Che tu sia un nuovo arrivat, o un imprenditore in Québec, è fondamentale conoscere il funzionamento del sistema bancario locale per gestire al meglio le tue finanze. In questo articolo trovi le procedure da seguire, i documenti richiesti e alcuni consigli per scegliere l'istituto finanziario più adatto alle tue esigenze.
Per aprire un conto corrente in una banca del Quebec devi recarti nella filiale dell'istituto prescelto, compilare un formulario e lasciare i tuoi dettagli per fissare un appuntamento. In alternativa, puoi procedere con la richiesta anche online. Tra le banche più diffuse nella provincia ci sono:
- Desjardins: cooperativa finanziaria molto radicata in Québec, apprezzata per il servizio di prossimità e le soluzioni pensate per i nuovi arrivati.
- Banque Nationale du Canada (BNC): una delle sei grandi banche canadesi, con sede a Montréal, che offre pacchetti specifici per studenti, lavoratori stranieri ed imprenditori.
- Banque Royale du Canada (RBC): presente in tutto il Paese, propone un buon supporto per i nuovi arrivati e numerosi servizi digitali.
- Banque Scotia, Banque TD, CIBC e BMO: anch'esse ben consolidate in Québec, offrono servizi completi e programmi di accoglienza per gli immigrati.
Attenzione:
Anche se Desjardins e la Banque Nationale du Canada sono molto presenti in Québec, il loro raggio d'azione è più limitato nel resto del Paese. Se pensi di trasferirti o viaggiare spesso verso l'ovest del Canada (ad esempio in Columbia Britannica o in Alberta), può essere utile orientarsi su una grande banca nazionale come BMO o Banque Scotia, che dispongono di filiali e sportelli in tutte le province.
Come si apre un conto bancario in Quebec?
Il giorno dell'appuntamento devi presentare due documenti d'identità validi come passaporto, numero di previdenza sociale o visto studentesco. Alcune banche richiedono un giustificativo di residenza (bollette) e contatti di persone che facciano da garanti (padrone di casa o datore di lavoro). Dopo l'apertura del conto ti viene immediatamente consegnata la carta di debito - Interac card, da usare per prelevare contante agli sportelli o fare acquisti nei negozi. Se ne fai uso, in seguito potrai chiedere un libretto degli assegni (da 50 o da 100 pezzi).
Ottenere una carta di credito in Quebec
La carta di credito in Quebec funziona come un prestito che la banca ti concede, con un limite stabilito in anticipo che non puoi superare. In pratica, la banca ti autorizza a indebitarti fino a una certa “linea di credito” sul conto legato alla carta (diverso dal conto corrente). Alla fine di ogni mese devi rimborsare l'importo speso: se non lo fai, la banca applica interessi.
Puoi ottenere una carta di credito in Québec anche senza avere precedenti di credito. Molte banche la concedono ai nuovi arrivati, sempre con un limite prestabilito. Può darsi che ti venga chiesto di depositare la stessa somma su un conto, a garanzia, per evitare insolvenze. Alcune banche hanno offerte dedicate agli studenti in Quebec, con limiti di credito ridotti.
Le carte di credito in Canada hanno sempre un importo che la banca ti presta e che va rimborsato ogni mese per non pagare interessi. Usando la carta inizi a costruire il tuo storico creditizio nel Paese. Dopo un certo periodo, se hai un buon profilo, puoi chiedere un aumento del limite.
Per i nuovi arrivati è importante distinguere bene tra carte di debito e carte di credito canadesi. Sul sito della Banca Nazionale del Canada trovi spiegazioni dettagliate sulle differenze.
Attenzione:
Il sistema delle carte di credito in Canada è molto diverso da quello francese e anche da quello a cui sono abituati molti italiani. In Francia, e in parte in Italia, le carte bancarie sono spesso collegate a un conto con addebito immediato o differito e l'utilizzo del fido è più comune. In Canada, invece, la carta di credito è a tutti gli effetti un prestito a breve termine con una soglia fissa: se non rimborsi tutto l'importo, scattano interessi molto alti. Questo può generare confusione e spese impreviste per chi non conosce il sistema. È quindi fondamentale capire bene come funziona il rimborso e non considerare la carta di credito come un semplice strumento di pagamento senza tenerne traccia.
Transazioni bancarie in Quebec
In linea generale, con la carta di debito Interac non puoi fare pagamenti online, salvo alcuni casi specifici. Se prelevi contante da uno sportello diverso da quello della tua banca, paghi una commissione da 1,50 a 9 CAD per transazione. Il tuo pacchetto bancario consente un numero specifico di transazioni con carta di debito, e il superamento di tale limite comporta l'addebito di spese aggiuntive.
Alcune banche non addebitano spese di tenuta conto se si mantiene un saldo prestabilito sul conto. L'uso degli assegni in Quebec non è comune ed è limitato al pagamento dell'affitto o delle bollette e non è molto diffuso nelle transazioni commerciali. Al momento dell'apertura del conto, informati su eventuali offerte speciali per i nuovi arrivati. Potresti, ad esempio, avere diritto a un anno di transazioni illimitate gratuite con la carta di debito.
Se hai intenzione di trasferire fondi dal tuo conto bancario nel Paese d'origine a quello canadese, dovrai pagare spese e commissioni il cui importo varia da una banca all'altra. Attualmente, il metodo più semplice ed economico è quello di utilizzare un servizio di trasferimento di denaro come Wise, TransferMate, o WorldRemit.
Indirizzi utili:
Royal Bank of Canada - RBC
Bank of Montréal
Desjardins Bank
National Bank of Canada
Scotia Bank
Tangerine (banca online)
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