Close

Banque et finances en Autriche

Recommander

Lorsque vous vous installez en Autriche, l'une des premières choses à faire est d'ouvrir un compte en banque. Cette opération est simple, surtout si vous avez la nationalité de l'un des pays de l'Union européenne. Sachez que si l'Autriche était considérée comme un paradis fiscal, ce n'est plus le cas depuis la mise en place de l'AEOI (Échange automatique d'informations) qui deviendra effectif dans ce pays en 2018, mettant un terme au secret bancaire.

Ouvrir un compte bancaire en Autriche

Commencez par effectuer quelques recherches. Avant d'ouvrir un compte, assurez-vous de trouver la banque qui correspond à vos besoins. Depuis l'explosion de la banque publique HGAA durant la crise de 2008, toutes les banques sont maintenant privées. Fondé en 1855, le premier groupe autrichien se nomme Bank Austria. C'est une valeur sure, tout comme la banque HSBC Global Asset Management Austria. Vous trouverez une liste des banques autrichiennes sur ce lien.

Vous devez maintenant réunir les documents nécessaires à l'ouverture du compte. Prenez de quoi noter, vous avez besoin de... votre passeport ! Dans certaines banques et agences, il vous sera également demandé de fournir un justificatif de domicile (le Meldezettel, déclaration que vous devez remplir sous trois jours après votre arrivée), mais pas toujours, sauf si vous n'êtes pas de l'UE. Une fois votre compte courant créé, un conseiller vous sera attribué. Il s'agit de la personne qui répondra à vos demandes, à vos questions, et vous orientera dans le choix de vos options financières.

Un compte courant se nomme en Autriche Girokonto. Après l'ouverture du compte, vous recevrez en trois ou quatre jours votre carte de paiement (carte EC ou Eurochèque) avec laquelle vous pourrez effectuer des retraits en Autriche et en Europe et des paiements dans les magasins affichant à l'entrée le sigle EC/Maestro. Cette carte vous permet aussi de payer votre loyer avec un ordre permanent, de transférer de l'argent (localement et internationalement) et de payer par exemple vos factures de téléphone. Ne confondez pas la carte Eurochèque (EC) avec la carte EuroCard (mêmes initiales). Cette dernière est une carte de crédit attachée au système MasterCard.

Si vous êtes étudiant, ouvrir un compte en Autriche vous offrira de nombreux avantages, car les banques de ce pays anticipent les bénéfices qu'ils pourront dégager lorsque vous aurez achevé vos études. Pour ouvrir votre compte, vous devez présenter une pièce d'identité (cela peut être un passeport), la preuve que vous résidez en Autriche, votre carte d'étudiant, et la preuve de votre statut (Studienbestätigung). Votre compte n'aura pas de frais de prise en charge, vous pourrez y accéder sur internet, et vous disposerez d'un carnet de chèques ainsi que d'une carte bancaire sans frais. De nombreuses formations et séminaires au cours desquels vous obtiendrez des informations permettant d'enrichir votre CV vous seront offerts. Pour avoir un compte étudiant, vous devez être âgé de moins de 27 ans.

Les banques sont ouvertes de 9 h à 16 h en semaine (cela peut varier selon les agences) et sont souvent fermées de 13 h à 14 h 30 dans les zones rurales. Les distributeurs vous permettant de transférer ou retirer de l'argent et de vous procurer des relevés d'identité bancaire sont ouverts 24 h sur 24. Les retraits sont généralement limités à 400 euros par jour ou plus en fonction de vos revenus et, quelle que soit votre banque, vous pourrez dans la plupart des cas utiliser les milliers de distributeurs de billets à votre disposition sans frais supplémentaires.

Les bureaux de poste ont un service bancaire nommé PSK (Postsparkasse). Les avantages sont l'immense quantité de bureaux et que vous pouvez retirer de l'argent sur simple présentation de votre pièce d'identité. Le service PSK fait par contre l'objet de critiques par certaines personnes.

Gérer son argent en Autriche

Comparé aux salaires, le coût de la vie en Autriche est assez bas. Une fois votre loyer et vos factures courantes réglés, il vous restera suffisamment pour vos loisirs, et pour épargner. L'Autriche offre des aides sociales avantageuses et a un système de soins très économique. Le salaire moyen est de plus de 4 000 euros mensuels, un salaire de base se situe aux alentours de 2 000 euros. Pour épargner, vous avez plusieurs possibilités.

La méthode la plus sure consiste à avoir un compte épargne standard (Sparbuch), mais l'intérêt généré ne couvre pas le taux d'inflation. Par contre, cette solution est tout de même une option intéressante à court terme. Une possibilité plus avantageuse est de s'adresser à des sociétés de crédit (Bausparen). Le versement minimal mensuel est de 10 euros et vous recevez en plus une prime annuelle du gouvernement. Les contrats ont une durée de 6 à 10 ans.

D'autres produits financiers ainsi que des fonds ont un rendement beaucoup plus intéressant, mais le risque est évidemment plus grand. Pour ce genre d'opérations, les conseils de votre banque seront précieux. L'investissement est, en Autriche, soumis à des lois particulières, et pour économiser certains impôts, un investissement de trois ans au minimum est nécessaire.

Les transferts d'argent d'un compte bancaire à un autre sont gratuits s'ils s'effectuent au sein de l'Union européenne et que vous avez votre code SWIFT et BIC. Les frais de transferts avec d'autres pays varient en fonction des établissements. Pour des versements réguliers, un ordre permanent permettra un transfert automatique vers celui du bénéficiaire à la date de votre choix. Pour des paiements dont le montant est variable, une autorisation de débit direct (Lastschrift Einzugsermächtigung) est la solution la plus simple. Le bénéficiaire peut ainsi retirer des sommes de votre compte directement. Toutes les transactions apparaissent sur vos relevés bancaires et vous pouvez annuler les débits qui ne sont pas corrects, ils vous seront retournés dans les semaines suivantes.

Informations complémentaires

La première banque de la planète basée sur le Bitcoin (de la cryptomonnaie) a ouvert ses portes en 2017 à Vienne. Nommée Bitcoin-Bank et détenue par la startup Bit Trust Services domiciliée à Berlin, cette banque a des distributeurs ATM (le premier fut installé à Vienne il y a 3 ans) permettant d'échanger des Bitcoins contre des euros et inversement. Aujourd'hui, plus d'une vingtaine de commerçants (bars, restaurants...) de la ville de Vienne acceptent les Bitcoins.

La banque Euram Bank permet d'investir de 5 000 à 100 000 euros sur des comptes à terme en garantissant une rémunération annuelle brute de 1,05 % sur 2 ans (pourcentage variable en fonction de la durée).

Vous pouvez également envisager un compte en ligne. La filiale autrichienne de Renault Bank direkt vient par exemple de remporter le premier prix de la catégorie « conditions de dépôts à vue » de l'enquête d'OEGVS menée en mai 2017. Sont mis en avant les conditions avantageuses du livret d'épargne, les retraits, paiements, l'assistance permanente et l'attractivité des taux offerts.

 Attention :

Vous avez le droit d'exporter et d'importer n'importe quel montant d'argent en provenance et à destination de l'Autriche, mais vous êtes en théorie obligé de le signaler à la Nationalbank lorsque les mouvements sont supérieurs à 12 500 euros.

 Liens utiles :

Euram Bank
Caisse d'épargne autrichienne
Renault Bank direkt Autriche
Bitcoins en Autriche

Nous faisons de notre mieux pour que les informations fournies dans nos guides soient précises et à jour. Si vous avez toutefois relevé des inexactitudes dans cet article, n'hésitez pas à nous le signaler en laissant un commentaire ci-dessous et nous y apporterons les modifications nécessaires.
Recommander
expat.com Your favourite team
Membre depuis le 01 Juin 2008
Small earth, Mauritius
Écrire un commentaire

Voir aussi

Avant de s'installer en Autriche, les ressortissants étrangers doivent souscrire une assurance santé. Voici un aperçu du système de santé autrichien.
Vous serez probablement soumis aux impôts une fois installé en Autriche. Pour vous éclairer, Expat.com vous donne un aperçu du système fiscal autrichien.
Si vous expatriation vous emmène en Autriche, Expat.com vous présente les moyens de transport disponibles pour vous aider à vous déplacer au quotidien.
L'Autriche est riche en activités de loisirs pour tous les goûts et tous les âges. Voici tout ce que vous pouvez faire durant votre temps libre en Autriche
Si vous souhaitez poursuivre vos études en Autriche, Expat.com vous explique les modalités d'inscription dans les universités autrichiennes.

Assurance santé expatrié Autriche

Conseils pour bien choisir votre assurance santé en Autriche.

Déménagement en Autriche

Conseils pour préparer votre déménagement en Autriche

Assurance voyage Autriche

Conseils pour bien choisir votre assurance voyage en Autriche