El sistema sanitario en Alemania

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Actualizado 2022-06-21 14:47

Alemania es famosa por ofrecer una de las mejores asistencias sanitarias del mundo. De hecho, los seguros en Alemania pueden dividirse en dos tipos: el seguro médico estatal (Gesetzliche Krankenversicherung) y el seguro privado (Private Krankenversicherung).

Dado que la calidad de la asistencia sanitaria es muy alta, los tiempos de espera para consultar a especialistas o someterse a una intervención quirúrgica no suelen ser largos. Los pacientes pueden elegir su propio médico de cabecera y, por lo general, no necesitan ningún intermediario para consultar a un especialista. Sin embargo, los costes de la asistencia sanitaria son bastante caros, y la cobertura de las cajas de enfermedad es sólo parcial. 

En Alemania, el seguro de enfermedad es obligatorio y se basa en el concepto de Estado del bienestar. Esto significa que cada persona tiene que pagar. El dinero que tiene que pagar por este tipo de seguro se calcula en función de sus ingresos económicos. Cuanto más gane, más pagará por el seguro. Las personas que ganan menos dinero tendrán la opción de obtener una cobertura de seguro menor.

Bueno saber:

El sistema sanitario alemán fomenta la prevención de enfermedades. Por ejemplo, cumplir con las revisiones anuales del dentista (y demostrarlo recogiendo sellos) puede suponer un menor gasto dental más adelante. Algunas aseguradoras cubren una cierta cantidad de cursos preventivos, como clases de yoga o de gimnasia, cada año.

El sistema sanitario alemán

Cuando empiece a trabajar en Alemania, tendrá que elegir un proveedor de seguros médicos e informar a su empresa. En función de sus necesidades y su situación, tendrá que elegir entre el seguro público y el privado. Si sus ingresos brutos anuales son inferiores a 60.750 euros al año, tendrá que inscribirse en una de las cajas de salud pública (Gesetzliche Krankenkasse). Puede elegir su propia caja de salud pública entre una amplia gama de proveedores autorizados. La cotización se deducirá de su salario mensual. Para determinados tipos de atención especializada (atención oftalmológica y dental), las cajas públicas de salud no ofrecen una protección óptima. En ese caso, puede contratar un seguro médico privado complementario para obtener una cobertura completa. Si sus ingresos brutos anuales superan los 60.750 euros, si es autónomo, trabajador por cuenta propia, funcionario público (Beamter) o estudiante, puede optar por una caja de salud privada. Por lo general, todas las compañías de seguros de enfermedad legales deben ofrecer unas prestaciones mínimas determinadas.

Sin embargo, las distintas compañías de seguros de enfermedad difieren en sus prestaciones adicionales. Estas prestaciones no son obligatorias, pero pueden ser convenientes en casos concretos, que pueden ser mejor organizados por un fondo de salud privado que le permite ajustar su nivel de cobertura y sus cotizaciones mensuales en función de sus propias necesidades sanitarias (si es joven, si no padece enfermedades crónicas, etc.). Por ello, las personas con un nivel de ingresos más elevado suelen optar por la cobertura privada. La cobertura sanitaria pública tiene una tarifa fija, que en la mayoría de los casos resulta más cara para las personas con ingresos elevados. Los servicios incluidos pueden diferir, aunque los médicos suelen ser los mismos, ya que con el seguro público se puede elegir libremente el médico.

Por lo general, el trabajador y el empresario comparten exactamente el 50% de las cotizaciones a la seguridad social, que incluyen

  • El seguro de asistencia (2,55%)
  • El seguro de pensiones (18,7%)
  • El seguro de desempleo (3%) 
  • El seguro de enfermedad obligatorio con un 14,6% (a partir de 2016).

Sin embargo, es frecuente que el trabajador siga pagando una contribución adicional. Esta puede variar entre el 0,8% y el 1,3% y depende de su seguro médico individual y de sus ingresos. Todas las personas que ganan dinero en Alemania tienen que pagar el seguro de enfermedad. También tienen que cotizar grupos específicos como: los que perciben el subsidio de desempleo, los artistas y publicistas, los discapacitados, los estudiantes y los pensionistas. Además, existen normas específicas para los niños y las parejas de hecho registradas.

 Es importante:

Si opta por una cobertura sanitaria privada, puede ser complicado volver a la sanidad pública más adelante.

Seguro médico en Alemania

Como residente en Alemania, está obligado a tener un seguro médico. De lo contrario, le cobrarán las cuotas pendientes. Si tiene un trabajo, puede elegir entre los proveedores de seguros públicos. Los planes de seguro difieren considerablemente en cuanto a las cotizaciones y las prestaciones voluntarias en función de su edad o su profesión, por lo que merece la pena informarse. Puede cambiar de seguro médico público después de 18 meses, y el cambio es bastante sencillo. Actualmente hay 114 Gesetzliche Krankenkassen y la mayoría de los alemanes están asegurados en la AOK, la DAK, la Techniker Krankenkasse o la Barmer. Los cónyuges e hijos también pueden estar asegurados en su plan.

Si está desempleado, tendrá que contratar un seguro privado. En ese caso, asegúrese de comprobar si podrá acceder al seguro público una vez que haya conseguido un empleo. Puede ser complicado acceder a la sanidad pública después de haber estado asegurado en un seguro privado. Si viaja a Alemania como extracomunitario, debe contratar un seguro médico privado antes de partir. Una cobertura óptima es esencial debido a los costosos gastos sanitarios que pueden surgir de un accidente o una enfermedad grave. 

Hay muchas compañías de seguros para elegir en Alemania, según sus necesidades y su presupuesto. Algunos de los principales proveedores de seguros médicos son:

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Tarjeta sanitaria europea

Los ciudadanos de la UE están cubiertos en Alemania a través de su Tarjeta Sanitaria Europea (TSE), que puede ser útil durante el periodo inicial de traslado (si todavía está asegurado en su país de origen). Con la TSE, los gastos relacionados con la salud en el país serán asumidos en las mismas condiciones que para los ciudadanos alemanes. Si no tiene la TSE, acuda a su caja de salud nacional para informarse antes de partir hacia Alemania. La tarjeta sólo es válida para los servicios prestados por el Estado, y para los servicios necesarios. Sin embargo, no sustituye al seguro de viaje. La responsabilidad de expedir la TSE no recae en el estado de residencia de una persona, sino en el estado en el que la persona cotiza o se beneficia del Sistema de Seguridad Social, por lo que si usted recibe su pensión y seguridad social en Alemania, tendría que darse de alta en el seguro sanitario alemán.

 Importante:

Si traslada su residencia habitual a Alemania, debe darse de alta con el formulario S1 en lugar de utilizar la TSE. Puede ponerse en contacto con la autoridad local del seguro de enfermedad para localizar la institución pertinente que expide el S1. Una vez en posesión del S1, debe presentar el formulario ante la autoridad local alemana. La TSE no cubre los gastos si el objetivo de su estancia es obtener un tratamiento médico. 

 Enlaces útiles: 

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