Ouvrir un compte en banque aux Pays-Bas

Types de comptes bancaires aux Pays-Bas

Les comptes bancaires néerlandais sont à peu près les mêmes que dans le reste du monde. Vous avez deux choix : chèque ou compte d'épargne.

Dans l'option de vérification, les banques ont certaines sous-catégories, telles que les comptes étudiants. Si vous ne savez pas lequel choisir, discutez simplement avec un caissier de banque. Ils sont parfaits pour vous aider à choisir un compte bancaire adapté à votre situation financière.

Pour les comptes d'épargne, les contrats dépendent de la banque en question. Assurez-vous donc de bien vous renseigner pour déterminer celui qui vous convient le mieux.

Si vous êtes aux Pays-Bas avec votre partenaire, vous avez aussi la possibilité d'ouvrir un compte bancaire commun. Cela peut faciliter la gestion de vos finances pour vous deux.

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Compte courant

Un compte courant de base est appelé betaalrekening ou compte courant. Avec un compte courant, vous obtiendrez une carte de débit (pinpas ou betaalpas), que vous pourrez utiliser pour effectuer des paiements et retirer de l'argent aux distributeurs automatiques. Notez que cela signifie aussi qu'il est possible d'avoir un découvert auprès de certaines banques, alors assurez-vous toujours d'avoir assez d'argent sur votre compte avant de retirer. Si vous voulez faire un découvert volontaire, vous devez aussi savoir que cela est associé à des taux d'intérêt élevés, donc n'effectuez un découvert qu'en cas d'urgence si possible.

Avec un compte courant, vous pouvez mettre en place des retraits automatiques et des ordres permanents. Les retraits automatiques vous permettent d'autoriser une partie à déduire souvent différents montants, par exemple, pour vos factures d'assurance maladie. Et les ordres permanents vous permettent d'autoriser une partie à déduire souvent un montant, par exemple pour votre abonnement à une salle de sport. Pour mettre en place l'un ou l'autre, la partie qui reçoit les paiements doit être en mesure de traiter les retraits SEPA, car c'est ce qu'on utilise aux Pays-Bas. Vous devrez ensuite saisir le BIC (code d'identification bancaire) et l'IBAN (numéro de compte bancaire international).

Attendez-vous à ce que la plupart des banques aux Pays-Bas facturent des frais de maintenance mensuels. Assurez-vous de lire en entre les lignes pour éviter les mauvaises surprises.

Comptes d'épargne

Il existe deux types de comptes d'épargne aux Pays-Bas : le dépôt standard et le dépôt à terme.

Avec un compte d'épargne standard, vous gagnez des intérêts et vous pouvez retirer votre argent à tout moment. Vous pouvez également le conserver aussi longtemps que vous le souhaitez, car il n'y a pas de durée minimale ou maximale associée à ce type de compte d'épargne.

Un compte d'épargne à terme vous permet également de gagner des intérêts à des taux plus élevés. Plus longtemps vous gardez votre argent sur le compte, plus le taux d'intérêt est élevé. Cependant, vous ne pouvez pas retirer votre argent tant que le terme convenu n'est pas écoulé. Les mandats peuvent aller d'un mois à sept ans, alors comparez soigneusement vos options pour déterminer la période qui convient à votre situation.

Avantages et autres informations sur les comptes bancaires néerlandais

Les transactions bancaires n'ont jamais été aussi facile. Aujourd'hui, vous pouvez télécharger des applications qui vous permettent de vérifier vos relevés en un clin d'œil. Certaines banques aux Pays-Bas ont même des outils de gestion de l'argent. Par exemple, ABN Amro a une application appelée Grip, que vous pouvez utiliser pour calculer vos dépenses. Vous n'avez même pas besoin d'être un client ABN Amro pour l'utiliser !

Lecteur de carte aux Pays-Bas

Avec votre compte bancaire, vous obtiendrez aussi un lecteur de carte. Cela sera nécessaire pour les services bancaires en ligne pour plus de sécurité. Au lieu de saisir un code PIN, vous insérez votre carte bancaire dans le lecteur. Vous devrez saisir une chaîne de chiffres à partir de votre ordinateur. S'il est correct, le lecteur de carte vous donnera un code à saisir dans votre navigateur.

Bien que cela puisse parfois sembler fastidieux, cela permet une plus grande sécurité. Il est beaucoup plus difficile pour les gens de voler votre carte bancaire et de l'utiliser.

Ces dernières années, certaines banques ont facilité les paiements en contournant le lecteur de carte. Vous pouvez simplement scanner un code QR et entrer votre code PIN depuis l'application de votre téléphone portable, ce qui vous évite d'avoir à transporter un lecteur de carte.

Cartes bancaires aux Pays-Bas

Notez que les banques factureront une somme modique pour votre carte bancaire physique. Ainsi, même si vous partagez un compte avec votre partenaire, si vous possédez tous les deux des cartes individuelles, vous serez facturé le double du montant des cartes bancaires. Vous devrez aussi payer pour toutes les cartes de débit additionnelles que vous souhaitez.

De nombreux expatriés ne sont pas habitués à payer pour les cartes bancaires, ils seront donc surpris d'en entendre parler. Cependant, toutes les banques néerlandaises le font, donc si vous envisagez de quitter une banque juste à cause de cela, ce n'est pas une bonne idée.

La bonne nouvelle est que les frais ne sont que de quelques euros par mois.

Paiements sans contact aux Pays-Bas

Lors de vos achats, vous serez heureux de savoir que vous pouvez utiliser les méthodes de paiement RFID pour les achats inférieurs à 25 €. De cette façon, vous n'aurez pas à mettre votre carte dans la machine, ni à entrer votre NIP. Vous n'avez qu' à tenir votre carte contre la machine pendant quelques secondes et votre transaction sera effectuée.

Vous pouvez aussi utiliser le paiement sans contact pour des montants supérieurs à 25 €. Cependant, vous devrez entrer votre code PIN pour confirmer la transaction. Vous devrez aussi entrer votre code PIN si vous avez utilisé cinq fois votre carte de débit sans contact.

Distributeurs automatiques de billets aux Pays-Bas

Il n'y a pas de frais pour l'utilisation des guichets automatiques à travers le pays. Tant que la machine accepte les cartes Maestro (ou les cartes PLUS ou Cirrus) et que vous retirez des euros, vous ne serez pas facturé en supplément. Cependant, vous devez utiliser les guichets automatiques officiels pour cela, car les bleus dans les lieux touristiques populaires factureront des frais élevés.

Dans le passé, chaque banque avait ses propres guichets automatiques et il était possible d'utiliser n'importe lequel d'entre eux sans frais. Cependant, il y a de moins en moins de guichets automatiques aujourd'hui, leur nombre ayant diminué de 33 % en 2,5 ans. Il y a moins de 5 000 guichets automatiques dans le pays aujourd'hui, et ils appartiennent tous à Geldmaat ; leurs guichets automatiques sont facilement reconnaissables car ils sont jaune vif.

Les heures d'ouverture sont aussi plus courtes. Ils ne sont ouverts que de 6h00 à 23h00 pour essayer de dissuader les vols. Vous pourrez peut-être en trouver quelques-uns ouverts jusqu'à 2h00 du matin dans des endroits où la vie nocturne est plus animée.

Transactions en ligne aux Pays-Bas

Il y a de fortes chances que vous souhaitiez effectuer des achats et des paiements en ligne, ce qui très facile à faire avec un compte bancaire néerlandais. La plupart des transactions sont effectuées via iDEAL ; cherchez simplement leur logo. Vous pouvez l'utiliser pour scanner le code QR avec l'application smartphone de votre banque, puis y effectuer des paiements.

Tikkie est une autre méthode populaire de paiement en ligne. Il s'agit d'une application créée par la banque néerlandaise ABN AMRO, mais vous pouvez aussi l'utiliser en tant que non-client. Après avoir téléchargé l'application, vous pouvez envoyer et recevoir des demandes de paiement de différents montants. En fait, beaucoup l'utilisent pour les transferts de petis montants.

Virements internationaux aux Pays-Bas

En tant qu'expatrié, vous traitez peut-être avec d'autres devises que l'euro. Dans ce cas, vous vous posez peut-être des questions sur les virements internationaux.

De nombreuses personnes choisissent d'effectuer ces transactions par l'intermédiaire de leur propre banque. Vous aurez besoin des codes BIC, IBAN et SWIFT de votre banque. Si vous transférez entre des banques en Europe, vous ne paierez pas de frais supplémentaires et cela devrait prendre un à deux jours pour recevoir votre argent. Cependant, le taux de change proposé par votre banque peut ne pas être avantageux et elle peut vous facturer des frais de transfert.

Pour cette raison, de nombreuses personnes se tournent vers d'autres solutions que celles proposées par leur banque pour les transferts d'argent internationaux. Certains choix populaires sont Wise (anciennement connu sous le nom de TransferWise) et Revolut.

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Formalités d'ouverture de comptes bancaires aux Pays-Bas

Les principales banques aux Pays-Bas sont ABN AMRO, ING et Rabobank. Les alternatives incluent bunq (banque numérique), SNS Bank, ASN Bank et Triodos (les deux dernières sont bonnes pour la banque éthique). La plupart des expatriés aux Pays-Bas choisissent ABN AMRO et ING car ils ont de bons sites Web en anglais et des agents de service client, ce qui aide vraiment quand vous ne connaissez pas encore le néerlandais. Cependant, les banques numériques deviennent de plus en plus populaires, car elles ont des frais minimes (ou nuls) et vous n'avez pas besoin de vous rendre dans une agence physique pour ouvrir votre compte.

En général, pour ouvrir un compte bancaire, vous aurez besoin de :

• Justificatif de domicile
• Numéro BSN (numéro de sécurité sociale néerlandais)
• Preuve de résidence valide (comme un permis de séjour aux Pays-Bas)
• Preuve de revenu (sauf si vous ouvrez un compte d'épargne)
• Numéro de téléphone valide (si vous restez plus de quatre mois)
   

Sans les éléments ci-dessus, vous ne pourrez pas obtenir de compte bancaire. Et si vous êtes un nouveau client, il est courant que les banques vérifient votre historique de crédit. Cela signifie qu'ils vous enregistreront auprès du BKR (Bureau Krediet Registratie).

Vous pouvez soit prendre rendez-vous, soit vous rendre dans l'agence locale de la banque de votre choix. Nous vous recommandons de prendre rendez-vous afin de ne pas avoir à attendre longtemps.

Une fois le processus de candidature terminé, vous devriez recevoir un courrier avec votre carte bancaire par la poste sous quelques jours.

Cartes de débit vs cartes de crédit aux Pays-Bas

Aux Pays-Bas, il est rare que quelqu'un utilise des cartes de crédit, ce qui est étrange si l'on considère à quel point les banques néerlandaises sont à la pointe de la technologie. Pour la plupart, tout le monde utilise soit de l'argent comptant, soit sa carte de débit.

Si vous pensez avoir vraiment besoin d'une carte de crédit, vous pouvez évidemment en demander une. Cependant, c'est un processus assez rigoureux. Vous devez avoir une preuve de revenu, et la limite est basse, vous ne pourrez donc peut-être pas faire les achats importants que vous vouliez. Il existe aussi une limite de dépenses mensuelles et vous devez rembourser le montant de la dette dans un certain laps de temps. De plus, attendez-vous à des frais annuels pour la carte de crédit. Sans oublier que vous ne serez peut-être pas approuvé pour une carte de crédit tout de suite. Parfois, la banque peut surveiller vos habitudes de dépenses et vos revenus pour déterminer si vous seriez ou non un bon candidat pour une carte de crédit.

Les cartes les plus acceptées aux Pays-Bas sont Visa et Mastercard. La American Express n'est pas très populaire. Les banques émettront aussi leurs propres cartes de crédit. Par exemple, ABN AMRO a une carte régulière et une carte Gold.

Que faire si vous perdez votre carte de débit aux Pays-Bas ?

En cas de perte ou de vol de votre carte de débit, il est de la plus haute importance que vous preniez les bonnes mesures pour protéger vos finances.

Si vous vous rendez compte que vous n'avez pas votre carte de débit en votre possession, appelez votre banque au plus vite. Ils annuleront alors votre carte actuelle et vous en enverront une nouvelle. Vous devriez le recevoir dans quatre à cinq jours.

Prêts bancaires aux Pays-Bas

Comme dans la plupart des autres pays, vous pourrez contracter des emprunts auprès de votre banque. Ils comprennent les prêts personnels (garantis et non garantis), les prêts à taux variable et les prêts à taux fixe.

Plus important encore, vous pouvez aussi obtenir des prêts hypothécaires (hypotheek). Même si votre banque offre un rabais pour obtenir un prêt hypothécaire par son intermédiaire, vous pouvez magasiner et obtenir un prêt hypothécaire ailleurs si vous le souhaitez. Les types d'hypothèques disponibles sont l'hypothèque linéaire (lineaire hypotheek) et l'hypothèque de rente (annuiteiten hypotheek). Il est fortement recommandé de consulter un conseiller en prêts hypothécaires, en particulier un conseiller spécialisé dans les services aux expatriés. Ils pourront vous trouver les meilleures offres et vous guider tout au long du processus d'achat d'un bien immobilier aux Pays-Bas