Assurances santé, nouvelle preuve de leur malfaisance.

Il est en train de nous arriver une nouvelle aventure avec notre assurance santé que je souhaite partager avec vous.

Famille de 3 assurée avec un PPO chez Cigna au cout mensuel d'environ $2000 ($1000 de notre poche et un autre $1000 payé par l'employeur).
Il y a quelques jours nous recevons un courrier et des coups de telephone de Cigna et de nos médecins pour nous informer que l'assurance (Cigna) ne couvrira plus les consultations médicales qui auront eu lieu dans le réseau Mercy et cela, malgré le fait que nous avons un PPO.

Je croyais que c'était justement ça la difference entre un PPO et un HMO, la liberté du choix du médecin mais apparement non... le greed des compagnies d'assurance prend le dessus et c'est en fait à leur bon vouloir.

Conclusion, nous avons téléphoné aujourd'hui à Cigna afin de percer le mystère et de leur rappeler que vous payons un PPO et surtout que nous voudrions bien conserver notre médecin.

Réponse: "on vous rappelle dans 10 jours".

Plus le temps passe, de fait les années aux USA et j'ai de plus en plus la certitude que l'on vit tous dans un pays qui ne sait plus quoi inventer pour essayer de soutirer un maximum de pognon de ses habitants, en gros de les voler.

Hello!
Merci pour le partage!
Ma famille est couverte (1300$/mois - Cogna PPO via un courtier d’assurance), mais j’avoue ne rien comprendre au fonctionnement de l’assurance pour dire vrai ... lorsque les enfants sont malades on va in network. Je reçois des compte-rendus (claims) ... j’essaie de déchiffrer les documents ... impossible. C’est fou!

Si je comprends bien c'est E-negmatic!

Cacouille :

Si je comprends bien c'est E-negmatic!

En effet!

;)

En fait n’ayons pas peur d’appeler un chat un chat... concernant les assurances maladies américaines, c’est tout simplement  de l’arnaque.

Tous les medecins generalistes de ma petite ville se sont mis a soudain demander 55$ par an pour leurs "frais administratifs"....on est coincé, on doit payer. C'est le probleme ici, c'est une vraie mafia et ils s'entendent tous pour fixer leurs prix. Mon operation du genou en ambulatoire recemment : facturee 59K, necogiee a 12k par mon assurance et finalement j'ai paye 2000$ de ma poche. Dans 3 ans mon mari prend sa retraite et on partira d'ici car on ne pourra pas se permettre les frais de santé aux USA. Cela deviendra un systeme de plus en plus cher pour des gens de plus en plus pauvres.

Désolé de lire ça.

On en revient à mon premier message, c’est une escroquerie organisée et pire, c’est protégé par l’état fédéral.

Le vraie définition c’est ploutocratie c’est à dire que la seule chose qui compte c’est les très riches,  même si c’est au dépend du peuple.

Ca me fait penser à mon mari qui souvent me dit qu'ici aux US, on essaie par tous les moyens et on invente plein de motifs à la con pour soutirer de l'argent aux gens.

PPO (Preferred Provider Organization) ne veut pas dire qu'on peut aller voir n'importe quel medecin....c'est meme tout le contraire comme le dit son nom
Il faut que le provider soit dans le reseau (in-network)
Si le medecin que tu veux aller voir n'est pas dans le reseau, tu payes plus cher (je crois que c'est la totalite tant que tu n'as pas atteint le deductible)

$2,000 de premium par mois? Wow, c'est cher...mais il faut voir ce que ca couvre
Je paies ~$350/mois, pour un deductible de $1,000 (par individu) / $2,000 (famille)
-) Visite chez un generaliste dans le reseau: $0
-) Visite dans une Urgent Care: $50 copay
-) Visite chez un specialiste; $100 copay (pas cool)
-) Visite aux ER: $250 copay (encore moins cool)
-) Pour les medicaments, j'ai 4 categories: ca peut aller de gratuit a tres cher voire pas rembourse du tout. Suis aller voir un generaliste il y a 1 mois, et lui ai donne ma liste en lui demandant de choisir dans la 1ere categorie, Bilan: les 3 medicaments prescrits etaient gratuits

Ceci etant dit, oui c'est clair: le systeme de soins aux USA (1ere puissance au monde) est tout simplement UNE HONTE..........!!!
Quand je pense que les Francais en France se plaignent tout le temps et font greve.......Ils devraient apprecier le systeme de soins qu'ils ont

[at] Negmatic: Petit a petit, j'ai appris a comprendre comment ca marche......
Le seul probleme, c'est qu'il y a toujours des cas particuliers "par-ci par-la" qui font que ce tu avais cru avoir compris ne s'applique  pas toujours

french_guy :

PPO (Preferred Provider Organization) ne veut pas dire qu'on peut aller voir n'importe quel medecin....c'est meme tout le contraire comme le dit son nom
Il faut que le provider soit dans le reseau (in-network)
Si le medecin que tu veux aller voir n'est pas dans le reseau, tu payes plus cher (je crois que c'est la totalite tant que tu n'as pas atteint le deductible)

$2,000 de premium par mois? Wow, c'est cher...mais il faut voir ce que ca couvre
Je paies ~$350/mois, pour un deductible de $1,000 (par individu) / $2,000 (famille)
-) Visite chez un generaliste dans le reseau: $0
-) Visite dans une Urgent Care: $50 copay
-) Visite chez un specialiste; $100 copay (pas cool)
-) Visite aux ER: $250 copay (encore moins cool)
-) Pour les medicaments, j'ai 4 categories: ca peut aller de gratuit a tres cher voire pas rembourse du tout. Suis aller voir un generaliste il y a 1 mois, et lui ai donne ma liste en lui demandant de choisir dans la 1ere categorie, Bilan: les 3 medicaments prescrits etaient gratuits

Ceci etant dit, oui c'est clair: le systeme de soins aux USA (1ere puissance au monde) est tout simplement UNE HONTE..........!!!
Quand je pense que les Francais en France se plaignent tout le temps et font greve.......Ils devraient apprecier le systeme de soins qu'ils ont

Les $2000 mensuel c'est pour la famille (nous sommes 3) et c'est grosso $1000 de notre poche plus un autre $1000 payé par la boite de ma femme.

A propos du fameux réseau, avec Cigna il n'y a pas de réseau à l'inverse de Kaiser Permanente qui a un réseau qui va de l'assurance aux médecins, jusqu'aux hôpitaux où seuls les assurés Kaiser peuvent aller.

Par exemple, un HMO (Health Maintenance Organization) alors que comme tu le dis, PPO signifie Preferred Provider Organization, les differences entre ces deux acronymes sont très distinctes
Cependant la principale difference est bien sûr le cout, le PPO toujours plus cher que le HMO car ceci se justifie justement par la possibilité pour l'assuré d'aller consulté là bon il lui semble.
Un preferred provider ce n'est pas un mandatory provider.  ;)

Quand tu dis qu'un PPO est plus cher qu'un HMO car ca permet justement d'aller consulter ou bon lui semble.........J'ai toujours eu des plans PPO (Blue Cross Blue Shield et maintenant UnitedHealthcare) et il y a toujours eu cette notion de "in-network"
Tu ne peux pas aller la ou bon te semble
Quand je suis passe de BCBM a UnitedHealtCare, il y avait un medecin que je ne pouvais plus consulter (enfin je pouvais toujours, mais pas rembourse)
Je suis dans le meme cas que toi, famille de 3. Je ne connais pas la part de mon employeur cependant

french_guy :

Quand tu dis qu'un PPO est plus cher qu'un HMO car ca permet justement d'aller consulter ou bon lui semble.........J'ai toujours eu des plans PPO (Blue Cross Blue Shield et maintenant UnitedHealthcare) et il y a toujours eu cette notion de "in-network"
Tu ne peux pas aller la ou bon te semble
Quand je suis passe de BCBM a UnitedHealtCare, il y avait un medecin que je ne pouvais plus consulter (enfin je pouvais toujours, mais pas rembourse)
Je suis dans le meme cas que toi, famille de 3. Je ne connais pas la part de mon employeur cependant

Crois moi, ce qui différencie le PPO du HMO, surtout pour justifier la difference de prix, c'est la possibilité d'aller consulter hors network.
Sinon pourquoi payer plus cher ?

Comme je te l'ai écrit dans le post precedent, un preferred provider c'est le médecin préféré par la compagnie d'assurances (comprendre celui avec lequel elle a des accords tarifaires) et préféré, ça ne veut pas dire obligatoire.
Donc quand tu as un PPO et que l'assurance te refuse certains toubibs tout en te faisant payer l'assurance plus cher que ça te couterait avec un simple HMO, clairement elle t'escroque.

Je crois qu'on parle de la meme chose en fait
Par rapport a mon experience, mes plans PPO ont toujours ete avec des providers qui doivent faire parti du reseau. Le reseau est assez vaste cependant, et est plus large qu'avec un HMO
Oui, je peux aller consulter hors network si je veux, mais la facture sera completement differente.....!!!
Aussi bien avec BCBS and UnitedHealthCare, il y a toujours cette notion de in network providers, qui garantissent des tarifs negocies (toujours trop eleves a mon gout)
Donc dans ton cas, ca voudrait dire que Cigna a mis les providers du reseau Mercy out of network

Hello

Les différences entre les plans, a l’époque ou j'avais choisi un PPO au lieu d'un HMO (a part le coût) sont:
- le fait que sous un PPO tu peux changer de médecin généraliste (primary care physician) quand tu veux alors qu'avec un HMO tu dois choisir un médecin généraliste et si tu veux en changer il y a une procédure a suivre.
- Si tu veux aller voir un spécialiste, avec un PPO tu y vas directement, alors qu'avec un HMO tu dois passer par ton généraliste qui doit te faire une "ordonnance" pour le spécialiste.
- la couverture hors de l’état de résidence possible avec le PPO et pas avec le HMA.
Le HMO qui était propose n’avait pas tout cela.
De temps a autre je vérifie si les choses changent... mais pas vraiment alors je reste avec un PPO.

french_guy :

Je crois qu'on parle de la meme chose en fait
Par rapport a mon experience, mes plans PPO ont toujours ete avec des providers qui doivent faire parti du reseau. Le reseau est assez vaste cependant, et est plus large qu'avec un HMO
Oui, je peux aller consulter hors network si je veux, mais la facture sera completement differente.....!!!
Aussi bien avec BCBS and UnitedHealthCare, il y a toujours cette notion de in network providers, qui garantissent des tarifs negocies (toujours trop eleves a mon gout)
Donc dans ton cas, ca voudrait dire que Cigna a mis les providers du reseau Mercy out of network

C'est tout a fait ça, Cigna a mis Mercy hors network tout en faisant payer les assurés des plans PPO un prix plus cher que les HMO et ça c'est du vol.

Nous sommes Québécois expatriés aux USA pour le travail de mon mari, nous envisageons aussi retourner au Canada lorsqu'il prendra sa retraite et n'aura plus d'assurance maladie.

Casault :

Nous sommes Québécois expatriés aux USA pour le travail de mon mari, nous envisageons aussi retourner au Canada lorsqu'il prendra sa retraite et n'aura plus d'assurance maladie.

Je te comprends, ici la santé c'est infernal et à leur décharge, pour ceux qui qualifient, MEDICARE est pas mal mais faut il encore pouvoir y qualifier car seuls les residents permanents et les US citizen y ont droit.

Le systems d'assurances privées est tout simplement du grand banditisme, organisé avec la complicité de l'Etat federal.

C'est à mon sens, un des elements car il y en a plein d'autres, qui font que les USA d'aujourd'hui, tout au moins depuis le fin des années '70 debut '80, ne sont qu'une vaste fumisterie institutionnelle.

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