Cuando llegas a Inglaterra, ya sea por trabajo o estudio, abrir una cuenta bancaria es esencial para gestionar tus finanzas. Una cuenta bancaria te ayudará a recibir tu salario, pagar facturas locales y ahorrar dinero. Los procedimientos para abrir una cuenta bancaria en Inglaterra son sencillos cuando tienes los documentos requeridos.
Cuentas de ahorro y cuentas corrientes en Inglaterra
Los tipos de cuentas bancarias más comunes en el país son las cuentas corrientes y de ahorro. Ambas cuentas te permiten pagar a otras cuentas, depositar dinero y sacar dinero. También proporcionan acceso a aplicaciones bancarias seguras y banca en línea. Sin embargo, una cuenta corriente tiene menos limitaciones en cuanto a transacciones diarias, lo que la hace más adecuada para empresarios y autónomos que necesitan acceso frecuente a la cuenta. Las cuentas de ahorro son ideales para empleados con ingresos mensuales regulares.
Una diferencia significativa entre las dos cuentas es la posibilidad de descubierto, que está disponible para las cuentas corrientes. Puedes retirar hasta una cierta cantidad de tu cuenta corriente que excede tu saldo real (descubierto). El saldo mínimo requerido para mantener una cuenta de ahorro es generalmente más bajo que el necesario para una cuenta corriente.
Bueno saber:
Dentro de los dos tipos principales de cuentas (ahorro y corriente), hay subcategorías dependiendo del banco (por ejemplo, cuenta corriente para estudiantes, cuenta de ahorro para niños, cuenta en moneda extranjera, etc.).
Importante
Al usar tu tarjeta de débito, ten en cuenta las posibles tarifas como las comisiones por transacciones en el extranjero y las comisiones por retiro de efectivo en ciertos cajeros automáticos.
Cómo abrir una cuenta bancaria en Inglaterra
Generalmente necesitas cuatro tipos de documentos para abrir una cuenta bancaria en Inglaterra:
- Prueba de identidad (pasaporte, licencia de conducir, tarjeta de identidad, permiso de residencia biométrico del Reino Unido para estudiantes).
- Justificante de domicilio (factura de suministros públicos, factura del impuesto municipal, contrato de alquiler, factura de móvil - generalmente se requiere que tenga menos de tres meses).
- Carta de la universidad o del empleador, especialmente importante para ciudadanos no británicos.
- Prueba de ingresos (nóminas, extractos bancarios, formulario P60 de impuestos del Reino Unido).
Bueno saber:
Muchos bancos verifican el historial crediticio de los nuevos clientes a través de Agencias de Referencia de Crédito (CRAs) antes de abrir una cuenta corriente. Puedes verificar tu historial crediticio con antelación contactando a una o todas las tres CRAs: Experian, Equifax, y TransUnion.
Para los recién llegados a Inglaterra
Si eres nuevo en el país, obtener un justificante de domicilio puede ser difícil en los primeros meses. Los bancos pueden aceptar documentos alternativos como:
- Una carta de una oficina de admisiones de una universidad del Reino Unido.
- Una carta de Jobcentre Plus confirmando tu número de Seguridad Social.
- Una carta de tu empleador que tenga menos de tres meses.
- Algunos bancos pueden aceptar una carta de un proveedor de alojamiento temporal o de acogida.
Una vez que tus documentos estén listos, puedes reservar una cita para abrir una cuenta bancaria en línea, por teléfono o directamente en una sucursal. Después de que el banco abra tu cuenta, debería estar operativa dentro de tres a cinco días hábiles. Dependiendo de tu banco, podrías esperar hasta 10 a 15 días hábiles para recibir tu tarjeta de débito por correo.
Bueno saber:
Si el banco que elegiste tiene una relación de corresponsalía con alguna sucursal en tu país de origen, podrías iniciar el proceso de apertura de cuenta antes de llegar a Inglaterra.
Bancos en Inglaterra
El sector bancario en Inglaterra y en todo el Reino Unido es altamente competitivo, ofreciendo ofertas atractivas y diferentes tasas. Investiga a fondo antes de elegir basándote en tasas de interés y características que se ajusten a tus necesidades.
Los bancos minoristas más populares de Inglaterra son, entre otros:
- HSBC - uno de los bancos globales más grandes con servicios internacionales extensos.
- NatWest - una sólida plataforma digital con amplia cobertura en el Reino Unido.
- Barclays Bank - un importante banco internacional con características innovadoras de banca móvil.
- Lloyds Bank - bien establecido con buena reputación en servicio al cliente.
- Halifax - parte del Grupo Bancario Lloyds, conocido por hipotecas y ahorros.
- Royal Bank of Scotland - fuerte presencia en Escocia con servicios en todo el Reino Unido.
- Yorkshire Bank - banco de propiedad española con tasas de ahorro competitivas.
Sociedades de crédito hipotecario
Una alternativa a los bancos tradicionales son las sociedades de crédito hipotecario, que son instituciones propiedad de sus miembros que ofrecen diversos servicios financieros, incluidas cuentas corrientes y de ahorro y hipotecas. Las sociedades de crédito hipotecario a menudo ofrecen tasas más competitivas que los bancos porque no tienen accionistas y reinvierten las ganancias en beneficios para los miembros.
Bueno saber:
Como miembro de una sociedad de crédito hipotecario, puedes votar en las elecciones de directores, asistir a reuniones anuales e incluso nominarte para convertirte en director.
Las principales sociedades de crédito hipotecario en Inglaterra incluyen:
- Yorkshire Building Society - fuerte presencia regional con tasas competitivas.
- Nationwide Building Society - la sociedad de crédito hipotecario más grande del Reino Unido.
- Coventry Building Society - conocida por productos de ahorro innovadores.
Enlace útil:
Banco de Inglaterra - Lista completa de bancos y sociedades de crédito hipotecario en el Reino Unido
Bancos en línea
La banca en línea se ha vuelto cada vez más popular en Inglaterra y en todo el Reino Unido. Los bancos digitales operan sin sucursales físicas pero ofrecen experiencias de banca móvil más modernas.
Estadísticas recientes muestran que aproximadamente el 15% de los adultos del Reino Unido ahora utilizan bancos en línea como su cuenta principal.
Los bancos digitales populares en Inglaterra incluyen:
- Revolut - cuentas multidivisa con características de criptomonedas.
- Monzo - aplicación fácil de usar con excelentes análisis de gastos.
- Starling Bank - servicio al cliente galardonado y opciones de banca empresarial.
Bueno saber:
La mayoría de los cajeros automáticos en Inglaterra aceptan tarjetas Visa, Mastercard, American Express y Maestro para reintegros de efectivo y extractos bancarios.
Tarjetas de crédito en Inglaterra
Obtener una tarjeta de débito o crédito en Inglaterra depende de tu historial financiero y de tus necesidades. Muchas personas eligen tener tanto tarjetas de débito como de crédito. Sin embargo, las tarjetas de crédito son más difíciles de obtener debido a requisitos más estrictos y verificaciones de crédito.
Para calificar para una tarjeta de crédito, los bancos realizarán una verificación de crédito para determinar tu límite de crédito y tasa de interés. Como solicitante por primera vez con un historial crediticio en el Reino Unido, se te considera de alto riesgo como expatriado, lo que generalmente resulta en límites de crédito iniciales más bajos.
Cómo construir un historial crediticio en el Reino Unido
Aquí hay algunos consejos para expatriados sobre cómo construir un historial crediticio mientras vives en Inglaterra:
- Mantén un ingreso regular durante varios meses.
- Asegúrate de que tu empleador sea bien reconocido y legítimo.
- Considera registrarte en el censo electoral.
- Mantén las cuentas existentes al día.
Importante:
Siempre usa las tarjetas de crédito de manera responsable para construir tu calificación crediticia. Un historial crediticio sólido facilita la obtención de hipotecas, préstamos y mejores condiciones de tarjetas de crédito.
Tarjetas para construir crédito
Los prestatarios por primera vez o aquellos que buscan mejorar su calificación crediticia pueden comenzar con tarjetas para construir crédito. Estas típicamente ofrecen:
- Límites de crédito bajos (generalmente entre £200 y £500);
- Tasas de interés más altas;
- Oportunidades para demostrar un comportamiento de préstamo responsable;
- Potencial para aumentos de límite de crédito con el tiempo.
Elegir una tarjeta de crédito
Cada tarjeta de crédito tiene una tasa de interés (Annual Percentage Rate, o APR - Tasa de Porcentaje Anual). Cada cliente recibe diferentes tasas basadas en su calificación crediticia. Busca la APR representativa, que muestra la tasa ofrecida al menos al 51% de los clientes.
Algunas tarjetas ofrecen tasas introductorias del 0% para compras o transferencias de saldo, pero asegúrate de entender cuándo se aplican las tasas estándar.
Bueno saber:
Después de varios meses de uso responsable, puedes solicitar un aumento de límite de crédito a tu entidad crediticia.
Pagos mediante dispositivos móviles en Inglaterra
Los pagos mediante dispositivos móviles se han convertido en una parte integral del comercio en el Reino Unido, con transacciones sin contacto representando aproximadamente el 40% de todos los pagos a partir de 2025. Los principales servicios de pago móvil son:
- Apple Pay - para usuarios de iPhone a través de la aplicación Wallet.
- Google Pay - para dispositivos Android.
- Samsung Pay - para dispositivos Samsung Galaxy.
Estos servicios son ampliamente compatibles con todos los principales bancos y minoristas del Reino Unido.
Actualmente, los límites sin contacto son de £100 por transacción con tarjetas físicas sin contacto y para pagos móviles (utilizando cualquiera de los tres métodos anteriores), no hay límite superior debido a la autenticación biométrica.
Además, las tasas de fraude sin contacto permanecen bajas en aproximadamente 1.3p por cada £100 gastados, haciendo que este método de pago sea tanto conveniente como seguro.
Dicho esto, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) está revisando los límites de pago sin contacto, con propuestas para eliminar o aumentar significativamente el límite actual de £100 para pagos con tarjeta sin contacto.
Servicios bancarios internacionales en Inglaterra
Muchos bancos del Reino Unido ofrecen servicios especializados para expatriados y clientes internacionales, incluyendo cuentas multidivisa, transferencias de dinero internacionales, opciones de banca offshore y servicios hipotecarios para expatriados.
Estos servicios pueden ser particularmente valiosos si mantienes lazos financieros con tu país de origen o transfieres dinero internacionalmente con frecuencia.
Nos esforzamos para que la información proporcionada sea precisa y actualizada. Sin embargo, si observas errores, no dudes en comunicárnoslo dejando un comentario abajo.
