Ouvrir un compte en banque à Hong Kong
Si vous vivez et travaillez à Hong Kong, vous aurez besoin d'un compte bancaire. Heureusement, vous vous retrouvez dans l'une des cinq premières places financières mondiales. Hong Kong a l'une des plus fortes concentrations de banques dans le monde et abrite 70 institutions bancaires.
Même si vous avez beaucoup de choix en ce qui concerne l'endroit où vous pouvez ouvrir un compte bancaire à Hong Kong, il y a encore plusieurs choses dont vous devez tenir compte en tant qu'expatrié.
Cet article vous explique comment ouvrir un compte bancaire à Hong Kong en tant qu'expatrié : quelle banque choisir, les documents dont vous aurez besoin, les frais et conditions à respecter, etc.
Ouvrir un compte bancaire à Hong Kong en tant que non-résident
Vous n'êtes pas obligé d'être un résident permanent à Hong Kong pour ouvrir un compte bancaire.
Toutefois, en fonction de votre pays d'origine (et d'autres circonstances), la procédure d'ouverture d'un compte bancaire à Hong Kong peut être quelque peu différente.
Si vous êtes citoyen de l'UE, du Royaume-Uni, des États-Unis ou de l'Australie, la procédure d'ouverture d'un compte bancaire est généralement très simple et ne prend que quelques jours au maximum.
Toutefois, les citoyens de certains pays et régions peuvent trouver l'ouverture d'un compte bancaire plus compliqué. Il peut vous être demandé de fournir des documents supplémentaires, et le processus de vérification peut prendre jusqu'à deux semaines, voire plus, pour aboutir.
Les documents requis pour ouvrir un compte bancaire
Comme nous l'avons mentionné ci-dessus, les documents spécifiques dont vous aurez besoin pour ouvrir un compte à Hong Kong dépendent de votre nationalité et d'autres circonstances. Les différentes banques peuvent également avoir leurs propres exigences en matière de documentation.
Toutefois, la plupart des banques vous demanderont les éléments suivants :
- Votre passeport ou une carte d'identité nationale ;
- Un justificatif de domicile (il peut s'agir d'une facture de services publics, d'un relevé bancaire, d'une facture de ligne téléphonique, etc.). Vous pouvez utiliser votre adresse à Hong Kong, mais si vous n'en avez pas, vous pouvez utiliser celle de l'entreprise pour laquelle vous travaillez légalement ;
- Un visa pour Hong Kong en cours de validité
- Une lettre confirmant votre emploi (si vous êtes légalement employé à Hong Kong).
- Une lettre de votre université (si vous êtes un étudiant à temps plein à Hong Kong).
Bon à savoir :
Vous aurez besoin d'une pièce d'identité hongkongaise si vous prévoyez de séjourner à Hong Kong pendant plus de 180 jours. Il s'agit d'un document officiel délivré par le département de l'immigration hongkongais. La demande de carte d'identité est gratuite.
Comment ouvrir un compte bancaire commercial à Hong Kong ?
Les étrangers peuvent également ouvrir des comptes commerciaux à Hong Kong, mais cela demande un peu plus de travail.
De manière générale, Hong Kong a la réputation d'être l'un des endroits les plus « faciles » au monde pour créer une entreprise et ouvrir un compte commercial. Toutefois, ces dernières années, la situation a changé. Le gouvernement de Hong Kong a mis en œuvre un certain nombre de politiques visant à éliminer le blanchiment d'argent et d'autres types de fraude financière. Aujourd'hui, toutes les grandes banques de Hong Kong doivent se conformer à des lois anti-fraude strictes et suivre des processus de diligence raisonnable spécifiques.
Si vous créez une entreprise à Hong Kong sans être résident permanent, vous devrez fournir à la banque des informations détaillées sur vos activités commerciales, vos employés, etc.
Pour ouvrir un compte bancaire commercial à Hong Kong, vous aurez généralement besoin des documents suivants :
- Passeports/cartes d'identité de tous les directeurs et actionnaires
- Documents officiels de l'entreprise (certificats d'enregistrement de l'entreprise, articles d'association, etc.)
- Un plan d'affaires détaillant la nature des activités de l'entreprise
- Un justificatif de domicile pour les administrateurs et les actionnaires de la société (relevés bancaires, factures de services publics, etc.)
- Une déclaration écrite du conseil d'administration approuvant la demande d'ouverture de compte bancaire.
- Un visa en cours de validité.
Bon à savoir :
Notez que certains des documents que vous devrez présenter à la banque doivent être certifiés par un avocat ou un notaire public.
Frais d'ouverture d'un compte bancaire à Hong Kong
Les frais liés à l'ouverture d'un compte à Hong Kong varient d'une banque à l'autre. Il est donc important de lire attentivement les conditions générales de votre contrat pour être au courant de tous les frais imposés. La plupart des banques vous factureront des frais mensuels de tenue de compte et certaines exigent qu'un solde minimum soit toujours présent sur votre compte (généralement le même montant que le dépôt que vous devez effectuer à l'ouverture du compte).
Notez que des frais supplémentaires s'appliquent à plusieurs transactions, comme le paiement par carte de crédit ou les transferts en devises étrangères, etc.
Comment choisir une banque à Hong Kong
Il existe plus de 250 banques agréées à Hong Kong, vous aurez donc de nombreuses possibilités au moment de faire votre choix.
Vous pouvez choisir d'ouvrir un compte dans une banque internationale, comme HSBC ou Citibank : cette option est particulièrement pratique si ces banques ont également des succursales dans votre pays d'origine. Vous pouvez également considérer une banque locale comme Standard Chartered ou Hang Seng, qui offrent également un service de qualité, mais n'ont pas de succursales en dehors de l'Asie.
Hong Kong compte également plusieurs banques chinoises : une option appropriée si vous avez l'intention de traiter avec le yuan chinois ou d'effectuer des transactions fréquentes avec des banques du continent. La Bank of China est la plus grande banque chinoise de Hong Kong.
Principales banques de Hong Kong
Voici un bref aperçu des 5 plus grandes banques de Hong Kong pour vous aider à choisir celle qui vous convient le mieux.
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HSBC
HSBC est probablement la banque la plus populaire à Hong Kong parmi les expatriés. Il existe plus de 220 agences HSBC à Hong Kong et 67 agences HSBC dans le monde.
L'ouverture d'un compte bancaire à Hong Kong vous donne accès à un large éventail de services et d'avantages financiers. Vous aurez accès à des cartes de crédit, des cartes de débit, des options d'investissement, des produits d'assurance, et bien plus encore.
Pour solliciter l'ouverture d'un compte HSBC à Hong Kong, il suffit de prendre rendez-vous dans une agence locale. Si vous résidez à Hong Kong, vous avez également la possibilité d'ouvrir un compte en ligne.
Une autre option consiste à ouvrir un compte bancaire dans une agence HSBC de votre pays d'origine.
Voici comment ouvrir un compte chez HSBC.
Notez que la HSBC propose également une offre spéciale de compte bancaire pour les expatriés. Un compte bancaire HSBC pour expatriés relie votre compte hongkongais à votre compte dans votre pays d'origine et aux autres comptes que vous pouvez avoir à Hong Kong pour une gestion simple et efficace de vos finances.
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Standard Chartered
Standard Chartered est une autre bonne option, car la banque possède des succursales à Hong Kong et à l'étranger.
Il existe une variété d'options de compte que vous pouvez ouvrir chez Standard Chartered, comme un compte courant en dollars hongkongais, un compte courant en RMB et HKD, un compte de dépôts intégrés, parmi tant d'autres. Sachez que certains types de comptes (comme les comptes de dépôt intégrés) nécessitent une pièce d'identité nationale.
Voici comment ouvrir un compte chez Standard Chartered.
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Citibank
Citibank propose une gamme de comptes d'épargne et de comptes courants (checking) qui vous permettent d'accumuler facilement du capital et de gérer vos finances. Citibank est une banque internationale et possède des succursales dans le monde entier. Vous pouvez ouvrir des comptes chèques et des comptes d'épargne chez Citibank et bénéficier d'une large gamme de services ainsi que de la banque en ligne 24h/24 et 7j/7.
La Citibank facilite également l'ouverture d'un compte depuis l'étranger, ce qui vous permet de régler vos opérations bancaires avant votre arrivée à Hong Kong.
Voici comment ouvrir un compte bancaire chez Citibank.
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Hang Seng
La banque Hang Seng fait partie du groupe HSBC. Vous y trouverez essentiellement les mêmes options de compte, tarifs et services. La banque possède plus de 270 points de service à Hong Kong et propose tous les services bancaires de base ainsi que des formules de gestion de patrimoine d'élite.
Voici comment ouvrir un compte chez Hang Seng.
Outre une gamme de services de prestige et de gestion de patrimoine, Hang Seng propose un compte bancaire quotidien très utile. Il offre tout ce dont vous avez besoin dans un compte courant régulier, y compris un accès facile aux facilités de crédit si vous en avez besoin.
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Bank of East Asia
La BEA possède plus de 180 agences à Hong Kong et en Chine continentale. Vous pouvez ouvrir des comptes en HKD et en devises étrangères, ainsi que des comptes d'or VIP, des dépôts à terme, etc.
Voici comment ouvrir un compte à la BEA.
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Bank of China
La Bank of China est une bonne option pour ceux qui ont des liens financiers ou commerciaux avec la Chine continentale. Vous y trouverez des options très avantageuses pour ouvrir un compte en yuan chinois et effectuer des transferts rapides vers d'autres banques du continent.
Si vous recherchez des services bancaires standard, vous pouvez toujours ouvrir un compte à la Bank of China et ouvrir un compte courant doté de toutes les fonctionnalités de base.
Voici comment ouvrir un compte à la Bank of China.
Peut-on ouvrir un compte en ligne à Hong Kong ?
Malheureusement, si vous ouvrez un compte à Hong Kong pour la première fois, vous ne pourrez pas soumettre votre demande en ligne. Comme nous l'avons mentionné ci-dessus, en raison des politiques plus strictes de Hong Kong, vous devrez vous rendre en personne dans une agence pour demander l'ouverture d'un compte.
Dans certains cas, vous pouvez d'abord remplir une demande en ligne, puis prendre rendez-vous à la banque, ce qui peut vous faire gagner du temps.
Si votre demande est acceptée, vous devriez pouvoir ouvrir un deuxième compte ou effectuer d'autres modifications liées au compte en ligne via l'application dédiée de la banque.
Bon à savoir :
Il peut être réconfortant de savoir que la plupart des employés de banque à Hong Kong parlent très bien anglais. Vous n'aurez donc pas à vous soucier d'avoir un interprète ou un collègue ou ami hongkongais avec vous. Qui plus est, les agences bancaires situées dans les quartiers centraux ou d'affaires tels que Admiralty, Central et Tsim Sha Tsui ont généralement plus d'expérience en matière d'accueil des clients étrangers.
Environnement bancaire de Hong Kong
Hong Kong est une région très développée et est considérée comme un centre financier pour l'Asie. Il est donc probable que vous trouviez des distributeurs automatiques de billets presque partout dans la région. Les chèques sont également acceptés par certains commerçants, mais vous devez présenter votre carte d'identité à chaque paiement pour des raisons de sécurité. Les cartes de débit sont également largement utilisées.
Les paiements mobiles sont en hausse, mais ne sont pas encore aussi répandus qu'en Chine continentale et à Singapour. WeChatPay, qui est extrêmement populaire en Chine continentale, n'a obtenu une licence de paiement à Hong Kong qu'en septembre 2016 et certaines fonctionnalités sont encore en cours de développement. Cela dit, la ville possède ses propres systèmes de paiement électronique, la carte Octopus étant la plus répandue. Ayant fait ses débuts comme une carte à puce sans contact pour le MTR, Octopus a depuis évolué pour devenir un système de paiement électronique complet accepté dans tous les transports publics, dans les commerces de proximité, les supermarchés, etc.
Demander un prêt bancaire à Hong Kong en tant qu'expatrié
La plupart des banques de Hong Kong proposent des prêts hypothécaires aux expatriés. Toutefois, comme vous pouvez vous y attendre, l'obtention d'un prêt peut être délicate. Le succès de votre demande sera déterminé par votre situation résidentielle, financière et autre à Hong Kong.
Pour demander un prêt à Hong Kong, vous devez être titulaire d'une carte d'identité permanente de Hong Kong ou résider dans la ville depuis un certain temps. Si vous êtes nouveau dans la ville, vos chances d'obtenir un prêt seront assez faibles, car vous n'avez pas encore accumulé suffisamment d'historique de crédit.
Une autre chose que la banque prendra en compte est votre situation financière. Cela va au-delà du fait d'avoir un emploi stable et un revenu mensuel. De nombreuses banques locales préfèrent ne travailler qu'avec des personnes ayant déjà des relations bancaires, ce qui en fait des candidats au prêt dignes de confiance aux yeux de la banque.
Notez que si vous demandez un prêt hypothécaire, vous pouvez emprunter jusqu'à 70 % de la valeur totale de votre propriété. Certains sites Web bancaires et immobiliers proposent des calculatrices en ligne qui vous aideront à déterminer le montant de vos paiements mensuels.
Pour demander un prêt hypothécaire à Hong Kong, vous devrez vous munir de votre carte d'identité et de votre passeport, d'une preuve de vos revenus et de documents relatifs au bien que vous envisagez d'acheter.
