El sistema bancario en Estados Unidos

El paisaje bancario de Estados Unidos es muy variado. Junto a grandes nombres como el Bank of America, también se encuentran muchos bancos regionales y estatales más pequeños, cooperativas de crédito, bancos de inversión, bancos online y otros.

 Bueno saber:

Aunque Estados Unidos es un país muy avanzado tecnológicamente, cuando se trata de servicios bancarios, las cosas funcionan a la antigua usanza. Muchos bancos no son muy favorables a las multidivisas e imponen fuertes comisiones a las transacciones extranjeras. Los bancos tienden a confiar en las interacciones presenciales y a menudo te pedirán que acudas a la oficina bancaria en persona para gestionar el papeleo. Además, en algunos casos, acceder a una cuenta bancaria en EE.UU. desde el extranjero puede ser complicado, lo que no es ideal para los viajeros frecuentes.

Para ayudarte, aquí está nuestro experto en transferencias bancarias recomendado.

¿Cómo abrir una cuenta bancaria en EE. UU.?

En Estados Unidos hay muchos bancos, que ofrecen una gran variedad de servicios. Si eres residente en el país, puedes abrir una cuenta en prácticamente cualquier banco que hayas elegido.

Los documentos que hay que presentar y los detalles del proceso pueden variar de un banco a otro. Sin embargo, en la mayoría de los casos, para abrir una cuenta bancaria personal como residente en EE.UU. se pedirá la siguiente información:

• Número de la Seguridad Social (SSN) o Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN)

• Pasaporte u otro documento de identidad

• Dirección en EE.UU. y comprobante de domicilio (por ejemplo, una factura de servicios públicos o correspondencia regular)

• Depósito mínimo

• Un número de teléfono estadounidense (si quieres acceder a la banca online)

Si no eres residente, las cosas pueden ser algo más complicadas.

En primer lugar, como no residente, es mejor dirigirse a los bancos más importantes, como Bank of America o Citibank.

Los bancos locales más pequeños pueden no estar preparados para atender las solicitudes de cuentas de no residentes.

Antes de concertar una cita en el banco que hayas elegido, lo mejor es llamar con antelación y comprobar cuáles son los requisitos para los no residentes, ya que suelen variar de un banco a otro.

A continuación te presentamos algunas cosas que deberías confirmar de antemano:

• ¿Es necesario un SSN o un ITIN?

• ¿ Es necesario una dirección en EE.UU.? ¿Qué tipo de justificante se tiene que presentar?

• ¿Cuál es el depósito mínimo?

• ¿Tendré que demostrar la procedencia de los fondos?

Ten en cuenta que siempre es mejor averiguar toda la información posible por adelantado antes de concertar la cita. De lo contrario, si no tienes la documentación necesaria, tu solicitud puede ser denegada e incluso puedes quedar descartado/a para abrir una cuenta bancaria en esta sucursal en el futuro.

También es recomendable que encuentres una sucursal bancaria que esté acostumbrada a atender a los no residentes. Es posible que los bancos más pequeños no puedan tramitar su solicitud, lo que puede dar lugar a un rechazo.

Recuerda que la mayoría de los bancos exigen un número de la Seguridad Social para abrir una cuenta.

El número de la seguridad social (SSN) se utiliza para hacer un seguimiento de las personas a efectos fiscales y es una forma estándar de identificación en Estados Unidos. Otra opción para los expatriados es el número de identificación personal del contribuente (ITIN). Estos documentos de identidad se expiden en función del tipo de visado.

Sin embargo, si no eres residente, es posible que no puedas obtener un SSN. En este caso, tener un ITIN (Número de Identificación Personal de Contribuyente) puede ayudarte considerablemente: muchos bancos aceptarán un ITIN si no tienes un SSN.

Un ITIN es una identificación fiscal que utiliza el IRS (Servicio de Impuestos Internos) para tributar a los no residentes. Hay que tener en cuenta que para obtener un ITIN, es necesario tener una vinculación con los Estados Unidos por la que estarás obligado a presentar declaraciones de impuestos. Puedes consultar el sitio web del IRS para obtener más información sobre cómo solicitar un ITIN. También puede conseguir un Agente de Aceptación Certificado del IRS para que te ayude con el proceso de solicitud de un ITIN.

Aunque no tengas un SSN o un ITIN, algunos bancos te permitirán abrir una cuenta bancaria sólo con tu pasaporte y un comprobante de domicilio. Sin embargo, esto no es una garantía y depende de muchos factores como tu nacionalidad, residencia fiscal, fuente de ingresos, etc. Por lo general, tendrás más posibilidades de hacerlo en los bancos populares más grandes que tienen mucha experiencia en el trato con clientes no residentes.

A la hora de elegir un banco, también debes analizar tus hábitos financieros. Seguramente querrás tener acceso a un banco con muchos cajeros automáticos o sucursales por la ciudad, o un sitio web fácil de usar para poder pagar las facturas por Internet. Asegúrate de preguntar sobre las comisiones asociadas y los saldos mínimos requeridos.

Si bien muchos bancos exigen una cita en persona para abrir una cuenta, hay algunos que también te permiten abrir una cuenta a distancia. De hecho, debido a la pandemia del COVID y a las siguientes restricciones de viaje, muchos bancos se han vuelto más flexibles a la hora de abrir una cuenta a distancia.

Algunos de los bancos más populares entre los expatriados en Estados Unidos son Bank of America, Citibank, Chase Bank y Wells Fargo, entre otros.

Si viajas con frecuencia, eres autónomo o nómada digital, puedes considerar opciones como Wise Borderless (admite más de 50 divisas, sin necesidad de una convención en EE.UU.) o Charles Schwab (sin comisiones por transacciones extranjeras).

Tipos de cuentas bancarias en Estados Unidos

Los dos tipos de cuentas bancarias más comunes en Estados Unidos son las cuentas corrientes y las de ahorro. Las cuentas corrientes se utilizan para realizar depósitos y reintegros frecuentes. La mayoría de las cuentas corrientes se utilizan para depositar el sueldo y pagar las facturas. Si abres una cuenta corriente, te darán una chequera y una tarjeta de débito. Las cuentas de ahorro son para depósitos a largo plazo e intereses acumulados. Estas cuentas suelen tener un requisito de saldo mínimo, y los tipos de interés pueden variar según el banco.

 Bueno saber:

Es bastante habitual que los empresarios estadounidenses te pidan el número de tu cuenta corriente para hacer el ingreso directo de tu salario en lugar de darte un talón impreso.

Muchos bancos ofrecen cuentas corrientes gratuitas, pero cobran comisiones por los descubiertos, las transferencias o los reintegros de efectivo en cajeros automáticos fuera de su red. Y lo más importante, elige un banco que garantice tus depósitos a través de la Federal Deposit Insurance Corp (FDIC). La FDIC asegura los depósitos hasta 250.000 dólares en caso de quiebra de un banco.

Una vez que hayas elegido un banco, visita una sucursal para abrir tu cuenta. En muchos casos, esto también puede hacerse por Internet. Los banqueros suelen estar disponibles para abrir cuentas y no es necesario pedir cita. Para abrir una cuenta necesitarás un comprobante de identidad con tu nombre, fecha de nacimiento, dirección y número de identificación. El carné de conducir estadounidense y el número de la seguridad social son formas habituales de identificación. Si no los tienes, pregunta a tu banco qué tipos de pruebas de identificación se aceptan.

¿Cómo conseguir una tarjeta de crédito en EE.UU.?

Al llegar por primera vez a EE.UU., será difícil obtener una tarjeta de crédito, hasta que hayas establecido un historial de crédito satisfactorio. El historial de crédito es un registro de cómo gestionas las facturas de las compras adquiridas a crédito, incluida la información sobre los pagos atrasados y los descubiertos en cuenta. En otras palabras, cuanto más pagues tus facturas mensuales a tiempo, mejor será tu historial de crédito. Tu número de SSN o ITIN te vincula a tu historial de crédito, por lo que es un requisito tener un SSN o un ITIN. Después de unos meses de actividad crediticia positiva, podrás solicitar una tarjeta de crédito.

 Bueno saber:

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) es una agencia gubernamental de Estados Unidos creada en 2011 para proteger a los consumidores de prácticas bancarias y de préstamos abusivas. Si tienes preguntas sobre bancos, tarjetas de crédito o tu puntuación de crédito, visita su página web que aparece más abajo.

 Enlaces de interés (en inglés):

SSN/ITIN para no ciudadanos
Oficina de Protección Financiera del Consumidor

Bancos estadunidenses populares:
Chase
Bank of America
Wells Fargo
Citibank