Cuando te mudes a Canadá, sin duda necesitarás abrir una cuenta bancaria. En este artículo descubrirá cómo solicitar una cuenta bancaria y qué criterios debes cumplir.
La mayoría de los principales bancos de Canadá ofrecen distintos tipos de cuentas y servicios. Para elegir, no dudes en comparar previamente las ofertas. Pide más información al personal de la entidad bancaria, a amigos y familiares.
Abrir una cuenta bancaria en Canadá te permitirá obtener una tarjeta de débito con la que podrás hacer compras y pagar facturas. La mayoría de las tarjetas de débito no permiten hacer compras en línea. A los recién llegados les conviene venir a Canadá con una cuenta bancaria en su país de origen, así como su tarjeta Visa o MasterCard en caso de emergencia.
Cómo abrir una cuenta de banco en Canadá
Llama al banco para concertar una cita o rellena la solicitud disponible en su página web. También puedes ir directamente al banco y esperar que un asesor esté disponible. Durante la cita, tómate tu tiempo para comentar con el representante el tipo de cuenta que mejor se adapta a tus necesidades.
Abrir una cuenta bancaria en Canadá es gratis. Debes presentar al menos dos documentos de identidad, como tu pasaporte, tu número de la seguridad social (SIN) o una prueba de tu situación legal en Canadá, así como documentos que acrediten tu domicilio, como el permiso de conducir canadiense o una factura de teléfono.
Quizás te hagan preguntas sobre tus actividades bancarias anteriores o tu historial de crédito en tu país de residencia anterior.
Operaciones bancarias en Canadá
Dependiendo del paquete que elijas, tendrás derecho a realizar un determinado número de operaciones y transacciones bancarias al mes. Las transacciones adicionales estarán sujetas a un coste extra. Podrás pagar tus facturas a través de la página web del banco, tu aplicación móvil o en ventanilla, así como hacer transferencias, retirar efectivo y realizar compras en comercios. Los pagos en comercios, los reintegros en ventanilla y las transferencias bancarias cuentan como transacciones.
Algunos bancos ofrecen servicios y operaciones bancarias gratuitas e ilimitadas a los recién llegados durante un periodo determinado. También hay ofertas especiales para estudiantes en Canadá.
Si deseas ingresar dinero en tu cuenta canadiense desde una cuenta bancaria de tu país de origen, o viceversa, tendrás que pagar tasas y comisiones, cuyos importes varían de un banco a otro. Lo más fácil y económico hoy en día es utilizar un servicio de transferencia de dinero como Wise, TransferMate o WorldRemit.
Tus derechos como titular de una cuenta bancaria en Canadá
La Agencia del Consumidor Financiero de Canadá proporciona información sobre productos y servicios financieros, e informa a los consumidores de sus derechos y responsabilidades cuando se trata de transacciones bancarias. Ten en cuenta que un banco no puede negarse a abrirte una cuenta sin motivos razonables. Si estás en paro, en quiebra o no ingresas dinero en la cuenta inmediatamente, sigues teniendo derecho a abrir una cuenta.
Sin embargo, es posible que te pidan que hagas un ingreso si solicitas la emisión de cheques. También puedes optar por abrir una cuenta en una cooperativa de crédito o caisse populaire. Para ello, quizás tengas que pagar una cuota de socio.
Bueno saber:
Si estudias o trabajas en Canadá, averigüa si existe una colaboración especial entre tu empresa o tu universidad y el banco, que podría permitirte reducir notablemente las comisiones bancarias. También debes saber que los depósitos en cuenta de ahorro de hasta 100.000 dólares canadienses están garantizados por la Corporación Canadiense de Seguro de Depósitos (CDIC).
Tarjetas de crédito en Canadá
Es posible para un recién llegado obtener una tarjeta de crédito en Canadá sin establecer un historial crediticio. Muchos bancos conceden a los nuevos inmigrantes una tarjeta de crédito con un límite de crédito. A partir de ese momento, empezará a crear un historial de crédito en el país. Al cabo de un tiempo, si tiene un buen historial, podrá solicitar un aumento de ese límite.
Las tarjetas de crédito en Canadá vienen con una cantidad determinada que el banco le presta y que tienes que devolver cada mes para evitar pagar intereses. Algunas tiendas también ofrecen tarjetas de crédito que te permiten acumular puntos y descuentos.
Es esencial que los recién llegados distingan entre tarjetas de débito y tarjetas de crédito canadienses. Puedes consultar esta página del Banco Nacional de Canadá, que explica con detalle sus diferencias.
Bueno saber:
Puedes obtener una copia gratuita de tu expediente de crédito en Equifax Canada y TransUnion Canada. También puedes consultar tu expediente de crédito en línea.
Si tienes dificultades, puedes pedir a tu empleador que actúe como avalista para facilitar tu acceso al crédito. Los tipos de interés, los límites de autorización, las condiciones de pago y las comisiones anuales varían según las entidades. Puedes hacer todas tus compras con la tarjeta de crédito y pagar el saldo una vez al mes (o sobre la marcha), en lugar de utilizar la tarjeta de débito y pagar comisiones por transacciones adicionales. La tarjeta de débito te permite, entre otras cosas, retirar e ingresar dinero en efectivo, consultar el saldo o pagar una factura en un cajero automático.
Enlaces de interés:
Banque de développement du Canada
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