Acheter un appartement ou une maison à Hong Kong
Hong Kong abrite un grand nombre d'expatriés, dont beaucoup considèrent la ville comme leur deuxième maison. Il n'est donc pas surprenant que certains souhaitent être propriétaires de leurs propres biens immobiliers. Quel est le processus d'achat immobilier en tant qu'expatrié à Hong Kong ? La ville est-elle aussi chère qu'on le prétend sur le plan de l'immobilier ? Vous en saurez plus dans cet article.
Le marché immobilier de Hong Kong est depuis longtemps réputé pour ses prix extravagants. La ville a été classée sept fois de suite comme le marché immobilier le plus cher du monde : le coût d'un appartement à Hong Kong est estimé à 18,1 fois le revenu annuel brut médian.
Selon le rapport Global Living de CBRE, le prix moyen d'une maison à Hong Kong est de 10 millions de dollars hongkongais (environ 1,3 million de dollars américains). Pour ce prix, vous pouvez aussi bien acheter un appartement à New York (deux fois plus grand), une maison de ville dans le centre de Dublin, ou même un château en Italie.
Cela dit, la ville est toujours considérée comme un terrain favorable à l'investissement immobilier, même pour les expatriés. Et si vous envisagez d'acheter une propriété, c'est peut-être le moment. Les prix de l'immobilier à Hong Kong ont connu une baisse légère mais constante depuis 2020. Cependant, dans des développements plus récents, Morgan Stanley et Citibank estiment tous deux une reprise lente mais régulière du marché immobilier hongkongais, projetant une hausse de 5% d'ici la fin de 2023.
Si vous avez réussi à trouver un endroit à votre goût et qui correspond à votre budget, félicitations ! Voici comment procéder aux formalités légales d'achat immobilier à Hong Kong.
Achat immobilier à Hong Kong : est-ce possible pour les expats ?
Les étrangers peuvent acheter des biens immobiliers à Hong Kong. Hormis les prix élevés, rien ne s'oppose à ce que vous deveniez propriétaire d'un logement dans cette ville dynamique.
Les étrangers peuvent également demander un prêt hypothécaire à Hong Kong. Toutefois, cette partie peut être quelque peu délicate, car vous devrez prouver que vous avez un historique financier long et stable dans la ville.
Il faut également tenir compte du fait que le gouvernement impose un droit de timbre aux étrangers et aux acheteurs de résidences secondaires. Cela signifie qu'il y aura une différence notable dans les coûts initiaux d'achat d'une maison si vous n'êtes pas un résident permanent de Hong Kong.
Comment choisir un bien immobilier à Hong Kong ?
Il y a plusieurs éléments à prendre en compte pour choisir votre bien immobilier à Hong Kong :
- Le financement. Comme nous l'avons mentionné au début de cet article, les biens immobiliers à Hong Kong sont notoirement chers. La première chose à faire est d'évaluer le prix total de la maison sur laquelle vous avez des vues et de déterminer si vous pouvez vous permettre de rembourser votre prêt hypothécaire.
- Engager un notaire. Pour acheter une maison à Hong Kong, vous devrez travailler avec un avocat expérimenté en droit immobilier qui pourra vous guider dans les spécificités du droit immobilier à Hong Kong, protéger vos intérêts lors de la signature d'un bail, et plus encore.
- Engager un agent immobilier à Hong Kong. À moins que vous n'achetiez votre logement directement auprès du propriétaire, il est judicieux d'avoir recours à un agent immobilier pour rechercher un logement et faciliter les négociations.
- L'emplacement. Les maisons situées sur l'île de Hong Kong sont généralement les plus chères. Si vous recherchez des prix plus abordables, envisagez les Nouveaux Territoires. La proximité de parcs naturels, de sentiers de randonnée, de centres commerciaux, d'écoles et de restaurants a également un impact sur les prix.
- L'âge du bien immobilier. La qualité et l'âge du bien immobilier que vous envisagez d'acheter affecteront directement vos possibilités de financement. Par exemple, certaines banques de Hong Kong n'accordent pas de prêts hypothécaires pour les bâtiments ayant plus de 60 ans.
Comment acheter une propriété à Hong Kong en tant qu'expatrié ?
Le processus d'achat d'une maison à Hong Kong est assez simple. Toutefois, en tant qu'expatrié, vous devrez consacrer beaucoup de temps à l'étude du marché immobilier. Vous aurez plus de mal à trouver une banque qui accepte de vous accorder un prêt hypothécaire, surtout si vous avez des antécédents financiers limités à Hong Kong.
Voici les principales étapes à suivre pour acheter un bien immobilier à Hong Kong.
Première étape : trouver votre maison
La meilleure façon de trouver un bien immobilier qui vous correspond est de passer par une agence immobilière. Cela vous fera gagner beaucoup de temps, et vous aurez accès à plus de propriétés que vous n'auriez pu en trouver par vos propres moyens. Un agent immobilier sera également en mesure de vous conseiller sur la qualité des propriétés que vous envisagez, les quartiers, les possibilités de déplacement, et bien plus encore.
Parmi les agences immobilières les plus réputées de Hong Kong figurent Century 21, Midland Realty et Nest Property.
Deuxième étape : financer votre achat
La plupart des banques de Hong Kong proposent des plans de prêts hypothécaires. Toutefois, obtenir un prêt en tant qu'expatrié peut s'avérer délicat.
La première chose que vous devrez déterminer est le montant que vous devez emprunter et le montant qu'une banque peut vous accorder. Le principal facteur que la banque prendra en compte pour décider de votre prêt est votre revenu. Vous devrez donc fournir des justificatifs de revenu, des relevés bancaires, des références d'employeur, etc. La banque examinera également votre historique financier. Il peut s'agir du test le plus difficile à passer pour un expatrié, car vous n'avez peut-être pas encore d'antécédents financiers suffisants à Hong Kong.
La plupart des banques de Hong Kong peuvent vous accorder jusqu'à 70 % de la valeur totale de votre propriété. Certains sites Web bancaires et immobiliers proposent des calculatrices en ligne qui vous aideront à déterminer le montant de vos paiements mensuels.
Pour demander un prêt hypothécaire à Hong Kong, vous devrez vous munir de votre carte d'identité nationale et de votre passeport, d'une preuve de vos revenus et de documents relatifs au bien que vous envisagez d'acheter.
Bon à savoir :
Notez qu'il est assez difficile pour un expatrié d'obtenir une pré-approbation pour un prêt hypothécaire à Hong Kong. Dans la plupart des cas, vous ne devez vous adresser à la banque pour obtenir un prêt qu'après avoir trouvé le bien que vous souhaitez acheter.
Voici quelques-unes des principales banques de Hong Kong qui proposent des prêts hypothécaires :
Troisième étape : faire une offre
Une fois que vous avez trouvé le bien qui vous correspond, contactez votre agent pour faire une offre au propriétaire. Vous et le propriétaire devrez alors vous mettre d'accord sur les conditions d'achat, telles que :
- le prix d'achat ;
- la date à laquelle l'accord officiel de vente et d'achat doit être signé ;
- les autres conditions d'achat que l'une ou l'autre des parties souhaite inclure.
Important :
Avant de faire une offre officielle, veillez à faire une évaluation du bien immobilier que vous envisagez d'acheter. La plupart des grandes banques, y compris HSBC et HangSeng, disposent d'un outil d'évaluation des biens en ligne qui fonctionne avec la plupart des sites Web consacrés à l'immobilier à Hong Kong.
Quatrième étape : signature d'un accord provisoire
Avant de finaliser l'achat, l'acheteur et le vendeur signent un accord provisoire reprenant les conditions convenues. Il ne s'agit pas d'un accord formel, mais il est contraignant et doit être vérifié par un notaire. À ce stade, vous verserez également le dépôt initial, généralement de l'ordre de 3 à 5 %.
Important :
Si vous vous retirez du contrat d'achat après avoir signé le contrat provisoire, vous perdrez votre dépôt et les honoraires de l'agent.
Cinquième étape : signature d'un accord formel
Dans les deux semaines qui suivent la signature du contrat provisoire, un contrat de vente et d'achat officiel doit être rédigé. À ce stade, vous devrez généralement verser un autre acompte de 5 à 10 %.
Avant de signer un accord d'achat officiel, votre avocat devra effectuer une enquête de diligence raisonnable pour s'assurer que le bien que vous êtes sur le point d'acheter n'a pas d'obligations en suspens. Il est fortement conseillé d'inspecter le bien en personne en présence du vendeur, de vos notaires et de votre agent immobilier avant de signer le contrat officiel.
Une fois que les deux parties auront signé l'accord officiel, votre notaire organisera le prélèvement du prêt bancaire et le vendeur vous remettra le bien.
Acheter une propriété à Hong Kong en tant qu'expatrié : éléments à prendre en compte
Même si les étapes de l'achat immobilier à Hong Kong ne sont pas très différentes de celles des autres pays, il y a tout de même quelques éléments à garder en tête.
Droit de timbre de l'acheteur (BSD)
Il s'agit du coût supplémentaire le plus élevé dont vous devrez vous acquitter lors de l'achat d'une bien immobilier à Hong Kong. Le droit de timbre de l'acheteur est appliqué à un taux de 15 % à tous les acheteurs étrangers à Hong Kong. Toutefois, si vous devenez résident permanent à Hong Kong et êtes titulaire d'une carte de résidence permanente, vous n'aurez pas besoin de payer le droit de timbre de l'acheteur.
Des impôts moins élevés
Si le BSD est une dépense considérable à prendre en compte, dans de nombreux cas, il peut être compensé par les taux d'imposition plus faibles de Hong Kong. Le taux d'imposition standard maximum à Hong Kong est de 15 %, contre 20 % au Royaume-Uni et 37 % aux États-Unis, par exemple. Dans certaines circonstances, les expatriés à Hong Kong peuvent ne payer que 2 % d'impôts.
Programme d'assurance hypothécaire (MIP)
Les expatriés et les locaux peuvent demander un prêt hypothécaire à Hong Kong dans le cadre du programme d'assurance hypothécaire (MIP). Dans des conditions spécifiques, il est possible d'avoir jusqu'à 90 % de la valeur de votre propriété couverte par une hypothèque, de sorte que vous ne payez peut-être que 10 % en mise de fonds.
Bailleur et non propriétaire
Toutes les terres de Hong Kong sont la propriété du gouvernement. Ainsi, lors de l'achat d'un bien immobilier, vous devenez plutôt propriétaire du bâtiment et non du terrain sur lequel il se trouve. Vous serez en fait éligible à un bail emphytéotique plutôt qu'à un titre de propriété. La durée du bail emphytéotique peut varier entre 75 et 999 ans. Les prix ont également tendance à varier en fonction de la durée. Par conséquent, vous devez payer un loyer foncier au gouvernement lors de l'achat d'un bâtiment.
Location immobilière à Hong Kong
Si vous êtes nouveau dans la ville et que vous n'êtes pas prêt à prendre un engagement financier sérieux, la location immobilière est la meilleure option. En fait, face aux prix élevés, de nombreux habitants et expatriés choisissent de louer un logement plutôt que d'acheter. La location offre également plus de flexibilité et facilite grandement la relocalisation, ce qui est un facteur important pour de nombreux expatriés.
Louer un logement à Hong Kong est loin d'être abordable. Selon le rapport Mapping the World's Prices, Hong Kong dispose du loyer le plus cher au monde. Les prix d'un studio décent dans la ville commencent à 10 000 HK$ par mois et les options abordables se louent rapidement.
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