Abrir una cuenta bancaria en Argentina es uno de los primeros trámites prácticos que necesitarás resolver al llegar al país. El sistema bancario argentino tiene sus propias reglas, productos y requisitos fiscales que conviene entender desde el principio: desde la caja de ahorro gratuita regulada por el Banco Central hasta el CDI, el número de identificación tributaria que muchos extranjeros necesitan antes de acceder a ciertos productos bancarios. Este artículo recorre cada etapa del proceso, explica qué documentación exigirán los bancos, qué opciones digitales existen y cómo gestionar el día a día financiero en el país.
El organismo regulador del sistema financiero argentino es el Banco Central de la República Argentina (BCRA). Publica orientación para consumidores sobre productos como la caja de ahorro y la Cuenta Gratuita Universal, y dispone de un buscador de comunicaciones donde se pueden consultar las normativas vigentes.
Dentro de su política de inclusión financiera, el BCRA ha establecido dos productos de base a los que cualquier persona con DNI puede acceder: la caja de ahorro en pesos, que funciona como cuenta de uso cotidiano y es gratuita, y la Cuenta Gratuita Universal (CGU), un producto de acceso mínimo disponible en todos los bancos del país. Además de los bancos tradicionales, el mercado cuenta con entidades digitales que permiten abrir cuentas desde el móvil sin acudir a una sucursal.
¿Necesitas una cuenta bancaria local en Argentina?
Tener una cuenta bancaria local en Argentina no es un requisito legal para vivir en el país, pero resulta prácticamente indispensable para el día a día. Los pagos con tarjeta de débito, las transferencias locales y el acceso a determinados servicios están vinculados al sistema bancario argentino.
Para los extranjeros que aún no tienen CUIT ni CUIL, existe una vía oficial: el CDI (Clave de Identificación). El CDI se solicita precisamente cuando no se dispone de CUIT o CUIL y se necesita abrir una cuenta bancaria, operar en el sistema financiero o adquirir bienes registrables.
Otra opción pensada específicamente para migrantes es el programa Cuenta para migrantes del Gobierno de Argentina. A través de este programa, los extranjeros pueden acceder a una caja de ahorro en pesos sin coste en los bancos participantes. La página detalla los documentos aceptados según la situación migratoria del solicitante y hace referencia a los límites operativos vinculados a la resolución UIF 30/2017, que pueden afectar a quienes necesiten operar con volúmenes más elevados.
Bueno saberlo: Si tu banco de elección exige CUIT, CUIL o CDI para abrir determinados productos (como cuentas corrientes, paquetes o tarjetas de crédito), conviene iniciar el trámite del CDI cuanto antes, ya que para no residentes el plazo puede extenderse hasta 30 días hábiles.
El sistema bancario argentino ofrece varios tipos de cuentas, cada una con características y requisitos distintos.
Caja de ahorro en pesos
Es la cuenta más habitual para el uso cotidiano. El BCRA establece que las cajas de ahorro en pesos son gratuitas en su apertura, mantenimiento y en la provisión de una tarjeta de débito. Se puede abrir en el banco de tu elección y permite realizar transacciones diarias y pagos con tarjeta. Algunos bancos, como Banco Macro, permiten abrirla íntegramente en línea.
Cuenta Gratuita Universal (CGU)
La CGU es un producto de acceso mínimo disponible en todos los bancos del país. Según el BCRA, para abrirla solo hace falta presentar el DNI y una declaración jurada en la que el solicitante certifica que no tiene otra cuenta bancaria. Al tratarse de una cuenta exclusiva para quienes no tienen acceso a otros productos bancarios, no puede coexistir con una caja de ahorro en otra entidad.
Cuenta corriente
La cuenta corriente tiene un funcionamiento diferente a la caja de ahorro y está orientada a operaciones de mayor volumen. Para abrirla se requiere contar con CUIT, CUIL o CDI, así como constituir un domicilio especial en Argentina. Es el tipo de cuenta más habitual en el ámbito empresarial o para quienes necesitan operar con cheques.
Caja de ahorro en dólares
Algunos bancos ofrecen también cajas de ahorro en dólares estadounidenses. Banco Macro, por ejemplo, permite abrir cuentas tanto en pesos como en dólares a través de su proceso de alta en línea. No obstante, las operaciones en moneda extranjera están sujetas a requisitos adicionales de cumplimiento normativo: el acceso al mercado de cambios para comprar dólares puede requerir presentar documentación que justifique la capacidad de ahorro en esa moneda.
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Requisitos para extranjeros en Argentina
Los requisitos varían según el tipo de cuenta que quieras abrir y tu situación migratoria.
El CDI: el número clave para empezar
Para la mayoría de los productos bancarios más allá de la CGU, los bancos exigen un número de identificación fiscal. Si no tienes CUIT ni CUIL, puedes solicitar el CDI en las oficinas de la ARCA (Agencia de Recaudación y Control Aduanero). La documentación necesaria varía según tu situación:
Residentes en Argentina: DNI argentino o comprobante del expediente migratorio en trámite.
No residentes de países limítrofes: documento nacional de identidad del país de origen.
No residentes de otros países: pasaporte.
No residentes que operan desde el exterior: copia del pasaporte u otro documento válido.
En todos los casos es necesario presentar el Formulario F 663 en original y copia en la oficina de la ARCA correspondiente a tu domicilio real en Argentina.
El plazo de tramitación para no residentes puede extenderse hasta 30 días hábiles administrativos, según indica la página oficial del CDI.
CUIT para extranjeros residentes sin DNI argentino
Si ya resides en Argentina pero aún no tienes DNI argentino, la ARCA ofrece un proceso digital específico para extranjeros residentes sin DNI. El trámite se realiza a través de "Presentaciones digitales" usando el procedimiento "Alta CUIT personas humanas - Situaciones especiales" y requiere presentar el Formulario 460 F/PD (rubros 1 a 5) junto con la documentación de respaldo. Es importante tener en cuenta que, una vez obtenido el DNI argentino, tienes un plazo de 10 días hábiles para actualizar el CUIT al correspondiente a residentes con DNI.
Documentos para migrantes según su situación
La página de la Cuenta para migrantes especifica que los extranjeros de países no pertenecientes al MERCOSUR que dispongan de certificado de residencia (precaria, transitoria, permanente o temporaria) pueden presentar el DNI digital (DNI-d), el pasaporte o, cuando corresponda, la visa consular emitida por autoridad argentina.
Bueno saberlo: El trámite del CDI requiere presentar la documentación en la oficina de la ARCA correspondiente a tu domicilio real en Argentina. Si acabas de llegar al país y aún no tienes un domicilio estable, esto puede generar una secuencia de gestiones que conviene anticipar antes de iniciar el proceso bancario.
Cómo abrir una cuenta bancaria en Argentina
El proceso concreto depende del tipo de cuenta y del banco elegido, pero en términos generales sigue estos pasos:
Verifica qué número de identificación fiscal necesitas. Para una CGU basta con el DNI. Para otros productos (cajas de ahorro con más funcionalidades, cuentas corrientes, tarjetas), muchos bancos pedirán CUIT, CUIL o CDI.
Si necesitas el CDI, inicia el trámite con antelación. Descarga y rellena el Formulario F 663 en original y copia, reúne los documentos requeridos según tu situación migratoria y preséntate en la oficina de la ARCA correspondiente a tu domicilio real. Recuerda que el plazo puede llegar a 30 días hábiles para no residentes.
Elige el banco y el tipo de cuenta. Compara si prefieres una caja de ahorro gratuita independiente o un paquete de servicios con comisión mensual. Para la CGU, confirma que no tienes otra cuenta en ningún banco y prepara la declaración jurada correspondiente.
Abre la cuenta de forma presencial o en línea. Algunos bancos, como Banco Macro, permiten completar el proceso íntegramente en línea. Para la CGU con Brubank, el trámite también puede iniciarse digitalmente con solo el DNI, siempre que se cumplan las condiciones de edad y ausencia de otra cuenta.
Si tu banco exige CUIT o CDI antes de proceder, el principal cuello de botella es el tiempo de tramitación del CDI. Iniciar ese proceso al llegar al país es la forma más eficaz de evitar retrasos en el acceso a los servicios bancarios.
Bancos digitales en Argentina
El mercado fintech argentino ha crecido de forma notable y ofrece alternativas ágiles a la banca tradicional, especialmente para quienes priorizan la apertura de cuenta sin desplazarse a una sucursal.
Brubank es uno de los bancos digitales más activos en Argentina. Su página de condiciones legales para la CGU confirma que para abrir este tipo de cuenta basta con ser mayor de edad, no tener otra cuenta en Brubank ni en ningún otro banco, y disponer del DNI. El proceso se gestiona directamente desde la aplicación.
Banco Macro, aunque es una entidad tradicional, ofrece un proceso de alta completamente en línea para su caja de ahorro, disponible tanto en pesos como en dólares. Su página de apertura de cuenta especifica la vigencia del proceso y los documentos necesarios.
En cuanto a los bancos tradicionales con fuerte presencia digital, Banco Santander Argentina ofrece su SuperCuenta como cuenta digital. No obstante, esta cuenta incluye condiciones específicas para operar en moneda extranjera: si no domicilias tu nómina o pensión en Santander y no eres cliente de Banca Privada, la compra de dólares para ahorro requiere presentar documentación que acredite la capacidad de generación de ese ahorro y cumplir con los requisitos de acceso al mercado de cambios. Los depósitos en efectivo en dólares deben realizarse en caja y únicamente por el titular o los cotitulares de la cuenta.
Comisiones y costes bancarios en Argentina
Uno de los aspectos más importantes a la hora de elegir banco en Argentina es distinguir entre los productos gratuitos por regulación y los paquetes de servicios que conllevan comisiones mensuales.
El BCRA establece que las cajas de ahorro en pesos son gratuitas en apertura, mantenimiento y en la provisión de una tarjeta de débito. Esto significa que puedes tener una cuenta operativa sin coste alguno si optas por una caja de ahorro independiente y no por un paquete de servicios.
Los paquetes bancarios, en cambio, sí pueden generar comisiones periódicas. Algunos ejemplos publicados por las propias entidades:
Banco Galicia: su PDF de comisiones vigentes desde el 1 de mayo de 2026 recoge una comisión mensual de mantenimiento del servicio de 5 300 ARS. El documento especifica que todos los precios incluyen IVA al 21%.
Banco Santander: su página de paquetes incluye un ejemplo en el que el mantenimiento del paquete Supercuenta 3 asciende a 24 000 ARS más impuestos (con un importe final de ejemplo de 29 040 ARS), aunque detalla condiciones de bonificación según el saldo o la relación con la entidad. Su tabla de comisiones BCRA recoge una comisión por mantenimiento mensual de cuenta de 7 234 ARS.
La diferencia entre optar por una caja de ahorro estándar y contratar un paquete puede ser significativa. Antes de firmar, conviene preguntar expresamente al banco si es posible abrir una caja de ahorro sin vincularla a ningún paquete de servicios.
Tarjetas y pagos en Argentina
Al abrir una caja de ahorro en pesos, el banco debe proporcionar una tarjeta de débito sin coste adicional, según establece el BCRA. Esta tarjeta permite realizar pagos en comercios, compras en línea y extracciones en cajeros de la red.
En cuanto a los pagos móviles, Argentina figura entre los países donde Apple Pay está disponible. La disponibilidad concreta depende de que tu tarjeta y entidad emisora sean compatibles con el servicio; si no es así, el propio Apple recomienda consultar directamente con el banco.
Para operar con dólares, ya sea en cuenta o mediante tarjeta, los bancos aplican requisitos adicionales de cumplimiento normativo, como se ha detallado en la sección de cuentas en moneda extranjera.
Cajeros automáticos y efectivo en Argentina
La red de cajeros automáticos más extendida del país es la de Banelco, que administra terminales de autoservicio en todo el territorio argentino. Además de las extracciones habituales con tarjeta, Banelco ofrece el servicio de extracción sin tarjeta: permite enviar dinero a un cajero Banelco para que otra persona lo retire usando un código de seis dígitos, sin necesidad de presentar tarjeta física. La vigencia del código varía según el banco emisor.
Las comisiones por extracciones en cajeros dependen de la entidad con la que operes. Como referencia, un banco digital publicó en su PDF de comisiones vigente a partir de mayo de 2026 un cargo de 5 900 ARS por extracciones en la red Banelco, así como el mismo importe para órdenes de extracción sin tarjeta. Estas tarifas son propias de esa entidad y no representan un cargo universal aplicable a todos los bancos argentinos.
Transferencias internacionales en Argentina
Las operaciones con divisas extranjeras en Argentina están sujetas a la normativa del mercado de cambios, que regula tanto el acceso a dólares como las transferencias al exterior. Los bancos aplican requisitos de documentación específicos para acreditar el origen de los fondos y la justificación de las operaciones en moneda extranjera.
Si planeas mantener dólares en una cuenta local o realizar transferencias internacionales con regularidad, conviene consultar directamente con el banco elegido cuáles son los requisitos vigentes, ya que la normativa cambiaria argentina puede estar sujeta a modificaciones. Los bancos como Santander especifican en sus condiciones que la compra de dólares para ahorro puede requerir documentación adicional si no cumples determinados criterios de relación con la entidad.
Consejos prácticos para gestionar tus finanzas en Argentina
Estos son algunos puntos clave que conviene tener en cuenta al organizar tu vida bancaria en Argentina:
Inicia el trámite del CDI lo antes posible. Si tu banco exige este número para abrir ciertos productos, el plazo de hasta 30 días hábiles para no residentes puede retrasar el acceso a determinadas cuentas o servicios. Solicítalo en la oficina de la ARCA correspondiente a tu domicilio con la mayor antelación posible.
Opta por la caja de ahorro gratuita si no necesitas servicios adicionales. El BCRA garantiza que las cajas de ahorro en pesos son gratuitas en apertura y mantenimiento. Si no necesitas los servicios incluidos en un paquete bancario, pide expresamente una cuenta independiente para evitar comisiones mensuales.
Compara antes de contratar un paquete. Las comisiones de mantenimiento varían entre entidades. Algunos bancos bonifican estas comisiones si cumples ciertos requisitos de vinculación (domiciliación de nómina, saldo mínimo, etc.). Consulta las condiciones antes de decidir.
Prevé requisitos adicionales si quieres operar con dólares. La compra de dólares para ahorro puede requerir documentación que acredite la capacidad de generación de ese ahorro, especialmente si no tienes nómina domiciliada en el banco. Infórmate antes de abrir una cuenta en moneda extranjera.
Evalúa los bancos digitales para una apertura más ágil. Opciones como Brubank permiten abrir una CGU sin acudir a ninguna sucursal, con solo el DNI y la condición de no tener otra cuenta bancaria.
Ten en cuenta las comisiones por cajero. Las tarifas por extracciones en la red Banelco varían según la entidad. Revisa el cuadro de comisiones de tu banco para no encontrarte con cargos inesperados.
¿Necesito un CDI, CUIT o CUIL para abrir una cuenta en Argentina?
Depende del tipo de cuenta. Para abrir una Cuenta Gratuita Universal (CGU) basta con el DNI. Para otros productos bancarios (cajas de ahorro con funcionalidades ampliadas, cuentas corrientes, tarjetas de crédito), la mayoría de los bancos exigen un número de identificación fiscal. Si no tienes CUIT ni CUIL, puedes solicitar el CDI, que es precisamente el número que el sistema fiscal argentino prevé para quienes necesitan operar en el sistema financiero sin contar aún con los otros identificadores.
¿Cuánto tarda el trámite del CDI para no residentes?
El plazo puede extenderse hasta 30 días hábiles administrativos para personas físicas no residentes, según indica la normativa de la ARCA. Para los residentes en Argentina el plazo es más corto. Dado que muchos productos bancarios requieren este número, conviene iniciar el trámite al llegar al país para evitar demoras.
¿Son realmente gratuitas las cajas de ahorro en pesos?
Sí, siempre que se abra una caja de ahorro en pesos de forma independiente y no vinculada a un paquete de servicios. El BCRA establece que estas cuentas no tienen coste de apertura ni de mantenimiento, y que incluyen la provisión de una tarjeta de débito sin cargo adicional. Los paquetes bancarios, en cambio, sí pueden generar comisiones mensuales que varían según la entidad.
¿Qué es la Cuenta Gratuita Universal y quién puede abrirla?
La CGU es un producto bancario de acceso mínimo disponible en todos los bancos argentinos. Puede abrirla cualquier persona que tenga DNI y que no tenga otra cuenta bancaria en ninguna entidad. Al momento de la apertura hay que presentar una declaración jurada en la que se certifica que no se dispone de otra cuenta y que se informará cualquier cambio en esa situación.
¿Puedo abrir una cuenta CGU con Brubank de forma digital?
Sí. La página de condiciones legales de Brubank para la CGU confirma que el requisito es ser mayor de edad, no tener ninguna cuenta bancaria en Brubank ni en otras entidades, y disponer del DNI. El proceso se puede iniciar directamente desde la aplicación de Brubank sin necesidad de acudir a una sucursal.
¿Está disponible Apple Pay en Argentina?
Sí, Argentina figura entre los países donde Apple Pay está disponible. La compatibilidad concreta depende de la tarjeta y el banco emisor: si tu tarjeta no es compatible, Apple recomienda consultarlo directamente con tu entidad bancaria.
¿Hay comisiones por retirar efectivo en cajeros automáticos?
Depende de tu entidad bancaria. Los bancos digitales pueden cobrar comisiones por extracciones en la red Banelco, que también pueden aplicarse a las órdenes de extracción sin tarjeta. El importe varía según la entidad, por lo que conviene revisar el cuadro de comisiones de tu banco antes de operar. La red Banelco es la más extensa del país y cubre todo el territorio argentino.
¿Existen restricciones para operar con dólares en una cuenta bancaria argentina?
Sí. La compra de dólares para ahorro puede requerir presentar documentación que acredite la capacidad de generación de ese ahorro, especialmente si no tienes nómina o pensión domiciliada en el banco y no eres cliente de banca privada. Los depósitos en efectivo en dólares deben realizarse en caja y únicamente por el titular o los cotitulares de la cuenta. Las condiciones exactas varían según el banco, por lo que conviene consultarlas directamente con la entidad elegida.
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Asistente editorial/Redactora de contenido en Expat.com. Tengo un profundo interés por las culturas y tradiciones extranjeras y espero escuchar tus experiencias en el extranjero.
