Abrir una cuenta bancaria en el Reino Unido
Cuando llegues al Reino Unido, ya sea por trabajo o por estudios, tendrás que abrir una cuenta bancaria. Te ayudará a pagar tus facturas locales, recibir tu salario y ahorrar. Los trámites relacionados con la apertura de una cuenta bancaria en el Reino Unido son bastante sencillos, siempre que tengas la documentación necesaria.
Cuenta de ahorro y cuenta corriente
Las cuentas bancarias más comunes en el Reino Unido son la cuenta corriente (current account) y la cuenta de ahorro (savings account). Ambas te permiten hacer pagos a otras cuentas, depositar y sacar dinero. También te dan acceso a aplicaciones bancarias seguras y a la banca en línea. Sin embargo, la cuenta corriente tiene menos limitaciones en cuanto a las transacciones diarias, resultando más adecuada para empresarios y autónomos que necesitan acceder a sus cuentas con frecuencia. En cambio, la cuenta de ahorro es ideal para los trabajadores cuyos ingresos son mensuales. Además, otra diferencia significativa entre las dos cuentas es el descubierto, que es una opción disponible para las cuentas corrientes. Por ejemplo, puedes retirar hasta una determinada cantidad de dinero de tu cuenta Corriente que no está realmente en la cuenta (descubierto). Por último, el saldo mínimo requerido para mantener una cuenta de ahorro es menor que el saldo mínimo necesario para una cuenta corriente.
Bueno saber:
Dentro de los dos tipos de cuentas (Ahorro y Corriente), existen subcategorías en función del banco (por ejemplo, Cuenta Corriente para Estudiantes, Cuenta de Ahorro para Niños, Cuenta de Divisas, etc.).
Atención:
Cuando utilices tu tarjeta de débito, ten en cuenta las comisiones del banco, como las de transacción en el extranjero y las de reintegro de efectivo.
Cómo abrir una cuenta bancaria en el Reino Unido
En general, se necesitan cuatro documentos para abrir una cuenta bancaria en el Reino Unido:
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Prueba de identidad (es decir, pasaporte, carné de conducir, DNI)
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Comprobante de domicilio (por ejemplo, factura de suministros, factura del impuesto municipal, contrato de alquiler, factura de teléfono)
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Carta de la universidad o del empleador, especialmente para los ciudadanos no británicos
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Prueba de ingresos (por ejemplo, nóminas, extractos bancarios, formulario de impuestos P60 del Reino Unido).
Bueno saber:
Muchos bancos comprueban el historial de crédito de sus nuevos clientes a través de las Agencias de Referencia de Crédito (ACC) antes de proceder a la apertura de una cuenta corriente. También puedes verificar tu historial de crédito de antemano poniéndote en contacto con una o todas las tres ACC: Experian, Equifax, TransUnion.
Si acabas de llegar al el Reino Unido, conseguir una prueba de domicilio puede ser difícil en los primeros meses, pero los bancos podrían estar dispuestos a aceptar:
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Carta de la oficina de admisión de la universidad británica
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Carta del Jobcentreplus confirmando tu número de la seguridad social
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Carta de tu empleador con menos de tres meses de antigüedad
Una vez que tengas tus documentos listos, puedes reservar una cita para abrir una cuenta bancaria en línea, por teléfono o directamente en el banco. Cuando el banco abra tu cuenta, esta debería estar operativa en unos días laborables (normalmente entre 3 y 5 días). Según el banco, la tarjeta de débito puede tardar hasta 15 días laborables en llegar por correo.
Bueno saber:
Si tu banco tiene una relación de reciprocidad con alguna sucursal en el Reino Unido, también puedes abrir una cuenta antes de llegar al país.
Bancos en el Reino Unido
El Reino Unido es un mercado competitivo. Por ello, el sector bancario ofrece ofertas atractivas y tipos de interés competitivos. Investiga bien antes de elegir los mejores tipos de interés y ofertas en función de tus necesidades. A continuación se indican algunos de los bancos más populares del Reino Unido:
Una opción alternativa a los bancos tradicionales son las sociedades de crédito hipotecario, que se rigen por el derecho privado y ofrecen una gama de servicios financieros que incluyen cuentas corrientes y de ahorro e hipotecas. Las sociedades de crédito hipotecario ofrecen tipos de interés más competitivos que los bancos a sus miembros (es decir, a los titulares de las cuentas) porque no tienen accionistas y no cotizan en bolsa, con lo cual invierten sus beneficios en el negocio.
Bueno saber:
Como miembro de una sociedad de crédito hipotecario, puedes votar en las elecciones de directores, asistir a las reuniones operativas anuales e incluso presentarte como candidato a director.
Las principales building societies (especializadas en seguros, hipotecas y cuentas de ahorro) son:
Enlaces de interés:
Bank of England - Lista completa de bancos y sociedades de crédito hipotecario en el Reino Unido
Tarjetas de crédito en el Reino Unido
Obtener una tarjeta de débito o de crédito en el Reino Unido depende de tus necesidades y movimientos financieros. Muchas personas optan por tener ambas tarjetas. Sin embargo, debido a su naturaleza (el banco está prestando dinero), las tarjetas de crédito son más difíciles de obtener, y los requisitos para que los bancos emitan tarjetas de crédito son mucho más estrictos. Para que te concedan una tarjeta de crédito, el banco hará una comprobación de tu crédito para decidir si te conceden un límite y de cuánto será éste, así como la cantidad de intereses que tendrás que pagar cada mes.
Si es tu primera tarjeta de crédito, lo más probable es que no tengas un historial de crédito, es decir que eres un prestatario de alto riesgo para el banco, ya que éste no tiene pruebas para demostrar lo contrario. Los usuarios de alto riesgo no están exentos de las tarjetas de crédito por defecto. Sin embargo, el banco sólo emitirá una tarjeta de crédito con un crédito muy pequeño. Como ciudadano de fuera del Reino Unido, una forma de crear un historial de crédito es recibir un ingreso regular durante varios meses seguidos de una organización bien reconocida que también sea el patrocinador de tu visado de trabajo.
Bueno saber:
Utiliza siempre tu tarjeta de crédito teniendo en cuenta tu historial de crédito. Cuanto mejor sea tu historial de crédito, más fácil será en el futuro pedir un préstamo para una hipoteca o un coche.
Tarjeta crea crédito
Las personas que piden prestado por primera vez o que quieren mejorar su calificación crediticia pueden empezar a crear o reconstruir su historial con una tarjeta de crédito llamada Credit Builder Card. Estas tarjetas tienen límites de crédito bajos (unos 250 euros) y tipos de interés elevados. Tener una tarjeta de crédito es la oportunidad de demostrar que uno es un prestatario prudente y responsable al que se le puede confiar una tarjeta de crédito con límites de crédito más altos.
Cómo elegir una tarjeta de crédito
Cada tarjeta de crédito tiene un tipo de interés, que es la cantidad que pagas al prestamista por ofrecerte sus servicios de préstamo. A cada cliente, dependiendo de su rango de crédito, se le ofrece un interés diferente. Sin embargo, puedes comprobar la media de la tarjeta de crédito concreta buscando la TAE representativa (el tipo de interés que se ofrece al menos al 51% de los clientes). Algunas tarjetas vienen con un tipo de interés inicial del 0% durante los primeros meses. Sin embargo, para beneficiarse de ella, es necesario liquidar el saldo antes de que expire esta oferta y comience a aplicarse el tipo de interés estándar.
Bueno saber:
Si el banco no te ha ofrecido un límite de crédito más alto después de varios meses de ser un prestatario responsable, puedes acercarte y pedir un aumento de crédito. No está garantizado que acepten, pero puede valer la pena el esfuerzo.
