Actualizado hace 4 años

Independientemente del nivel de ingresos que tengas, la afiliación al seguro médico es obligatoria para todos los habitantes de Alemania, por lo que si vienes a vivir aquí tendrás que conocer cómo funciona el sistema sanitario, ya que existen muchísimas posibilidades y todas ellas varían en función de la situación laboral o de estudios y del hecho de ser o no miembro de la UE.

Características del sistema sanitario alemán

Por lo general, el sistema sanitario en Alemania tiene buena reputación internacional, por su amplia red de médicos y hospitales que ofrecen un acceso rápido a los tratamientos y medicinas cuando son necesarias. Sin embargo, esta amplia atención médica es muy costosa, hasta el punto de situar al alemán, entre uno de los sistemas médicos más caros.
Si eres ciudadano de la UE, la Tarjeta Sanitaria Europea te servirá mientras seas estudiante y/o estés buscando un trabajo. Pero si no posees dicha tarjeta y se descubre que no te has afiliado a ningún seguro, puedes ser sancionado con multas de hasta 610 euros por mes.

Ventajas del sistema:

  • La espera para recibir tratamiento complejo u operarse no suele ser larga
  • Dispones de tecnología punta
  • Tienes derecho a llamar cualquier día y a cualquier hora a un médico para una visita a domicilio sin cargo adicional.
  • Si sufres un accidente o tienes un bebé y no tienes ayuda en casa, tu aseguradora te pagará a alguien para que te ayude con las tareas del hogar

Incovenientes:

  • Es mucho más caro que en otros países
  • Es bastante complicado

El seguro obligatorio

La mayoría de las aseguradoras públicas son fiscalizadas por el gobierno y la mayoría de los extranjeros y alemanes están obligados a elegir esta opción, si:

  • Ganas más de 400 ⬠brutos al mes y menos de 49.500 ⬠de ingresos brutos anuales
  • Eres estudiante en una universidad pública o estás en secundaria
  • Estás realizando una prácticas
  • Eres jubilado y has tenido un seguro estatal
  • Recibes subsidio de desempleo

Los seguros obligatorios cobran una cuota proporcional al sueldo bruto mensual del empleado, que es de un 15,5%, del cual el empleado paga un 8,2 %, mientras que la parte restante lo paga el empleador. Es por ello que el precio de un seguro público puede llegar a alcanzar los 2.580 euros anuales.

Las ventajas del seguro médico público:

  • Cuanto menos cobras menos pagas
  • Hay tarifas muy interesantes para estudiantes
  • En caso necesario, tu médico puede transferirte a un especialista
  • Las prestaciones obligatorias pueden ser desde tratamientos médicos y hospitalarios, tratamientos con complementos adicionales (silla de ruedas o audifonos), subsidio por enfermedad, ortodoncia, empastes y dentaduras postizas, etc
  • Toda tu familia tendrá cobertura sin coste adicional (niños hasta los 18 años) si ganas menos de 400⬠al mes
  • Cobertura parcial de tratamientos dentales en adultos y cobertura total para niños y menores de 18 años
  • Krankgeld: Pago por enfermedad del 70% de tu salario bruto durante 78 semanas
  • Los hijos que todavía estudian, están asegurados como beneficiarios de sus padres, los jubilados derivan la cuota de su renta y para personas necesitadas o desempleadas la Agencia Federal de Empleo asume la cuota

Las desventajas del seguro médico público:

  • Algunas clínicas y doctores no aceptan pacientes con seguro médico público. Y en muchas de las que sí aceptan, los hacen esperar más que a los pacientes con plan privado.
  • Todo lo que exceda la base de esas prestaciones se tendrá que financiar por cuenta propia (prótesis dental elevada, medicina alternativa, habitación individual en un hospital, etc.).
  • La cantidad total a pagar a la caja del seguro se compone de todos los servicios obligatorios de la seguridad social incluyendo, aparte del seguro médico, también el seguro de dependencia, de accidente, de pensiones y de desempleo.

Seguro privado

También hay compañías de seguro médico privado a las que puedes acceder si trabajas como funcionario o empleado y tus ingresos superan una franja salarial o eres empleado por cuenta propia.

Las compañías privadas no se basan en los ingresos del asegurado sino en el perfil de riesgo de enfermar que tenga cada uno, el estado actual de salud y las prestaciones que deseen obtener. La gran ventaja del seguro privado suele ser que cubre servicios adicionales a las prestaciones obligatorias o ofrecen tarifas que cubren tratamientos no convencionales. Los costes de los servicios médicos necesarios los abona el asegurado directamente en la consulta por pago adelantado. Y con la factura se pide posteriormente a la compañía aseguradora el reembolso completo o parcial, dependiendo de las condiciones pactadas.

Una desventaja, es que al contrario de lo que ocurre en el seguro obligatorio, la dependencia no está automáticamente incluida y hay que solicitarla de manera adicional.

¿Qué hacer en Alemania cuándo te pasa algo?

En Alemania no hay ambulatorios con médicos de cabecera. Si te duele algo lo primero que has de hacer es meterte en internet y buscar la traducción al alemán. Busca en google maps un especialista cerca de tu casa.

Cuando lo hayas encontrado, llama para pedir cita, y si te dan para dentro de un mes, preséntate allí y espera el tiempo que sea necesario hasta que te atiendan. Si resulta que no es especialidad de ese médico lo que realmente te ocurre, tendrás que volver a realizar el mismo ejercicio de búsqueda de especialista.

Información adicional

SEGUROS PÃBLICOS RECOMENDADOS:
www.aok.de/bundesweit/index.php
www.tk.de/

VOCABULARIO SANITARIO:
Gesetzliche Krankenkassen (cajas del seguro médico obligatorio)
Mindestversicherungsschutz (prestaciones obligatorias)
Krankengeld (subsidio por enfermedad)
Elektronische Gesundheitskarte (tarjeta sanitaria electrónica)
Private Krankenversicherung (seguro médico privado)
Pflegeversicherung (seguro de dependencia)

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