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Ouvrir un compte en banque en Allemagne

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Les ressortissants étrangers peuvent aisément ouvrir des comptes en banque en Allemagne. Il leur suffit de choisir une banque, présenter un passeport en cours de validité, un certificat de résidence, et éventuellement des fiches de paie récentes.

Une carte de retrait et/ou de débit (dite “EC-Karte" et acceptée par la plupart des commerces et distributeurs automatiques) leur sera remise sans difficulté.

Choisir votre banque en Allemagne

Le système bancaire allemand est divisé en trois compartiments distincts : les banques privées comme la Commerzbank ou la Deutsche Bank, des banques mutuelles comme Volksbanken und Raiffeisenbanken, et les banques publiques.

Au moment de choisir votre future banque allemande, pensez à vérifier :

  • les frais de tenue de compte, qui s’étalent entre 0 et 5€ par mois. Ils peuvent varier en fonction de votre revenu mensuel
  • le revenu mensuel minimum
  • les frais de transactions pour les opérations vers / en provenance de votre pays d’origine
  • la présence de distributeurs automatiques près de vous. La plupart des banques appartiennent à des réseaux de distributeurs automatiques et peuvent facturer des frais sur les retraits d’espèces aux distributeurs d’un réseau concurrent. Par exemple les quatre grandes banques privées du pays (Commerzbank, Deutsche Bank, Hypovereinsbank et Postbank) appartiennent au réseau Cash Group et vous pourriez avoir à payer jusqu’à 5€ par retrait à un distributeur n’appartenant pas à ce réseau.

Les banques en ligne sont également très populaires en Allemagne. DKB par exemple propose un compte sans frais mensuels permettant d’effectuer des virements et de retirer des espèces gratuitement partout dans le monde ! Il n’y a pas de point d’accueil physique, mais, pourvu que vous soyez familier de la banque en ligne, cela ne devrait pas trop vous manquer.

Une fois votre banque sélectionnée, vous n’aurez plus qu’à vous présenter dans l’une de ses agences, muni des documents listés ci-dessous. Pour ouvrir un compte en ligne, une vérification d’identité pourra être effectuée par la biais de la procédure “PostIdent“ au bureau de poste (Deutsche Post) le plus proche. L’on vous demandera généralement :

  • un passeport ou une carte d’identité de l’UE en cours de validité
  • un certificat de résidence
  • une carte d’étudiant (Studentenausweis) le cas échéant
  • certaines banques exigent un minimum de dépôt mensuel. En ce cas, il vous faudra également présenter des fiches de paie récentes
  • une attestation de revenus mensuels si vous souhaitez une autorisation de découvert (Dispositionskredit)

 Attention :

La plupart des banques ne vous autoriseront pas à changer votre code pin manuellement. Qui plus est, si vous oubliez votre pin, vous pourriez devoir payer des frais pour l’émission d’une nouvelle carte bancaire assortie d’un nouveau pin.

 Bon à savoir :

Les étudiants peuvent bénéficier d’offres spéciales.

Comptes courants et cartes EC en Allemagne

Il vous faudra ouvrir un Girokonto (compte courant) pour toucher votre salaire et effectuer vos opérations bancaires courantes. Mieux vaut comparer différentes banques, les frais de tenue, les taux d’intérêt, les frais liés aux découverts ou aux transactions pouvant varier considérablement.

Une carte de retrait et/ou de débit (EC-Karte, généralement EC/Maestro) vous sera envoyée par la poste, accompagnée d’un code PIN et de numéros TAN vous permettant d’accéder à votre espace en ligne. Ces cartes sont acceptées par la plupart des commerçants et des distributeurs automatiques.

Vous remarquerez que le nombre de distributeurs automatiques disponibles varie fortement d’une région d’Allemagne à l’autre. Une banque possédant de nombreux distributeurs (et permettant donc des retraits gratuits) à Francfort peut n’en avoir quasiment aucun dans la région du lac de Constance.

Cartes de crédit en Allemagne

Alors que les cartes de crédit sont très largement utilisées pour les transactions en ligne, elles ne le sont généralement pas dans les boutiques physiques. Qui plus est, elles sont plus difficiles à obtenir. En fonction de votre établissement bancaire, vous pourriez avoir à attendre plusieurs mois avant de vous voir accorder une carte de crédit, avec un plafond assez bas mais pouvant être progressivement relevé. La plupart des banques proposent des cartes Visa et Mastercard; les transactions seront reportées sur votre compte soit mensuellement, soit immédiatement.

Les ressortissant de l’UE-EEE peuvent utiliser leur carte de crédit internationale dans la plupart des commerces allemands sans aucun frais. En revanche, des frais peuvent être facturés sur les retraits d'espèces.

 Attention :

Croyez-le ou non, de nombreux commerces (les petits en particulier) peuvent refuser les paiements par carte de crédit et vous renverront vraisemblablement vers le distributeur le plus proche afin de retirer des espèces. Cela s’explique souvent par le fait que les frais de transactions facturés aux commerçants pour ces cartes sont bien plus élevés que pour les cartes EC allemandes.

 Liens utiles :

Postbank
Sparkasse
Commerzbank 
Dresdner Bank
DKB
Norisbank
PostIdent Deutsche Post

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Small earth, Mauritius
1 Commentaire
BobMorann
BobMorann
l'année dernière

Merci pour cet article! Je me souviens avoir souscrit à la NordOstSee SParkasse lors de mon semestre d'études à Flensburg. Tout s'était bien passé, je recommande cette banque si vous allez dans le Nord de l'Alleamagne!

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