinons cela de plus près.
Logement : à Bangkok, un appartement d'une chambre en centre-ville peut coûter entre 10 000 et 100 000 THB (environ 300 à 3 000 USD) par mois contre 5 000 à 20 000 THB (environ 150 à 600 USD par mois) pour des logements similaires en périphérie. De nombreux expatriés préfèrent s'installer dans des îles plus calmes ou des zones rurales.
Dépenses quotidiennes : pour les courses, comptez entre 6 000 et 8 000 THB (environ 180 à 240 USD) par mois, tandis qu'un repas dans un restaurant local coûte environ 50 à 200 THB (1,50 à 6 USD), bien que des options plus chères soient également disponibles. Les loyers mensuels pour un appartement standard s'élèvent à environ 2 000 à 3 500 THB (60 à 105 USD).
Qualité de vie : la Thaïlande offre une qualité de vie élevée, avec un accès à un système de santé de qualité et à une variété d'écoles internationales. Le pays est également réputé pour sa culture vibrante, ses paysages magnifiques et son climat chaud, ce qui en fait une destination pertinente y compris pour les budgets limités.
Léonard, qui vit en Thaïlande depuis 2018, a observé l'augmentation du coût de la vie dans le pays : « Il y a quelques années, je pouvais vivre en Thaïlande pour moins de 500 USD par mois. Aujourd'hui, il me faut cinq fois cette somme pour vivre à Phuket.»
Pologne
La Pologne illustre bien comment un pays européen peut offrir un niveau de vie confortable tout en maintenant un coût de la vie modéré.
Logement : dans les grandes villes polonaises, un appartement d'une chambre en plein centre-ville peut osciller entre 2 000 et 3 500 PLN par mois (environ 500 à 900 USD), tandis que des alternatives moins coûteuses sont accessibles en périphérie pour environ 1 500 à 2 500 PLN (380 à 630 USD).
Dépenses quotidiennes : les courses dans les grandes villes peuvent s'élever entre 600 et 800 PLN (environ 150 à 200 USD) par mois, tandis qu'un repas dans un restaurant de gamme moyenne coûte généralement entre 40 et 60 PLN (environ 10 à 15 USD). Les frais pour un appartement standard tournent habituellement autour de 400 à 600 PLN par mois (environ 100 à 150 USD).
Qualité de vie : la Pologne, comme la plupart des autres pays européens, dispose d'un système de santé solide, offre des options d'éducation de haute qualité et une scène culturelle riche. De nombreuses villes polonaises abritent un mélange d'équipements modernes et de charme historique, créant un environnement confortable et attrayant pour les expatriés.
Bien que les coûts aient augmenté, un budget mensuel de 3 000 USD permet à la plupart des expatriés de mener un mode de vie très confortable dans ces deux destinations. Une telle somme permet de loger dans un appartement bien situé, de savourer une variété de cuisines locales et internationales et de participer à des loisirs, tout en conservant une marge d'épargne.
En Thaïlande, le climat agréable, les magnifiques plages et l'ambiance animée des rues ajoutent à l'attrait d'une vie abordable.
En Pologne, la richesse de l'histoire et de la culture, combinée à l'accès facile et économique au vaste réseau de transports européen, offre une expérience de vie unique.
Le pays dont le coût de la vie est faible
Si nous investissons notre budget mensuel de 3 000 USD dans des pays où le coût de la vie est plus bas, nous pouvons accéder à un mode de vie non seulement confortable, mais parfois même luxueux. Pour illustrer cela, jetons un œil à des destinations telles que la Colombie et l'Équateur en Amérique du Sud, ainsi qu'au Kenya et au Maroc en Afrique. Ces pays sont renommés pour leur coût de la vie abordable, offrant ainsi une combinaison attrayante de confort financier et d'expériences culturelles riches, tout en étant entourés de paysages magnifiques.
La Colombie
Bien que la Colombie ne soit peut-être pas en tête de liste des destinations d'expatriation les plus populaires, elle mérite certainement d'être considérée pour ses nombreux avantages. En effet, ce pays offre une diversité impressionnante, allant des villes dynamiques à la campagne paisible, le tout à un coût de vie abordable.
Logement : la location d'un appartement d'une chambre à coucher dans le centre-ville des principales villes colombiennes peut coûter entre 200 et 500 USD par mois, contre 150 à 400 USD en dehors des centres-villes
Dépenses quotidiennes : les courses pour un mois peuvent généralement coûter entre 150 et 250 USD. Les sorties au restaurant sont tout à fait abordables : un repas dans un restaurant local coûte généralement entre 3 et 7 USD. Les charges pour un appartement standard sont relativement faibles, de l'ordre de 50 à 70 USD par mois.
Qualité de vie : la sécurité constitue l'une des principales préoccupations des expatriés qui s'installent en Colombie. Toutefois, des améliorations substantielles ont été apportées dans ce domaine au cours des dernières années. De plus, l'infrastructure de nombreuses villes colombiennes a également connu des améliorations positives.
Kenya
Bien que le Kenya soit réputé pour ses paysages époustouflants et sa faune fascinante, il est souvent considéré par la plupart des voyageurs comme une destination pour des expéditions à court terme plutôt que pour une vie d'expatrié à long terme.
Le logement : un appartement d'une chambre à coucher dans le centre ville peut coûter entre 250 et 500 USD par mois, contre 150 à 350 USD en dehors du centre ville.
Dépenses quotidiennes : Le ticket de caisse peut aller de 100 à 200 USD par mois et les sorties dans un restaurant local coûtent environ 5 à 10 USD par repas. Les charges mensuelles se situent en moyenne entre 30 et 50 dollars pour un appartement standard.
Qualité de vie : Le Kenya dévoile une splendeur naturelle exceptionnelle, avec ses plages paradisiaques et ses vastes réserves naturelles. Bien que la qualité des soins de santé puisse varier, les grandes métropoles telles que Nairobi proposent généralement des services plus modernes. De plus, le pays attire de plus en plus d'expatriés, séduits par son climat tropical et la convivialité de sa population locale.
Le Maroc
Le Maroc est réputé pour son histoire riche et sa culture vibrante. Des qualités auxquelles s'ajoute un coût de la vie très abordable.
Logement : la location d'un appartement d'une chambre à coucher dans le centre-ville coûte généralement entre 250 et 400 USD par mois et vous trouverez des prix encore plus bas en dehors des centres-villes (environ 150 à 300 USD).
Dépenses quotidiennes : un mois d'épicerie peut coûter entre 100 et 200 USD et un repas dans un restaurant de milieu de gamme peut coûter entre 5 et 10 USD. Les charges d'un appartement standard s'élèvent généralement entre 30 et 60 USD par mois.
Qualité de vie : le Maroc offre un mélange unique de cultures, de sites historiques et de paysages allant des montagnes au désert en passant par le littoral. Le système de santé s'améliore, mais la plupart des expatriés considèrent que les soins privés sont plus adaptés.
Sofia a de la famille au Maroc et leur rend visite quelques semaines par an, en voyageant depuis Tokyo, son pays d'expatriation. « À chaque visite, je me rends compte à quel point tout est moins cher qu'au Japon. Si je pouvais vivre au Maroc avec mon salaire de Tokyo, je serais très heureuse. Mais à Tokyo, je vis dans un minuscule appartement d'une chambre tout en travaillant près de 60 heures par semaine ».
Un budget mensuel de 3 000 USD dans des pays comme la Colombie, le Kenya et le Maroc offre une grande flexibilité. Cette somme vous permettra non seulement de couvrir vos dépenses quotidiennes, mais aussi de profiter de la vie locale, de voyager et même d'épargner ou d'investir.
Conseils aux expatriés pour établir un budget à l'étranger
Une planification méticuleuse et une gestion rigoureuse sont la clé réussir financièrement à l'étranger, surtout lorsqu'il s'agit de s'adapter à un nouvel environnement économique. Voici quelques conseils utiles :
Établissez un budget pour différentes situations de coût de la vie
Une expatriation réussie repose sur une préparation minutieuse, notamment en ce qui concerne la gestion des variations du coût de la vie. Pour démarrer sur de bonnes bases, prenez le temps de vous familiariser avec les dépenses courantes dans votre nouveau pays, telles que le logement, les services publics, l'épicerie, les déplacements et les loisirs. Utilisez ces informations pour établir un budget détaillé qui prend en compte vos revenus et vos dépenses, en gardant à l'esprit vos objectifs d'épargne.
Il est recommandé de surestimer vos dépenses potentielles pour éviter tout risque d'endettement. Soyez également prêt à ajuster votre budget au fil du temps, en vous adaptant aux prix locaux et en découvrant des moyens d'économiser tout au long de votre installation.
S'intégrer localement pour une meilleure gestion budgétaire
Pour optimiser votre budget à l'étranger, il est essentiel d'acquérir une connaissance approfondie de la culture locale et des habitudes de vie. Consultez les habitants du pays d'accueil ainsi que les expatriés expérimentés pour obtenir des conseils sur la réduction des coûts. Ils pourront vous orienter vers des magasins offrant des prix abordables, vous conseiller sur l'utilisation efficace des transports en commun et vous indiquer les services locaux les plus avantageux.
Acceptez des ajustements dans votre style de vie pour impacter significativement vos finances. Plutôt que de choisir, par exemple, un logement haut de gamme réservé aux expatriés, recherchez des options de logement plus traditionnelles qui correspondent mieux à la vie locale, donc plus économiques.
Optimiser les ressources financières à disposition des expatriés
Pour une gestion budgétaire plus fluide à l'étranger, l'utilisation d'informations et d'outils de planification financière peut s'avérer précieuse. De nombreuses applications telles que Expensify, Mint et You Need A Budget (YNAB), ainsi que des outils en ligne, offrent des fonctionnalités permettant de suivre les dépenses, de gérer les fonds et même de surveiller les taux de change.
Qui plus est, vous pouvez faire appel à un conseiller financier spécialisé dans la gestion des finances des expatriés. Ces professionnels peuvent fournir des recommandations personnalisées concernant la fiscalité, les fonds de retraite et les investissements internationaux, contribuant ainsi à une gestion financière plus efficace et adaptée à votre situation spécifique à l'étranger.
