Aprire un conto in banca in Argentina

Il sistema bancario in Argentina

Il sistema bancario argentino è regolato dal Banco Central de la República Argentina (BCRA), che pubblica linee guida rivolte ai consumatori sui prodotti bancari di base: la caja de ahorro, la Cuenta Gratuita Universal e altro ancora. Il BCRA dispone anche di un motore di ricerca delle proprie comunicazioni ufficiali, consultabile direttamente sul sito dell'istituto.

Tra i prodotti di base promossi dal BCRA figurano la caja de ahorro (conto di risparmio), presentata come conto gratuito per l'uso quotidiano, e la Cuenta Gratuita Universal (CGU), un'offerta obbligatoria per tutte le banche introdotta a partire dal 1° febbraio 2020. Conoscere questi due strumenti è il punto di partenza per chiunque voglia gestire le proprie finanze in Argentina.

Serve davvero un conto locale in Argentina?

Nessuna norma impone ai residenti stranieri di aprire un conto bancario argentino. In pratica, però, chi vive nel Paese si accorge presto che rinunciare a un conto locale rende complicato il quotidiano: i pagamenti con carta di debito, le utenze, i contratti di locazione e molte transazioni commerciali sono strutturati attorno al sistema bancario locale.

Il BCRA chiarisce che una caja de ahorro in pesos consente di operare con carta di debito e di effettuare le transazioni ordinarie, e che può essere aperta presso la banca di propria scelta. Per chi non ha ancora un conto, esiste anche il programma Cuenta para migrantes, promosso dal governo argentino nell'ambito dell'inclusione finanziaria: permette ai migranti di accedere a un conto in pesos senza costi presso le banche aderenti. Vale però tenere presente che questo conto è soggetto a limitazioni operative legate alla Resolución 30/2017 dell'UIF, che fissa tetti ai movimenti di contante e al saldo, il che può ridurne l'utilità per chi ha esigenze bancarie più ampie.

Un aspetto pratico da considerare fin dall'inizio riguarda il codice fiscale. Il CDI (Clave de Identificación) è il codice utilizzato da chi non ha ancora il CUIT o il CUIL e deve aprire un conto bancario. L'ente fiscale ARCA lo indica esplicitamente come strumento per accedere al sistema finanziario in questa fase. Poiché il CDI può richiedere fino a 30 giorni lavorativi per i non residenti, è opportuno avviare la pratica il prima possibile.

Tipi di conto bancario in Argentina

Il sistema bancario argentino prevede diversi tipi di conto, ciascuno con caratteristiche e requisiti specifici.

La caja de ahorro in pesos è il conto più diffuso per l'uso quotidiano. Il BCRA stabilisce che è gratuita in apertura, in mantenimento e include la fornitura di una carta di debito. È il punto di partenza naturale per chi si trasferisce in Argentina.

La Cuenta Gratuita Universal (CGU) è un prodotto obbligatorio che ogni banca deve offrire. Per aprirla bastano il DNI (Documento Nacional de Identidad) e una dichiarazione giurata che attesti di non avere altri conti bancari. La CGU è pensata per garantire l'accesso ai servizi bancari di base anche a chi non ha una storia creditizia locale.

I conti correnti (cuentas corrientes) sono prodotti più avanzati, che richiedono il CUIT, il CUIL o il CDI e la costituzione di un domicilio speciale in Argentina. Si tratta in genere di strumenti destinati a chi ha un'attività economica strutturata nel Paese.

Esistono anche conti in valuta estera, come la caja de ahorro in dollari USA. Banco Macro, ad esempio, consente di aprire conti sia in pesos sia in dollari attraverso la propria piattaforma online. È però importante sapere che acquistare USD attraverso il conto bancario comporta requisiti di conformità specifici: alcune banche richiedono la dimostrazione di una fonte di reddito adeguata e il rispetto delle norme per l'accesso al mercato dei cambi.

Documenti richiesti per aprire un conto

I documenti necessari variano a seconda del tipo di conto e dello status migratorio del richiedente.

Per la CGU, il requisito minimo è il DNI e la dichiarazione di non avere altri conti. Per i prodotti più complessi, come i conti correnti o i conti in valuta, è invece necessario disporre di un codice fiscale argentino.

Il CDI è il codice fiscale destinato a chi non ha ancora il CUIT o il CUIL e ne ha bisogno per operare nel sistema finanziario. La procedura per ottenerlo prevede:

• Presentare il Formulario F 663 in originale e copia presso l'ufficio ARCA competente per il proprio domicilio reale in Argentina.
• Allegare i documenti di identità richiesti, che variano in base allo status: i residenti possono usare il DNI o la documentazione del fascicolo migratorio; i non residenti devono presentare il passaporto.

I tempi di lavorazione per i non residenti si estendono fino a 30 giorni lavorativi. Chi proviene da Paesi non facenti parte del MERCOSUR e dispone di un certificato di residenza (precaria, transitoria, permanente o temporanea) può presentare il DNI digitale (DNI-d) o il passaporto, oltre all'eventuale visto rilasciato dall'autorità argentina.

Per i cittadini stranieri residenti in Argentina ma privi di DNI argentino, ARCA prevede una procedura digitale per ottenere il CUIT attraverso le Presentaciones digitales, utilizzando il modulo 460 F/PD (rubriche da 1 a 5) con la documentazione a supporto. Una volta ottenuto il DNI argentino, il CUIT deve essere aggiornato entro 10 giorni lavorativi.

Bisogna tenere presente che ARCA richiede di presentare la documentazione CDI all'ufficio corrispondente al proprio domicilio reale, mentre le banche richiedono spesso una prova d'indirizzo per i prodotti più avanzati. Questa sovrapposizione di requisiti può creare una sequenza complessa per i nuovi arrivati: avviare le pratiche fiscali il prima possibile riduce il rischio di ritardi.

Come aprire un conto bancario in Argentina

Alcune banche consentono di aprire un conto interamente online. Banco Macro offre l'apertura della caja de ahorro in modo completamente digitale, senza necessità di recarsi in filiale, e permette di aprire conti sia in pesos sia in dollari. La pagina indica una validità aggiornata al 28 maggio 2026.

Per la CGU, la procedura è più semplice: basta presentarsi in qualsiasi banca con il DNI e la dichiarazione giurata di non avere altri conti. Non sono previsti costi di apertura né di mantenimento.

Per i prodotti che richiedono il CDI, il processo è articolato in più fasi:

1. Ottenere il Formulario F 663 (in duplice copia).
2. Presentarlo all'ufficio ARCA corrispondente al proprio domicilio reale in Argentina, allegando i documenti richiesti.
3. Attendere i tempi di lavorazione: fino a 30 giorni lavorativi per i non residenti.
4. Una volta ottenuto il CDI, procedere all'apertura del conto presso la banca prescelta.

Se il conto scelto richiede il CDI, conviene avviare questa pratica prima ancora di scegliere la banca, per evitare di trovarsi bloccati in attesa del codice fiscale nel momento in cui si vorrebbe già operare.

Banche digitali in Argentina

Il panorama delle banche digitali in Argentina si è sviluppato in modo significativo. Brubank è uno degli operatori di riferimento nel segmento digitale: la sua pagina legale sulla CGU conferma che per aprire questo tipo di conto è sufficiente avere il DNI, essere maggiorenni e non avere altri conti bancari in corso, né presso Brubank né presso altri istituti. L'apertura avviene interamente tramite app, senza passare per uno sportello fisico.

Banco Macro, pur essendo una banca tradizionale, ha sviluppato un canale di onboarding completamente digitale che permette di aprire una caja de ahorro online, con conti disponibili sia in pesos sia in dollari.

Per quanto riguarda le operazioni in valuta estera sulle piattaforme digitali, è importante conoscere le regole di conformità in vigore. Santander, nella pagina della sua SuperCuenta, specifica che chi non accredita stipendio o pensione e non è cliente Private Banking può acquistare dollari USA a fini di risparmio solo dopo aver fornito documentazione che dimostri la capacità di risparmio in quella valuta e aver soddisfatto i requisiti di accesso al mercato dei cambi. I depositi di contante in dollari devono inoltre essere effettuati allo sportello e unicamente dal titolare del conto.

Commissioni e costi bancari in Argentina

Il punto di partenza è la gratuità del conto di risparmio in pesos: il BCRA stabilisce che apertura, mantenimento e fornitura della carta di debito non comportano costi per il correntista.

La situazione cambia quando si passa ai pacchetti di servizi bancari. Le banche propongono spesso prodotti più completi che includono commissioni mensili di mantenimento. A titolo di esempio, Banco Galicia applica una commissione mensile di 5.300 ARS per il servizio Galicia (prezzi indicati come vigenti dal 1° maggio 2026, IVA al 21% inclusa). Santander, nella pagina dei propri pacchetti, riporta un esempio in cui il mantenimento del pacchetto Supercuenta 3 ammonta a 24.000 ARS più tasse, per un totale di circa 29.040 ARS, con possibilità di esonero al ricorrere di determinate condizioni legate al saldo o alla relazione con la banca. Il sito di Santander pubblica anche una tabella delle commissioni BCRA che include la voce relativa al mantenimento mensile del conto, pari a 7.234 ARS.

La differenza tra conto risparmio e pacchetto bancario è quindi rilevante: il primo è gratuito per normativa del BCRA, il secondo prevede costi variabili che conviene confrontare tra più istituti prima della sottoscrizione.

Lo sapevi? Le commissioni sui pacchetti bancari possono essere tolte al verificarsi di determinate condizioni, come l'accredito dello stipendio o il mantenimento di un saldo minimo. Vale sempre la pena chiedere alla propria banca quali condizioni consentono di azzerare o ridurre i costi di mantenimento.

Carte e pagamenti in Argentina

Ogni caja de ahorro in pesos include automaticamente una carta di debito, senza costi aggiuntivi. Questa carta consente di effettuare pagamenti presso i commercianti, prelievi agli sportelli automatici e operazioni online.

Sul fronte dei pagamenti contactless e digitali, Apple Pay è disponibile in Argentina. La compatibilità dipende però dall'istituto emittente e dal tipo di carta: se la propria carta non risulta compatibile, è necessario contattare direttamente la propria banca per verificare le opzioni disponibili.

Per le operazioni in valuta estera, le regole di conformità si applicano anche all'uso delle carte. Come già indicato, l'acquisto di dollari USA attraverso il conto bancario richiede il rispetto di specifici requisiti documentali per chi non ha un rapporto di salary banking con l'istituto.

Bancomat e contante in Argentina

La rete di sportelli automatici più capillare in Argentina è quella gestita da Banelco, che si definisce come il network più esteso del Paese per ATM e terminali self-service. Gli sportelli Banelco sono distribuiti su tutto il territorio nazionale.

Banelco offre anche il servizio di estrazione senza carta: è possibile inviare denaro a uno sportello Banelco in modo che il beneficiario possa prelevarlo inserendo un codice a sei cifre, senza bisogno di una carta fisica. La validità del codice varia a seconda della banca di riferimento.

Le commissioni sui prelievi dipendono dall'istituto o dalla fintech utilizzata. A titolo esemplificativo, Reba pubblica un piano commissionale con vigenza da maggio 2026 che prevede una commissione di 5.900 ARS sia per le estrazioni Banelco ordinarie sia per le estrazioni senza carta. Si tratta di tariffe specifiche di questo operatore, non di una commissione universale applicata da tutte le banche.

Bonifici internazionali

Il sistema bancario argentino è soggetto a normative sui cambi che influenzano le operazioni in valuta estera, inclusi i bonifici internazionali. Le regole specifiche applicabili a ciascun tipo di operazione dipendono dallo status del correntista, dal tipo di conto e dall'istituto bancario. Prima di effettuare trasferimenti di importo rilevante, è consigliabile verificare direttamente con la propria banca quali requisiti documentali si applicano al caso specifico e quali eventuali limiti operativi sono in vigore.

Consigli pratici per chi si trasferisce in Argentina

Alcuni accorgimenti pratici possono semplificare il percorso verso l'autonomia bancaria in Argentina.

Il primo riguarda il codice fiscale: se si prevede di aver bisogno del CDI per accedere a prodotti bancari diversi dalla CGU, è meglio avviare la pratica prima possibile. I tempi per i non residenti possono arrivare a 30 giorni lavorativi, e attendere di aver già trovato casa o lavoro per iniziare la procedura rischia di ritardare l'accesso al conto.

Il secondo riguarda la scelta del tipo di conto. La caja de ahorro standalone è gratuita per norma del BCRA; i pacchetti bancari, invece, comportano commissioni mensili che possono essere significative. Confrontare le condizioni di più istituti prima di sottoscrivere un pacchetto è un passaggio che vale la pena non saltare.

Il terzo riguarda la detenzione di valuta estera. Se si intende mantenere dollari sul conto, ci sono requisiti di conformità da soddisfare. Informarsi in anticipo su queste regole evita sorprese al momento di effettuare operazioni in USD.

Infine, chi è nelle prime settimane di permanenza può appoggiarsi alla CGU o alla caja de ahorro di base come soluzione immediata, riservando le pratiche più complesse (CUIT, conti correnti, conti in valuta) a una fase successiva, una volta ottenuti i documenti necessari.

Domande frequenti

Ho bisogno di un codice fiscale per aprire un conto bancario in Argentina?

Dipende dal tipo di conto. Per la Cuenta Gratuita Universal è sufficiente il DNI e la dichiarazione di non avere altri conti. Per prodotti più avanzati, come i conti correnti o i conti in valuta, è necessario disporre del CUIT, del CUIL o del CDI. Il CDI è il codice fiscale richiesto a chi non ha ancora il CUIT o il CUIL e deve aprire un conto o operare nel sistema finanziario; la documentazione richiesta varia in base allo status di residente o non residente.

Quanto tempo ci vuole per ottenere il CDI se non sono residente?

Per le persone fisiche non residenti, i tempi di lavorazione si estendono fino a 30 giorni lavorativi. Questa tempistica è confermata sia dalla pagina ufficiale di Argentina.gob.ar sia dalla documentazione pubblicata da ARCA. Conviene avviare la pratica il prima possibile per evitare ritardi nell'accesso ai prodotti bancari che richiedono questo codice.

La caja de ahorro in pesos è davvero gratuita?

Si. Il BCRA stabilisce esplicitamente che le cajas de ahorro in pesos (conti di risparmio) sono gratuite per quanto riguarda apertura, mantenimento e fornitura della carta di debito. Questa gratuità è garantita per legge e non dipende dalla banca scelta. I costi possono emergere solo quando si opta per pacchetti di servizi aggiuntivi proposti dall'istituto bancario.

Cos'è la Cuenta Gratuita Universal e chi può aprirla?

La Cuenta Gratuita Universal è un conto bancario di base che ogni banca argentina è obbligata a offrire. Per aprirla occorrono solo il DNI e una dichiarazione giurata che attesti di non avere altri conti bancari. Non prevede costi di apertura né di mantenimento. È disponibile presso tutti gli istituti bancari del Paese.

Posso aprire una CGU con Brubank?

La pagina legale di Brubank dedicata alla CGU conferma che per aprire questo conto è necessario essere maggiorenni, non avere altri conti bancari attivi né presso Brubank né presso altri istituti, e presentare il DNI. L'apertura avviene tramite l'applicazione digitale della banca.

Apple Pay funziona in Argentina?

Sì, Apple Pay è disponibile in Argentina. La compatibilità dipende dalla banca emittente e dal tipo di carta: se la propria carta non è supportata, è necessario contattare direttamente il proprio istituto bancario per verificare le opzioni di pagamento contactless disponibili.

Ci sono commissioni per i prelievi agli sportelli automatici?

Le commissioni sui prelievi variano in base alla banca o alla fintech utilizzata e non esiste una tariffa unica valida per tutti gli operatori. Alcune piattaforme digitali, ad esempio, applicano costi specifici per i prelievi su rete Banelco o per le estrazioni senza carta. Per questo, prima di effettuare prelievi frequenti, è consigliabile consultare il piano commissionale aggiornato del proprio istituto.

Quali sono le regole per acquistare dollari tramite il conto bancario?

L'acquisto di dollari USA a fini di risparmio tramite conto bancario è soggetto a requisiti di conformità. Chi non accredita stipendio o pensione e non è cliente Private Banking può essere tenuto a presentare documentazione che dimostri la propria capacità di risparmio in valuta estera, oltre a rispettare le condizioni di accesso al mercato dei cambi. I depositi di contante in dollari devono essere effettuati presso uno sportello fisico e soltanto dal titolare del conto.