Ouvrir un compte en banque en Belgique
Si vous souhaitez résider à long terme en Belgique, il sera préférable d'ouvrir un compte bancaire. Non seulement aurez-vous besoin d'un compte bancaire pour déposer vos chèques de paie, mais il sera très pratique pour économiser de l'argent en prévision de gros achats et de certaines urgences.
Avoir un compte bancaire en Belgique peut également vous aider à éviter des frais de transaction et les taux de change qui frapperont de toute façon si vous vous en tenez uniquement à votre compte bancaire étranger. D'autre part, il sera plus facile de gérer vos factures puisque vous pourrez aisément configurer les prélèvements automatiques. Si vous souhaitez acheter une maison en Belgique (maintenant ou dans un proche avenir), un compte bancaire belge sera définitivement un atout pour obtenir un prêt hypothécaire.
Vous devez également savoir que la Belgique est une société relativement « cashless », c'est-à-dire sans argent liquide et ce depuis des années. Ainsi, avoir une banque locale où garder votre argent tout en détenant une carte de crédit et/ou de débit, sera une option beaucoup plus efficace pour effectuer vos transactions quotidiennes.
Le processus d'ouverture d'un compte bancaire en Belgique est assez simple. Vous n'avez besoin que d'une pièce d'identité et d'une adresse postale légale.
L'ouverture et la gestion d'un compte bancaire en Belgique ne posent généralement pas de problèmes :
- Il n'y a pas de barrière de langue pour les ressortissants francophones car chaque banque a des conseillers bancaires francophones.
- Vous n'aurez pas besoin d'aller à la même banque où vous avez ouvert votre compte bancaire pour effectuer des transactions.
- Vous pouvez ouvrir un compte bancaire en Belgique même si cela vous est interdit dans votre pays d'origine.
Les différents types de comptes bancaires en Belgique
De manière générale, en Belgique, vous pouvez ouvrir un compte courant (zichtrekening en néerlandais) et un compte d'épargne (spaarrekening). Certaines banques proposent également des comptes packagés et des comptes offshore. Bien sûr, il existe de nombreuses subtilités selon le type de compte bancaire et la banque (taux d'intérêt, plafond de paiement, découvert).
Voici quelques détails rudimentaires sur chaque type de compte bancaire, mais il sera toujours préférable d'en discuter avec votre conseiller bancaire.
Le compte courant
Vous pouvez souscrire à deux types de comptes courants en Belgique : basique ou premium.
Un compte basique n'entraînera pas de frais mensuels, vous pourrez utiliser les fonctionnalités bancaires de base en ligne et en succursale mais la palette des transactions sera très limitée. Et, bien qu'il n'y ait pas de frais mensuels, vous serez facturé pour de simples transactions. Avec un compte courant basique, vous ne pourrez pas non plus prétendre aux cartes de crédit dont vous pourriez avoir besoin pour certaines transactions, comme acheter des articles en ligne ou réserver des hôtels et des vols.
Pour cette raison, il sera préférable d'obtenir un compte courant premium. Il y aura des frais mensuels, mais ils valent la peine d'être payés au cas où vous utiliseriez votre compte bancaire souvent. En revanche, vous ne serez pas facturé pour les retraits au guichet automatique. Et avec un peu de chance, la banque que vous choisirez vous permettra d'ajouter un autre titulaire à votre compte, et d'effectuer des virements dans d'autres devises, ce qui est très pratique pour les expatriés. Dans certains cas, vous pourrez même trouver des banques vous donneront droit à un crédit supplémentaire contre le paiement d'une somme modique.
Compte épargne
Si vous envisagez d'économiser dans le temps, mieux vaut contempler l'ouverture d'un compte d'épargne en Belgique, en plus de votre compte courant. De nombreuses banques adaptent leurs comptes d'épargne pour vous aider à atteindre certains objectifs, tels que l'achat d'une maison ou d'une voiture.
Il existe cependant certaines conditions liées aux comptes d'épargne. Par exemple, alors que certaines banques vous permettront de retirer votre argent quand vous le souhaitez, il y en a d'autres qui ne vous permettent pas de toucher cet argent pendant un certain nombre d'années. Le premier est appelé un compte à accès instantané tandis que le second est appelé un compte à dépôt fixe. Assurez-vous d'une lecture approfondie des conditions afin de déterminer ce qui convient le mieux à votre situation personnelle.
Forfait bancaire
Si vous avez besoin d'extras en plus de votre compte courant et/ou d'épargne, consultez les forfaits bancaires dont disposent de nombreuses banques. Certes, ceux-ci coûteront encore plus cher que les comptes courants premium, mais vous obtiendrez des fonctionnalités supplémentaires, telles que l'assurance, les cartes de crédit, entre autres.
Compte offshore
Si vous passez souvent d'un pays à l'autre, alors avoir un compte offshore peut être avantageux. Vous pourrez ainsi détenir plusieurs devises sur votre compte, mais pas uniquement. Vous bénéficierez aussi des fonctionnalités spéciales que vous n'avez pas avec les autres comptes, telles que la fixation des prix des devises pendant une certaine période. Vous pourriez même bénéficier de réductions d'impôts sur les avoirs de votre compte.
Comment ouvrir un compte bancaire en Belgique
Les documents suivants sont nécessaires pour l'ouverture d'un compte bancaire en Belgique :
- Un justificatif de domicile avec une adresse légale (factures d'électricité ou d'eau, par exemple) ;
- Le formulaire d'ouverture de compte bancaire dûment rempli et signé ;
- Documents d'identité.
Bon à savoir :
Vous pouvez pré-ouvrir le compte bancaire avant d'emménager en Belgique (certaines banques proposent ce service).
Aucun dépôt n'est nécessaire lors de l'ouverture d'un compte bancaire.
Les banques en ligne commencent à se développer en Belgique.
Comment ouvrir un compte bancaire avant de vous installer en Belgique
Alors que certaines banques exigent que vous soyez un résident belge pour ouvrir un compte bancaire, de plus en plus d'institutions bancaires deviennent accommodantes pour les expatriés. Il devient relativement très facile d'ouvrir un compte bancaire, même si vous n'êtes pas encore installé dans le pays.
Rendez-vous tout simplement sur le site Web de la banque. Vous pourrez ensuite vous y inscrire, ouvrir un compte, puis prendre rendez-vous pour présenter votre pièce d'identité et votre adresse légale, une fois sur le sol belge. Vous pourrez également ouvrir un compte bancaire en ligne lorsque vous êtes déjà en Belgique.
Si vous avez la chance d'avoir des banques internationales dans votre pays d'origine, vous pouvez également vous rendre dans une succursale de votre région afin d'avoir un compte avant de déménager.
Comment ouvrir un compte bancaire en personne en Belgique
Ouvrir un compte bancaire en personne est tout aussi simple. De nombreuses banques acceptent les visites sans rendez-vous, mais pour éviter les longs délais d'attente, nous vous suggérons de prendre rendez-vous avant de vous y présenter.
Une fois à la banque, vous pouvez demander à voir un agent francophone. Ils vous demanderont ensuite quels sont vos besoins bancaires, puis ouvriront les comptes appropriés.
Les modes de paiement en Belgique
Les banques belges n'offrent pas de chéquiers. Si vous utilisez un chèque pour quelque raison que ce soit, des frais y seront probablement associés. Les cartes de crédit et de débit sont plus largement utilisées en Belgique.
Les institutions bancaires belges proposent des cartes de débit. Ces cartes vous permettent d'effectuer des paiements uniquement si le compte associé est correctement provisionné. S'il n'y a pas suffisamment de fonds, le paiement sera rejeté. Vous pourrez demander une carte Cirrus, Maestro ou Mister Cash/Bancontact. Le plus populaire en Belgique est le dernier nommé.
Les cartes de crédit ne sont, elles, disponibles que sous certaines conditions. Nous vous recommandons de demander plus d'informations directement à votre banque.
Utilisation des guichets automatiques en Belgique
Avant, vous ne pouviez utiliser votre carte de débit qu'aux seuls guichets automatiques de votre banque. Si vous utilisiez le guichet automatique d'une autre banque pour votre retrait, vous auriez été facturé.
Aujourd'hui, ce n'est plus du tout le cas. Vous pouvez insérer votre carte de débit dans n'importe quel autre guichet automatique et vous pourrez faire votre retrait sans frais supplémentaires. L'exception cependant concerne les guichets automatiques dans certaines épiceries, comme ceux qui ne portent pas de logo de banques. Évitez d'utiliser ces guichets automatiques. Les frais y sont habituellement assez élevés.
Gestion de compte bancaire et les frais en Belgique
La gestion de votre compte en ligne est totalement gratuite. Vous pouvez recevoir vos relevés bancaires imprimés une ou deux fois par mois en payant les frais mensuels.
Les frais bancaires varient selon le type de prestation que vous demandez. Si vous choisissez de recevoir la plupart de vos prestations en ligne, le montant sera compris entre 40 € et 70 € par an.
Enfin, comme pour la banque en ligne, une fois votre compte bancaire ouvert, vous devrez attendre un délai de deux semaines pour obtenir vos informations de connexion (identifiant, mot de passe.)
Transferts d'argent internationaux en Belgique
En tant qu'expatrié, vous aurez probablement à transférer de l'argent dans différentes devises vers d'autres pays.
Pour les transactions avec les pays qui sont dans la zone SEPA (Single Euro Payments Area), elles seront généralement gratuites, ou alors vous serez facturé au même tarif que pour un virement local. Ces transferts sont également assez rapides ; ils ne devraient prendre que quelques jours. Si vous voyagez dans des pays de la zone SEPA, vous pourrez également utiliser votre carte de débit sans problèmes.
Dans la plupart des cas, les transferts d'argent internationaux sont moins chers avec une banque qu'avec un bureau de change. Cependant, elle n'offre pas les tarifs les plus bas du marché. De nombreux sites Web peuvent comparer les tarifs pour vous. Vous pourrez ainsi transférer votre argent avec des frais minimes. Vous devriez donc essayer cette option au lieu d'utiliser votre banque pour les transferts d'argent internationaux.
Prélèvements automatiques et ordres permanents en Belgique
La majorité des Belges règlent leurs factures par prélèvements automatiques. Cela est dû au fait qu'en Belgique on n'utilise plus les chéquiers. Tout ce que vous avez à faire c'est d'autoriser une entreprise à débiter de l'argent de votre compte selon les besoins et vous n'aurez plus à vous soucier de rien d'autre que de vérifier vos relevés.
Vous pouvez également mettre en place des paiements par ordres permanents (bestendige opdracht en néerlandais). On peut les utiliser pour à peu près tout, du paiement du loyer à la constitution de votre épargne.
Les banques principales de la Belgique
Il existe plus de 100 banques en Belgique. Vous ne manquerez donc pas de choix. Les plus populaires sont ING, Belfius Banque & Assurances, Beobank et BNP Paribas Fortis, entre autres. Si vous recherchez des banques spécifiquement adaptées aux expatriés, il y a : Bank of America, Citibank Europe, HSBC, Santander, ABN AMRO, Rabobank et Deutsche Bank.
Les plus grandes banques ont au moins une agence dans chaque ville. La plupart du temps, ils sont ouverts de 9h00 à 16h00 ou 16h30, du lundi au vendredi. Certains sont ouverts le samedi. Dans les petites villes, les banques sont généralement fermées le midi, entre 13h00 et 14h00.
ING
ING est une banque fréquemment utilisée par les expatriés. Il en existe environ 700 succursales en Belgique et leur site Web est accessible en néerlandais, en français et en anglais.
Leur compte courant de base s'appelle le Compte Vert et vous coûtera 40 € par an. Leur compte premium s'appelle Compte Lion et plusieurs options de comptes d'épargne sont disponibles. Alors assurez-vous de vous renseigner en amont si vous êtes intéressé.
Belfius Banque & Assurances
Ce sont 590 agences locales et plus de 2 000 spécialistes qui travaillent pour Belfius Banque & Assurances. Ils proposent également 2 400 guichets automatiques en Belgique. Leur site web est en néerlandais et en français.
Leur compte de base s'appelle Beats Pulse, et il est gratuit. Il existe deux paliers au-dessus. Ils sont : Beats New et Beats Star. Il n'y a qu'une seule option pour les comptes d'épargne.
Beobank
Si vous connaissez Citibank Belgium, vous savez peut-être qu'elle n'existe plus. Eh bien, c'est parce qu'ils sont maintenant devenus Beobank. Ils ont 192 succursales à travers la Belgique et leur site Web est en néerlandais et en français.
Beobank propose quatre types de comptes : Go, Jongeren (Jeunesse), Plus et Basic. Ceux qui recherchent des options de compte d'épargne seront satisfaits de la Beobank. Ils y proposent le choix entre quatre types de comptes différents.
BNP Paribas Fortis
Le site Web de cette banque est en néerlandais, français, allemand, ainsi qu'en anglais. Vous trouverez plus de 700 succursales et 3 700 guichets automatiques dans le pays.
Si vous ou un membre de votre famille avez moins de 18 ans, vous pourrez profiter du Welcome Pack gratuit de la banque. Sinon, choisissez entre le Pack Confort (trois comptes au total) ou le Pack Premium (renoncez aux frais mensuels si les conditions sont remplies).
KBC
Si vous recherchez une banque entièrement automatisée, KBC est peut-être ce qu'il vous faut. 66 de ses succursales sont en libre-service, vous n'aurez donc pas à interagir avec les employés pour gérer votre argent. Le site Web de cette banque est accessible en néerlandais, français, allemand et en anglais.
Comme pour toutes les autres banques, vous aurez deux options pour les comptes bancaires. Le compte Basic est gratuit et le compte Plus ne vous coûtera que 2 € par mois. Pour ceux qui ont 24 ans ou moins, il est possible d'obtenir un compte jeune gratuit.
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