Durante tu expatriación a Canadá, probablemente necesitarás una cuenta bancaria. Esta guía te explica paso a paso cómo abrir una cuenta bancaria durante tu estancia en Canadá. Descubrirás los procedimientos a seguir, los documentos requeridos, así como los criterios a respetar para elegir el banco que mejor se adapte a tu situación.
La mayoría de los principales bancos en Canadá ofrecen diversos tipos de cuentas y servicios. Para elegir, no dudes en comparar las ofertas previamente. Infórmate con el personal de una institución bancaria así como con tus familiares y amigos.
La apertura de una cuenta bancaria en Canadá te permitirá obtener una tarjeta de débito con la cual podrás realizar tus compras y pagar tus facturas. Estas tarjetas de débito no permiten hacer compras en línea en la mayoría de los casos. Como nuevo inmigrante, se recomienda llegar a Canadá manteniendo tu cuenta bancaria en tu país de origen, así como tu tarjeta Visa o MasterCard en caso de emergencia.
Abrir una cuenta bancaria en Canadá: ¿cómo proceder?
Llama al banco para programar una cita o realiza una solicitud desde su sitio web. También puedes acudir directamente y esperar a que un asesor esté disponible. Durante la cita, tómate el tiempo de hablar con el representante para determinar el tipo de cuenta que mejor se adapta a tus necesidades.
Información útil:
La apertura de una cuenta bancaria en Canadá es gratuita.
Debes presentar al menos dos documentos de identidad como tu pasaporte, tu número de seguro social (NAS) o la prueba de tu estatus legal en Canadá, así como documentos que certifiquen tu dirección, tales como un permiso de conducir canadiense o una factura de teléfono.
Es posible que te pregunten sobre tus actividades bancarias en el pasado o tu historial de crédito en tu anterior país de residencia.
Las transacciones bancarias en Canadá
Según el plan que elijas, tendrás derecho a realizar un cierto número de operaciones y transacciones bancarias al mes. Las transacciones adicionales tendrán un costo. Podrás pagar tus facturas desde el sitio web del banco, su aplicación móvil o en el cajero, realizar transferencias, retirar dinero y hacer compras en comercios. Los pagos en comercios, así como los reintegros en cajeros y las transferencias bancarias cuentan como transacciones.
Algunos bancos ofrecen servicios y transacciones bancarias gratuitas e ilimitadas a los nuevos inmigrantes, durante un periodo determinado. También hay ofertas especiales disponibles para estudiantes en Canadá.
Si deseas depositar en tu cuenta canadiense dinero proveniente de una cuenta bancaria en tu país de origen, o viceversa, tendrás tarifas y una comisión a pagar cuyos montos varían según los bancos. Lo más sencillo hoy en día es usar un servicio de transferencia de fondos como Wise, TransferMate o Remitly.
Tus derechos como titular de una cuenta bancaria en Canadá
La Agencia de Consumo en Materia Financiera de Canadá ofrece información sobre los productos y servicios financieros, e informa a los consumidores sobre sus derechos y responsabilidades en materia de transacciones bancarias. Ten en cuenta que un banco no puede negarse a abrirte una cuenta sin una razón válida. Si estás desempleado, si te encuentras en quiebra o si no depositas dinero en la cuenta de inmediato, tienes derecho a abrir una cuenta.
Sin embargo, puede que te pidan hacer un depósito si solicitas cheques. También puedes optar por abrir una cuenta en una cooperativa de ahorro y crédito. Para ello, es posible que debas pagar tarifas de membresía para convertirte en miembro.
Información útil:
Si estudias o trabajas en Canadá, infórmate sobre la existencia de un acuerdo especial entre tu empleador o tu universidad y el banco, lo que podría permitirte reducir al mínimo tus tarifas de operaciones bancarias. También debes saber que los depósitos de hasta 100 000 CAD en las cuentas de ahorro están garantizados por el sistema de seguros de la Corporación Canadiense de Seguros de Depósitos (CDIC).
Las tarjetas de crédito en Canadá
Es posible para un nuevo inmigrante obtener una tarjeta de crédito en Canadá sin establecer antecedentes de crédito. Muchos bancos aceptan otorgar una tarjeta de crédito a los nuevos inmigrantes, con un límite de crédito. Empezarás así a construir un historial de crédito en el país. Después de un tiempo, si tienes un buen expediente, podrías solicitar un aumento de este límite.
Las tarjetas de crédito en Canadá están asociadas a un monto que el banco te presta y que debes reembolsar cada mes para evitar pagar intereses. Algunos comercios también ofrecen tarjetas de crédito que permiten acumular puntos y descuentos.
Es esencial para los nuevos inmigrantes distinguir bien entre las tarjetas de débito y las tarjetas de crédito canadienses. Puedes consultar el video explicativo Cómo construir un buen historial de crédito en Canadá? de la banca Desjardins o también esta página del Banco Nacional de Canadá que explica sus diferencias en detalle.
Información útil:
Puedes obtener una copia de tu historial de crédito gratuitamente en Equifax Canadá y TransUnion Canadá. También puedes consultar tu historial de crédito en línea.
En caso de dificultades, puedes pedir a tu empleador que sea tu garante para facilitar tu acceso al crédito. El tipo de interés, los límites de autorización, así como las condiciones de pago y las tarifas anuales varían según las diferentes instituciones. Podrás realizar todas tus compras con tu tarjeta de crédito y reembolsar una vez al mes (o a medida que lo necesites) tu saldo, en lugar de usar tu tarjeta de débito y pagar tarifas por transacciones adicionales. La tarjeta de débito, por su parte, te permite, entre otras cosas, retirar y depositar dinero en efectivo, consultar tu saldo o pagar una factura en el cajero automático.
Ten en cuenta que los diferentes bancos no tienen la misma cobertura en todo Canadá. El Banco Nacional y Desjardins están mucho más presentes en el este del país, mientras que otras instituciones como RBC y TD son más comunes en el oeste.
Enlaces útiles:
Banque de Développement du Canada
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