Construire son credit history avec Capital One

JulienCR a écrit:

Bonjour,

J'ai entendu parler de Capital One pour obtenir ma première carte de crédit (secured credit card) afin de m'aider à démarrer un credit history.

Quelqu'un a t-il déja entendu parler de capital one ou expérimenté la chose ?

Merci par avance pour vos réponses

Julien

Que t'ailles avec Capital One ou n'importe qui d'autre, une Secured Credit Card va toujours être un accélérateur pour se construire un credit score.

pour être éligible a une carte de crédit aux usa, tu devra attendre que ce soit avec n importe quelle banque, j ai attendu 6 mois environ avec C.one, et j ai eu une quick silver, d'autres collègues (chase) meme au bout de 7 ans ont du réclamé car la banque refusait. Pour être éligible, il va falloir qu il y ai des mouvements sur ton compte, salaires, loyer, téléphone, entergy, des virements de ce genre.
je n ai encore entendu personne dire qu a peine arrive il avait une crédit carte.

sarah lrx a écrit:

pour être éligible a une carte de crédit aux usa, tu devra attendre que ce soit avec n importe quelle banque, j ai attendu 6 mois environ avec C.one, et j ai eu une quick silver, d'autres collègues (chase) meme au bout de 7 ans ont du réclamé car la banque refusait. Pour être éligible, il va falloir qu il y ai des mouvements sur ton compte, salaires, loyer, téléphone, entergy, des virements de ce genre.
je n ai encore entendu personne dire qu a peine arrive il avait une crédit carte.

Si c'est possible mais seulement si c'est une carte secured.

Oui ma collègue française arrivée fin avril en a une !!

Je ne connais pas vraiment Capital One mais en tout cas ils m'envoient des courriers toutes les semaines pour me dire de venir chez eux. En général c'est jamais bon signe quand une banque doit démarcher pour avoir des clients. Enfin perso ça ne me donne pas envie d'y aller.

JulienCR a écrit:

Bonjour,

J'ai entendu parler de Capital One pour obtenir ma première carte de crédit (secured credit card) afin de m'aider à démarrer un credit history.

Quelqu'un a t-il déja entendu parler de capital one ou expérimenté la chose ?

Merci par avance pour vos réponses

Julien

J'ai pu ouvrir mon compte en banque sans Social Security Number à Bank of America et j'ai eu directement la secured credit card! Je pense que tout dépend surtout du conseiller et de si ils ont l'habitude ou non de faire de genre de choses!

et je me permettrais de rajouter, tout depend egalement de l Etat.

en louisiane une secured card c est 250 dollars au debut pas plus. different ailleurs peut etre.
perso je n ai pas construit mon credit H uniquement avec la carte, je paie mes factures via la banque, genre virement.

Oui, toutes les secured credit card permettent de se créer un credit history en l'utilisant régulièrement. Obtenir la carte du magasin Macys en complément de ta secured credit card. Par contre, je pense qu'il faut attendre 6 mois pour e faire la demande en magasin.

Lors de l'ouverture de mon compte chez BoA, j'avais demandé une debit card et une secured credit card pour laquelle j'ai déposé $300. 12 mois plus tard, ces $300 m'ont été restituté. La secured credit card s'est transformée automatiquement en credit card et la banque m'a ouvert une ligne de credit de $3200 sans que je n'en fasse la demande.

Comme ça a déjà été souligné, n'importe quelle carte de crédit secured devrait t'aider. Un ami a commencé avec une secured Bank of America puis après un an elle a été changée à une carte de crédit ''unsecured''. Il faut commencer quelque part pour être dans leur "système."

Gaelle, le fait que tu recoives des mails de Capital One n'a rien à voir avec le fait qu'elle te démarche. C'est normal. Dès que tu commences a avoir un credit history, tu reçois des offres de toutes les banques, American Express, Citi, Capital One, Chase etc. Ce n'est pas quelque chose qui est propre à Capital One. Tu peux également arrêter de recevoir des offres en te désinscrivant comme je l'ai fait il y a quelques années.

Quand à Capital One, j'ai eu des cartes avec eux, j ai aussi un compte chèque avec leur banque en ligne (CO 360). Ils sont ok, leur meilleures cartes sont probablement la quicksilver, la venture et venture one mais tu n'est pas encore prêts pour ça lol. Leur service client n'est pas terrible par contre par rapport à d'autres banques mais pour commencer une secured n'est pas si mal mais renseigne toi pour savoir si après tu pourras la changer pour une unsecured. Ce que j'aime bien avec eux c'est le fait qu'il n'y a pas de frais sur les transactions à l'étranger. Comme l'a dit Pescaraplace, n'importe quelle secured fera l'affaire.

sarah lrx a écrit:

pour être éligible a une carte de crédit aux usa, tu devra attendre que ce soit avec n importe quelle banque, j ai attendu 6 mois environ avec C.one, et j ai eu une quick silver, d'autres collègues (chase) meme au bout de 7 ans ont du réclamé car la banque refusait. Pour être éligible, il va falloir qu il y ai des mouvements sur ton compte, salaires, loyer, téléphone, entergy, des virements de ce genre.
je n ai encore entendu personne dire qu a peine arrive il avait une crédit carte.

J'ai eu ma première carte de crédit un mois après mon arrivée (une ligne de crédit de $500) mais c'était il y a 10 ans. Les choses ont sans doute changé depuis.

oui certainement, mais je peux dire qu il y a quand meme des choses bien propre a la louisiane, on s en rend compte en y vivant au fur et a mesure des jours. 

Pour avoir une carte de crédit très vite : demandez une "secured credit card". En fait ils prennent un dépot en garantie. Tu demandes un carte de crédit de 1000$, tu mets 1000$ sur un compte bloqué en garantie. Quand ton credit score est suffisant, ils enlèvent la garantie. Bank of America le fait, en Floride : Suntrust le fait 5/3 bank aussi.

C'est comme ça que j'ai fait mon score. Il ne faut pas l'utiliser au plafond (je ne m'en sers que pour l'essence) et bien payer chaque mois, jamais de retards. Le crédit score monte vite dans ces conditions.

- bankrate.com/finance/credit-cards/10-questions-before-getting-a-secured-credit-card-1.aspx

Merci pour vos réponses.

Y'a t-il certains types d'achats qui contribuent plus que d'autres a faire grimper le crédit score ?

JulienCR a écrit:

Merci pour vos réponses.

Y'a t-il certains types d'achats qui contribuent plus que d'autres a faire grimper le crédit score ?

Pas du tout. C'est comment tu dépenses et la manière dont tu paies. Le mieux apparemment c'est de ne pas avoir plus de 30% de crédit et de payer tous les mois comme l'a expliqué Objectif. Par exemple si tu as un crédit de $1000 essaie de dépenser tout au plus $300 ou moins tous les mois et remboursent le tout quand la facture arrive. Après un an ou 6 mois tu verras déjà les effets :-)

pat94108 a écrit:

JulienCR a écrit:

Merci pour vos réponses.

Y'a t-il certains types d'achats qui contribuent plus que d'autres a faire grimper le crédit score ?

Pas du tout. C'est comment tu dépenses et la manière dont tu rembourses. Le mieux apparemment c'est de ne pas avoir plus de 30% de crédit et de payer tous les mois comme l'a expliqué Objectif. Par exemple si tu as un crédit de $1000 essaie de dépenser tout au plus $300 ou moins tous les mois et remboursent le tout quand la facture arrive. Après un an ou 6 mois tu verras déjà les effets :-)

Bonjour,

Il est plutot facile d'obtenir une secured credit card avec capital one.

J'ai applique seulement 3 mois après mon arrivee aux USA, ils m ont donne $300 de credit line et 3 mois plus tard, après avoir constate que je remboursais en temps et en heure, m ont donne $2300 de credit line.

Salut ,

Cela fait plus 1 ans que nous vivons au State .. Pas de carte de credit pour faire ton score il faudra en acheter  une a la banque entre autre deposer 1000 dollard et il t'appartienne mais tu devras rembourser en tant voulu  sinon tu  auras des interets ... Ensuite cela te permets de construite ton historique . Nous sommes dans une banque vraiment sympa. national pen bank . Une chose et primordial avoir ton numero de security social .

sarah lrx a écrit:

je n ai encore entendu personne dire qu a peine arrive il avait une crédit carte.

Et pourtant ça arrive...C'est ce qui s'est passé pour moi. Mon employeur (une toute grosse agence d'infos financières) a des accords avec BofA, Chase, les opérateurs de téléphonie etc. En un jour et sur simple présentation d'une lettre de mon employeur j'avais une carte de crédit BofA avec une limite confortable (plus d'un mois de salaire net) et un abonnement chez AT&T.

John2712 a écrit:

Une chose et primordial avoir ton numero de security social .

Pas forcément! J'ai obtenu ma "debit card" et "Secured Credit Card" avant d'avoir mon Social Security Number!

dobybay a écrit:

John2712 a écrit:

Une chose et primordial avoir ton numero de security social .

Pas forcément! J'ai obtenu ma "debit card" et "Secured Credit Card" avant d'avoir mon Social Security Number!

oui certaines banques ne demandent plus le numero de SS tout de suite; par contre il faudra l'avoir a un moment donne.

oui exact il te le demande pas aussitôt mais pour avoir accès a plus de choses c'est mieux de l'avoir rapidement , car pour mon permis de conduire je ne pouvais pas échanger car je n'avait pas encore se fameux numéro de sécu .

Hello,

J'avais réussi à avoir une credit card en arrivant, sans que ce soit une secured, avec DCU.

Par contre, ça marche avec seulement la première, la plus basic. Avec, tu n'as pas d'avantage (rewards), mais par contre, c'est une credit card, avec un plafond qui n'est pas ridicule pour débuter ! Mais tout dépend de tes revenus.

https://www.dcu.org/

Tu peux ouvrir un compte en ligne.

Je ne sais pas si ça déjà été abordé dans la conversation, mais si tu as déjà une American Express de chez AirFrance, tu peux la convertir par une credit card American Express en arrivant ici.

Et aussi, si tu as un compte HSBC (ça marche avec seulement un type de compte chez eux), tu peux ouvrir un compte aux USA à distance, et tu auras une credit card en arrivant, en plus de ta debit.

A+
Sarah

Sarah Vaga a écrit:

Hello,

J'avais réussi à avoir une credit card en arrivant, sans que ce soit une secured, avec DCU.

Par contre, ça marche avec seulement la première, la plus basic. Avec, tu n'as pas d'avantage (rewards), mais par contre, c'est une credit card, avec un plafond qui n'est pas ridicule pour débuter ! Mais tout dépend de tes revenus.

https://www.dcu.org/

Tu peux ouvrir un compte en ligne.

Je ne sais pas si ça déjà été abordé dans la conversation, mais si tu as déjà une American Express de chez AirFrance, tu peux la convertir par une credit card American Express en arrivant ici.

Et aussi, si tu as un compte HSBC (ça marche avec seulement un type de compte chez eux), tu peux ouvrir un compte aux USA à distance, et tu auras une credit card en arrivant, en plus de ta debit.

A+
Sarah

Attention les American Express ne sont pas des cartes de credit car tous les mois il faut payer la balance in full. Elles ne font en general pas de credit.

Cela depend des cartes. La "Everyday" permet de faire un transfert de balance a 0% pendant 15 mois, et, dans tous les cas, les AMEX permettent de se construire un credit history.
En plus le transfert France -> USA est vraiment interessant car obtenir une american express necessite un score enorme et en plus, suivant la carte, on a pas forcement de plafond de depenses

Pescaraplace a écrit:

Sarah Vaga a écrit:

Hello,

J'avais réussi à avoir une credit card en arrivant, sans que ce soit une secured, avec DCU.

Par contre, ça marche avec seulement la première, la plus basic. Avec, tu n'as pas d'avantage (rewards), mais par contre, c'est une credit card, avec un plafond qui n'est pas ridicule pour débuter ! Mais tout dépend de tes revenus.

https://www.dcu.org/

Tu peux ouvrir un compte en ligne.

Je ne sais pas si ça déjà été abordé dans la conversation, mais si tu as déjà une American Express de chez AirFrance, tu peux la convertir par une credit card American Express en arrivant ici.

Et aussi, si tu as un compte HSBC (ça marche avec seulement un type de compte chez eux), tu peux ouvrir un compte aux USA à distance, et tu auras une credit card en arrivant, en plus de ta debit.

A+
Sarah

Attention les American Express ne sont pas des cartes de credit car tous les mois il faut payer la balance in full. Elles ne font en general pas de credit.

Je ne sais pas comment ça marche en France mais aux Etats-Unis, American Express offre les deux, les "charge card" qu'il faut payer tous les mois et les cartes de crédit. J'ai une carte de crédit avec eux (Amex EveryDay), je la paie tous les mois mais je peux payer sur plusieurs mois si je le souhaite.

Je ne sais pas si ça déjà été abordé dans la conversation, mais si tu as déjà une American Express de chez AirFrance, tu peux la convertir par une credit card American Express en arrivant ici.

cela a peut etre change, mais en 2004, Amex a refuse de faire ca.

C'est curieux car ils ont meme un site dedie pour cela !

https://www.americanexpress.com/global-card-transfers/

anakin4153 a écrit:

C'est curieux car ils ont meme un site dedie pour cela !

https://www.americanexpress.com/global-card-transfers/

c'etait en 2004...apaprement ca a change !

A titre d'exemple et depuis 3-4 ans, il n'existe plus de Travellers Check American Express en Euros. J'avais des Travelers Check en Eu/USD, J'ai du les échanger dans un bureau de change hors de prix et la banque en France où je les avait acheté ne les reprennait plus, car elle ne les commercialisaient plus.

La solution la plus simple: ouvrir un compte bancaire en demandant une debit card et une secured credit card en même temps.